收入和利润表现 - 截至2025年9月30日的九个月净收入为6810万美元，而2024年同期为5970万美元，增长840万美元[132] - 净利息收入在2025年九个月达到1.896亿美元，较2024年同期的1.698亿美元增加1980万美元[133] - 公司净利息收入同比增长11.5%，达到1.919亿美元，税后净息差从3.32%扩大至3.71%[149][154] - 保险佣金收入增长14.3%，九个月期间达到2485万美元[152] - 2025年前九个月，净利润为6810万美元，向股东支付股息1740万美元[199] 成本和费用 - 非利息支出在2025年九个月为1.664亿美元，较2024年同期的1.587亿美元增加770万美元，增幅4.8%[135] - 总其他费用在2025年第三季度增至5714.6万美元，较2024年同期的5393.3万美元增长6.0%[156] - 薪酬与员工福利费用在2025年第三季度增至3357.0万美元，较2024年同期的3156.5万美元增长6.4%[156] - 所得税费用在2025年前九个月为1900万美元，实际税率为21.8%，低于2024年同期的1930万美元和24.4%的实际税率[157] 资产质量和信贷损失 - 信贷损失拨备从2024年九个月的200万美元增至2025年九个月的760万美元[137] - 不良贷款总额在2025年9月30日为2220万美元，高于2024年9月30日的1820万美元，但低于2024年12月31日的2980万美元[136] - 信贷损失拨备大幅增加至760万美元，而去年同期为200万美元[151] - 净冲销额增至480万美元，去年同期为190万美元，不良贷款总额增至2220万美元[151] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为2220万美元，较2024年12月31日的2980万美元减少760万美元，不良贷款率从0.53%降至0.38%[170] - 2025年不良贷款减少800万美元，主要由于1220万美元贷款转为正常或已偿还，以及440万美元贷款被核销，部分被新增860万美元不良贷款所抵消[171] - 截至2025年9月30日，商业房地产不良贷款占比最高，为978.5万美元（47.1%），其次是1-4家庭住宅物业534.4万美元（25.7%）[171] - 2025年收回资产减少130万美元，主要由于出售了120万美元资产及25.7万美元减记，部分被新增18.4万美元收回资产所抵消[172] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金为7292.5万美元，占贷款总额的比例为1.25%[179] - 2025年前九个月净冲销额为482.9万美元，较2024年同期的189.3万美元显著增加[179][180] - 2025年前九个月信贷损失拨备为757.2万美元，远高于2024年同期的199.2万美元[179] - 2025年前九个月年化净冲销率与平均贷款的比率为0.11%，高于2024年同期的0.07%[179] 贷款业务表现 - 净贷款余额从2024年12月31日的56亿美元增至2025年9月30日的57亿美元，增加1.499亿美元[132] - 平均贷款总额增长1.7亿美元，增幅3.1%，是生息资产增长的主要驱动力[150] - 贷款总额在2025年9月30日增至58.240亿美元，较2024年12月31日的56.725亿美元增加1.516亿美元，增幅2.7%[162] - 其他谷物种植业贷款集中度在2025年9月30日为5.796亿美元，占贷款总额的9.95%[164] - 截至2025年9月30日，贷款总额为58.24亿美元，其中一年内到期12.20亿美元（20.9%），1至5年内到期27.49亿美元（47.2%），5年以上到期18.55亿美元（31.8%）[165] - 截至2025年9月30日，超过一年期限的贷款中，固定利率贷款约为25亿美元，可变利率贷款约为21亿美元[166] - 截至2025年9月30日，农业相关贷款总额为6.787亿美元，其中其他谷物种植贷款占5.796亿美元，较2024年底分别增加4810万美元和7200万美元[175] - 公司对汽车旅馆和酒店行业的贷款敞口为2.224亿美元，对非住宅建筑出租人的贷款敞口为10亿美元，对住宅建筑和住宅出租人的贷款敞口为6.048亿美元[175] 投资和财富管理业务表现 - 证券投资出现净损失211万美元，主要因三季度录得193万美元损失[152] - 财富管理收入九个月期间微降1.2%至1635万美元，但三季度同比下降11.5%[152] - 财富管理收入因大宗商品价格下跌导致农业服务费收入减少[155] - 证券净损失增加因公司战略性出售证券并将所得现金投资于更高收益资产[155] - 投资组合规模在2025年9月30日为12.432亿美元，较2024年12月31日的12.597亿美元减少1650万美元[160] 存款和负债 - 平均生息资产增加6840万美元，增幅1.0%，而平均计息负债仅增加470万美元，增幅0.1%[150][149] - 