根据您提供的财报关键点，我将严格按照任务要求，以单一维度主题进行分组，并使用原文关键点。 收入和利润表现 - 净利息收入在第三季度为5737.1万美元，相比去年同期的5295.8万美元增长8.3%[16] - 2025年第三季度净利润为1916.9万美元，较2024年同期的1142.3万美元大幅增长67.8%[16] - 2025年前九个月净利润为4529.5万美元，相比2024年同期的3133万美元增长44.6%[16] - 截至2025年9月30日的九个月净收入为4529.5万美元，较2024年同期的3133万美元增长44.5%[23] - 2025年第三季度净收入为1916.9万美元，较2024年同期的1142.3万美元增长67.8%[19][23] - 非利息收入在第三季度为832.5万美元，相比去年同期的183.7万美元激增353.2%[16] - 2025年第三季度净利润为1920万美元，同比增长770万美元或67.8%[140] - 2025年前九个月净利润为4530万美元，同比增长1400万美元或44.6%[143] - 2025年第三季度净利息收入为5737万美元，同比增长441万美元或8.3%[149] - 2025年前九个月净利息收入为1.66044亿美元，较2024年同期的1.55601亿美元增加1044.3万美元，增幅为6.7%[156] - 2025年第三季度非利息收入为832.5万美元，较2024年同期的183.7万美元增长648.8万美元，增幅353.2%，主要由于去年同期确认了694.5万美元证券出售损失[167] - 2025年前九个月非利息收入为1374.5万美元，较2024年同期的418.3万美元增长956.2万美元，增幅228.6%，主要由于证券出售损失从1883.9万美元收窄至1074.1万美元[168] 成本和费用 - 2025年第三季度非利息支出为4161.5万美元，较2024年同期的3929万美元增长232.5万美元，增幅5.9%，主要由于薪酬福利增加[169] - 2025年前九个月非利息支出为1.24083亿美元，较2024年同期的1.18756亿美元增长532.7万美元，增幅4.5%[170] - 2025年第三季度所得税费用为313.7万美元，有效税率为14.1%，较2024年同期的164.3万美元和12.6%的税率有所上升[171] - 2025年前九个月所得税费用为762.9万美元，有效税率为14.4%，较2024年同期的459.9万美元和12.8%的税率有所上升，部分原因与850万美元BOLI保单退保相关[172] - 2025年前九个月专业服务费用为318.8万美元，较2024年同期的185.2万美元增长133.6万美元，增幅72.1%，主要与收购Olympic相关的合并成本有关[170] - 2025年前九个月贷款损失准备金为278.2万美元，较2024年同期的509.9万美元减少45.4%[23] - 2025年第三季度信贷损失拨备为177.5万美元，较2024年同期的243.9万美元减少66.4万美元，降幅为27.2%[162] - 贷款信用损失拨备从2024年九个月的589万美元降至2025年同期的242万美元，降幅为58.9%[165] - 未提取承诺信用损失拨备从2024年九个月的78万美元冲回转为2025年同期的36.5万美元拨备，变化额为114.5万美元[165] 资产和负债变化 - 总资产从2024年12月31日的71.06278亿美元下降至2025年9月30日的70.11879亿美元，减少约9439.9万美元[14] - 贷款总额从48.02123亿美元微降至47.6916亿美元，减少约3296.3万美元[14] - 总存款从56.84613亿美元增至58.57464亿美元，增加约1.72851亿美元[14] - 借款从3.83亿美元大幅减少至1.38亿美元，降幅约为64%[14] - 投资证券总额从14.67679亿美元降至13.12857亿美元，减少约1.54822亿美元[14] - 截至2025年9月30日，公司股东权益总额为9.04064亿美元，较2024年12月31日的8.63527亿美元增长4.7%[19] - 现金及现金等价物大幅增加至2.45亿美元，较2024年末的1.17亿美元增长1.28亿美元，增幅达109.6%[173] - 总投资证券减少1.55亿美元至13.13亿美元，较2024年末的14.68亿美元下降10.5%[176] - 待售投资证券净额减少1.33亿美元至6.31亿美元，较2024年末下降17.4%[173][176] - 贷款总额微降至47.69亿美元，较2024年末的48.02亿美元减少3296.3万美元，降幅为0.7%[178] - 总存款增长1.729亿美元至58.57亿美元，增幅3.0%[186] - 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款余额从3.83亿美元降至1.38亿美元[188] - 股东权益增加4,050万美元至9.041亿美元，权益资产比率升至12.9%[192] 贷款组合构成与质量 - 商业贷款是贷款组合中最大的部分，截至2025年9月30日，其摊余成本为37.79993亿美元[54] - 2025年9月30日的贷款信用损失准备（ACL）为5397.4万美元，高于2024年12月31日的5246.8万美元[54] - 