收入和利润表现 - 2025年第三季度净利润为3720万美元，较2024年同期的3030万美元增长690万美元[230] - 2025年第三季度每股基本收益为0.82美元，较2024年同期的0.70美元增长[227][230] - 2025年前九个月净利润为9550万美元，较2024年同期的9040万美元增长510万美元[233] - 2025年第三季度报告净利润为3,720万美元，调整后净利润为3,782万美元；摊薄每股收益为0.82美元，调整后为0.83美元[352] - 2025年前九个月报告净利润为9,553万美元，调整后净利润为10,040万美元；摊薄每股收益为2.12美元，调整后为2.23美元[352] - 第三季度调整后税前拨备前净利润5606万美元，同比增长17.0%，前九个月为1.5906亿美元，同比增长12.4%[354] - 第三季度调整后平均资产回报率为1.54%，同比上升24个基点[355] - 第三季度调整后平均有形普通股权益回报率为15.36%，同比上升69个基点[355] 净利息收入与净息差 - 2025年第三季度净息差为4.27%，较2024年同期的3.88%上升39个基点[227] - 2025年前九个月净利息收入增加2450万美元，主要得益于付息负债成本下降[233][234] - 净利息收入（完全应税等值）同比增长14.2%，从2024年第三季度的8.768亿美元增至2025年第三季度的10.01亿美元[240] - 净息差（完全应税等值）从2024年第三季度的3.89%扩大39个基点至2025年第三季度的4.28%[240] - 前三季度净利息收入（完全应税等值）为28.4745亿美元，较去年同期的26.0213亿美元增长9.4%[242] - 利率变化导致利息支出减少1117.1万美元，是净利息收入增长的主要驱动因素[245] - 贷款量增加使利息收入增加991.6万美元，部分抵消了因收益率下降造成的585.1万美元收入减少[245] - 2025年第三季度净利息收入为9990万美元，同比增长1420万美元或14.2%[247] - 2025年前九个月净利息收入为2.841亿美元，同比增长2450万美元或9.5%[248] - 2025年第三季度净息差为4.27%，同比上升39个基点[250] - 2025年前九个月净息差为4.18%，同比上升23个基点[250] - 第三季度净利息收入9.987亿美元，同比增长14.2%，前九个月净利息收入28.406亿美元，同比增长9.5%[354] - 第三季度完全应税等值净息差为4.28%，同比上升39个基点，前九个月为4.19%，同比上升23个基点[355] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为1586万美元，同比增长147.9万美元或10.3%[258] - 2025年前九个月非利息收入为4521万美元，同比增长250.9万美元或5.9%[258] - 2025年第三季度贷款销售净收益为698万美元，同比增长111.7万美元或19.0%[262] - 2025年第三季度财富管理与信托收入为136.6万美元，同比增长26.5万美元或24.1%[263] 成本和费用 - 2025年第三季度平均存款成本为2.16%，较2024年同期的2.76%下降[227] - 2025年第三季度效率比率为51.00%，较2024年同期的52.02%改善[227][232] - 总计息负债平均成本从2024年第三季度的3.67%显著下降至2025年第三季度的2.99%[240] - 定期存款平均余额从213.46亿美元降至165.41亿美元，其平均成本从4.86%降至3.73%[240] - 总非利息支出在2025年第三季度为6051.8万美元，相比2024年同期的5432.7万美元增加619.1万美元或11.4%[265] - 薪酬和员工福利支出在2025年第三季度为3749.2万美元，相比2024年同期的3497.4万美元增加251.8万美元或7.2%[265] - 贷款和租赁相关支出在2025年第三季度为127.4万美元，相比2024年同期的70.3万美元增加57.1万美元或81.3%[266] - 数据处理支出在2025年第三季度为490.3万美元，相比2024年同期的421.5万美元增加68.8万美元或16.3%[268] - 其他非利息支出在2025年第三季度为633.1万美元，相比2024年同期的500万美元增加133.1万美元或26.6%[269] - 公司效率比率在2025年第三季度为51.00%，相比2024年同期的52.02%有所改善[270] - 所得税费用在2025年第三季度为1270万美元，相比2024年同期的970万美元增加300万美元或31.0%[272] - 存款平均成本从2024年三季度2.76%降至2025年三季度的2.16%，从2024年前九个月2.65%降至2025年前九个月的2.24%[312] - 第三季度调整后效率比为50.27%，同比下降135个基点，显示运营效率提升[355] - 第三季度调整后非利息支出对平均资产的比率为2.44%，同比上升15个基点[355] 资产与贷款组合 - 公司总资产从2024年12月31日的95亿美元增至2025年9月30日的98亿美元，增加3.158亿美元或3.3%[277] - 