公司持有其他金融机构的计息存款平均余额下降4000万美元，降幅26.0%[150] - 2025年前九个月平均存款总额为61.84亿美元，较2024年同期的61.37亿美元增长0.8%[181] - 2025年前九个月总存款加权平均利率为1.60%，低于2024年同期的1.76%[181] - 截至2025年9月30日，大额定期存款（≥10万美元）总额为7.09亿美元，较2024年底的6.38亿美元增长11.1%[182] - 截至2025年9月30日，回购协议和其他借款总额为5.50亿美元，平均利率为3.09%[183] - 2025年前九个月回购协议和其他借款的平均余额为5.19亿美元，平均利率为3.50%[183] 资本和盈利能力指标 - 年化平均资产回报率从2024年九个月的1.05%提高至2025年九个月的1.19%[132] - 净息差（税收等价基础）从2024年九个月的3.32%上升至2025年九个月的3.71%[133] - 一级资本与风险加权资产比率从2024年12月31日的12.82%提升至2025年9月30日的13.53%[138] - 截至2025年9月30日，公司股东权益为9.322亿美元，较2024年12月31日的8.464亿美元增加8580万美元，增长10.1%[199] 债务和融资活动 - 公司拥有一项与北方信托公司签订的1500万美元循环信贷协议，截至2025年9月30日未使用[184] - 公司于2020年10月6日发行了本金总额9600万美元、利率3.95%的次级票据，截至2025年9月30日，该票据未偿还本金总额为7600万美元[185] - 公司于2024年6月7日、8月27日和9月6日分别回购并注销了400万美元、1500万美元和100万美元的上述次级票据[185] - 公司于2023年8月15日收购中承担了本金总额750万美元、利率3.5%的Blackhawk次级债务I，截至2025年9月30日，其未偿还本金总额为450万美元[187] - 公司于2023年8月15日收购中承担了本金总额750万美元、利率3.875%的Blackhawk次级债务II，截至2025年9月30日，其未偿还本金总额为50万美元[188] - 公司于2006年4月26日通过信托II发行了1000万美元的信托优先证券，其对应的次级债务在2025年9月30日的利率为5.90%[189] - 公司于2016年9月8日承担的CLST I信托优先证券对应次级债务在2025年9月30日的利率为6.15%[190] - 公司于2018年5月1日承担的FBTCST I信托优先证券对应次级债务在2025年9月30日的利率为6.00%[191] - 公司于2023年8月15日承担的BHST I信托优先证券对应次级债务在2025年9月30日的利率为7.51%[192] - 公司于2023年8月15日承担的BHST II信托优先证券对应次级债务在2025年9月30日的利率为6.34%[193] - 对于合并资产低于150亿美元的控股公司，其在2010年5月19日前发行的信托优先证券可继续计入一级资本[195] 现金流和流动性 - 2025年前九个月，经营活动产生净现金8870万美元，投资活动使用现金1.393亿美元，融资活动提供现金2.065亿美元，现金及现金等价物自2024年底以来增加1.559亿美元[207] - 截至2025年9月30日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的超额抵押品可支持约16亿美元的额外预付款[208] - 通过参与联邦储备银行的“借款人托管”（BIC）计划，公司的或有流动性头寸增加了约3.311亿美元[208] 其他收入和费用 - 其他收入在三个月期间增长由于公司分支机构优化项目下出售不动产资产确认的收益[155] - 2025年前九个月，若不良和重组贷款正常履约，应计利息收入将为98.1万美元，而2024年同期为51.6万美元[171] - 2025年前九个月，出售收回的房地产资产实现净收益2.9万美元，而其他资产销售出现净亏损1万美元[172] 资产和投资变化 - 总资产从2024年12月31日的75亿美元增至2025年9月30日的78亿美元，增加3亿美元[132] - 平均投资证券减少610万美元，降幅5.2%[150] - 2025年前九个月，可供出售投资证券的公允价值变动使股东权益增加3240万美元（税后）[199] 利率风险 - 截至2025年9月30日，公司静态利率敏感性缺口分析显示，在12个月期内累计负债敏感，缺口为-1.32674亿美元，占利率敏感性资产的-1.9%[198] 股票回购和激励 - 截至2025年9月30日，公司股票回购计划剩余容量约为120万股，价值约4550万美元[204] - 2025年，根据股票激励计划（SI Plan）授予79,635股限制性股票奖励和53,130股股票单位奖励[202] - 2025年前九个月，根据员工购股计划（ESPP）发行22,492股股票，该计划允许员工以15%的折扣购买公司普通股[203] 收购和业务驱动因素 - 保险佣金增加主要由于2024年第三季度收购MRIG以及2025年7月收购AAIG部分客户名单[155]