收入和利润 - 第三季度净收入为2210万美元，摊薄后每股收益为0.73美元，相比去年同期的1490万美元（每股0.49美元）增长48.3%[166] - 九个月累计净收入为5490万美元，摊薄后每股收益为1.82美元，相比去年同期的4450万美元（每股1.47美元）增长23.4%[167] - 2025年第三季度非利息收入为990万美元，同比增加140万美元（17.09%），主要驱动力为人寿保险收入增加939万美元（293.44%）[203] - 2025年前九个月非利息收入为2568万美元，同比增加145万美元（5.98%），SBA贷款销售利得增加135万美元（28.89%）是主因[205] - 2025年第三季度公司出售6780万美元住房抵押贷款，实现利得116万美元；出售3260万美元SBA贷款，实现利得185万美元[204] 净利息收入 - 第三季度净利息收入为6107.9万美元，相比去年同期的5005.1万美元增长22.0%[166][175] - 九个月累计净利息收入增长2400万美元，是净收入增长1040万美元的主要驱动因素[167] - 净利息收入增长1100万美元，达到6110万美元，主要得益于利率驱动的利息支出减少820万美元和规模驱动的利息及股息收入增加440万美元[180] - 前九个月净利息收入增长2398.6万美元至1.7331亿美元，主要由于利率驱动的利息支出减少1947.6万美元[191] - 净利息收入为1.733亿美元，同比增加2400万美元，主要由于利率驱动的利息支出减少1950万美元和利息收入增加790万美元[193] - 利息和股息收入增至3.058亿美元，增加710万美元（2.4%）；利息支出降至1.325亿美元，减少1680万美元（11.3%）[193] 净利差和净息差 - 第三季度总生息资产平均收益率为5.54%，总计息负债平均成本率为3.60%，净利差为1.94%，净息差为3.22%[175] - 净息差（应税等价基础）从去年同期的2.74%提升48个基点至3.22%，净利差从1.19%提升至1.94%[181] - 前九个月净息差（应税等价基础）从去年同期的2.74%提升37个基点至3.11%，净利差从1.21%提升至1.80%[188] - 净利差和净息差（税后等价基础）分别为1.80%和3.11%，相比去年同期的1.21%和2.74%有所提升[193][194] 生息资产和付息负债 - 生息资产平均余额增加2.489亿美元（+3.4%），达到75.5亿美元，其中贷款平均余额增加1.921亿美元（+3.1%）至63.0亿美元[182] - 生息资产平均收益率（应税等价基础）上升6个基点至5.54%，贷款平均收益率上升3个基点至6.03%，证券平均收益率上升43个基点至2.70%[183] - 付息负债平均余额增加1.916亿美元（+4.1%）至48.6亿美元，主要因货币市场及储蓄账户平均余额增加2.372亿美元[184] - 付息负债平均成本下降69个基点至3.60%，其中存款平均成本下降71个基点至3.56%，定期存款成本下降82个基点至3.97%[185] - 生息资产平均余额增至74.7亿美元，增加1.704亿美元（2.3%）；贷款平均余额增至62.5亿美元，增加1.378亿美元（2.3%）[195] - 计息负债平均成本为3.68%，相比去年同期的4.26%下降58个基点；有息存款平均成本下降60个基点至3.63%[199] 成本和费用 - 2025年第三季度非利息支出为3736万美元，同比增加228万美元（6.49%），主要由于薪资和员工福利增加131万美元（6.29%）[207][208] - 公司2025年前九个月非利息支出为1.087亿美元，较2024年同期的1.068亿美元增加189万美元，增幅1.77%[209] - 薪酬及员工福利支出增加233万美元至6520万美元，增幅3.71%，主要因年度加薪和晋升[209] - 数据处理费用增加29.8万美元至1137万美元，增幅2.69%，主要因软件许可及相关成本增加[209] - 用品及通讯费用减少25.5万美元至145万美元，降幅14.91%，主要与2024年分支机构关闭相关费用未在2025年重现有关[209] - 其他不动产（收益）/费用减少50.8万美元，主要因2025年第二季度出售其他不动产实现60万美元收益[209] - 公司2025年前九个月所得税费用为2300万美元，有效税率为29.5%，而2024年同期为1880万美元，有效税率29.7%[210] 贷款组合 - 截至2025年9月30日，贷款总额为64.6亿美元，较2024年12月31日的61.8亿美元增长4.5%，即2.772亿美元[169] - 截至2025年9月30日，贷款总额（扣除备抵等）为64.6亿美元，较2024年末的61.8亿美元增加2.772亿美元，主要得益于12亿美元的新增贷款发放[214] - 新增贷款发放包括4.354亿美元商业房地产贷款、2.42亿美元住宅抵押贷款、3.072亿美元商业及工业贷款、1.146亿美元设备融资协议及1.47亿美元SBA贷款[214] - 截至2025年9月30日，总贷款中可变利率贷款为37.17亿美元，固定或预定利率贷款为28.12亿美元[216] - 