贷款和租赁总额从2024年12月31日的69亿美元增至2025年9月30日的74亿美元，增加5.339亿美元或7.7%[277] - 可供出售证券从2024年12月31日的14.2亿美元增至2025年9月30日的15.1亿美元，增加9650万美元或6.8%[280] - 公司总贷款和租赁组合从2024年12月31日的69.068亿美元增至2025年9月30日的74.407亿美元，增加5.339亿美元，增幅为7.7%[287] - 原始贷款和租赁组合从2024年12月31日的62.438亿美元增至2025年9月30日的67.574亿美元，增加5.136亿美元，增幅为8.2%[287] - 商业和工业贷款在原始组合中从2024年12月31日的25.091亿美元增至2025年9月30日的28.044亿美元，占比从36.3%升至37.7%[288] - 商业和工业贷款总额为29亿美元，较2024年底增加3.133亿美元（增长12.0%），占贷款组合的39.4%[300] - 截至2025年9月30日，公司贷款和租赁组合总额为74.41亿美元[302] - 贷款组合中45.2%为固定利率，54.8%为浮动利率[302] - 原始贷款和租赁总额为67.57亿美元，占组合总额的90.9%[302] - 商业地产贷款总额最大，为22.35亿美元，占原始贷款的33.1%[302] - 商业和工业贷款为28.04亿美元，是第二大贷款类别，占原始贷款的41.5%[302] - 一年内到期的贷款总额为17.23亿美元，占组合总额的23.2%[302] - 一年至五年内到期的贷款总额为42.59亿美元，占组合总额的57.2%[302] - 五年至十五年内到期的贷款总额为9.41亿美元，占组合总额的12.6%[302] - 十五年后到期的贷款总额为3.63亿美元，占组合总额的4.9%[302] - 截至2024年9月30日，贷款总额为98.86亿美元，较2023年12月31日的101.686亿美元下降2.826亿美元（2.8%）[305] 商业房地产贷款表现 - 商业房地产贷款占房地产贷款组合的67.4%，占2025年9月30日总贷款和租赁组合的33.9%，总额为25亿美元[291] - 以房地产抵押的贷款占总贷款和租赁组合的比例从2024年12月31日的51.6%下降至2025年9月30日的50.3%[290] - 购买的信用恶化商业房地产贷款从2024年12月31日的8290万美元减少至2025年9月30日的7140万美元，减少1160万美元，降幅为14.0%[291] - 商业房地产（CRE）贷款总额为25.22亿美元，占贷款和租赁组合的33.9%[292] - 工业/仓库类CRE贷款为11.25亿美元，占贷款组合的15.1%，是最大的抵押品类型[292] - 业主自用CRE贷款为14.60亿美元，占贷款组合的19.6%，较2024年底增加8050万美元（增长5.9%）[296] - 非业主自用CRE贷款为10.63亿美元，占贷款组合的14.3%，较2024年底增加8690万美元（增长8.9%）[296] - 伊利诺伊州的CRE贷款集中度最高，为17.04亿美元，占CRE贷款总额的67.5%[292][294] - CRE办公室贷款占CRE投资组合的9.7%，较2024年底的10.5%有所下降[294] 其他贷款类别表现 - 住宅房地产贷款总额为7.559亿美元，较2024年底增加2980万美元（增长4.1%），占贷款组合的10.1%[298] - 建筑、土地开发和其他土地贷款总额为4.650亿美元，较2024年底减少2420万美元（下降5.0%），占贷款组合的6.3%[299] - 租赁融资应收款总额为7.505亿美元，较2024年底增加3460万美元（增长4.8%），占贷款组合的10.1%[301] 信贷损失与资产质量 - 2025年前九个月信贷损失准备金为2640万美元，同比增加620万美元[257] - 截至2025年9月30日，不良贷款与总贷款比率为0.85%，较2024年同期的1.02%改善[227] - 贷款损失准备金从2024年12月31日的9799万美元增至2025年9月30日的1.057亿美元[288] - 贷款损失准备金基于当前预期信用损失计算，涉及高度主观判断[303] - 截至2025年9月30日，公司贷款和租赁损失准备金总额为10.5717亿美元[304] - 2025年第三季度净冲销额为710.7万美元，净冲销率占平均贷款余额的0.37%[304] - 商业和工业贷款类别的损失准备金余额最高，为6.2761亿美元[304] - 2025年第三季度，源自贷款的冲销总额为950.2万美元，其中商业房地产（建筑、住宅土地）和商业及工业贷款分别占424.2万美元和475.1万美元[304] - 2025年第三季度总回收额为239.5万美元，主要来自商业及工业贷款的153.4万美元[304] - 截至2025年9月30日，被单独评估为减值的贷款总额为1.98051亿美元，占贷款总额的1.23%[304] - 贷款损失准备金中，源自贷款的部分占比最高，为9.8283亿美元，占准备金总额的93%[304] - 截至2025年9月30日，总贷款和租赁余额为74.40755亿美元，其中被集体评估为减值的贷款占比98.77%[304] - 