收入和利润 - 2025年第三季度净利润为1468.1万美元，较2024年同期的734.8万美元增长99.8%[154] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.36%，高于2024年同期的1.09%[163] - 2025年前九个月现金股息支付率为88.0%，远高于2024年同期的33.2%[164] - 税后净利息收入在三季度和九个月期间分别增长1736.2万美元和4515.5万美元[176] 净利息收入与息差 - 2025年第三季度净利息收入（税项等价基础）为3799.4万美元，净息差为3.77%，环比上季度的3671.1万美元和3.70%有所增长[167] - 2025年前九个月净利息收入（税项等价基础）为1.01414亿美元，净息差3.66%，显著高于2024年同期的5625.8万美元和3.00%[170] 贷款表现 - 核心贷款因2025年3月1日的合并增加14亿美元，2025年前九个月有机增长6530万美元或4.5%[158] - 2025年第三季度贷款利息收入增加2390万美元，其中360万美元来自收购贷款的增值收益[158] - 2025年第三季度贷款平均余额为29.278亿美元，利息收入4714.2万美元，平均利率6.39%[167] - 2025年前九个月贷款平均余额为26.312亿美元，利息收入1.26359亿美元，平均利率6.42%，高于2024年同期的6.14%[170] - 贷款利息收入在三季度和九个月期间分别增长2388万美元和6030.8万美元，主要由15亿美元和12亿美元的平均贷款增长驱动[177][178] - 2025年第三季度来自购买贷款增值的利息收入为360万美元，显著高于2024年同期的27.5万美元[168] - 2025年前九个月来自增值的收入为1000万美元，远高于2024年同期的94.4万美元[171] - 核心贷款（不包括待售贷款和同业贷款）在2025年第三季度减少1030万美元（年化下降1.4%），但在过去十二个月有机增长6530万美元（4.5%），并购导致核心贷款增加14亿美元[204] - 2025年第三季度贷款利息收入同比增加2390万美元，其中360万美元来自收购贷款的增值收益[205] 存款与负债成本 - 截至2025年9月30日，存款（不包括经纪存款）较2024年同期增加13亿美元，主要因合并所致[159] - 2025年第三季度年化资金成本降至1.77%，较2024年同期的1.87%下降10个基点[160] - 截至2025年9月30日，未保险存款总额为12亿美元，占存款总额的33.2%[159] - 2025年第三季度计息负债平均余额为29.112亿美元，利息成本1.7101亿美元，平均成本率2.33%[167] - 2025年第三季度付息存款平均余额为26.747亿美元，利息成本1.4287万美元，平均成本率2.12%[167] - 2025年前九个月计息负债平均成本率为2.37%，略低于2024年同期的2.45%[170] - 存款成本率在三季度从1.53%升至1.57%，而年化资金成本率在三季度从1.87%降至1.77%[178][181] - 截至2025年9月30日，存款（不含经纪存款）较2024年9月30日增加13亿美元，主要得益于并购[209] - 2025年第三季度，年化资金成本降至1.77%，较2024年同期的1.87%下降10个基点，较2025年第二季度的1.84%也有所下降[211] 信贷资产质量 - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金与总贷款比率为1.19%，高于2024年12月31日的1.07%[162] - 贷款信用损失拨备在三季度和九个月期间分别为20万美元和1400万美元，其中九个月拨备主要包含并购带来的1200万美元费用[186] - 不良资产在2025年9月30日增至1990万美元，较2024年12月31日增加1580万美元，其中并购带来1290万美元的非应计贷款[187] - 年化净贷款核销率在2025年前九个月为0.03%，高于去年同期的0.02%[188] - 非应计贷款占总贷款（不包括持有待售贷款）的比率为0.69%，其中0.39%来自并购获得的有相应准备金的不良购买贷款[188] 非利息收支 - 非利息收入在三季度和九个月期间分别增加230万美元和560万美元，部分得益于并购带来的服务费和交换收入增长[189] - 非利息支出在2025年第三季度和前三季度分别增加1080万美元和4400万美元，同比2024年同期[191] - 2025年前三季度与并购相关的费用为1740万美元，远高于上年同期的64.5万美元[191] 投资证券 - 证券投资平均收益率在三季度和九个月期间分别下降18和15个基点[179] - 2025年第一季度，公司通过并购获得9070万美元证券，随后出售7890万美元，并购带来的证券净增量为1180万美元[196] - 截至2025年9月30日，可供出售证券总额为5.44亿美元，较2024年底的4.791亿美元有所增加[197] - 截至2025年9月30日，投资证券总未实现损失为1.016亿美元，其中可供出售证券未实现损失6050万美元[199] 资本与流动性 - 截至2025年9月30日，ChoiceOne Bank的总资本充足率为12.8%，远高于8%的最低要求和10%的“资本充足”标准[216] - 截至2025年9月30日，ChoiceOne Bank的核心一级资本充足率为11.7%，显著高于4.5%的最低要求和6.5%的“资本充足”标准[216] - 2025年前九个月，ChoiceOne经营活动产生的净现金为1780万美元，较2024年同期的2460万美元有所下降[217] - 2025年前九个月，ChoiceOne投资活动产生的净现金为2.249亿美元，而2024年同期为投资活动净现金使用5630万美元[217] - 2025年前九个月，ChoiceOne融资活动使用的净现金为2.405亿美元，而2024年同期为融资活动提供净现金1.222亿美元[217] - 2025年前九个月，ChoiceOne借款减少了1.472亿美元，而2024年同期增加了1010万美元[217] - 2025年前九个月，ChoiceOne存款（扣除并购带来的增长后）减少了7900万美元，而2024年同期增加了8620万美元[217] - 截至2025年9月30日，ChoiceOne从联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还借款为1.98亿美元，加权平均固定利率为4.23%[219] - 截至2025年9月30日，ChoiceOne的经纪存款为7270万美元[219] - 截至2025年9月30日，ChoiceOne从FHLB和美联储银行的总可用借款额度为12亿美元[219] 资产与负债总额 - 截至2025年9月30日，总资产为43亿美元，较2024年同期增加16亿美元[157] - 截至2025年9月30日，公司总资产43亿美元，净贷款29亿美元，总存款（不含经纪存款）35亿美元，股东权益4.496亿美元[195]