收入和利润（同比/环比） - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为1.06亿美元，摊薄后每股收益为1.54美元，相比2024年同期的9920万美元和1.44美元有所增长[143] - 2025年前九个月净利润为3.038亿美元，同比增长14.9%（2024年同期为2.643亿美元）[157] - 稀释后每股收益为4.41美元，同比增长15.1%（2024年同期为3.83美元）[157] 净利息收入表现 - 2025年第三季度净利息收入为2.37964亿美元，相比2024年同期的2.14060亿美元增长11.2%[144] - 2025年第三季度净利息收入为2.389亿美元，同比增长2390万美元或11.11%[146] - 净利息收入（税项等价基础）为6.944亿美元，同比增长10.2%（2024年同期为6.302亿美元）[160] 非利息收入表现 - 2025年第三季度非利息收入为7627.4万美元，相比2024年同期的6970.9万美元增长9.4%[144] - 非利息收入为7630万美元，同比增长660万美元或9.4%[152] - 非利息收入在2025年前九个月为2.092亿美元，同比下降1510万美元（6.7%）[166] 成本和费用（同比/环比） - 2025年第三季度非利息支出为1.54566亿美元，相比2024年同期的1.51777亿美元增长1.8%[144] - 非利息支出为1.546亿美元，同比增长280万美元或1.8%[154] - 非利息支出在2025年前九个月增加500万美元（1.1%），达到4.609亿美元[168] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备为2263万美元，相比2024年同期的610.7万美元大幅增加270.6%[144] - 信贷损失拨备为2260万美元，显著高于去年同期的610万美元[151] - 信贷损失拨备在2025年前九个月为4730万美元，较2024年同期的4600万美元有所增加[165] 资产回报率 - 2025年第三季度平均资产回报率为1.56%，平均股东权益回报率为10.61%，而2024年同期分别为1.49%和10.91%[143] - 平均资产回报率（ROAA）为1.52%，同比提升16个基点（2024年同期为1.36%）[157] - 平均股东权益回报率（ROAE）为10.48%，同比提升50个基点（2024年同期为9.98%）[157] 净息差与生息资产 - 净息差为3.80%，同比上升29个基点[146] - 净息差（NIM）为3.77%，同比提升24个基点（2024年同期为3.53%）[160] - 平均生息资产增长5.85亿美元至249.6亿美元，增幅2.40%[146] - 平均生息资产增至246.47亿美元，同比增长3.4%（2024年同期为238.34亿美元）[160] 贷款收益率与负债成本 - 贷款总额为210.4亿美元，收益率从6.01%降至5.87%[146][149] - 总生息资产收益率降至5.64%（2024年同期为5.80%）[161] - 总付息负债成本率降至2.93%（2024年同期为3.51%）[164] 各业务部门净利息收入 - 银行业务部门2025年第三季度净利息收入为1.98060亿美元，相比2024年同期的1.72635亿美元增长14.7%[144] - 零售抵押贷款部门2025年第三季度净利息收入为2017.9万美元，相比2024年同期的2355.3万美元下降14.3%[144] - 仓库贷款部门2025年第三季度净利息收入为747.4万美元，相比2024年同期的781.2万美元下降4.3%[144] - 保费融资部门2025年第三季度净利息收入为1225.1万美元，相比2024年同期的1006.0万美元增长21.8%[144] 抵押银行活动收入 - 抵押银行活动收入为4070万美元，同比增长270万美元或7.2%[152] - 抵押银行活动收入从2024年前九个月的1.238亿美元下降至2025年同期的1.151亿美元，减少860万美元（7.0%）[166] 证券投资表现 - 证券净收益降至2025年前九个月的160万美元，远低于2024年同期的1230万美元[167] 税率 - 所得税费用为3100万美元，有效税率从21.2%升至22.6%[156] - 