收入和利润表现 - 净利息收入为1962.2万美元，较上年同期的1776.3万美元增长10.5%[13] - 2025财年第二季度净利息收入为978.1万美元，同比增长9.4%（2024年同期为894.2万美元）[13] - 2025上半年度净利息收入为1962.2万美元，同比增长10.5%（2024年同期为1776.3万美元）[13] - 净收入为232.4万美元，较上年同期的252.3万美元下降7.9%[13] - 2025财年第二季度净利润为109.9万美元，同比下降29.4%（2024年同期为155.7万美元）[13] - 2025财年第二季度净利润为109.9万美元，较2024年同期的155.7万美元下降29.4%[16] - 2025财年上半年净利润为232.4万美元，较2024年同期的252.3万美元下降7.9%[16] - 2025财年上半年净利润为232.4万美元，同比下降7.9%（2024年同期为252.3万美元）[13] - 2025财年六个月期间，公司基本每股收益为0.11美元，稀释后每股收益为0.11美元，净收入为232.4万美元[32] - 2024财年六个月期间，公司基本每股收益为0.12美元，稀释后每股收益为0.12美元，净收入为252.3万美元[32] - 2025年第二季度每股基本收益为0.05美元，同比下降28.6%（2024年同期为0.07美元）[13] 利息收入和支出 - 贷款利息及费用收入为2701.9万美元，较上年同期的2473.5万美元增长9.2%[13] - 2025年第二季度贷款利息及费用收入为1366.7万美元，同比增长7.8%（2024年同期为1268.3万美元）[13] - 存款利息支出为813.4万美元，较上年同期的730.2万美元增长11.4%[13] - 2025年第二季度存款利息支出为436.0万美元，同比增长13.1%（2024年同期为385.5万美元）[13] 非利息收入和支出 - 非利息收入为726.6万美元，与上年同期的720.8万美元基本持平[13] - 公司非利息收入总额在2025年第三季度为384万美元，与2024年同期的384.1万美元基本持平[102] - 2025年第三季度资产管理费收入为153万美元，同比增长6.6%（2024年同期为143万美元）[102] - 2025年第三季度存款相关费用收入为55万美元，同比增长23.0%（2024年同期为45万美元）[102] - 2025年第三季度贷款相关费用收入为14万美元，同比增长64.4%（2024年同期为9万美元）[102] - 非利息支出为2394.6万美元，较上年同期的2167万美元增长10.5%[13] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为0美元，上年同期为10万美元[13] 现金流活动 - 2025财年上半年经营活动产生的净现金为1605.8万美元，是2024年同期620万美元的2.6倍[17] - 公司2025财年上半年经营活动产生的现金流量净额为1605.8万美元，是2024年同期620万美元的2.6倍[17] - 2025财年上半年通过借款获得3.649亿美元，偿还借款3.89亿美元，融资活动净使用现金2144.7万美元[17] - 公司2025财年上半年通过借款获得3.649亿美元，并偿还了3.89亿美元借款[17] - 2025财年上半年末现金及现金等价物为3280.9万美元，较期初增长11.5%[17] - 截至2025年9月30日，公司现金及现金等价物为3280.9万美元，较2024年同期的3096万美元增长6.0%[17] 股东权益和留存收益 - 总股东权益为1.63537亿美元，较2025年3月31日的1.60014亿美元增长2.2%[12] - 2025年第二季度股东权益总额为1.635亿美元，较2025年3月31日的1.600亿美元增长2.2%[12] - 2025年9月30日股东权益总额为1.635亿美元，较2024年同期增长1.7%[16] - 留存收益为1.21203亿美元，较2025年3月31日的1.19717亿美元增长1.2%[12] 其他综合收益 - 其他综合收益为净收入253万美元，累计其他综合亏损减少至1077.3万美元[14] - 2025年第二季度其他综合收益为145.7万美元，带动综合总收入达255.6万美元[14] - 2025财年上半年其他综合收益净额为253万美元，2024年同期为345.4万美元[16] - 公司2025财年上半年其他综合收益为253万美元，较2024年同期的345.4万美元下降26.7%[16] 股票回购和薪酬 - 2025财年第二季度回购156,347股普通股，价值81.1万美元[16] - 公司2025财年第二季度回购了156,347股普通股，总价值为81.1万美元[16] - 2025财年第二季度股票薪酬费用为20.8万美元，较2024年同期的2.6万美元大幅增长700%[16][28] - 公司2025财年上半年基于股票的薪酬支出为31.7万美元，是2024年同期5.2万美元的6.1倍[17][28] - 截至2025年9月30日，与限制性股票相关的未确认薪酬为140万美元，而2024年同期为11.9万美元[28] - 截至2025年9月30日的六个月期间，公司授予了146,473股限制性股票，加权平均授予日公允价值为每股5.15美元[29] - 