收入和利润表现 - 2025年第三季度净利润为5260万美元，稀释后每股收益为0.38美元，年化平均资产回报率为1.35%[147] - 2025年前九个月净利润为1.543亿美元，较2024年同期增加440万美元[147] - 净收益为5258.6万美元（2025年第三季度），环比增长202.2万美元，增幅4.00%[160] - 2025年前九个月净利息收入为3.376亿美元，同比仅增长70万美元或0.21%，净息差从3.06%提升26个基点至3.32%[182] - 2025年前九个月，公司录得100万美元的信贷损失拨备金回拨，而2024年同期未记录拨备[242][247] - 2025年前九个月，公司录得净回收额21.4万美元，而2024年同期为净冲销390万美元[242][247] 净利息收入 - 2025年第三季度净利息收入为1.156亿美元，环比增长400万美元或3.56%，同比增长200万美元或1.72%[148] - 净利息收入为1.15577亿美元（2025年第三季度），环比增长396.9万美元，增幅3.56%[160] - 净利息收入同比增长1.7%，从2024年第三季度的1.136亿美元增至2025年第三季度的1.156亿美元[166] - 前九个月净利息收入基本持平，2025年为3.376亿美元，2024年为3.369亿美元[169] - 2025年第三季度净利息收入为1.156亿美元，同比增长200万美元或1.72%[176] - 2025年第三季度总利息收入为1.501亿美元，同比下降1560万美元或9.44%，主要因平均生息资产减少10.6亿美元及收益率下降11个基点[177] - 2025年第三季度贷款利息和费用收入为1.108亿美元，同比下降410万美元或3.57%，平均贷款余额减少2.329亿美元且贷款收益率从5.31%降至5.25%[178] - 2025年第三季度投资证券利息收入为3170万美元，同比下降180万美元或5.33%，公允价值对冲的正利差收入减少300万美元[179] - 2025年第三季度利息费用为3450万美元，同比下降1760万美元，总资金成本从1.47%降至1.05%，平均借款减少12亿美元[180] - 2025年前九个月总利息收入为4.373亿美元，同比下降4520万美元或9.37%，平均生息资产减少11亿美元至136.6亿美元，收益率下降9个基点至4.29%[183] - 2025年前九个月利息费用为9970万美元，同比下降4590万美元，总资金成本从1.39%降至1.04%，平均借款从18.6亿美元大幅降至5.07亿美元[184] - 总生息资产平均余额下降7.1%，从149.36亿美元减少至138.73亿美元，导致利息收入减少1280万美元[173] - 贷款平均余额下降2.7%，从86.05亿美元降至83.72亿美元，贷款利息收入下降410万美元[173] - 生息存款平均成本从2.41%下降至2.12%，利息支出减少1780万美元[166][173] - 净息差（税后等效）从3.05%扩大26个基点至3.31%[166] - 存放同业利息收入大幅下降57.4%，从1699万美元减少至723万美元，主要因余额减少及收益率下降[166][173] - 高级别借款（FHLB垫款等）平均余额下降54.3%，从20.94亿美元降至9.56亿美元，相关利息支出减少1420万美元[166][173] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为1300万美元，环比减少170万美元，主要因出售可供出售证券录得820万美元损失[149] - 非利息收入为1300.6万美元（2025年第三季度），环比下降173.8万美元，降幅11.79%[160] - 2025年第三季度非利息收入为1300.6万美元，同比增长17.2万美元（1.34%），主要得益于其他收入增加570万美元以及AFS证券销售损失减少340万美元，但被2024年第三季度910万美元的回租交易收益所部分抵消[191][192] - 前九个月贷款费用收入为210万美元，略低于2024年同期的220万美元[170] - 前九个月贷款预付罚金收入为230万美元，高于2024年同期的190万美元[170] - CitizensTrust部门在2025年第三季度产生费用390万美元，同比增长8.70%，其管理的资产规模约为52亿美元，其中37亿美元为管理资产[191][194] - 2025年前九个月，银行服务卡收入为196.1万美元，同比大幅增长85.1万美元（76.67%）[191] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出为5860万美元，环比增加100万美元，主要因薪资福利增加87.7万美元及未拨备贷款承诺拨备增加50万美元[150] - 2025年第三季度非利息支出为5857.6万美元，同比下降25.9万美元（0.44%），主要因软件费用增加44.4万美元及未提取贷款承诺拨备增加125万美元，但被薪资和员工福利减少77.1万美元等所部分抵消[197][201] - 2025年第三季度效率比为45.56%，较2024年同期的46.53%有所改善[197][199] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度计提100万美元信贷损失拨备，而2024年同期为零，年化净回收率为33.3万美元[186] - 