财务数据关键指标变化：收入与利润 - 净利息收入（FTE）第三季度为1319.9万美元，同比增长14.6%（对比2024年同期1151.6万美元）[136] - 净利息和股息收入同比增长160万美元（14.2%），达到1310万美元[152] - 公司2025年前九个月净利息和股息收入为3690万美元，同比增长240万美元或7.0%[168] - 公司2025年前九个月净收入为16.4万美元，较2024年同期的1010万美元大幅下降990万美元[167] - 非利息收入因证券出售损失1180万美元而转为亏损1070万美元，但剔除该影响后同比增长22.5万美元（26.5%）[163] - 服务费收入增加37.5万美元或30.7%，达到160万美元[181] - 非利息收入由去年同期的380万美元收入转为900万美元亏损，大幅减少1280万美元或333.3%，主要原因是1180万美元的证券重新配置损失[180] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 存款利息支出同比下降210万美元（24.8%），至620万美元，计息存款平均成本下降68个基点至2.26%[155] - 非利息支出同比增长40.1万美元（4.6%），达到920万美元[164] - 公司2025年前九个月计息存款平均成本下降40个基点，导致存款利息支出减少300万美元[171] - 公司2025年前九个月总利息支出为1900万美元，同比减少320万美元或14.3%[171] - 非利息支出增加150万美元或5.9%，达到2770万美元，主要受薪金及福利增加280万美元驱动，其中包含100万美元一次性裁员费用[183] 财务数据关键指标变化：净息差与收益率 - 净息差（FTE）第三季度为3.67%，同比提升55个基点（对比2024年同期3.12%）[136] - 净息差（GAAP）同比上升53个基点至3.64%[152] - 贷款利息收入同比增长100万美元（6.9%），达到1600万美元，平均贷款余额增加5610万美元至11.2亿美元，平均收益率上升8个基点至5.68%[155] - 证券投资利息收入同比下降29.5万美元（9.0%），至300万美元，平均余额减少1660万美元，平均收益率下降9个基点[155] - 平均生息资产总额为14.26亿美元，平均收益率为5.41%[158] - 公司2025年前九个月净息差（GAAP）为3.49%，较2024年同期的3.21%上升28个基点[168] - 公司2025年前九个月净息差（FTE/非GAAP）为3.51%，较2024年同期的3.22%上升29个基点[168] - 公司2025年前九个月贷款平均余额为11.0亿美元，较2024年同期增加2210万美元，平均收益率上升9个基点至5.62%[171] - 公司2025年前九个月投资证券利息收入为860万美元，同比增加19.4万美元，主要受平均余额增加1470万美元驱动[171] - 公司2025年前九个月银行计息存款利息收入为110万美元，同比减少240万美元，因平均余额减少5450万美元且平均收益率下降114个基点[171] - 净利息和股息收入增加250.8万美元，主要源于利率因素贡献281.3万美元，部分被数量因素减少30.5万美元所抵消[179] 资产与负债规模变化 - 总资产增加6400万美元（4.3%），达到15.5亿美元（2025年9月30日对比2024年12月31日）[141] - 总存款增加5090万美元（4.0%），达到13.3亿美元（2025年9月30日对比2024年12月31日）[145] - 总贷款增加5080万美元（4.6%），达到11.4亿美元（2025年9月30日对比2024年12月31日）[146] - 股东权益增加510万美元（3.5%），达到1.525亿美元（2025年9月30日对比2024年12月31日）[149] - 每股有形账面价值（非GAAP）增加1.74美元（6.5%），达到28.56美元（2025年9月30日对比2024年12月31日）[150] - 计息存款平均余额减少4700万美元（4.4%），至10.2亿美元[156] - 截至2025年9月30日，公司贷款总额为11.44亿美元，较2023年12月31日的10.93亿美元增加5080万美元或4.6%，其中商业地产贷款占比增至47.2%[198] 信贷质量与拨备 - 贷款损失拨备（ACL）为1010万美元，占总贷款比率0.89%（2025年9月30日）[146] - 不良贷款为220万美元，占总贷款比率0.19%（2025年9月30日）[146] - 信贷损失拨备为25.9万美元，其中贷款损失拨备为33.6万美元[162] - 信贷损失拨备净额为22.7万美元，其中贷款拨备26.9万美元，未提取承诺拨备回收4.2万美元，而去年同期为净回收11.4万美元[179] 业务线表现：贷款组合 - 截至2025年9月30日，公司商业地产（CRE）投资组合总额为5.394亿美元，较2024年12月31日增加5390万美元，增幅11.1%[199] - 非业主占用CRE贷款总额为4.235亿美元，其中零售空间占比最高，达24.10%，余额1.02067亿美元，平均贷款价值比（LTV）为62.80%[199] - 业主占用CRE贷款总额为1.15891亿美元，其中“其他”类别占比最高，达31.46%，余额3646.5万美元[200] 管理层讨论和指引：利率风险与敏感性分析 - 在利率上升400个基点（+400 bps）的极端情景下，公司股权经济价值（EVE）预计减少3491.3万美元，降幅15.5%[207] - 在利率上升400个基点（+400 bps）的极端情景下，公司净利息收入预计增加452.1万美元，增幅7.8%[207] - 在利率下降400个基点（-400 bps）的极端情景下，公司净利息收入预计减少495万美元，降幅8.6%[207] - 在利率下降300个基点（-300 bps）的情景下，公司股权经济价值（EVE）预计增加962.2万美元，增幅4.3%[207] - 公司使用模拟模型监测利率风险，分析净利息收入和股权经济价值（EVE）在利率曲线瞬时上下平行移动100至400个基点情景下的敏感性[204][205] - 截至2025年9月30日基准情景（利率不变）下，公司股权经济价值（EVE）为2.25834亿美元，净利息收入为5787.6万美元[207] - 公司利率风险分析基于静态资产负债表假设，即资产和负债的构成在测算期间保持不变[207] 管理层讨论和指引：资本与流动性 - 截至2025年9月30日，公司最流动资产现金及存放同业款项为5590万美元，未质押证券为9320万美元，另有来自FHLB的4.786亿美元可用借款额度[189] - 截至2025年9月30日，有26.49亿美元定期存款（占总定期存款的87.9%）将在一年内到期，银行当前存款组合中59.6%由FDIC保险[190] - 截至2025年9月30日，银行实际普通股一级资本充足率为14.19%，一级资本充足率为14.19%，总资本充足率为15.20%，均远超“资本充足”要求[197] 其他重要内容：战略行动（证券重组） - 证券投资组合重组：出售12.96亿美元账面价值、平均收益率2.87%的证券，产生930万美元税后亏损；购入11.78亿美元预期税后收益率约5.43%的证券，预计为净息差增加19个基点，年化每股收益增加约0.40美元，预计4.2年收回亏损[146] 其他重要内容：税务影响 - 公司2025年第三季度所得税收益为130万美元，而2024年同期为74.7万美元费用，主要因税前收入转为700万美元亏损[166] - 所得税费用减少240万美元，转为13.1万美元的所得税收益，原因是税前利润从去年同期的1230万美元大幅降至3.3万美元[185]