收入和利润（同比变化） - 2025年第三季度净利息收入为893万美元，相比2024年同期的861.6万美元增长3.6%[12] - 2025年第三季度净收入为168.1万美元，相比2024年同期的190万美元下降11.5%[12] - 净利润为168.1万美元，同比下降11.5%（2024年同期为19亿美元）[20] - 2025年第三季度基本每股收益为0.26美元，相比2024年同期的0.28美元下降7.1%[12] - 基本每股收益为0.26美元，稀释后每股收益为0.25美元（2024年同期均为0.28美元）[29] - 截至2025年9月30日的季度，公司净利润为168.1万美元，较去年同期的190万美元下降11.5%[29] - 净利润为168.1万美元，同比下降11.5%，稀释后每股收益为0.25美元，同比下降10.7%[133] - 净收入为1,681千美元，较上年同期的1,900千美元下降11.5%[12] - 本季度流通股基本每股收益为0.26美元，稀释后每股收益为0.25美元[12] - 加权平均流通股数从去年同期的683.3万股降至656.6万股[29] 成本和费用（同比变化） - 非利息支出为763.4万美元，相比2024年同期的752.3万美元增长1.5%[12] - 总利息支出为5,216千美元，较上年同期的5,459千美元下降4.4%[12] - 定期存款利息支出为2,764千美元，较上年同期的2,659千美元增长4.0%[12] - 非利息支出为763.4万美元，同比增长1.5%，效率比为78.35%[133] 利息收入与支出构成（同比变化） - 总利息收入为14,146千美元，与上年同期的14,075千美元基本持平[12] - 贷款净额产生的利息收入为13,131千美元，较上年同期的13,023千美元增长0.8%[12] - 净利息收入为8,930千美元，较上年同期的8,616千美元增长3.6%[12] - 净利息收入为893万美元，同比增长3.6%，净息差为3.00%，同比上升16个基点[133] 非利息收入（同比变化） - 2025年第三季度，公司非利息收入总额为813万美元，较2024年同期的899万美元下降[118] - 2025年第三季度，卡类及处理费用收入为302万美元，较2024年同期的320万美元有所下降[118] - 2025年第三季度，存款账户费用收入为265万美元，较2024年同期的298万美元有所下降[118] 租赁相关费用（同比变化） - 2025年第三季度，与租赁相关的总费用为17.4万美元，较2024年同期的21.7万美元有所下降[125] - 经营租赁总费用为16.7万美元，同比下降23.0%[127] 现金流（同比变化） - 经营活动产生的净现金为24.96亿美元，同比下降2.5%（2024年同期为25.59亿美元）[20] - 投资活动产生的净现金为97.42亿美元，同比下降5.4%（2024年同期为102.95亿美元）[20] - 融资活动使用的净现金为159.21亿美元，同比变化不大（2024年同期为160.37亿美元）[20] - 经营活动产生的净现金为2,496千美元，较上年同期的2,559千美元下降2.5%[20] 现金及现金等价物（期间变化） - 期末现金及现金等价物为494.07亿美元，期初为530.9亿美元，期内净减少36.83亿美元[20] - 期末现金及现金等价物为49,407千美元，较期初的53,090千美元下降6.9%[20] 资产总额（环比变化） - 总资产从2025年6月30日的12.456亿美元下降至2025年9月30日的12.308亿美元，减少了1,480万美元[10] - 公司总资产公允价值从2025年6月30日的33.61亿美元下降至2025年9月30日的32.61亿美元，环比下降1亿美元或约3.0%[99] 贷款总额（环比变化） - 贷款总额（扣除信贷损失准备后）从2025年6月30日的10.457亿美元微降至2025年9月30日的10.418亿美元，减少了390万美元[10] - 持有的投资贷款为10.418亿美元，较上季度（10.457亿美元）下降0.38%[10][133] - 截至2025年9月30日，总贷款持有投资（毛额）为10.37825亿美元，较2025年6月30日的10.42423亿美元有所下降[37] - 与2025年6月30日相比，截至2025年9月30日的总投资贷款总额从10.424亿美元下降至10.378亿美元，降幅为0.4%[65][66] - 总贷款投资组合规模从2024年第三季度的104.5667亿美元微降至2025年第三季度的103.7825亿美元，降幅0.8%[68][69] 存款总额（环比变化） - 总存款从2025年6月30日的8.888亿美元下降至2025年9月30日的8.748亿美元，减少了1,390万美元[10] - 总存款为8.748亿美元，较上季度（8.888亿美元）下降1.57%[10][133] 投资证券（公允价值环比变化） - 截至2025年9月30日，投资证券总公允价值为961.98亿美元，较2025年6月30日的1007.33亿美元下降4.5%[30] - 可供出售投资证券总额从2025年6月30日的16.07亿美元降至2025年9月30日的15.44亿美元，减少630万美元或约3.9%[99] - 