净利润与每股收益 - 2025年第三季度净利润为1370万美元，摊薄后每股收益0.81美元，相比2024年同期的910万美元增长50.5%[165] - 2025年前九个月净利润为3660万美元，摊薄后每股收益2.17美元，相比2024年同期的2650万美元增长38.1%[165] - 2025年第三季度净利润为1370万美元，摊薄后每股收益0.81美元，较2024年同期的910万美元（每股0.54美元）增长450万美元[168] - 2025年前九个月净利润为3660万美元，摊薄后每股收益2.17美元，较2024年同期的2650万美元（每股1.57美元）增长1010万美元[169] 资产回报率 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.96%，高于2024年同期的0.74%[165] - 2025年前九个月年化平均资产回报率为0.90%，高于2024年同期的0.72%[165] 净利息收入 - 2025年第三季度净利息收入为4243万美元，相比2024年同期的3503万美元增长21.1%[167] - 2025年第三季度应税等价净利息收入为4280万美元，较2024年同期的3540万美元增长20.9%[171] - 2025年前九个月应税等价净利息收入为1.221亿美元，较2024年同期的1.004亿美元增长21.6%[174] 平均生息资产与净息差 - 2025年第三季度平均生息资产增至52.263亿美元，较2024年同期的45.306亿美元增长15.4%[171] - 2025年第三季度平均贷款和租赁余额增加5.366亿美元，平均计息存款增加6.584亿美元[171] - 2025年第三季度应税等价净息差为3.25%，较2024年同期的3.11%上升14个基点[171] - 2025年前九个月应税等价净息差为3.25%，较2024年同期的2.97%上升28个基点[174] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为863.7万美元，较2024年同期的913.9万美元减少50.2万美元[177] - 2025年前九个月非利息收入为2613.3万美元，较2024年同期的2512.2万美元增加101.1万美元[177] 非利息支出 - 第三季度非利息支出为3386.9万美元，同比增长302.3万美元（约9.8%）；前九个月非利息支出为9873.6万美元，同比增长1013.7万美元（约11.4%）[179][181] 所得税费用 - 第三季度所得税费用为330万美元，有效税率为19.4%，高于2024年同期的160万美元和15.0%的有效税率[182] - 前九个月所得税费用为810万美元，有效税率为18.2%，低于2024年同期的660万美元和19.9%的有效税率[183] 贷款与租赁总额及构成 - 截至2025年9月30日，贷款和租赁总额约为42.22亿美元，较2024年12月31日的39.06亿美元增长8.1%[186] - 截至2025年9月30日，净有机贷款和租赁额较2024年12月31日增加3.144亿美元[165] - 商业房地产贷款中，非自用部分占总额26.9%（113.61亿美元），自用部分占24.0%（101.21亿美元）[186] - 与2024年12月31日相比，2025年9月30日总贷款和租赁余额从39.0634亿美元增至42.22369亿美元，增幅为8.1%[191] 资产质量与信贷损失拨备 - 截至2025年9月30日，不良贷款和租赁占贷款总额的比例为0.24%，高于2024年12月31日的0.20%[188][189] - 截至2025年9月30日，逾期30-89天的应计贷款占贷款总额的0.13%，逾期90天或以上的占0.003%[189] - 2025年前九个月的信贷损失拨备为290万美元，较2024年同期的310万美元减少14.9万美元[190] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备为3907.4万美元，占贷款总额的0.93%，低于2024年底的3742.3万美元（占比0.96%）[190] - 信贷损失拨备对不良贷款的覆盖率为391.92%，低于2024年底的485.45%[189] - 截至2025年9月30日，总贷款和租赁余额为42.22369亿美元，信贷损失准备金总额为3907.4万美元，准备金占总贷款比率为0.93%[191] - 2025年9月30日，商业和工业贷款类别的信贷损失准备金为875万美元，占贷款总额的1.10%，而租赁类别的准备金比率最高，为2.20%[191] - 2025年第三季度，信贷损失准备金计提总额为35.1万美元，净冲销额为105.3万美元，净冲销占平均贷款总额的比率为-0.03%[193] - 2025年前九个月，信贷损失准备金计提总额为294.2万美元，净冲销额为129.1万美元，净冲销占平均贷款总额的比率为-0.03%[193] 证券投资组合 - 证券投资组合从2024年12月31日的6.09亿美元增至2025年9月30日的6.345亿美元，增长4.2%[194] - 证券占总资产比率从2024年12月31日的11.5%下降至2025年9月30日的11.0%[194] - 截至2025年9月30日，可供出售证券总额为52.4664亿美元，加权平均收益率为4.19%；持有至到期证券总额为12.3364亿美元，加权平均收益率为2.03%[196] 存款 - 截至2025年9月30日，存款总额较2024年12月31日增长3.644亿美元[165] - 截至2025年9月30日，经纪存款约占存款总额的3.26%[197] - 截至2025年9月30日，公司总存款达50.5亿美元，较2024年12月31日增加3.644亿美元，主要由货币市场存款增加1.788亿美元、其他定期存款增加1.744亿美元和计息活期存款增加9270万美元所驱动[201] - 2025年第三季度计息存款平均成本为2.98%，较2024年同期的3.20%下降，主要归因于美联储降息[200] - 2025年前九个月计息存款平均成本为2.95%，低于2024年同期的3.19%[200] 债务与融资活动 - 2025年第三季度末，公司长期债务总额为1.386亿美元，而2024年12月31日为3970万美元，全部为次级债务[204] - 公司发行1亿美元次级债务，用于偿还现有4000万美元次级债务并为额外增长提供资金[165] - 公司在2025年第三季度发行了扣除发行成本后净额为9890万美元的新次级债务，并于2025年10月2日赎回了4000万美元的现有次级债务[204] - 截至2025年9月30日，公司拥有10.1亿美元已预先批准但未使用的信贷额度和1440万美元的备用信用证[206] - 公司拥有11.6亿美元的未使用借款能力，资金来自美联储、联邦住房贷款银行及多家代理银行[218] 特定交易与事件 - 公司出售SBK Insurance全部股权实现税前收益400万美元[165] - 公司重新配置8500万美元的可供出售证券，导致税前损失390万美元[165] 利率风险敏感性分析 - 根据收益模拟模型，在利率瞬时上升100个基点的情况下，公司未来12个月净利息收入预计变化为+0.08%；下降100个基点则预计变化为-1.46%[211] - 在利率12个月渐进上升100个基点的情况下，公司未来12个月净利息收入预计变化为+0.31%；下降100个基点则预计变化为-0.52%[211] - 根据经济价值权益模型，在利率瞬时上升100个基点的情况下，公司经济价值权益预计变化为-0.69%；下降100个基点则预计变化为+2.16%[214]