收入和利润（同比环比） - 公司2025年第三季度净利润为2390万美元，较2025年第二季度下降4.0%，较2024年第三季度增长8.1%[186] - 截至2025年9月30日的九个月净收入为7078.2万美元，较2024年同期的6032.0万美元增长1046.2万美元（17.3%）[188] - 2025年第三季度非利息收入为1590万美元，环比下降1.4%，但同比上升2.5%[202] - 2025年前九个月非利息收入为4700万美元，同比增加60万美元，增长1.3%[202] 净利息收入表现 - 2025年第三季度净利息收入为5560万美元，环比增长150万美元（2.8%），同比增长840万美元（17.7%）[189] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为1.60861亿美元，较2024年同期的1.36468亿美元增长2439.3万美元（17.9%）[188] - 净利息收入为1.60861亿美元，较去年同期1.36468亿美元增长17.9%[199][200] - 净息差为3.61%，较去年同期的3.34%上升27个基点[193][200] - 平均生息资产总额为59.95216亿美元，较去年同期54.99608亿美元增长9.0%[193][200] - 贷款平均余额为46.46475亿美元，较去年同期41.96884亿美元增长10.7%，平均收益率从6.46%升至6.52%[193] - 计息存款平均余额为31.3868亿美元，较去年同期17.5635亿美元增长78.7%，但平均收益率从5.31%降至4.33%[193] - 储蓄和活期存款平均余额为24.85324亿美元，平均付息率从2.80%降至2.35%[193] - 定期存款平均余额为14.4046亿美元，较去年同期12.27022亿美元增长17.4%，平均付息率从3.90%微降至3.84%[193] - 平均贷款与存款（含回购协议）比率为85.6%，略低于去年同期85.8%[200] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度非利息支出为3674万美元，环比增长3.0%，同比增长13.0%[204] - 2025年前九个月非利息支出为1.066亿美元，同比增加950万美元，增长9.7%[204] 信贷损失拨备与资产质量 - 2025年第三季度信贷损失拨备为390万美元，环比增加180万美元，同比增加110万美元[189] - 信贷损失拨备为950万美元，较去年同期增加120万美元[201] - 贷款损失准备金占总贷款的比例为1.23%，与去年同期持平[201] - 公司2025年第三季度净冲销贷款为270万美元，占平均贷款的0.23%（年化），高于2025年第二季度的140万美元（0.12%）[189] - 截至2025年9月30日，总不良贷款为2470万美元，较上季度末增加30万美元，但较2023年末减少200万美元[189] - 截至2025年9月30日，公司总不良贷款为2470万美元，较上季度增加30万美元，但较2024年末减少200万美元[213] - 截至2025年9月30日，非应计贷款为1560万美元，较上季度减少30万美元，较2024年末减少70万美元[213] - 截至2025年9月30日，非应计贷款占总贷款比例为0.3%，低于2024年12月31日的0.4%[213] - 截至2025年9月30日季度，信贷损失拨备对非应计贷款的覆盖率为377.9%，高于2024年12月31日的335.8%[213] - 本季度净核销额为270万美元，年化净核销率为平均贷款的0.23%，高于上季度的140万美元（0.12%）和去年同期150万美元（0.14%）[214] - 本季度净核销额中，商业贷款为120万美元，住宅贷款为10万美元，消费者间接贷款为120万美元，消费者直接贷款为20万美元[214] 贷款与存款业务表现 - 公司贷款组合在2025年第三季度增加9210万美元（年化7.8%），达到48亿美元[189] - 贷款总额达47.9亿美元，较上季度增长9210万美元（年化7.8%），较上年末增长3.073亿美元（年化9.2%）[205] - 存款及回购协议总额达56.7亿美元，较上季度增长2.122亿美元（年化15.4%），较上年末增长3.6亿美元（年化9.1%）[206][210] - 定期存款达16.3亿美元，较上季度增长10.5%，较上年末增长19.0%[210] 资本与流动性状况 - 截至2025年9月30日，股东权益为8.314亿美元，本季度增加2450万美元（年化12.0%），较2023年末增加7380万美元（9.7%）[189] - 股东权益为8.314亿美元，较上季度增长2450万美元（年化12.0%），较上年末增长7380万美元（年化13.0%）[208] - 截至2025年9月30日，证券未实现净损失（扣除递延税项后）为7110万美元，较上季度减少950万美元[208] - 截至2025年9月30日，公司现金及现金等价物为5.076亿美元，无质押证券为9420万美元，分别高于2024年末的3.695亿美元和1.706亿美元[216] - 截至2025年9月30日，公司在联邦住房贷款银行的可用借款额度为5.755亿美元，高于2024年末的4.85亿美元[216] - 公司年化股息收益率为3.79%，本年度迄今现金股息为每股1.47美元，期间留存收益比例为62.6%，高于去年同期的58.6%[220] - 截至2025年9月30日，CTBI的社区银行杠杆比率（CBLR）为13.68%，CTB的CBLR比率为13.21%[221] 利率风险管理 - 利率曲线上升200个基点时，公司净利息收入预计一年内增加2.39%，两年内增加4.13%[239] - 利率曲线下降200个基点时，公司净利息收入预计一年内减少3.02%，两年内减少4.94%[239] - 利率风险管理重点是在董事会批准的政策限额内维持净利息收入的持续增长[239] 预期信用损失模型与方法论 - 预期信用损失模型使用贴现现金流方法，并纳入合理且可支持的预测[232] - 公司通常认为其市场和经济状况预测在评估日期起最多一年内是合理且可支持的[233] - 对于超出合理可支持预测期的部分，预期信用损失通过回归到历史损失信息来估算[233] - 公司通过四个季度内回归至模拟经济因素的长期平均值，得出长期平均违约概率/违约损失率[233] - 其他定性因素用于捕捉未完全在模型中体现的、影响预期信用损失的投资组合特征[234] - 集体评估过程需要大量的管理层判断，尤其是在确定方法论和模型输入值方面[235] - 无资金承诺拨备的充足性基于承诺剩余合同期内的预期信用损失来确定[237]