截至2025年9月30日的六个月，公司授予了146,473股限制性股票，加权平均授予日公允价值为每股5.15美元[29] - 根据2025年4月启动的股票回购计划，公司以总成本811,000美元回购了156,347股普通股，平均价格为每股5.18美元[31] - 根据2025年4月启动的股票回购计划，公司已回购156,347股，总成本为81.1万美元，平均价格为每股5.18美元[31] - 2025年4月，公司董事会批准了一项最高200万美元的股票回购计划[31] - 公司股票回购计划授权总额为200万美元，截至2025年9月30日已使用81.1万美元[31] - 截至2025年9月30日，公司未归属限制性股票总数增至362,754股，加权平均授予日公允价值为每股5.49美元[29] - 公司2025财年上半年支付现金股息83.8万美元，与2024年同期的168.8万美元相比有所变化[16][17] - 2025年9月30日流通普通股为20,938,504股，较2024年同期减少0.8%[16] 投资证券（可供出售和持有至到期） - 截至2025年9月30日，公司投资证券的摊余成本总额为325,380,000美元，估计公允价值总额为287,759,000美元[33][36] - 截至2025年9月30日，公司可供出售投资证券的摊余成本为132,621,000美元，估计公允价值为118,447,000美元，未实现损失为14,193,000美元[33] - 截至2025年9月30日，公司持有至到期投资证券的摊余成本为192,759,000美元，估计公允价值为169,312,000美元，未实现损失为23,447,000美元[33] - 截至2025年9月30日，公司可供出售证券的总摊余成本为1.326亿美元，总公允价值为1.184亿美元，未实现损失总额为1419.3万美元[33] - 截至2025年9月30日，公司持有至到期证券的总摊余成本为1.9276亿美元，总公允价值为1.6931亿美元，未实现损失总额为2344.7万美元[33] - 与2025年3月31日相比，截至2025年9月30日，可供出售投资证券的未实现损失从17,522,000美元收窄至14,193,000美元[33][34] - 与2025年3月31日相比，公司可供出售证券的未实现损失从1752.2万美元收窄至1419.3万美元[33][34] - 与2025年3月31日相比，公司持有至到期证券的未实现损失从2768.7万美元收窄至2344.7万美元[33][34] - 截至2025年9月30日，可供出售证券总公允价值为1.166亿美元，未实现损失总额为1419万美元，其中持有超过12个月的证券未实现损失为1418.7万美元，占绝大部分[38] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券总公允价值为1.693亿美元，未实现损失总额为2344.7万美元，全部来自持有超过12个月的证券[38] - 与2025年3月31日相比，可供出售证券总未实现损失从1752.2万美元减少至1419.3万美元，改善了333万美元[38] - 与2025年3月31日相比，持有至到期证券总未实现损失从2768.7万美元减少至2344.7万美元，改善了424万美元[38] - 与2025年3月31日相比，可供出售证券总未实现损失从1752万美元减少至1419万美元，改善约333万美元[38] - 与2025年3月31日相比，持有至到期证券总未实现损失从2769万美元减少至2345万美元，改善约424万美元[38] - 公司未对截至2025年9月30日和2025年3月31日的可供出售及持有至到期债务证券记录信用损失准备，认为未实现损失与市场利率波动相关而非信用恶化[40][41][44] - 公司未在2025年9月30日和2025年3月31日对可供出售和持有至到期债务证券记录信用损失准备，认为未实现损失主要与市场利率波动有关[40][41][44] - 在截至2025年9月30日的六个月内，公司没有进行任何投资证券销售，也未实现任何收益或损失[45] - 截至2025年9月30日，十年后到期的持有至到期投资证券占其摊余成本总额的68.9%，为132,817,000美元[36] 贷款组合表现 - 截至2025年9月30日，贷款总额为10.702亿美元，较2025年3月31日的10.625亿美元增加了770万美元[46] - 贷款总额从2025年3月31日的10.6246亿美元微增至2025年9月30日的10.7019亿美元[46] - 从2025年3月31日到2025年9月30日，公司总贷款总额环比增加774.3万美元，增幅约0.7%[62][64] - 商业房地产贷款是最大的贷款类别，截至2025年9月30日为6.03亿美元，占贷款总额的56%[46] - 商业房地产贷款是贷款组合中最大部分，2025年9月30日为6.0296亿美元[46] - 商业地产贷款是最大的贷款类别，截至2025年9月30日总额为6.02961亿美元，占贷款总额的56.3%[61] - 商业贷款是第二大类别，截至2025年9月30日总额为2.27594亿美元，占贷款总额的21.3%[61] - 商业地产贷款组合在2025年9月30日总额为6.02961亿美元，较2025年3月31日的5.92185亿美元增长1.8%[61][63] - 