收入和利润（同比/环比） - 2025年第三季度税前净利润为1420万美元，较2024年同期减少130万美元，下降8.5%[144] - 2025年前九个月税前净利润为4260万美元，较2024年同期减少300万美元，下降6.6%[144] - 2025年第三季度净利息收入增长180.9万美元，其中量变因素贡献149万美元，利率因素贡献31.9万美元[156] - 2025年前九个月净利息收入增长115万美元，其中量变因素贡献250.8万美元，部分被利率因素导致的135.8万美元下降所抵消[156] - 2025年第三季度抵押贷款收入增长28.8万美元，增幅279.61%[163] - 2025年前九个月贷款利息收入为8720万美元，较2024年同期减少260万美元，下降2.9%[154] 成本和费用（同比/环比） - 2025年第三季度信贷损失拨备为70万美元，较2024年同期增加70万美元，增长100.0%[146] - 2025年第三季度非利息收入下降146.7万美元，降幅39.9%，主要因油气资产运营收入减少[163] - 2025年前九个月非利息收入下降218.9万美元，降幅24.7%[164] - 2025年第三季度非利息支出增长95.2万美元，增幅10.1%，其中员工薪酬福利增长49.6万美元，广告公关支出增长64.34%[166] - 2025年前九个月非利息支出增长128.8万美元，增幅4.7%[167] - 2025年前九个月，公司计提了70万美元的贷款信用损失准备金[179] 贷款组合表现 - 截至2025年9月30日，总贷款额为15.3亿美元，较2024年同期增加9670万美元，增长6.7%[143] - 截至2025年9月30日，公司总贷款为15.37亿美元，较2024年12月31日的13.99亿美元增长9.9%[171] - 商业房地产贷款是最大类别，占贷款组合的56.7%（87.09亿美元），而商业及工业贷款占比增长至37.4%（5.76亿美元）[171] - 截至2025年9月30日，建筑与开发贷款为1.94亿美元，较2024年末的1.68亿美元增长15.7%[171] - 农业贷款占比从2024年末的5.6%降至2025年9月30日的5.0%（7630万美元）[171] - 消费者贷款占比从2024年末的1.0%微降至2025年9月30日的0.9%（1450万美元）[171] - 总贷款从2024年12月31日的13.99亿美元增长至2025年9月30日的15.37亿美元[186][191] - 在贷款期限方面，截至2025年9月30日，11.51亿美元（占总额的7.5%）的贷款在一年内到期，47.30亿美元（占总额的30.8%）为一年内到期的浮动利率贷款[174] 存款与借款 - 截至2025年9月30日，总存款额为16.4亿美元，较2024年同期增加1.126亿美元，增长7.4%[143] - 总存款从2024年12月31日的15.15亿美元增长至2025年9月30日的16.37亿美元[193] - 经纪存款从2024年12月31日的3.367亿美元增至2025年9月30日的3.876亿美元[194] - 无保险存款从2024年12月31日的3.542亿美元增至2025年9月30日的4.018亿美元，占总存款比例从23.4%升至24.6%[195] - 无息活期存款占总存款比例从2024年12月31日的20.70%微升至2025年9月30日的20.84%[197] - 截至2025年9月30日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的借款额度为2.176亿美元，相比2024年12月31日的1.909亿美元有所增加[201] - 截至2025年9月30日，公司在联邦储备银行的流动性额度约为2.984亿美元，相比2024年12月31日的3.361亿美元有所减少[201] 资产质量与信贷风险 - 信贷损失拨备从0增加至70万美元，贷款损失准备金占总贷款比例上升2个基点至1.26%[162] - 贷款损失准备金从2024年12月31日的1790万美元增至2025年9月30日的1940万美元，增长8.3%[177] - 2025年前九个月，公司录得净回收额78.7万美元，占平均贷款的0.07%，而去年同期为净冲销额181.8万美元，占平均贷款的-0.18%[179] - 