净利润与每股收益 - 公司2025年第三季度净利润为520万美元，较2024年同期的390万美元增长130万美元[117] - 2025年第三季度稀释后每股收益为0.67美元，高于2024年同期的0.50美元[117] - 公司2025年前九个月净收入增至1440万美元，稀释后每股收益为1.85美元，较2024年同期增加470万美元[143] 净利息收入 - 净利息收入增长260万美元，增幅19.3%，达到1600万美元，主要得益于平均生息资产增加1.385亿美元和净息差上升0.31%至3.26%[119][120] - 公司净利息收入在2025年第三季度为2582万美元，其中因业务量变化增加1483万美元，因利率变化增加1099万美元[132] - 公司2025年前九个月净利息收入增至4570万美元，净息差为3.19%，较2024年同期上升30个基点[145] - 净利息收入增加750万美元，主要得益于平均生息资产增长1.466亿美元以及净息差扩大30个基点[150] 净息差与利率影响 - 生息资产收益率下降2个基点至5.08%，而净息差因利率互换协议在2025年第三季度受益6个基点[123][124] - 净息差从2024年同期的2.89%上升30个基点至2025年9月30日止九个月的3.19%[157] - 公司持有的利率互换合约在2025年前九个月对贷款利息收入产生85.2万美元的正向影响，而2024年同期为200万美元[147] - 利率上升400个基点时，公司净利息收入预计下降15.23%（2025年9月30日）和13.72%（2024年12月31日），均低于-20%的政策上限[215] 贷款表现 - 平均贷款总额增长8070万美元（增幅6.7%），达到13亿美元，贷款收益率上升0.11%至5.84%[121] - 公司平均贷款总额增长8.52亿美元（7.2%），从2024年同期的12亿美元增至2025年9月30日止九个月的13亿美元[149] - 贷款收益率从2024年同期的5.59%上升19个基点至2025年9月30日止九个月的5.78%[149] - 贷款总额（不含持有待售贷款）从2024年12月31日的12亿美元增至2025年9月30日的12.793亿美元，增加5880万美元，增幅4.8%（年化6.4%）[183] 证券投资组合 - 证券投资组合平均余额增加1650万美元（增幅3.4%），至5.041亿美元，但其收益率下降0.12%至3.41%[122] - 证券投资组合平均余额增加790万美元（1.6%）至5.006亿美元，收益率从3.62%降至3.42%[151] - 投资证券净额从2024年12月31日的4.917亿美元增至2025年9月30日的5.013亿美元，增加960万美元[192] - 截至2025年9月30日，公司持有至到期投资总额为1.988亿美元，占总投资的40%；可供出售投资总额为2.995亿美元，占比59%；按成本计价的投资为290万美元，占比1%[194] 计息资产与负债成本 - 存放于其他银行的计息存款及售出联邦基金平均余额增加4140万美元，至1.594亿美元，但其收益率下降0.97%至4.26%[122][125] - 计息负债成本下降0.43%至2.53%，存款成本（包括活期存款）下降0.22%至1.81%[125] - 平均生息资产收益率从2024年同期的5.01%微升至2025年9月30日止九个月的5.04%[150][152] - 计息负债成本从2024年同期的2.92%下降至2025年9月30日止九个月的2.56%[153] - 在其他银行的计息存款和出售的联邦基金从2024年12月31日的1.235亿美元增加3970万美元，至2025年9月30日的1.632亿美元[196] 非利息收入 - 非利息收入增加89.9万美元，主要受抵押银行收入（增加35.9万美元）和投资咨询费（增加26.7万美元）推动[119] - 公司非利息收入在2025年第三季度增至450万美元，较2024年同期的360万美元增加89.9万美元[133] - 非利息收入增加230万美元，从2024年同期的1040万美元增至2025年9月30日止九个月的1270万美元[160] - 非利息收入在2025年9月30日止的九个月内为1266万美元，较2024年同期的1040万美元增长21.7%[167] 抵押银行业务收入 - 抵押贷款银行业务收入在2025年第三季度增至93.4万美元，总业务量为5160万美元，其中二级市场贷款为3200万美元[134] - 抵押银行收入在2025年9月30日止的九个月内增加91.3万美元至260万美元，较2024年同期的170万美元增长53.7%[162] - 二级抵押贷款生产额在2025年9月30日止的九个月内为8970万美元，较2024年同期的5530万美元增长62.2%[162] 投资咨询费 - 投资咨询费在2025年第三季度增至190万美元，管理资产规模增至11亿美元，季度投资回报率为7.9%[135] - 投资咨询费和非存款佣金在2025年9月30日止的九个月内增加95.8万美元至540万美元，较2024年同期的450万美元增长21.3%[163] - 管理总资产在2025年9月30日增至11亿美元，较2024年12月31日的9.26亿美元和2024年9月30日的9.016亿美元有所增长[163] 非利息支出 - 非利息支出增加170万美元，主要由于薪资和员工福利（增加63.7万美元）及并购费用（增加57.5万美元）[119] - 公司非利息支出在2025年第三季度增至1370万美元，主要因薪酬福利增加63.7万美元及合并相关支出增加57.5万美元[138][140] - 非利息支出在2025年9月30日止的九个月内增加390万美元至3950万美元，较2024年同期的3560万美元增长10.9%[167] 