收入和利润 - 2025年第三季度净利息收入为1.472亿美元，较2024年同期的1.060亿美元增长38.9%[14] - 2025年前九个月净利息收入为3.663亿美元，较2024年同期的3.081亿美元增长18.9%[14] - 2025年第三季度非利息收入为2664万美元，而2024年同期因证券投资净损失导致非利息亏损1650万美元[14] - 2025年前九个月非利息收入为1512万美元，比2024年同期的1707万美元下降11.4%[198][202] - 2025年第三季度归属于公司的净利润为2337.5万美元，较2024年同期的1022.0万美元增长128.7%[17] - 2025年前九个月归属于公司的净利润为6564.5万美元，较2024年同期的7814.9万美元下降16.0%[18] - 2025年前九个月净收入为6,565.3万美元，较2024年同期的7,815.7万美元下降16.0%[20] - 2025年第三季度合并净利润为2338万美元，比2024年同期的1022万美元增长128.8%[196][200] - 2025年前九个月合并净利润为6565万美元，比2024年同期的7815万美元下降16.0%[198][202] - 2025年第三季度基本每股收益为0.44美元，较2024年同期的0.22美元增长100%[14] - 2025年前九个月基本每股收益为1.35美元，较2024年同期的1.67美元下降19.2%[28] - 2025年前九个月稀释后每股收益为1.34美元，较2024年同期的1.67美元下降19.8%[28] - 2025年第三季度模拟净利息收入为1.438亿美元，九个月累计净利息收入为4.200亿美元[71] 成本和费用 - 2025年第三季度贷款信用损失拨备为2996万美元，显著高于2024年同期的186万美元[14] - 2025年第三季度合并成本为1606万美元，2024年同期无此项成本[14] - 2025年前九个月贷款信用损失拨备为3,076.1万美元，较2024年同期的764.8万美元大幅增加302.3%[20] - 2025年前九个月未提取承诺的信用损失拨备为1,128.5万美元，而2024年同期为拨备回转272.8万美元[20] - 2025年前九个月投资证券净损失为6,052.1万美元，较2024年同期的5,637.8万美元增加7.3%[20] - 2025年前九个月无形资产摊销费用为336.6万美元，较2024年同期的226.0万美元增长48.9%[124] - 2025年第三季度总租赁成本为251.1万美元，较2024年同期的171.7万美元增长46.2%[127] - 2025年第三季度信贷损失拨备为3442万美元，比2024年同期的191万美元大幅增加1700.5%[196][200] - 2025年前九个月信贷损失拨备为4205万美元，比2024年同期的492万美元增长754.7%[198][202] - 公司在截至2025年9月30日的三个月和九个月内分别确认了1605.7万美元和1919.2万美元的合并相关费用[63] 资产和负债 - 总资产从2024年12月31日的131.57亿美元增长至2025年9月30日的162.36亿美元，增幅约23.4%[13] - 投资类贷款总额从2024年12月31日的96.02亿美元增长至2025年9月30日的122.98亿美元，增幅约28.1%[13] - 存款总额从2024年12月31日的112.10亿美元增长至2025年9月30日的138.13亿美元，增幅约23.2%[13] - 2025年9月30日股东权益总额达到19.78亿美元，较2024年12月31日的15.68亿美元增长26.2%[18] - 截至2025年9月30日，贷款总额为122.976亿美元，较2024年12月31日的96.024亿美元增长28.1%[85] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金为1.850亿美元，较2024年12月31日的1.519亿美元增长21.8%[85] - 截至2025年9月30日，可供出售债务证券投资组合的摊余成本为14.828亿美元，公允价值为14.270亿美元，未实现损失总额为5.696亿美元[72] - 与2024年12月31日相比，AFS债务证券的未实现损失从14.197亿美元改善至5.696亿美元[72][75] - 截至2025年9月30日，可供出售债务证券总额的摊余成本为14.828亿美元，公允价值为14.270亿美元；截至2024年12月31日，摊余成本为16.794亿美元，公允价值为15.380亿美元[78] - 截至2025年9月30日，以公允价值计量的权益证券价值为145万美元，当期确认净收益1.2万美元[79] - 截至2025年9月30日，限制性权益证券成本为3620万美元，较2024年12月31日的3270万美元增长10.6%[81] - 截至2025年9月30日，应收贷款利息为5250万美元，较2024年12月31日的4100万美元增长28.0%[86] - 商誉余额因收购Southern States增加1.0779亿美元，截至2025年9月30日总额为3.5035亿美元[123] - 核心存款无形资产净额因收购大幅增加至3,292.3万美元，较2023年末的534.9万美元增长515.6%[124] - 