净利润表现 - 2025年第三季度合并净利润为340万美元，较2024年同期的130万美元增长159.5%[110] - 2025年前九个月合并净利润为830万美元，较2024年同期的580万美元增长44.7%[111] 每股收益 - 2025年第三季度基本每股收益为0.75美元，稀释后每股收益为0.75美元[117] 资产回报率与股本回报率 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.89%，较2024年同期的0.36%有所提升[117] - 2025年第三季度年化平均股本回报率为19.11%，较2024年同期的7.90%大幅增长[117] 净利息收入 - 2025年第三季度净利息收入增加170万美元，非利息收入增加45.2万美元[110] - 2025年前九个月净利息收入增加400万美元，非利息收入增加31.9万美元[111] - 2025年第三季度净利息收入（完全税收等价基础）为1940万美元，同比增加200万美元或11.5%[122] - 2025年前九个月净利息收入为3260万美元，同比增加410万美元或14.2%[127] - 净利息收入（税收等价基础）在截至2025年9月30日的九个月内为3263.4万美元，较2024年同期的2856.4万美元增长14.2%[136] 净息差与净利差 - 2025年第三季度净息差为3.03%，较2024年同期的2.71%提高32个基点[117] - 2025年第三季度净利差扩大36个基点至2.58%，净息差扩大32个基点[126] - 2025年前九个月净利差扩大20个基点至2.47%，净息差扩大20个基点[130] 生息资产与计息负债 - 2025年第三季度平均生息资产收益率上升30个基点至5.15%，平均生息资产基础增加6870万美元[122] - 2025年第三季度贷款利息收入增加180万美元，得益于平均贷款余额增加7830万美元及平均收益率上升22个基点[124] - 2025年第三季度计息负债平均利率下降6个基点至2.57%，利息支出增加29万美元至810万美元[125] - 2025年前九个月平均贷款余额增加1.091亿美元至12亿美元，增幅10.3%[127] - 2025年前九个月平均生息资产收益率上升33个基点至5.10%，计息负债平均成本上升13个基点至2.63%[127][129] - 投资证券组合平均余额减少1170万美元，但平均收益率上升28个基点，导致利息收入增加41.5万美元[128] - 贷款利息收入因量和率的共同作用，在截至2025年9月30日的九个月内净增669.1万美元[137] 免税利息收入 - 免税利息收入在截至2025年9月30日的九个月内为500万美元，较2024年同期的420万美元增长19.0%[136] 非利息收入 - 非利息收入在截至2025年9月30日的三个月内为335万美元，较2024年同期的160.5万美元大幅增长108.7%[140] - 持有待售贷款销售净收益在截至2025年9月30日的九个月内为156.9万美元，较2024年同期的116.8万美元增长34.3%[140] 非利息支出 - 非利息支出在截至2025年9月30日的九个月内为3065.4万美元，较2024年同期的2841.3万美元增长7.9%[142] - 薪资和工资支出在截至2025年9月30日的九个月内为1243.2万美元，较2024年同期的1134.2万美元增长9.6%[142] - FDIC保险评估费在截至2025年9月30日的九个月内为115.1万美元，较2024年同期的82.7万美元增长39.2%[142] 效率比率 - 2025年第三季度效率比率为70.15%，较2024年同期的83.42%显著改善[117] 信贷损失费用 - 信贷损失费用（净额）在截至2025年9月30日的九个月内为76.9万美元，较2024年同期的58.3万美元增长31.9%[140] - 2025年前九个月信用损失费用为748,000美元，而2024年同期为784,000美元[167] 所得税 - 2025年第三季度所得税拨备为41.4万美元，有效税率为9.8%；而2024年同期所得税收益为12.3万美元，有效税率为10.4%[146] - 2025年前九个月所得税拨备为66.6万美元，有效税率为6.8%；而2024年同期为10.3万美元，有效税率为2.9%[147] 资产与负债总额 - 截至2025年9月30日，公司总资产为15.7亿美元，总贷款为11.8亿美元，存款为11.9亿美元[112] - 公司总资产为15.7亿美元，较2024年12月31日增长4560万美元（3.0%）[150] - 贷款总额为11.8亿美元，较2024年12月31日增长1790万美元（1.5%），占资产的74.9%[152] - 存款总额为11.9亿美元，较2024年12月31日增长2070万美元（1.8%），其中定期存款增长8310万美元（36.5%）[152] - 公司总存款平均余额在2025年前九个月为11.80858亿美元，较2024年同期的11.6297亿美元增长1.5%[174] 