公司有效税率从2024年前九个月的24.4%下降至2025年同期的22.6%[170] 贷款组合构成与质量 - 贷款总额为210.4亿美元，收益率从6.01%降至5.87%[146][149] - 贷款占平均生息资产比例降至87.4%（2024年同期为88.9%）[163] - 商业地产和农田贷款是公司最大的贷款类别，截至2025年9月30日总额为90.54927亿美元，占贷款总额的42.6%[180][181] - 商业地产和农田贷款组合中，评级为“合格”的贷款占主导，达89.795亿美元，而“特别提及”和“次级”贷款分别为2800.4万美元和4697.3万美元[182] - 多户住宅贷款组合总额从2024年末的14.54772亿美元增长至2025年9月30日的19.69501亿美元，增幅达35.4%[183] - 非自住商业地产贷款组合中，零售地产占比最大，为21.15293亿美元，其次是办公地产（12.54201亿美元）和仓库/工业地产（9.03213亿美元）[184] - 亚特兰大是非自住商业地产贷款最大的市场，总额为15.27999亿美元，其次是佛罗里达州其他地区（7.22256亿美元）和南卡罗来纳州（7.14175亿美元）[184] - 非自营商业地产贷款总额为49.70亿美元，其中亚特兰大地区占比最高，为14.78亿美元[185] - 总贷款从2024年末的207.40亿美元增长至2025年9月末的212.58亿美元，增幅为2.5%[193] - 商业地产贷款占总贷款比例从2024年末的41%微降至2025年9月末的40%[193] 资产质量指标 - 年化净核销率为0.14%，略低于去年同期的0.15%[151] - 2025年前九个月年化净核销率为贷款平均余额的0.15%，低于2024年同期的0.19%[165][177] - 贷款总额信用损失拨备金在2025年9月30日为3.453亿美元，占贷款总额的1.62%[165][177] - 贷款信用损失拨备期末余额从期初的3.38084亿美元增至3.45294亿美元，拨备占期末贷款总额的比例为1.62%[179] - 2025年前九个月净核销额为2359.5万美元，较2024年同期的2982.7万美元下降，年化净核销率占平均贷款的比例为0.15%[179] - 投资者商业地产贷款（包括多户住宅和非自住商业地产）的逾期贷款比例极低，约占8个基点[182] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为1.09亿美元，较2024年12月31日的1.22亿美元下降10.6%[187][188] - 不良资产占总资产比例从2024年末的0.47%下降7个基点至2025年9月末的0.40%[187] 存款与资本 - 总存款从2024年末的217.20亿美元增长2.3%至2025年9月末的222.30亿美元[195] - 截至2025年9月30日，公司一级杠杆比率从2024年末的10.74%提升至11.39%[201] - 公司普通股一级资本比率从2024年末的12.65%提升至2025年9月末的13.20%[201] 股票回购 - 公司股票回购计划规模增至2.00亿美元，截至2025年9月30日已回购3630万美元[196][197] 利率风险与衍生工具 - 利率锁定期合约的公允价值从2024年末的150万美元资产增至2025年9月末的500万美元资产[194] - 利率风险可接受水平为在24个月内利率变动200个基点时，净利息收入变动不超过20%[205] - 利率衍生工具公允价值在2025年9月30日为资产710万美元，负债740万美元[209] - 根据收益模拟模型，利率上升400个基点时，预计12个月和24个月的净利息收入将分别增加1.6%和14.1%[213] - 利率下降300个基点时，预计12个月净利息收入增加0.2%，但24个月净利息收入将减少13.3%[213] 借款与流动性 - 截至2025年9月30日，公司其他借款净值为3.371亿美元，相比2024年12月31日的2.918亿美元有所增加[206] - 公司在FHLB和FRB贴现窗口的可用信贷额度分别为33.7亿美元和21亿美元[206] 投资证券 - 截至2025年9月30日，可供出售投资证券占总存款比率为9.59%，高于2024年9月30日的6.59%[207] - 贷款（扣除未实现收入）占总存款比率从2024年9月30日的95.82%微降至2025年9月30日的95.64%[207]