美国政府机构MBS（Level 2）公允价值从2025年6月30日的10.82亿美元降至2025年9月30日的10.38亿美元，减少440万美元或约4.1%[99] - 仅付息剥离证券（Level 3）公允价值从2025年6月30日的6万美元微降至2025年9月30日的5万美元[99] 投资证券（未实现损失） - 截至2025年9月30日，持有至到期投资证券的未实现损失为93.65亿美元，摊余成本为1038.77亿美元[30] - 截至2025年9月30日，公司投资证券未实现持有损失总额为940万美元，较2025年6月30日的1040万美元有所减少[31] - 截至2025年9月30日，投资证券总账面价值为10.5401亿美元，总公允价值为9.6198亿美元，未实现损失总额为936.5万美元[30] - 持有至到期投资证券的未实现损失为936.5万美元，其中美国政府支持的企业MBS占928.4万美元[30] - 与2025年6月30日相比，投资证券总未实现损失从1041.4万美元减少至936.5万美元，下降了10.1%[30][31] - 所有940万美元的未实现损失均处于亏损状态超过12个月，而2025年6月30日有1000美元的损失处于亏损状态少于12个月[32] - 截至2025年9月30日，936.5万美元的未实现损失全部处于亏损状态已超过12个月[31][32] - 未实现损失主要归因于利率变动，而非证券信用质量恶化，且公司无意在亏损状态下出售这些证券[32][33] - 未实现损失主要归因于利率变动，而非证券信用质量恶化，证券主要由美国政府支持[32] 持有至到期投资证券详情 - 截至2025年9月30日，持有至到期投资证券的摊余成本为10.3877亿美元，公允价值为9.4654亿美元，账面亏损约为9223万美元[36] - 截至2025年9月30日，投资组合中十年后到期的持有至到期证券占比最大，摊余成本为4.3654亿美元，公允价值为3.8621亿美元[36] - 截至2025年9月30日，持有至到期投资证券的摊余成本总额为1.03877亿美元，公允价值为9465.4万美元；可供出售投资证券的摊余成本总额为152.4万美元，公允价值为154.4万美元[36] - 截至2025年6月30日，持有至到期投资证券的摊余成本总额为1.09399亿美元，公允价值为9912.6万美元；可供出售投资证券的摊余成本总额为158.7万美元，公允价值为160.7万美元[36] 抵押贷款支持证券（MBS）活动 - 本财年第一季度抵押贷款支持证券（MBS）本金支付额为5500万美元[30] - 2026财年第一季度MBS本金偿还额为550万美元，2025年同期为570万美元[30] 贷款组合构成（按类型） - 截至2025年9月30日，总贷款持有用于投资净额为10.41776亿美元，其中单户抵押贷款为5.49535亿美元，多户抵押贷款为4.15175亿美元[37] - 截至2025年9月30日，公司总贷款投资组合规模为10.38亿美元，其中单户住宅抵押贷款占比最高，为5.50亿美元[38] - 贷款投资组合总额为10.37825亿美元，其中抵押贷款占绝对主导地位，达96.5%（10.00974亿美元）[51] - 单户住宅抵押贷款是最大的贷款类别，总额为5.49535亿美元，占贷款总额的52.9%[51] - 多户住宅抵押贷款是第二大贷款类别，总额为4.15175亿美元，占贷款总额的40.0%[51] - 截至2025年6月30日，公司贷款投资总额为10.424亿美元，其中2022年发放的贷款占比最高，达2.907亿美元（约27.9%）[52] - 单户住宅抵押贷款总额为5.444亿美元，占贷款总额的52.2%，其中“正常”（Pass）级别贷款为5.431亿美元[52] - 多户住宅抵押贷款总额为4.234亿美元，占贷款总额的40.6%，其中“正常”（Pass）级别贷款为4.207亿美元[52] 贷款组合构成（按发放年份） - 2022年发放的贷款规模最大，为2.873亿美元，占贷款总额的27.7%[51] - 2023年发放的贷款规模为2.722亿美元，占贷款总额的26.2%[51] 贷款利率结构 - 截至2025年9月30日和2025年6月30日，固定利率贷款均占投资组合中贷款总额的10%[37] - 在总贷款持有投资中，固定利率贷款占比为10%[37] - 按重定价期限划分，一年内到期的可调利率贷款总额为2.98577亿美元，占总贷款的29%[38] - 多户住宅抵押贷款规模为4.15亿美元，其中22.25亿美元（约53.6%）的利率在一年内重置[38] 商业房地产贷款（环比变化） - 商业房地产贷款总额为7101万美元，其中办公室物业占比最高，达33%（2369万美元）[39] - 与2025年6月30日相比，商业房地产贷款总额从7277万美元减少至7101万美元，下降了176万美元（约2.4%）[39][41] - 截至2025年6月30日，商业房地产贷款总额为7276.6万美元，其中办公室物业占比最高，为35%，加权平均LTV为41%[41] 商业房地产贷款（贷款价值比LTV） - 商业房地产贷款加权平均贷款价值比（LTV）从2025年6月30日的37%下降至2025年9月30日的36%[39][41] - 