商业贷款总额为37.80亿美元，占贷款组合的绝大部分[60] - 商业贷款中，正常类（Pass）贷款为36.18亿美元，占比95.7%[60] - 非自用商业房地产（Non-owner occupied CRE）贷款总额为19.38亿美元，是最大的单一商业贷款类别[60] - 自用商业房地产（Owner-occupied CRE）贷款总额为10.23亿美元[60] - 住宅房地产（Residential real estate）贷款总额为3.75亿美元[60] - 房地产建筑和土地开发贷款总额为4.42亿美元，其中商业和多户住宅（Commercial and multifamily）类为3.51亿美元[60] - 贷款组合中，关注类（SM）和次级类（SS）贷款总额分别为990万美元和627万美元，合计占商业贷款总额的4.3%[60] - 截至2025年9月30日，公司贷款总额为47.692亿美元，其中正常类贷款（Pass）占比最高，达45.746亿美元[61] - 2025年9月30日商业地产贷款总额为37.550亿美元，其中非自用商业地产（Non-owner-occupied CRE）占比最大，为19.091亿美元[61] - 2025年9月30日住宅房地产贷款总额为4.030亿美元，其中正常类贷款（Pass）为4.012亿美元，占该类贷款的99.5%[61] - 2025年9月30日消费贷款总额为1.727亿美元，其中循环贷款（Revolving Loans）占主要部分，达1.510亿美元[61] - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款总额为8.427亿美元，正常类贷款（Pass）为7.876亿美元，占比93.5%[61] - 截至2024年12月31日，自用商业地产（Owner-occupied CRE）贷款总额为10.032亿美元，正常类贷款（Pass）为9.651亿美元，占比96.2%[61] - 所有者占用商业地产贷款增加1948.4万美元至10.23亿美元，增幅为1.9%[178][179] - 非所有者占用商业地产贷款增加2908.3万美元至19.38亿美元，增幅为1.5%[178][179] - 多户住宅抵押贷款增加2762.2万美元至4.42亿美元，较2024年末增长6.7%[180] - 商业房地产贷款总额增长4,860万美元至29.61亿美元，增幅1.7%[181] - 办公室贷款为商业房地产贷款最大组成部分，达5.823亿美元，占总量的19.7%[181] - 贷款信用损失准备金（ACL）增至5,400万美元，占贷款总额的1.13%[184][185] 贷款信用质量指标变化 - 2025年前九个月总贷款冲销额为130.8万美元，较2024年同期的339.5万美元下降61.5%[62] - 截至2025年9月30日，非应计贷款总额为1761.2万美元，较2024年12月31日的407.9万美元增长331.7%[63] - 2025年前九个月因贷款转为非应计状态而冲销的利息收入为42.4万美元，而2024年同期为5.5万美元[64] - 2025年前九个月从非应计贷款中确认的利息收入为8.7万美元，较2024年同期的48.3万美元大幅下降82.0%[64] - 房地产建筑与土地开发贷款中，商业和多户住宅类别在2025年9月30日的非应计贷款额为602.5万美元[63] - 2025年前九个月，消费贷款冲销额为41万美元，其中循环贷款冲销28.2万美元[62] - 2025年第三季度，因住宅建筑贷款转为非应计而冲销的利息收入为17.8万美元[63] - 商业贷款在2025年前九个月的冲销额中，2021年及之前发放的贷款占主要部分，达429万美元[62] - 截至2025年9月30日，公司总逾期贷款为3035.7万美元，其中30-89天逾期贷款为1771.2万美元，90天或以上逾期贷款为1264.5万美元[65] - 截至2025年9月30日，90天或以上逾期贷款中，有330万美元仍在计息，其中非业主占用商业地产（CRE）占320万美元[66] - 截至2025年9月30日，总贷款应收款项为47.6916亿美元，其中当前贷款为47.388亿美元，逾期贷款占比约为0.64%[65] - 非应计贷款大幅增加1,350万美元至1,760万美元，增幅331.8%[182] - 不良资产总额增至2,090万美元，较2024年底增长297.2%[182] 贷款修改与困难借款人 - 2025年第三季度，公司为处于财务困境的借款人修改了总额为3558.1万美元的贷款，占当期总贷款应收款项的0.75%[69] - 2025年第三季度，住宅房地产建设类贷款的修改比例最高，占其贷款应收款项的7.45%[69] - 2025年前九个月，公司修改的贷款总额增至4819.8万美元，占同期总贷款应收款项的1.01%[72] - 截至2025年9月30日，抵押品依赖型贷款的摊余成本为1559.5万美元，较2024年12月31日的341.2万美元显著增加[67] - 在抵押品依赖型贷款中，房地产建设和土地开发类别占比最大，为1276万美元[67] - 2025年前九个月，商业和工业贷款的修改比例从2024年同期的0.85%上升至2.04%[71][69] - 2025年前九个月，商业和多户住宅房地产建设贷款的修改金额为2253.9万美元，占其贷款应收款项的6.42%[72] - 