资产与负债状况 - 总资产为22.3亿美元，较2024年底的23.4亿美元减少1.111亿美元，下降4.75%[128] - 现金及现金等价物为7290万美元，较2024年底减少4450万美元，下降37.9%[129] - 投资证券总额为2.099亿美元，较2024年底减少3720万美元，下降15.1%[130] - 贷款净额为17.9亿美元，较2024年底减少2510万美元，下降1.38%[131] - 总存款为19.25亿美元，较2024年底减少1.04亿美元，下降5.12%[136] - 未投保存款约为5.852亿美元[137] - 总股东权益为2.686亿美元，较2024年底增加460万美元，增长1.74%，权益与总资产比率为12.0%[139] 贷款组合质量 - 商业地产贷款组合为13.5亿美元，占贷款总额的75.3%，其中92.7%的贷款组合LTV低于70%[132] - 2025年前九个月冲销额为1000万美元，截至2025年9月30日信贷损失准备金覆盖率为1.14%[134] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为1670万美元，占贷款总额的0.93%[135] 2025年第三季度净利润表现 - 2025年第三季度公司净利润为650万美元，摊薄后每股收益0.95美元，而2024年同期净亏损450万美元[149] - 净利息收入增加250万美元，主要得益于贷款平均余额增加1.259亿美元，但贷款收益率下降9个基点[149][150] - 2025年第三季度信贷损失拨备转回67.2万美元，而2024年同期计提530万美元[149][152] - 2025年第三季度所得税费用为180万美元，实际税率为21.9%，而2024年同期所得税收益为110万美元，实际税率为-20.1%[155] 2025年第三季度收入与支出 - 利息收入增加93.5万美元，其中贷款利息收入因平均余额增加而增长180万美元，证券利息收入因收益率提高39个基点而增长94.1万美元[150] - 利息支出减少160万美元至1310万美元，主要原因是计息存款付息率下降53个基点[151] - 非利息收入为190万美元，同比下降14.8万美元（7.2%），主要因其他非利息收入减少41.4万美元[153] - 非利息支出为1390万美元，同比下降620万美元（30.9%），主要因2024年同期计入780万美元与Cornerstone Bank合并相关费用[154] 2025年前九个月净利润表现 - 2025年前九个月净利润为1250万美元，每股摊薄收益1.82美元，相比2024年同期的500万美元（每股0.77美元）增长150%[162] - 净利息收入增加870万美元，是净利润增长的主要驱动力之一[162] - 信贷损失拨备为660万美元，较2024年同期的470万美元增加190万美元，主要由于2025年第二季度录得750万美元净冲销[165] - 2025年前九个月有效税率为20.5%，所得税费用为330万美元，高于2024年同期的16.3%和100万美元[168] 2025年前九个月收入与支出 - 总利息收入增加950万美元，其中贷款利息收入增加1010万美元，主要得益于贷款平均余额增加2.283亿美元[163] - 应税可供出售证券利息收入增加430万美元，原因是收益率上升57个基点且平均余额增加1.059亿美元[163] - 存款利息支出增加84.9万美元，达到4160万美元，原因是计息存款平均余额增加1.907亿美元，但存款付息率下降34个基点[164] - 非利息支出为4120万美元，较2024年同期的4400万美元下降，主要因2024年录得780万美元与合并相关的费用[167] 净息差与资本充足率 - 净息差从2024年第三季度的3.41%扩大至2025年同期的3.77%，增加了36个基点[157] - 净息差为3.61%，较2024年同期的3.42%上升19个基点[170] - 截至2025年9月30日，总资本充足率为13.78%，一级资本充足率为12.73%，普通股一级资本充足率为12.73%，均显著高于监管要求[148] 利率敏感性分析 - 在利率上升300个基点的情况下，公司净组合价值预计减少2844.4万美元，降幅为8.35%[181] - 在利率下降300个基点的情况下，公司净组合价值预计减少4044.6万美元，降幅为11.88%[181] - 在静态利率情景下，公司的净组合价值为3.40535亿美元，净组合价值占资产组合价值的比例为15.18%[181] - 在3个月或更短时间内，公司利率敏感性负缺口为6.48241亿美元，占同期总资产的-29.08%[178] - 在1年至3年期间，公司利率敏感性正缺口为6.20224亿美元[178] - 累计利率敏感性缺口占2025年9月30日总资产的比例，在3个月或更短时间内为-29.08%，在3个月至1年间为-38.25%[178] - 累计生息资产占累计计息负债的比例，在3个月或更短时间内为41.83%，在超过5年期间为126.73%[178] 生息资产与计息负债构成 - 截至2025年9月30日，公司总生息资产为20.40492亿美元，其中贷款应收款占主要部分，达17.73346亿美元[178] - 截至2025年9月30日，公司总计息负债为16.34252亿美元，其中支票和储蓄账户占4.62204亿美元，货币市场账户占4.65194亿美元[178] - 净利息收入的变化中，因量（Volume）增加1075.3万美元，因价（Rate）减少209.2万美元，净增866.1万美元[173] 内部控制 - 公司管理层评估认为，截至2025年9月30日，其披露控制和程序是有效的[183]