截至2025年9月30日，商业房地产贷款总额为7101万美元，其中办公室物业占比最高，为33%，加权平均LTV为40%[39] 商业房地产贷款（地域分布） - 按地域分布，南加州地区（不含内陆帝国）的商业房地产贷款占比最高，为53%（3788万美元）[43] - 内陆帝国地区的商业房地产贷款占比为19%（1347万美元），其中移动住宅公园贷款占比最高，达70%（472万美元）[43] - 按地域分布，截至2025年9月30日，商业房地产贷款主要集中在南加州（53%），其次是内陆帝国（19%）和加州其他地区（28%）[43] - 商业房地产贷款总额为7.2766亿美元，其中南加州地区占比最高，为54%（3.9213亿美元）[46] 商业房地产贷款（物业类型细分） - 办公室贷款中，非业主自用部分占比最高，为1821万美元，占办公室贷款总额的76.8%[39] - 混合用途贷款中，办公室/零售组合规模最大，为640万美元[40] - 非自用商业房地产贷款占商业房地产贷款总额的85.6%，为6.2297亿美元[46] - 自用商业房地产贷款中，办公室物业占比最高，为54.1%（5,666万美元）[46] 贷款信用质量评级 - 公司采用内部风险评级政策，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，以评估信用质量[49] - 贷款组合中“正常”（Pass）级别占比极高，总额为10.319亿美元，占贷款总额的99.4%[51] - “关注”（Special Mention）级别贷款总额为176.2万美元，占贷款总额的0.02%[51] - “次级”（Substandard）级别贷款总额为52.82万美元，占贷款总额的0.05%[51] - 贷款风险评级中，“通过”类贷款占绝大部分，总额为10.29709亿美元，占贷款总额的99.2%[51] - 多户住宅抵押贷款是“次级”类贷款的主要来源，总额为473.7万美元[51] - 公司采用内部风险评级政策，将贷款分为通过、关注、次级、可疑和损失五个类别[49] - 商业房地产贷款总额为7277万美元，占贷款组合的7.0%，其中“通过”类别为7176万美元[52] 贷款核销情况 - 当期总 gross charge-offs 为零，表明资产质量表现强劲[51] - 2025年上半年所有贷款类别的当期总核销额均为0美元，表明资产质量稳定[52] - 截至2025年9月30日，公司所有贷款类别的当期总核销额均为零[51] - 所有贷款类别在当前期间均未发生总冲销额（0美元）[52] - 本季度所有贷款类别的净冲销率均为0%，与去年同期一致[68][69] - 本季度所有贷款类别均无实际冲销或回收，准备金变动全部来自信贷损失回收[68][69] 预期信用损失（ACL）方法论 - 公司根据ASC 326准则，使用历史经验、当前状况及合理预测来计量预期信用损失（ACL）[53] - 预期损失率应用于考虑合同还款条款和预期提前还款后估算的月度贷款余额[54] - 公司采用回归模型进行合理且可支持的预期信用损失预测，模型基于全国失业率和实际GDP的12个月预测[55] - 在定量拨备之外，管理层还考虑各种定性因素（Q-factors）以评估是否需调整集体评估贷款的拨备水平[56] - 集体评估贷款定性拨备的金额反映了管理层对每个定性因素相对权重及其对信用损失影响的评估[57] - 贷款损失准备金（ACL）的计算结合了历史损失经验、当前状况以及合理可支持的预测[53] - 预期损失率应用于通过考虑合同还款条款和预期提前还款估算的月度贷款余额[54] - 公司采用回归模型进行预期信用损失预测，模型基于对未来12个月国家失业率和实际GDP变化的合理且可支持的预测[55] - 公司对集体评估贷款的风险评估考虑了超出定量部分之外的定性因素（Q因素）[56] - 定性贷款损失准备金的金额反映了管理层对每个Q因素的相对权重及其对信用损失影响的评估[57] 贷款损失准备金（ACL）水平（同比及环比变化） - 截至2025年9月30日季度末，贷款信用损失准备金（ACL）为578万美元，较期初的642.4万美元下降10.0%[64] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金占总投资贷款总额的0.56%，低于2024年同期的0.61%[64] - 2025年第三季度末总贷款损失准备金为578万美元，较2024年同期的632.9万美元下降8.7%[68][69] - 总贷款损失准备金占贷款总额的比率从2024年第三季度的0.61%降至2025年第三季度的0.56%[68][69] - 截至2025年9月30日季度的期末贷款信用损失准备金为578万美元，较期初的642.4万美元下降10.0%，占总投资贷款总额的0.56%[64] 贷款损失准备金（按贷款类型细分） - 单一家庭贷款损失准备金从2024年第三季度的567.9万美元降至2025年同期的512.6万美元，降幅为9.7%[68][69] - 多户家庭贷款损失准备金从2024年第三季度的50.3万美元增至2025年同期的58.4万美元，增幅为16.1%[68][69] - 商业地产贷款损失准备金从2024年第三季度的7.8万美元降至2025年同期的1.2万美元，降幅为84.6%[68][69] - 建筑贷款投资组合规模从2024年第三季度的281.