商业贷款组合在2025年9月30日总额为2.27594亿美元，较2025年3月31日的2.32935亿美元下降2.3%[61][63] - 2025年9月30日，多户住宅贷款总额为8899.1万美元，较2025年3月31日的9145.1万美元下降2.7%[61][63] - 2025年9月30日，一到四户住宅地产贷款总额为9904.2万美元，较2025年3月31日的9768.3万美元增长1.4%[61][63] - 截至2025年9月30日，有7.559亿美元贷款被质押给联邦住房贷款银行和美联储作为借款协议的抵押品[47] - 公司向FHLB质押了4.746亿美元的贷款作为抵押品[78] - 在截至2025年9月30日的六个月内，公司没有对陷入财务困难的借款人进行贷款修改[50] 贷款信用质量 - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备为1542.7万美元，与2025年3月31日的1537.4万美元基本持平[46] - 贷款信用损失准备从2025年3月31日的1537万美元微增至2025年9月30日的1543万美元[46] - 截至2025年9月30日，公司总贷款应收款项总额为10.70191亿美元，其中正常类贷款（Pass）为10.1542亿美元，占比94.9%，关注类贷款（Special Mention）为4408.4万美元，次级类贷款（Substandard）为1068.7万美元[62] - 截至2025年3月31日，公司总贷款应收款项总额为10.6246亿美元，其中正常类贷款（Pass）为10.11052亿美元，占比95.2%，关注类贷款（Special Mention）为4848.1万美元，次级类贷款（Substandard）为292.7万美元[64] - 截至2025年9月30日，当年累计总核销额仅为1千美元，显著低于截至2025年3月31日财年的123千美元[62][64] - 截至2025年9月30日，当年总贷款核销额仅为1万美元，显著低于截至2025年3月31日时的当年总核销额123万美元[62][64] - 2025年9月30日，商业地产贷款中的关注类贷款（Special Mention）为3867.7万美元，较2025年3月31日的4396.8万美元下降12%[61][63] - 2025年9月30日，商业贷款中的次级类贷款（Substandard）为67万美元，较2025年3月31日的76.3万美元下降12.2%[61][63] - 次级类贷款（Substandard）指具有明确弱点、可能但尚未确定会发生违约的贷款，风险评级为7[56] - 可疑类贷款（Doubtful）指已停止计息、回收可能依赖于难以估值的抵押品的贷款，风险评级为8[57] - 损失类贷款（Loss）指已核销或减记的贷款，风险评级为9[58] 贷款损失准备金 - 贷款减值准备（ACL）是基于历史损失经验、当前状况及合理可支持的经济预测对摊余成本计量的金融资产预期信用损失的估计[65] - 公司贷款损失准备金（ACL）是基于历史经验、当前状况及合理可支持预测对摊余成本计量的金融资产预期信用损失的估计[65] - 贷款信用损失准备金（ACL）总额在2025年9月30日季度末为1542.7万美元，与期初基本持平（变化仅1千美元）[70] - 贷款信用损失准备金期末总额为1542.7万美元，与期初基本持平[70] - 2025年9月30日六个月期间，ACL总额净变动为53千美元，从期初的1537.4万美元增至1542.7万美元[70] - 商业房地产贷款准备金在2025年第三季度减少25万美元（-0.3%），但在六个月内增加133万美元（+1.8%）[70] - 消费贷款准备金在2025年第三季度减少65万美元（-3.1%），但在六个月内增加113万美元（+6.1%）[70] 逾期和非应计贷款 - 2025年9月30日，总贷款应收款为10.70191亿美元，其中428.8万美元为逾期或非应计贷款[71] - 2025年9月30日总贷款应收款为10.70亿美元，其中428.8万美元（0.04%）为逾期或非应计贷款[71] - 2025年9月30日，非应计贷款总额为77.6万美元，其中71.6万美元未计提任何ACL[73] - 2025年9月30日，公司有71.6万美元的非应计贷款未计提准备金，另有6万美元的非应计贷款计提了1000美元准备金[73] - 2025年9月30日六个月期间，因非应计贷款而放弃的利息收入为2.3万美元[70] - 非应计贷款放弃的利息收入在2025年9月止六个月内为2.3万美元，高于2024年同期的4000美元[70] - 2025年9月30日，30-89天逾期贷款中包含270万美元有政府全额担保的SBA或USDA贷款[72] - 截至2025年9月30日，有270万美元的政府担保贷款逾期30-89天，低于2025年3月31日的310万美元[72] 借款和债务 - 2025年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为5230万美元，加权平均利率为4.58%[77] - 联邦住房贷款银行预付款从7640万美元减少至5230万美元，加权平均利率从5.17%降至4.58%[77] - 公司从FHLB获得了额外的2.076