2025年前九个月信贷损失拨备转回100万美元，而2024年同期无拨备，净回收额为21.4万美元[187] - 信用损失拨备总额为7930万美元（2025年9月30日），较2024年12月31日的8010万美元有所下降[154] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备金为7930万美元，占总贷款的0.94%，而2024年12月31日为8010万美元（0.94%）[242] - 截至2025年9月30日，表外信贷风险敞口的拨备金为730万美元，较2024年12月31日的630万美元增加100万美元[248] 贷款和租赁组合 - 截至2025年9月30日贷款和租赁总额为84.7亿美元，较2024年12月31日减少6550万美元或0.77%[153] - 2025年第三季度贷款收益率为5.25%，环比上升3个基点，同比下降6个基点[153] - 截至2025年9月30日，总贷款和租赁为84.7亿美元，较2024年12月31日减少6550万美元，降幅0.77%[217] - 贷款总额减少包括乳业和畜牧业贷款减少1.385亿美元，但被商业和工业贷款增加1400万美元等因素部分抵消[217] - 排除乳业和畜牧业贷款的下降，总贷款将增加7300万美元[217] - 截至2025年9月30日，公司总贷款净额为84.719亿美元，较2024年12月31日的84.563亿美元略有下降[219] - 商业房地产贷款总额为65.353亿美元，占贷款组合的77.1%，其中工业地产占比最高，达34.1%[219][224] - 建筑贷款总额为3000万美元，仅占总投资贷款的0.36%，且截至2025年9月30日无不良建筑贷款[222] - 农业相关贷款（乳业与畜牧业及农业综合企业）从2024年12月31日的4.199亿美元降至2025年9月30日的2.93亿美元，降幅达30.2%[219] - 由农田担保的商业房地产贷款为4.114亿美元，占商业房地产贷款总额的6.30%，较2024年12月31日的4.498亿美元（6.91%）下降[219][224] - 总SBA贷款为2.662亿美元，其中SBA 504贷款为2.112亿美元，SBA 7(a)贷款为5500万美元[221] - 贷款组合地理分布集中，洛杉矶县占比最高，占总贷款的36.0%，占商业房地产贷款的34.3%[223] - 商业房地产贷款组合中，业主自用比例为35.0%，其中工业地产业主自用比例最高，为46.5%[224] 投资证券组合 - 截至2025年9月30日投资证券总额为48.8亿美元，较2024年底减少4450万美元或0.90%[152] - 截至2025年9月30日，总投资证券为48.8亿美元，较2024年12月31日的49.2亿美元减少4450万美元，降幅0.90%[209] - 持有至到期投资证券减少8180万美元，是总投资证券下降的主要原因[209] - 可供出售投资证券的公允价值自2024年12月31日以来增加1.139亿美元，但被用于对冲的衍生品公允价值减少1840万美元部分抵消[209] - 截至2025年9月30日，可供出售投资证券包含税前未实现损失3.338亿美元，税后未实现损失为2.368亿美元[209] - 2025年前九个月，投资证券的还款/到期总额为3.394亿美元，购买总额为2.502亿美元，销售总额为6550万美元[209] - 截至2025年9月30日，持有至到期投资证券组合中的C-PACE债券总额为1770万美元，其中620万美元于2025年前九个月发起[209] - 市政债券约占总投资组合的9%，主要为AA或更高评级[213] - 总投资组合从2024年12月31日至2025年9月30日减少4450万美元，至48.8亿美元，其中持有至到期证券减少8180万美元，AFS证券增加3700万美元[289] - AFS证券增至25.8亿美元，年内新购买约2.43亿美元，出售7400万美元，包含3.338亿美元的税前未实现损失，该损失较2024年底减少1.139亿美元[289] - 公司使用7亿美元名义本金的支付固定利率互换来对冲AFS投资组合的公允价值，AFS证券公允价值增加被衍生品公允价值减少1810万美元部分抵消[289] 存款和客户回购协议 - 无息存款为72.4亿美元（2025年9月30日），较2024年12月31日的70.4亿美元增加2.079亿美元，增长2.95%，占总存款比例升至59.76%[154] - 有息存款为48.8亿美元（2025年9月30日），较2024年12月31日的49.1亿美元减少3200万美元，下降0.65%[155] - 客户回购协议总额为4.513亿美元（2025年9月30日），较2024年12月31日的2.619亿美元大幅增加[155] - 总存款及客户回购协议的平均成本为0.90%（2025年第三季度），高于2025年第二季度的0.87%[155] - 截至2025年9月30日，总存款为121.24亿美元，较2024年12月31日的119.48亿美元增加1.759亿美元，增幅1.47%[252] - 2025年第三季度无息存款为72.45亿美元，占总存款的59.76%，较2024年12月31日的70.37亿美元（58.90%）增加2.079亿美元[253] - 