截至2025年9月30日，公司使用权资产总额为5,209.8万美元，租赁负债总额为6,381.8万美元[127] - 其他房地产 owned 期末余额为446.6万美元，较2024年同期的377.9万美元增长18.2%[120] - 正在进行止赎程序的住宅抵押贷款投资额为756.8万美元[121] - 证券出售回购协议和联邦基金购买总额从1349.9万美元（2024年12月31日）大幅增加至1.07亿美元（2025年9月30日）[132][135] - 次级债务净额从1.31亿美元（2024年12月31日）减少至8333.8万美元（2025年9月30日）[132] - 联邦住房贷款银行信贷额度总额从13.98亿美元（2024年12月31日）增加至15.51亿美元（2025年9月30日）[136] - 抵押贷款托管存款从6899.5万美元（2024年12月31日）增加至1.32亿美元（2025年9月30日）[131] - 其他借款中包含的融资租赁负债从122.9万美元（2024年12月31日）微降至115.4万美元（2025年9月30日）[144] - 截至2025年9月30日，公司衍生金融资产总额为2062.5万美元，衍生金融负债总额为1107.8万美元[175] - 截至2024年12月31日，公司衍生金融资产总额为2837.9万美元，衍生金融负债总额为914.4万美元[175] - 截至2025年9月30日，公司作为抵押品持有的现金为2976.5万美元，较2024年12月31日的2096.1万美元增长42%[176] - 截至2025年9月30日，按公允价值计量的可供出售债务证券总额为142.84亿美元，其中美国政府部门证券占比45.7%[181] - 截至2025年9月30日，按公允价值计量的待售贷款为1.4579亿美元，较2024年12月31日的9540万美元增长52.8%[181] - 截至2025年9月30日，抵押贷款服务权公允价值为1.4984亿美元，较2024年12月31日的1.62038亿美元下降7.5%[181] - 截至2025年9月30日，公司衍生金融资产公允价值为2856万美元，衍生金融负债公允价值为2841.4万美元[181] - 抵押依赖贷款的公允价值从2024年12月31日的30,512千美元下降至2025年9月30日的25,497千美元，降幅为16.4%[183][184] - 待售抵押贷款总额从2024年12月31日的126,760千美元增至2025年9月30日的167,449千美元，增幅为32.1%[187] - 截至2025年9月30日，按公允价值计量的待售抵押贷款公允价值为145,789千美元，超出其未偿还本金余额142,071千美元3,718千美元[190] - 抵押贷款服务权的公允价值从2024年12月31日的162,038千美元下降至2025年9月30日的149,840千美元，降幅为7.5%[191] - 公司持有至到期投资的净贷款账面价值为12,112,607千美元，其公允价值为12,017,272千美元，存在95,335千美元的折价[191] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的1,042,488千美元增加至2025年9月30日的1,280,033千美元，增幅为22.8%[191] - 无明确到期日的存款从2024年12月31日的9,361,140千美元增至2025年9月30日的11,117,354千美元，增幅为18.8%[191] - 截至2025年9月30日，抵押依赖贷款的摊销成本为26,333千美元，其公允价值为25,497千美元，信用损失准备为836千美元[184] - 截至2025年9月30日总资产为162.365亿美元，比2024年同期的129.202亿美元增长25.7%[196][200] - 截至2025年9月30日商誉为3.504亿美元，比2024年同期的2.426亿美元增长44.4%[196][200] 业务合并与收购 - 2025年第三季度通过收购Southern States Bancshares, Inc.发行普通股，增加资本投入3.59亿美元，总对价为3.68亿美元[17][18] - 公司完成与Southern States Bancshares, Inc.的合并，获得总资产28.30374亿美元，总贷款22.67305亿美元，并承担总存款24.6853亿美元[60] - 合并交易的总购买价格为3.68355亿美元，其中股票对价3.68028亿美元，现金对价32.7万美元[64] - 此次合并初步确认商誉1.07792亿美元，该商誉不可在所得税前扣除[61] - 公司确认核心存款无形资产3082万美元，将在10年估计使用寿命内按年数总和法摊销[62] - 公司收购Southern States Bancshares, Inc.