2025年第三季度，针对PCD贷款的准备金计提为负，即收回92.9万美元[304] - 商业及工业贷款在总贷款余额中占比最大，为39.39%[304] - 2024年第三季度总拨备/（收回）为759.7万美元，而年初至今总拨备/（收回）为2136.6万美元[305] - 2024年第三季度净冲销额为846.7万美元，占季度平均未偿还贷款的0.49%[305] - 2024年初至今净冲销额为2419.2万美元，占年度平均未偿还贷款的0.47%[305] - 截至2024年9月30日，不良资产总额为6740万美元，较2023年12月31日的6720万美元略有增加[307] - 截至2024年9月30日，美国政府担保的不良贷款部分为840万美元，低于2023年12月31日的990万美元[307] - 截至2024年9月30日，贷款损失准备金总额为9.886亿美元，其中分配给SBA 7(a)和USDA贷款无担保部分的金额约为3270万美元[305][306] - 截至2024年9月30日，贷款损失准备金占总贷款和租赁投资（扣除准备金前净额）的比率为1.42%[305][306] - 其他不动产（OREO）从2024年12月31日的520万美元降至2025年9月30日的420万美元，降幅为19.2%[308] 存款表现 - 总存款从2024年12月31日的75亿美元增至2025年9月30日的78亿美元，增加3.696亿美元，增幅5.0%[311] - 无息存款从2024年12月31日的18亿美元增至2025年9月30日的19亿美元，增加1.768亿美元，增幅10.1%，占存款总额比例从23.5%升至24.7%[311] - 核心存款占总存款比例从2024年12月31日的85.9%升至2025年9月30日的87.0%[311] - 经纪存款从2024年12月31日的3.648亿美元大幅降至2025年9月30日的5600万美元，占存款总额比例从4.9%降至0.7%[313] - 未投保存款从2024年12月31日的22亿美元增至2025年9月30日的27亿美元[313] 债务与资本管理 - 公司于2025年10月1日以全额本金7500万美元加190万美元应计利息的价格赎回了2030年到期的次级票据[315] - 公司于2025年8月7日发行了7500万美元、利率6.875%的2035年到期次级票据，截至2025年9月30日未摊销发行成本后负债净额为7400万美元[317] - 公司于2025年9月19日全额偿还了2亿美元的银行定期融资计划（BTFP）预付款[318] - 截至2025年9月30日，公司股东权益为12亿美元，较2024年12月31日的11亿美元增加1.462亿美元，增幅13.4%[331] - 截至2025年9月30日，普通股一级资本比率为12.15%，较2024年同期的11.35%上升[227] - 截至2025年9月30日，贷款与总存款比率为95.31%，较2024年同期的92.02%上升[227] - 股东权益从105.96亿美元增至120.83亿美元[240] - 截至2025年9月30日，Byline Bank的FHLB预付款余额为3.2亿美元，加权平均期末利率为4.27%，而2024年同期为4.7亿美元，利率4.97%[320] - 截至2025年9月30日，Byline Bank的FHLB最大借款能力为31亿美元，FRB为7.967亿美元，可用总借款能力为14亿美元[325] - 公司总资本与风险加权资产比率为15.81%，远超8.00%的最低要求；一级资本与风险加权资产比率为13.12%，远超6.00%的最低要求[335] - Byline Bank总资本与风险加权资产比率为14.35%，一级资本与风险加权资产比率为13.16%，均远超“资本充足”标准（10.00%和8.00%）[335] - 2025年前九个月FHLB预付款平均未偿还余额为2.782亿美元，加权平均利率为1.85%，而2024年同期为2.618亿美元，利率1.98%[320] - 2024年12月31日的可变期限贷款已于2025年1月还清，还清前利率为6.83%，未偿还余额为1170万美元[328] - 公司有一项额度为1500万美元的循环信贷协议，于2026年5月24日到期，截至2025年9月30日和2024年12月31日均无未偿还余额[327] - 客户回购协议（Sweeps）从2024年12月31日的3210万美元增至2025年9月30日的4130万美元，增加920万美元[322] - 2025年前九个月，公司从Byline Bank获得5500万美元现金股息，而2024年全年为4600万美元[337] - 有形普通股权益对有形资产的比率提升至10.78%，同比上升106个基点[355] - 每股有形账面价值为22.58美元，同比增长11.7%[355] 股东回报活动 - 公司董事会批准新股票回购计划，授权于2025年回购最多1,250,000股普通股，约占2024年12月31日流通股的2.8%[339][340] - 截至2025年9月30日的三个月和九个月，公司分别回购7,424股和577,023股普通股[340] - 2025年第三季度普通股宣派股息为460万美元，同比增长15.0%；支付股息为450万美元，同比增长15.4%[341] - 2025年前九个月普通股宣派股息为1,370万美元，同比增长15.1