收入和利润表现 - 2025年第三季度净收入为780万美元，较2024年同期增长74.4万美元，稀释后每股收益为0.21美元[168] - 2025年前九个月净收入为3060万美元，较2024年同期增长1190万美元，稀释后每股收益为0.82美元[168] - 2025年第三季度净利润为780万美元，摊薄后每股收益0.21美元，较2024年同期的710万美元（每股0.19美元）增加74.4万美元[192] 净利息收入与息差 - 2025年第三季度扣除信贷损失准备前的净利息收入增长140万美元或5.62%，净息差为3.75%，同比下降7个基点[168] - 净利息收入增长140万美元（5.62%）至2640万美元，主要得益于生息资产平均余额的增加[198] - 净息差下降7个基点至3.75%，因生息资产平均收益率下降[198] - 净利息收入增长280万美元（3.79%）至7720万美元，净息差下降7个基点至3.82%[212] 利息收入构成 - 利息收入增加180万美元至4200万美元，主要由于贷款总额平均余额增长7990万美元至23.93亿美元[199] - 贷款组合平均收益率下降8个基点至6.26%，部分抵消了利息收入的增长[199] - 生息资产平均收益率下降17个基点至5.99%，平均余额增加1.855亿美元至27.89亿美元[199] - 利息收入增加310万美元至1.215亿美元，主要得益于平均生息资产规模增长1.444亿美元至27亿美元[213] - 平均贷款余额增加8110万美元至23.6亿美元，贡献利息收入增长370万美元，但平均贷款收益率下降11个基点至6.28%[213] - 贷款购买会计调整中净折扣摊销贡献利息收入870万美元，低于2024年同期的1140万美元[213] 利息支出构成 - 利息支出增加42.5万美元（2.79%）至1560万美元，主要由于计息负债平均余额增加1.601亿美元至20.05亿美元[200] - 计息负债平均支付利率下降19个基点至3.09%，部分抵消了利息支出的增长[200] - 利息支出增加25.7万美元（0.58%）至4430万美元，平均计息负债规模增长1.132亿美元至19.2亿美元[214] - 平均计息负债成本下降17个基点至3.08%，利息率互换使借款利息支出减少120万美元[214] 信贷损失准备 - 贷款信用损失准备金从2024年12月31日的2640万美元下降至2025年9月30日的2530万美元，减少了110万美元[175] - 贷款信用损失准备金占贷款总额的比例从2024年12月31日的1.17%降至2025年9月30日的1.03%[176] - 信贷损失拨备大幅增加至100万美元，而去年同期为8.4万美元，主要由于预测贷款和未提用承诺损失增加[201] - 信贷损失拨备大幅增加至160万美元，而2024年同期为12.5万美元[215][216] 非利息收入 - 非利息收入增加12.5万美元至280万美元，主要得益于存款账户服务费增加6.8万美元[203] - 非利息收入增长1270万美元至1900万美元，主要得益于新泽西分行出售收益1110万美元[218] - 新泽西解决方案中心出售带来税后收益约870万美元[167][168] 非利息支出 - 非利息支出减少28.1万美元（1.52%）至1820万美元，主要因FDIC保险及监管费减少37.3万美元[204] - 非利息支出减少70.7万美元（1.25%）至5590万美元，主要因并购重组费用减少80.1万美元[219] 所得税 - 所得税费用增加至810万美元，实际税率从22.0%降至21.0%[220] 贷款组合表现 - 净应收贷款从2024年12月31日的22.293亿美元增至2025年9月30日的24.316亿美元，增长2.023亿美元或9.08%[170][173] - 商业房地产贷款在2025年前九个月增长1.722亿美元，其中新发放贷款25.31亿美元[174] - 商业贷款在2025年前九个月增长2090万美元，其中新发放贷款3940万美元[174] - 建筑贷款在2025年前九个月增长290万美元，新发放贷款3830万美元，现有贷款提取3210万美元[174] 贷款质量 - 不良贷款总额增至2460万美元，占贷款总额的1.00%，而2024年12月31日为1720万美元，占比0.76%[176] - 非业主自住商业房地产贷款占风险资本总额的比例从2024年12月31日的365.65%降至2025年9月30日的357.68%[179] - 建筑、土地和土地开发贷款占风险资本总额的比例从2024年12月31日的55.97%降至2025年9月30日的49.56%[179] 存款表现 - 存款总额从2024年12月31日的23.60582亿美元增至2025年9月30日的26.68099亿美元，增长3.07517亿美元，增幅13.0%[181] - 有息活期存款增长1.52323亿美元（29.0%），货币市场和储蓄账户增长1.16697亿美元（21.6%）[181] - 截至2025年9月30日，超过FDIC保险限额的预估存款为10.1亿美元，占总存款的37.7%，而2024年12月31日为8.075亿美元，占比34.7%[184] 流动性状况 - 截至2025年9月30日，一年内到期的存单总额为6.496亿美元，占公司存单总额的93.5%，占存款总额的24.4%[223] - 上述一年内到期的存单中，有7500万美元为经纪存款[223] - 约14.6%的存款（按年内平均余额计算）为托管类存款[223] - 截至2025年9月30日，公司未偿还的FHLB借款为4000万美元，剩余可用授信额度约为7.129亿美元[224] - 公司从其他金融机构获得的信贷额度提供7700万美元的额外流动性[225] - 公司在美联储贴现窗口的可用信贷额度为2340万美元[225] - 截至2025年9月30日，公司总流动性来源能力为8.533亿美元，总可用流动性为8.133亿美元[227] 压力测试情景分析 - 若美国失业率预测立即上升25%、GDP增长预测下降25%、HPI下降25%，模型计算的信贷损失准备金将增加约570万美元（22.6%），达到3110万美元[230] - 若美国失业率预测立即下降25%、GDP增长预测上升25%、HPI上升25%，模型计算的信贷损失准备金将减少约400万美元（15.6%），达到2140万美元[230]