截至2025年9月30日，定期存款总额为5.818亿美元，较2024年12月31日的5.736亿美元增加820万美元，增幅1.42%[254] - 截至2025年第三季度，公司存款的79%为商业存款，21%为消费者存款[256] - 截至2025年9月30日，公司总存款和客户回购协议中有42%为无抵押且无保险[256] - 存款中占比最大的行业为金融与保险业，占14%；制造业和建筑业各占7%；物业管理及其他房地产租赁各占6%[257] - 2025年第三季度平均存款及客户回购协议较2024年同期增加5280万美元[258] - 2025年第三季度存款成本为86个基点，较2024年同期的98个基点有所下降[259] - 在美联储加息周期中，公司存款成本上升95个基点，存款贝塔为18%[259] - 截至2025年9月30日，总存款和客户回购协议为125.8亿美元，较2024年12月31日的121.1亿美元增加3.652亿美元，增长2.99%[288] - 总借款包括5亿美元的FHLB预付款，平均成本约为4.55%，未抵押或未投保的存款和客户回购协议约为53亿美元，占总数的42%[288] 资产和生息资产 - 截至2025年9月30日总资产为156.7亿美元，较2024年底增加5.126亿美元或3.38%[151] - 截至2025年9月30日生息资产为140亿美元，较2024年底增加4.839亿美元或3.58%[151] - 截至2025年9月30日，公司总资产为156.7亿美元，较2023年12月31日增加5.126亿美元（3.38%），生息资产增加4.839亿美元（3.58%），主要由于在美联储的生息余额增加5.812亿美元[206] - 2025年前九个月平均现金及等价物为5.310亿美元，占总平均资产的3.47%，较2024年同期的9.487亿美元减少4.176亿美元，下降44.02%[292] - 截至2025年9月30日，现金及等价物总额为7.839亿美元，较2024年12月31日的2.047亿美元增加5.792亿美元，增长282.96%[293] 借款和资本 - 截至2025年9月30日，公司借款总额为9.513亿美元，平均成本约为4.55%[260] - 2025年第三季度末，有64.3亿美元贷款被用作借款和信贷额度的抵押品[262] - 公司总权益为22.8亿美元（2025年9月30日），较2024年12月31日的21.9亿美元增加9580万美元，增长主要来自1.543亿美元的净收益[157] - 公司总权益从2024年末的21.9亿美元增至2025年9月30日的22.8亿美元，增加9580万美元[277] - 截至2025年9月30日，总负债为133.8亿美元，较2023年底增加4.168亿美元（3.21%），总存款增加1.759亿美元（1.47%），其中无息存款增加2.079亿美元（2.95%）[207] - 截至2025年9月30日，总权益为22.8亿美元，较2023年底增加9580万美元，主要得益于1.543亿美元的净利润和6430万美元的其他综合收益增加，但被8310万美元的现金股息所部分抵消[208] - 截至2025年9月30日，公司一级杠杆资本比率为11.76%，普通股一级资本比率为16.33%，一级风险资本比率为16.33%，总风险资本比率为17.13%，均显著高于监管要求[283] - 公司资产负债表上的现金超过7.8亿美元，并拥有大量表外流动性来源，包括联邦住房贷款银行38.9亿美元、美联储贴现窗口10.9亿美元、可质押的AFS证券超2.86亿美元以及3亿美元的无担保信贷额度[287] 资产质量 - 不良资产总额为2847万美元，占总贷款的0.34%，较2024年12月31日的4709万美元（0.55%）有所改善[228] - 截至2025年9月30日，针对财务困难借款人的修改贷款总额为1076万美元，较2024年12月31日的647万美元增加66.4%[228][229] - 截至2025年9月30日，公司不良贷款总额为2780万美元，占总贷款的0.33%，较2024年6月30日的2190万美元（0.26%）有所增加[238] - 2025年第三季度分类贷款环比增加480万美元，主要由于一笔290万美元的商业和工业贷款被降级[239] - 2025年第一季度公司出售了4处OREO物业，账面总价值1930万美元，实现销售收益约200万美元[240] 资本管理 - 2025年前九个月以4350万美元回购2,360,070股股票，平均价格18.43美元[157] - 2025年前九个月，公司以平均价格18.43美元回购2,360,070股普通股，总金额4350万美元，而2024年同期无回购活动[208] - 截至2025年9月30日，公司有约20.2亿美元的信贷承诺和9670万美元的信用证义务[272][273] 税务 - 2025年第三季度及前九个月的实际税率分别为23.80%和25.60%，低于2024年同期的24.25%和26.25%，主要得益于对太阳能税收抵免的投资增加[203] 利率敏感性 - 利率敏感性分析显示，在利率上升200个基点情景下，12个月和24个月净利息收入预计分别增长4.45%和6.66%；下降200个基点情景下，则分别减少3.88%和7.48%[299]