财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第三季度净利息收入为328万美元，净息差为3.22%，较2024年同期的3.09%有所提升[143] - 2025年第三季度净利润为68万美元，较2024年同期的51.5万美元增长32.0%[145] - 2025年第三季度净利息收入为330万美元，同比增长2.0%，主要得益于净息差提升13个基点至3.22%[157] - 2025年前九个月净利息收入为977.9万美元，净息差为3.18%，较去年同期的2.95%提升23个基点[164][165] - 2025年前九个月公司净利润为200万美元，较去年同期的净亏损180万美元改善380万美元[167] - 净利息收入增加42万美元（4.5%），从940万美元增至980万美元，主要因净息差上升23个基点至3.18%，且生息资产平均收益率上升13个基点，计息负债平均成本下降11个基点[179] - 非利息收入增加480万美元（184.6%），从非利息损失260万美元转为收入220万美元，主要因2024年与贷款出售和分行建设相关的410万美元非经常性损失已消除[181][182] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第三季度总利息支出为230万美元，同比下降8.1%，主要因生息负债平均余额减少1310万美元及平均成本下降13个基点至2.73%[154] - 2025年第三季度贷款损失拨备为48.7万美元，同比大幅增长85.2%，主要因一笔被止赎的多户房产导致45.3万美元的拨备支出[158] - 2025年第三季度非利息收入为110万美元，同比增长112.6%，主要来自止赎房产重估至公允价值的净收益53万美元及租金收入7.2万美元[159] - 信贷损失拨备增加44.8万美元（407.3%），从11万美元增至55.8万美元，主要因2025年第三季度一笔止赎多户房产相关拨备453万美元，拨备覆盖率（拨备/总贷款）为1.13%[180] - 非利息支出增加5万美元（0.6%），从900万美元增至910万美元，其中其他支出增加33.3万美元（19.2%）至210万美元，但薪资与员工福利减少15.5万美元（3.1%）至480万美元[184][185] - 所得税费用增加90.6万美元（158.9%），从所得税收益57万美元转为费用33.6万美元，因税前利润从亏损240万美元转为盈利230万美元，实际税率从23.8%降至14.4%[187] 资产与投资组合表现 - 可供出售证券增加1070万美元，增幅14.2%，从7520万美元增至8590万美元[130] - 可供出售证券组合的未实现损失从650万美元（占8160万美元摊余成本的7.9%）降至410万美元（占9000万美元摊余成本的4.6%）[130] - 持有至到期证券组合的未实现损失从260万美元（占2210万美元摊余成本的11.6%）降至170万美元（占1910万美元摊余成本的8.9%）[131] - 截至2025年9月30日，公司证券投资组合总未实现损失为580万美元，占1.091亿美元证券组合的5.4%，占资本的10.3%，其中机构发行且由美国政府担保的部分占44.4%[196][197] - 可供出售证券的未实现净亏损为330万美元，占资本的5.7%[198] - 预计未来24个月（自2025年9月30日起）证券组合将产生4680万美元现金流，其中未来12个月为1910万美元[198] 贷款与信贷组合表现 - 净贷款和租赁应收款减少880万美元，降幅3.0%，从2.937亿美元降至2.849亿美元[132] - 贷款和租赁组合总额2.882亿美元，其中2.653亿美元（92.1%）为房地产贷款[133] - 房地产贷款中，1-4户住宅贷款1.402亿美元（占贷款组合总额的48.6%），商业房地产贷款5520万美元（19.2%）[133] - 截至2025年9月30日，贷款损失拨备占总贷款的比例为1.13%[158] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备占投资类贷款和租赁的比率为1.13%[200] - 2025年第三季度，将900万美元的非应计贷款转为其他房地产自有资产[200] 存款与负债结构变化 - 带息银行存款减少840万美元，降幅86.6%，从970万美元降至130万美元[129] - 存款总额下降160万美元（0.5%）至3.342亿美元，其中核心存款下降1,170万美元（5.7%），而存单增加1,000万美元（7.7%）[138] - 截至2025年9月30日，公司拥有1.025亿美元的FHLB借款额度和800万美元的未使用银行信用额度[203] 资本与权益状况 - 股东权益总额增加140万美元（2.7%）至5,350万美元，主要得益于九个月净收入200万美元[140] - 公司社区银行杠杆率为11.53%，远高于9%的“资本充足”监管要求[141] 利率与收益率分析 - 2025年第三季度贷款利息收入为433万美元，同比增长7.2%，主要受平均贷款余额增加1,730万美元（6.2%）和贷款收益率上升5个基点（至5.85%）推动[146][147] - 2025年第三季度证券利息收入为110万美元，同比增长2.8%，主要因证券组合收益率上升31个基点至4.26%[148] - 2025年第三季度生息资产平均收益率下降2个基点至5.46%，同时平均生息资产减少830万美元（2.0%）[146] - 2025年第三季度联邦基金出售利息收入大幅下降82.1%至4.9万美元，主要因平均余额减少1,500万美元（77.3%）及平均收益率下降120个基点[151][152] - 2025年前九个月贷款平均余额为2.986亿美元，同比增长7.1%，平均收益率提升29个基点至5.81%[164][169] - 2025年前九个月生息资产平均收益率为5.43%，同比提升13个基点，而生息资产平均余额下降1330万美元至4.096亿美元[164][168] - 2025年第三季度平均生息资产为7210万美元，同比增长6.9%[157] - 证券利息收入下降40.6万美元（11.5%），从350万美元降至310万美元，主要因证券平均余额下降1630万美元（14.2%）至9830万美元，部分被平均收益率上升13个基点至4.23%所抵消[170] - 限制性投资利息收入下降3.5万美元（21.3%），从16.4万美元降至12.9万美元，因平均余额下降55.9万美元（15.7%）至300万美元，且平均收益率下降41个基点至5.74%[171] - 银行计息存款利息收入下降34.1万美元（56.6%），从60.3万美元降至26.2万美元，因平均余额下降660万美元（45.8%）至780万美元，且平均收益率下降112个基点至4.46%[172] - 出售联邦基金利息收入下降41.4万美元（71.4%），从58万美元降至16.6万美元，因平均余额下降910万美元（64.5%）至500万美元，且平均收益率下降106个基点至4.41%[173][174] 其他资产与不动产变化 - 公司总资产从2024年12月31日的4.435亿美元下降至2025年9月30日的4.395亿美元，减少400万美元，降幅0.9%[127] - 现金及现金等价物减少110万美元，降幅8.3%，从1330万美元降至1220万美元[128] - 其他房地产持有增加880万美元，部分抵消了贷款减少的影响[127] - 其他不动产（OREO）从2024年末的48万美元激增至2025年9月末的930万美元，增幅达1,837.5%[137] 利率风险管理与情景分析 - 2025年第一季度，公司终止名义本金为2500万美元的利率互换协议，实现收益46.3万美元[199] - 利率互换协议终止的46.3万美元收益将在标的证券剩余期限内计入收入[199] - 在利率瞬时平行上升200个基点情景下，公司净利息收入预计增加2.56%；下降200个基点时，预计减少1.26%[207][209] - 在利率瞬时平行上升200个基点情景下，公司股权经济价值预计减少2.37%；下降200个基点时，预计减少5.44%[212][214] - 股权经济价值比率在利率水平情景下为13.91%，在利率上升400个基点时增至14.22%[212]