收入和利润 - 2025年第三季度净收入为350万美元，稀释后每股收益为0.47美元，而2024年同期净收入为350万美元，稀释后每股收益为0.48美元[143] - 2025年前九个月净利润为750万美元，较2024年同期的840万美元下降了90万美元[191] - 2025年第三季度平均资产回报率为0.61%，平均股东权益回报率为6.90%，而2024年同期分别为0.62%和7.35%[141][145] 净利息收入与净息差 - 2025年第三季度净利息收入增加210万美元，非利息支出减少20万美元，但信贷损失拨备增加110万美元，非利息收入减少120万美元[144] - 2025年第三季度净利息收入为1522.3万美元，净息差为2.74%，高于2024年同期的2.37%[182] - 2025年前九个月净利息收入为4464.7万美元，较2024年同期的3928.4万美元增加了536.3万美元，净息差从2.41%提升至2.73%，增加了32个基点[191][192][196] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为278.5万美元，较2024年同期的395.4万美元下降了116.9万美元，降幅为29.6%[186][187] 成本和费用 - 2025年前九个月非利息支出为4062.5万美元，较2024年同期的3471.2万美元增加了591.3万美元，主要由于薪酬福利增加210万美元及一次性核心系统转换费用320万美元[189][190][191][199] - 2025年第三季度效率比率为66.71%，较2024年同期的71.75%有所改善[141][147] - 2025年第三季度所得税费用为120万美元，实际税率为25.2%，而2024年同期所得税费用为110万美元，实际税率为23.4%[190] 信贷损失拨备与资产质量 - 2025年第三季度信贷损失拨备为140万美元，远高于2024年同期的20万美元，该季度净冲销额为60万美元[183] - 2025年前九个月信贷损失拨备为410万美元，较2024年同期的450万美元减少了40万美元[191][198] - 截至2025年9月30日，总不良贷款为1720万美元，占总贷款的0.86%，而2024年12月31日和2024年9月30日分别为1640万美元（0.82%）和1540万美元（0.77%）[146] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备占不良贷款的比率为130%，而2024年12月31日和2024年9月30日分别为139%和152%[146] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金为2240万美元，占总贷款的1.12%，而2024年12月31日和2024年9月30日的占比分别为1.15%和1.17%[203] - 截至2025年9月30日，公司不良资产总额为2047.6万美元，较2024年12月31日的1636.8万美元增长25.1%，较2024年9月30日的1536.5万美元增长33.2%[206] - 信贷损失拨备金期末余额为2235.4万美元，较2024年12月31日的2277.9万美元下降1.9%，较2024年9月30日的2340.6万美元下降4.5%[206] - 信贷损失拨备金占总贷款的比例为1.12%，低于2024年12月31日的1.15%和2024年9月30日的1.17%[206] - 非应计贷款占总贷款的比例为0.86%，高于2024年12月31日的0.82%和2024年9月30日的0.77%[206] - 本季度信贷损失拨备金计提额为137.5万美元，显著高于2024年12月31日季度的40万美元和2024年9月30日季度的20万美元[206] - 本季度贷款冲销额为59.4万美元，低于2024年12月31日季度的103.3万美元，但高于2024年9月30日季度的43.8万美元[206] 贷款组合构成 - 截至2025年9月30日，总贷款为19.9亿美元，其中住宅贷款组合为7.515亿美元（占总额的37.8%），商业房地产贷款为11亿美元（占总额的54.1%），商业和工业贷款为1.612亿美元（占总额的8.1%）[150] - 公司多户型贷款组合的64%（34.337亿美元）为市场租金类型，36%（19.396亿美元）为稳定租金类型，平均贷款价值比分别为61.7%和61.8%[160] - 公司对办公楼市场的风险敞口不显著，相关贷款总额为5310万美元，仅占总贷款组合的2.67%[161] 存款与借款 - 截至2025年9月30日，总存款为20亿美元，贷存比为101%，核心存款占总存款的71.5%，活期存款占11.8%[151] - 公司市政存款为5.136亿美元，占总存款的26.0%，加权平均利率为3.47%，未保险存款总额为2.819亿美元，占总存款的14.3%[151] - 截至2025年9月30日，借款为1.007亿美元，全部为联邦住房贷款银行预付款[152] - 截至2025年9月30日，公司批发融资来源中，经纪存款约为1.151亿美元（占总存款的5.8%），挂牌服务存单为240万美元（0.1%）[166] 贷款销售业务 - 2025年第三季度住宅贷款流量发起计划下的贷款销售额为2140万美元，录得贷款销售收益50万美元，而2024年同期分别为1650万美元和40万美元[138] - 2025年第三季度政府担保的SBA贷款销售额约为1140万美元，录得贷款销售收益90万美元，而2024年同期分别为2710万美元和240万美元[139] 资本充足率与资本管理 - 截至2025年9月30日，一级杠杆比率为9.15%，普通股权一级风险资本比率为13.13%，总风险资本比率为14.38%[141] - 截至2025年9月30日，公司一级杠杆率、普通股一级资本充足率、一级资本充足率和总资本充足率分别为9.15%、13.13%、13.13%和14.38%，均超过监管要求[169] - 截至2025年9月30日，公司股东权益总额为2.018亿美元，较2024年12月31日的1.966亿美元有所增加，九个月净收入为750万美元，宣派股息230万美元[167] - 在截至2025年9月30日的九个月内，公司以总成本54.6万美元回购了25,264股普通股，截至该日期剩余回购授权为340,786股[170] - 截至2025年9月30日，公司股东权益对总资产比率为8.66%，有形普通股权益对有形资产比率（TCE比率）为7.89%[171] 流动性风险 - 截至2025年9月30日，公司未动用流动性来源总额为7.122亿美元，约为未保险存款余额的253%[162] - 截至2025年9月30日，公司总借款能力为8.141亿美元，其中5.376亿美元用于抵押市政存款，1.007亿美元用于定期借款[165] 贷款承诺与表外项目 - 截至2025年9月30日，贷款承诺总额约为1.697亿美元，较2024年12月31日的1.303亿美元有所增加[176] - 截至2025年9月30日，未偿信用证约为180万美元，较2024年12月31日的80万美元有所增加[177] - 截至2025年9月30日，未提取贷款承诺准备金为50万美元，较2024年12月31日的30万美元增加了20万美元[185] 商业房地产集中度与重定价风险 - 公司商业房地产集中度从2024年12月31日的385%降至2025年9月30日的362%[153] - 公司多户型和商业房地产投资组合中，28%的贷款余额将在2025年和2026年重定价或到期，56%将在2027年重定价或到期[154] 压力测试与特定贷款风险 - 压力测试显示，公司多户型稳定租金贷款组合中约2.60%（9笔贷款，总计1400万美元）的预估债务偿还覆盖率低于1倍，但预估加权平均贷款价值比低于100%[157] 利率风险敏感性 - 在利率上升200个基点的情况下，公司股权经济价值预计减少2934.9万美元，降幅为14.3%[212] - 在利率上升200个基点的情况下，公司净利息收入预计减少641.1万美元，降幅为9.8%[212] - 在利率下降200个基点的情况下，公司股权经济价值预计增加4522万美元，增幅为22.0%[212] - 在利率下降200个基点的情况下，公司净利息收入预计增加657.1万美元，增幅为10.1%[212]