信贷损失拨备与资产质量 - 公司2025年前九个月信贷损失拨备为40.1万美元，主要与投资贷款增加5880万美元有关[146] - 贷款信用损失拨备在2025年9月30日止的九个月内为35.6万美元，期末贷款信用损失准备金余额为1348万美元[172] - 商业房地产抵押贷款的信用损失准备金在2025年9月30日为810万美元，占贷款信用损失准备金总额的60.2%[173] - 不良资产占总资产比率在2025年9月30日和2024年12月31日均为0.04%，不良资产名义金额从81万美元增至88.1万美元[176] - 贷款损失准备金占总贷款比率从2024年9月30日的1.08%降至2025年9月30日的1.05%[179] - 净核销额占平均贷款比率（年化）从2024年9个月期间的0.01%降至2025年同期的0.00%[179][181] - 逾期30天或以上的贷款占贷款组合比率从2024年12月31日的0.05%升至2025年9月30日的0.07%[176] 所得税费用 - 公司有效税率从22.89%下降至21.19%，原因是购买了州所得税抵免[119] - 公司有效税率从2024年第三季度的22.9%降至2025年同期的21.2%[141] - 所得税费用在2025年9月30日止的九个月内为410万美元，较2024年同期的270万美元增长51.9%，实际税率分别为22.10%和21.42%[171] 存款表现 - 纯存款加客户现金管理回购协议总额在2025年9月30日达到16亿美元，高于2024年同期的14亿美元[125] - 公司存款总额增长9530万美元（增幅5.7%，年化7.6%），从2024年12月31日的17亿美元增至2025年9月30日的18亿美元[198] - 截至2025年9月30日，总无保险存款为5.849亿美元，其中扣除有担保或抵押部分后的无保险存款为4.962亿美元，占存款总额的28.0%[200] - 截至2025年9月30日，公司经纪存单余额为零，而截至2024年12月31日为1040万美元[219] 资本与流动性 - 截至2025年9月30日，总股东权益增加1710万美元（增幅11.8%），达到1.616亿美元，占总资产的7.8%[206] - 公司银行的实际杠杆率为8.55%（2025年9月30日）和8.40%（2024年12月31日），远高于5%的“资本充足”监管要求[231] - 公司银行的实际普通股一级资本比率为13.10%（2025年9月30日）和12.87%（2024年12月31日），远高于6.5%的“资本充足”监管要求[231] - 公司银行的实际总资本比率为14.15%（2025年9月30日）和13.94%（2024年12月31日），远高于10%的“资本充足”监管要求[231] - 公司拥有总额为1.025亿美元的联邦基金购买额度，截至2025年9月30日和2024年12月31日均未使用[221] - 公司从联邦住房贷款银行获得的信贷额度剩余可用额度超过5.113亿美元，总剩余信贷可用额度超过6.238亿美元[221] 商业贷款集中度 - 非所有者占用的商业房地产贷款占风险资本比率从2024年12月31日的305%微降至2025年9月30日的304%[186] - 建筑和土地开发贷款占风险资本比率从2024年12月31日的82%降至2025年9月30日的71%[186] - 截至2025年9月30日，约91.6%的贷款组合以房地产作为抵押品[174] 借款与信贷承诺 - 2025年第三季度，公司通过回购协议获得的短期借款平均余额为1.05亿美元，平均利率为2.41%[204] - 2025年第三季度，信托优先证券平均余额为1500万美元，平均利率为7.24%[205] - 截至2025年9月30日，公司已承诺但未使用的信贷额度为2.171亿美元，其中包括7.05亿美元的未使用房屋净值信贷额度[222] - 截至2024年12月31日，公司已承诺但未使用的信贷额度为1.802亿美元，其中包括6360万美元的未使用房屋净值信贷额度[222] 股息与股票回购 - 公司宣布董事会批准一项计划，将动用最多750万美元资本回购普通股，约占宣布时总股东权益的5.0%[207] - 公司董事会批准2025年第三季度普通股现金股息为每股0.16美元[232] - 股息将于2025年11月18日支付给截至2025年11月4日登记在册的股东[232] - 银行通常被允许在不经事先批准的情况下支付最高达该日历年净利润100%的现金股息[233] 合并与协议 - 公司于2025年7月13日与Signature Bank签订合并协议，Signature Bank将并入First Community Bank[111] - 合并后，每股Signature Bank普通股可转换为0.6410股公司普通股[112] 风险与监管 - 利率下降400个基点时，公司股权现值预计下降36.18%（2025年9月30日）和27.07%（2024年12月31日），超出-25%的政策上限，公司正在监控此风险[217] - 美联储于2024年9月开始降息以应对通胀放缓，这可能压缩净息差[107] - 联邦存款保险公司（FDIC）评估费用在期内小幅下降，但未来评估框架的变化可能影响公司的资金成本和运营费用[109] - 公司正在评估《2025年单一宏伟法案》对递延税项资产及负债、实际税率和税务流程的潜在影响[108] 会计与确认 - 公司确认其截至2024年12月31日年度报告中的关键会计估计未有重大变更[116] - 2022年6月1日，公司将2.245亿美元投资从可供出售重分类为持有至到期，转移日的税前未实现净持有损失约为1670万美元[193]