截至2025年9月30日，贷款总额为37.17亿美元，其中商业地产贷款占19.76亿美元[219] - 贷款组合中，非住宅建筑租赁行业贷款占比最高，达15.99亿美元，占贷款总额的24.5%[220] 资产质量 - 九个月累计信贷损失费用为1250万美元，显著高于去年同期的350万美元[167] - 2025年前九个月信用损失费用为1250万美元，相比去年同期的350万美元增加900万美元，主要由于净冲销增加850万美元[201] - 逾期30至89天但仍计息的贷款为1160万美元，较2024年12月31日的1850万美元有所下降[221] - 2025年第三季度，关注类贷款增加410万美元至1678万美元，主要由于430万美元的降级[222] - 截至2025年9月30日，关注类贷款为1680万美元，较2024年12月31日的1.396亿美元大幅减少1.228亿美元[223] - 2025年第三季度，次级类贷款减少530万美元至2859万美元，主要由于200万美元转为其他房地产和240万美元的设备融资冲销[224] - 截至2025年9月30日，次级类贷款为2860万美元，较2024年12月31日的2570万美元增加290万美元[225] - 不良贷款为1940万美元，较2024年12月31日的1430万美元增加510万美元，增幅35.7%[229] - 截至2025年9月30日，设备融资协议中1.62%的贷款处于不计息状态[229] - 不良资产为2140万美元，占总资产的0.27%，而2024年12月31日为1440万美元，占总资产的0.19%[231] - 2025年第三季度，总核销额为260万美元，较2024年同期的380万美元减少120万美元[247] - 2025年前九个月，总核销额为1819万美元，较2024年同期的826万美元增加990万美元[247][248] - 2025年第三季度，设备融资协议核销额为主要部分，达240万美元[247] - 2025年前九个月，设备融资协议核销额为810万美元，商业房地产贷款核销额为860万美元[248] 信贷损失拨备 - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备总额为6980万美元，较2024年12月31日的7010万美元略有下降[245] - 2025年9月30日，信贷损失拨备占贷款总额的比率为1.07%，低于2024年12月31日的1.12%[245] - 2025年9月30日，不良贷款占贷款总额的比率从2024年12月31日的0.23%上升至0.30%[245] 存款 - 截至2025年9月30日，存款总额为67.7亿美元，较2024年12月31日的64.4亿美元增长5.1%[171] - 截至2025年9月30日，存款总额为67.7亿美元，较2024年12月31日的64.4亿美元增加3.309亿美元，增幅5.1%[250] - 2025年9月30日的存贷比为96.5%，低于2024年12月31日的97.1%[250] - 存款增长主要由货币市场及储蓄存款增加1.605亿美元以及定期存款增加1.734亿美元驱动[250] - 截至2025年9月30日，公司未投保存款总额为29.8亿美元，较2024年12月31日的27.2亿美元增长9.6%[251][252] - 2025年9月30日，超过保险限额的定期存款总额为7.589亿美元，较2024年底的6.473亿美元增长17.2%[251][252] 借款和资本 - 公司从联邦住房贷款银行获得的预付款总额在2025年9月30日为6250万美元，较2024年底的2625万美元下降76.2%[253][254] - 所有联邦住房贷款银行预付款的加权平均利率在2025年9月30日为4.56%，较2024年12月31日的4.75%下降19个基点[255] - 公司股东权益从2024年12月31日的7.322亿美元增至2025年9月30日的7.796亿美元，增幅为6.5%[257] - 截至2025年9月30日，银行总风险基础资本比率为14.28%，一级风险基础资本比率为13.20%，均远超"资本充足"监管要求[266] - 公司在2025年前九个月支付股息2450万美元（每股0.81美元）[265] 投资组合 - 截至2025年9月30日，证券投资组合为9.047亿美元，较2024年末的9.058亿美元减少110万美元，主要因有1.695亿美元的证券偿付和到期[212] 利率风险敏感性 - 在利率上升300个基点的压力测试下，公司未来1-12个月净利息收入预计增加2642.6万美元（增长9.51%）[261] - 在利率下降300个基点的压力测试下，公司股权经济价值预计减少22.4781亿美元（下降25.69%）[261] - 公司贷款应收账款的条件提前还款率假设为11%，证券为6%[262] 回报率指标 - 第三季度年化平均资产回报率为1.12%，平均股东权益回报率为10.69%，分别高于去年同期的0.79%和7.55%[168] - 九个月累计年化平均资产回报率为0.95%，平均股东权益回报率为9.04%，分别高于去年同期的0.79%和7.65%[168]