商业及工业贷款的损失准备金分配占比从2024年末的38.0%显著上升至2025年9月30日的45.0%（870万美元）[179] - 总不良资产从2024年12月31日的717万美元降至2025年9月30日的531.7万美元[184] - 不良贷款占总贷款比率从2024年12月31日的0.51%改善至2025年9月30日的0.35%[184] - 信贷损失拨备对不良贷款的覆盖率从2024年12月31日的249.90%提升至2025年9月30日的364.96%[184] - 逾期30-59天的贷款从2024年12月31日的60.3万美元增至2025年9月30日的34.57万美元[186] - 被归类为“关注”的贷款从2024年12月31日的0美元显著增至2025年9月30日的5381.5万美元[191] 盈利能力指标 - 2025年第三季度平均资产回报率为2.33%，平均股本回报率为18.11%，分别低于2024年同期的2.73%和23.67%[145] - 2025年第三季度净息差为5.07%，略高于2024年同期的5.02%[149][151] - 2025年前九个月净息差为5.00%，低于2024年同期的5.10%[152][154] - 2025年第三季度总生息资产收益率为7.43%，较2024年同期下降49个基点[151] 资本与流动性 - 公司总资本与风险加权资产的实际比率为15.43%，远高于10.50%的最低要求[205] - 公司一级普通股资本（CET1）与风险加权资产的实际比率为14.22%，远高于7.00%的最低要求[205] - 截至2025年9月30日，公司股东权益总额为2.417亿美元，较2024年12月31日的2.132亿美元增加了2850万美元[205] - 截至2025年9月30日，公司总合同义务为16.39155亿美元，其中一年内到期的义务为16.12852亿美元[207] - 截至2025年9月30日，公司未注明到期日的存款为13.96363亿美元[207] - 截至2025年9月30日，公司信贷承诺总额为3.2489亿美元，相比2024年12月31日的2.83594亿美元有所增加[211] 投资与无形资产 - 投资证券组合总额5485.8万美元，加权平均应税等价收益率为1.71%，其中39.65%投资于一年至五年内到期证券[160] - 截至2025年9月30日，公司商誉净额为1120万美元，相比2024年12月31日的850万美元有所增加[218] - 截至2025年9月30日，公司无形资产总额为78.4万美元，相比2024年12月31日的87.8万美元有所减少[218] 税务 - 2025年第三季度公司实际税率为23.6%，与2024年同期的24.2%基本一致[224] - 公司实际税率与美国联邦法定税率21%的差异主要源于州所得税、特定贷款和投资的免税收入以及不可抵扣费用[224] 利率风险管理 - 公司利率风险模拟政策规定，在收益率曲线平行移动下，未来一年净利息收入下降幅度需控制在：-100基点时不超过10%，+100基点时不超过5%，+200基点时不超过10%，+300基点时不超过15%，+400基点时不超过20%[234] - 截至2025年9月30日，在利率上升400基点情景下，模拟未来12个月净利息收入预计增长23.29%，股权公允价值预计增长22.51%[236] - 截至2025年9月30日，在利率下降200基点情景下，模拟未来12个月净利息收入预计下降8.98%，股权公允价值预计下降13.83%[236] - 利率风险模拟结果主要受活期存款、货币市场存款和储蓄存款在利率波动期间的行为影响[236] - 公司不利用杠杆衍生品、金融期权或期货合约等工具来对冲特定交易的利率风险[231] - 公司不面临外汇或商品价格风险，且不持有任何交易性资产[231] - 公司资产和负债主要为货币性，因此利率对业绩的影响比一般通胀水平的影响更显著[238] - 利率风险由资产负债管理委员会根据董事会批准的政策进行管理，该委员会定期审查资产和负债对利率变化的敏感性[232] 其他财务数据 - 公司总资产增长1.516亿美元，增幅8.7%，截至2025年9月30日达到18.9亿美元[170]