，合并日（2025年7月1日）获得净资产价值为2.606亿美元[65] - 合并日收购的总资产公允价值为28.303亿美元，总承担的负债为25.698亿美元[65] - 收购的持有至到期贷款（HFI）组合公允价值为22.665亿美元[65] - 收购的存款总额为24.685亿美元，其中无息存款占5.625亿美元，货币市场及储蓄存款占11.618亿美元[65] - Southern States贷款组合中有17.0%被认定为购入已信用减值贷款（PCD）[67] - PCD贷款本金余额为4.027亿美元，收购时计提的信用损失准备为751.8万美元[68] - 公司为非PCD贷款及未提用贷款承诺计提了信用损失准备，金额分别为2512.3万美元和324.3万美元[68][69] - 公司因Southern States合并，于2025年7月1日记录信贷损失准备金总额增加32,641（单位：千美元）[117] - 2025年前九个月通过业务合并获得净现金3,701.4万美元，而2024年同期无此项[20] - 2025年前九个月因业务合并而计入未使用承诺信用损失准备金的金额为324.3万美元[153] 贷款组合表现 - 公司贷款组合主要细分包括商业和工业贷款、建筑贷款、1-4家庭抵押贷款、住宅信贷额度贷款等[37][38][39][40][41][42][43][44] - 商业房地产贷款增长显著，其中非自用商业房地产贷款从2024年12月31日的20.991亿美元增至2025年9月30日的28.902亿美元，增幅为37.7%[85] - 截至2025年9月30日的九个月内，商业和工业贷款总额为2.648亿美元，其中分类贷款（Classified）为45.2万美元[93] - 同期建筑贷款总额为2.516亿美元，当期总冲销额为3990美元[93] - 多户住宅抵押贷款总额为3625万美元，当期无总冲销[93] - 业主自用商业房地产贷款总额为2.584亿美元，当期总冲销额为1.7万美元[93] - 非业主自用商业房地产贷款总额为1.947亿美元，当期无总冲销[93] - 截至2025年9月30日的九个月内，所有商业贷款类型的当期总冲销额为3.487万美元[93] - 截至2024年12月31日年度，商业和工业贷款总额为1.969亿美元，当期总冲销额为1108万美元[94] - 截至2024年12月31日年度，建筑贷款总额为1.902亿美元，当期总冲销额为12.2万美元[94] - 截至2024年12月31日年度，所有商业贷款类型的当期总冲销额为1.1202亿美元[94] - 公司主要根据拖欠情况和应计状态评估消费及住宅贷款的信誉质量[95] - 截至2025年9月30日的九个月，总消费类贷款为405.989亿美元，其中不良贷款为853万美元，不良率约为0.21%[97] - 截至2025年9月30日，总贷款组合为1229.76亿美元，其中89.448亿美元处于非应计状态，占总贷款的7.3%[99] - 与2024年12月31日的59.358亿美元相比，2025年9月30日的非应计贷款增加30.09亿美元，增幅达50.7%[99][100] - 2025年9月30日，1-4户住宅抵押贷款的不良贷款为1128.6万美元，较2024年12月31日的1262.5万美元下降10.6%[99][100] - 2025年9月30日，消费及其他贷款的当期总冲销额为143.4万美元，显著高于2024年同期的11.8万美元[97] - 截至2025年9月30日，无相关拨备的非应计贷款为35.888亿美元，较2024年12月31日的17.296亿美元增加107.5%[101] - 2025年9月30日，30-89天逾期且仍在计息的贷款为5.4629亿美元，较2024年12月31日的4.7855亿美元增长14.2%[99][100] - 建筑贷款的非应计金额在2025年9月30日增至3095.3万美元，较2024年12月31日的1091.5万美元增长183.6%[99][100] - 2025年9月30日，多户住宅抵押贷款的非应计贷款为932.5万美元，而2024年12月31日仅为21万美元，增幅巨大[99][100] - 2025年第三季度非应计贷款利息收入为83.7万美元，较2024年同期的36.1万美元增长132%[102] - 2025年前九个月非应计贷款利息收入为175.1万美元，较2024年同期的135.7万美元增长29%[102] - 截至2025年9月30日，贷款总额为94,076（单位：千美元），较2024年12月31日的57,403（单位：千美元）增长64.0%[113] - 商业和工业贷款从2024年12月31日的8,492（单位：千美元）增至2025年9月30日的24,933（单位：千美元），增长193.6%[113] - 建筑贷款从2024年12月31日的23,700（单位：千美元）增至2025年9月30日的31,654（单位：千美元），增长33.6%[113] - 非自用商业房地产贷款从2024年12月31日的6,886（单位：千美元）增至2025年9月30日的16,048（单位：千美元），增长133.1%[113] - 贷款信用损失拨备期末余额为1.5626亿美元，较2023年末的1.5033亿美元增长4.0%[119] - 第三季度贷款净冲销额为651,000美元（冲销915,000美元减去收回264,000美元）[119] - 2025年前九个月贷款净冲销额为1,714,000美元（冲销2,755,000美元减去收回1,041,000美元）[119] - 2025年第三季度信贷损失准备金为29,957（单位：千美元）[118] - 2025年前九个月信贷损失准备金为37,609（单位：千美元）[118] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金期末余额为184,993（单位：千美元）[118] - 2025年前九个月贷款核销总额为7,056（单位：千美元）[118] - 2025年前九个月贷款回收总额为1,828（单位