截至2025年9月30日，贷款修改总额为5085.8万美元，占贷款总额的1.09%[74] - 截至2025年9月30日，有650万美元的已修改贷款出现90天以上逾期或违约，其中580万美元为住宅建筑贷款，70万美元为非业主占用商业房地产贷款[80] - 截至2025年9月30日，过去12个月内修改的贷款中，有1276万美元被列为非应计贷款[81] - 截至2025年9月30日，公司承诺向在九个月内修改条款的困难借款人额外提供540万美元贷款，而2024年12月31日该承诺为430万美元[78] - 截至2025年9月30日，贷款应收未收利息为1450万美元[81] - 截至2025年9月30日，有一笔价值89.8万美元的住宅房地产贷款正在进行止赎程序，而2024年12月31日该数字为16万美元[82] - 2025年第三季度，贷款修改的加权平均期限延长为0.87年[74] - 2024年第三季度，贷款修改的加权平均期限延长为0.46年[75] - 2025年九个月期间，贷款修改的加权平均期限延长为0.86年[77] - 2024年九个月期间，贷款修改的加权平均期限延长为0.66年[78] 贷款损失准备金（ACL）明细 - 截至2025年9月30日的三个月，贷款ACL总额从5.253亿美元微增至5.397亿美元，净增加142万美元[92] - 2025年第三季度贷款ACL的信用损失准备金为156.3万美元，而去年同期为270.5万美元，同比下降42.2%[92][93] - 商业和工业贷款ACL在2025年第三季度出现17万美元的逆转，期末余额为925.1万美元[92] - 非业主占用商业地产贷款ACL在2025年第三季度增加35.9万美元，期末余额达1589.3万美元[92] - 商业和多户住宅建筑与土地开发贷款ACL在2025年第三季度大幅增加120万美元，期末余额为864.8万美元[92] - 截至2025年9月30日的九个月，贷款ACL总额从5.247亿美元增至5.397亿美元，净增加150.6万美元[92] - 未提取承诺的ACL在2025年第三季度增加21.2万美元，期末余额为95.2万美元[93] 投资证券 - 截至2025年9月30日，公司可供出售投资证券总额的摊余成本为6.741亿美元，公允价值为6.312亿美元，未实现损失总额为4.518亿美元[40] - 截至2025年9月30日，公司持有至到期投资证券总额的摊余成本为6.816亿美元，公允价值为6.280亿美元，未实现损失总额为5.369亿美元[41] - 截至2024年12月31日，公司可供出售投资证券总额的摊余成本为8.356亿美元，公允价值为7.644亿美元，未实现损失总额为7.228亿美元[41] - 截至2024年12月31日，公司持有至到期投资证券总额的摊余成本为7.033亿美元，公允价值为6.235亿美元，未实现损失总额为7.986亿美元[41] - 截至2025年9月30日，公司投资证券中抵押贷款支持证券（MBS）的摊余成本总额为11.945亿美元，占投资证券总额的87.8%[40][41][43] - 截至2025年9月30日，公司十年后到期的投资证券摊余成本为3.1亿美元，公允价值为2.5亿美元[43] - 截至2025年9月30日及2024年12月31日，公司持有的任何单一发行人（美国政府及其机构除外）的投资证券均未超过股东权益的10%[43] - 截至2025年9月30日，可供出售投资证券的未实现损失总额为4518.2万美元，较2024年12月31日的7228.3万美元有所收窄[44] - 2025年9月30日，持有超过12个月的证券未实现损失为4516.9万美元，占未实现损失总额的绝大部分[44] - 住宅和商业CMO及MBS是未实现损失的主要来源，截至2025年9月30日，其未实现损失分别为2448.3万美元和1061.8万美元[44] - 2025年前九个月，投资证券实现的净损失为1074.1万美元，而2024年同期为1883.9万美元[47] - 截至2025年9月30日，作为抵押品的投资证券摊余成本为6.8226亿美元，公允价值为6.28614亿美元[48] - 公司确认，截至2025年9月30日和2024年12月31日，均未记录任何可供出售或持有至到期投资证券的信用损失准备[45][46] - 截至2025年9月30日，所有投资证券的信用评级均不低于投资级，且公司无意在摊销成本基础恢复前出售这些证券[45] - 截至2025年9月30日，以公允价值计量的可供出售投资证券总额为6.312亿美元，全部归类为第二层级[111][112] - 截至2025年9月30日，住宅CMO和MBS投资证券公允价值为2.987亿美元，商业CMO和MBS为2.56亿美元[111] 利率与流动性 - 利率互换衍生品名义金额从2024年底的29.924亿美元降至2025年9月30日的27.817亿美元[99] - 利率互换衍生品资产公允价值从2024年底的2386.7万美元降至2025年9月30日的1567.4万美元，下降34.4%[99] - 截至2025年9月30日，利率互换衍生金融资产公允价值为1567.4万美元，归类为第二层级[111][112] - 公司净利息收益率（净息差）为3.64%，同比上升34个基点[149] - 净息差在2025年第三季度增至3.64%，较2024年同期的3.30%