贷款销售 - 2025年前九个月出售合格住宅房地产贷款1.028亿美元，而2024年同期为7610万美元[155] 资产质量 - 非应计贷款大幅增加至1298.7万美元，主要与一笔商业建筑贷款有关[161] - 不良资产总额为1345.7万美元，较2024年12月31日的189.3万美元显著增加[161] - 不良贷款占总贷款比例从2024年12月31日的0.16%显著上升至2025年9月30日的1.14%[163] - 贷款信用损失准备金（ACL）从2024年12月31日的770万美元增至2025年9月30日的840万美元[166][167] - ACL对不良贷款的覆盖率从2024年12月31日的405.71%大幅下降至2025年9月30日的62.40%[163] - 截至2025年9月30日，被评为次级但仍正常履约的贷款总额为563,000美元，低于2024年12月31日的768,000美元[165] 投资证券 - 可供出售投资证券（AFS）公允价值从2024年12月31日的2.505亿美元增至2025年9月30日的2.604亿美元，占资产比例16.5%[171] - AFS投资证券组合的未实现净亏损从2024年12月31日的4360万美元改善至2025年9月30日的3530万美元[172] 存款构成 - 截至2025年9月30日，公司估计的无保险存款总额为4.41亿美元，占总存款的37.1%[178] - 零售经纪存款在2025年9月30日为4030万美元，加权平均利率4.28%，而2024年12月31日为零[177] - 超过FDIC保险限额25万美元的定期存款总额从2024年12月31日的6172.3万美元增至2025年9月30日的6833.4万美元，增幅为10.7%[180] 借款与融资 - 出售的联邦基金和隔夜存款增至3050万美元，较2024年12月31日增长1990万美元（186.3%）[152] - FHLB预付款从2024年12月31日的2.597亿美元增至2025年9月30日的2.708亿美元，加权平均利率从4.17%降至4.05%[180] - 截至2025年9月30日，公司作为FHLB成员，在已使用的3.157亿美元借款之外，还可获得6720万美元的未使用信贷额度[190] - 2021年8月私募发行的1650万美元次级票据初始年利率为3.25%，将于2026年9月1日后重置为SOFR加263个基点[182][196] 表外项目 - 用于为公共单位存款提供担保的FHLB信用证金额从2024年12月31日的4730万美元降至2025年9月30日的4220万美元[181] - 表外信贷风险敞口的合同或名义金额从2024年12月31日的2.437亿美元增至2025年9月30日的2.501亿美元，主要因商业房地产建设贷款承诺增加1700万美元[186] - 表外信贷敞口的信用损失准备金在2025年9月30日和2024年12月31日均为110万美元，2025年前九个月录得2.1万美元的信贷损失费用[188] 资本状况 - 截至2025年9月30日，公司总资本与风险加权资产比率为12.99%，金额为128.773亿美元，远超8%的资本充足要求[205] - 截至2025年9月30日，公司一级资本与风险加权资产比率为10.38%，金额为102.985亿美元，远超6%的监管要求[205] - 截至2025年9月30日，公司普通股一级资本与风险加权资产比率为10.38%，金额为102.985亿美元，远超4.5%的监管要求[205] - 截至2025年9月30日，Union Bank总资本与风险加权资产比率为12.94%，金额为128.153亿美元，远超8%的资本充足要求和10%的“资本充足良好”标准[205] - 截至2025年9月30日，Union Bank一级资本与风险加权资产比率为11.98%，金额为118.664亿美元，远超6%的监管要求和8%的“资本充足良好”标准[205] - 截至2025年9月30日，Union Bank普通股一级资本与风险加权资产比率为11.98%，金额为118.664亿美元，远超4.5%的监管要求和6.5%的“资本充足良好”标准[205] 股东权益与资本变动 - 股东权益为7770万美元，较2024年12月31日增加1120万美元，主要由于830万美元净收入及650万美元其他综合损失减少[152] - 股东权益从2024年12月31日的6650万美元增至2025年9月30日的7770万美元，主要受830万美元净利润和650万美元其他综合收益增加推动[197] - 公司通过股权分配协议发行30,397股普通股，筹集总收益80.2万美元，平均售价为每股26.39美元，净收益为74.9万美元[195] - 公司已发行普通股5,054,654股，其中流通股4,582,421股，库存股472,233股[198] 股息支付 - 公司在2025年第三季度支付了每股0.36美元的季度现金股息，并宣布第四季度股息将于2025年11月6日支付[206] 员工数量 - 公司全职等效员工数量从2024年9月30日的189名增加至2025年9月30日的201名[144]