收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度净利润为2.113亿美元，较2024年同期的1.553亿美元增长5600万美元[301] - 2025年第三季度净利息收入为6.465亿美元，同比增长7400万美元；净息差（非应税等价基础）扩大27个基点至3.51%[302] - 2025年第三季度非利息收入为1.712亿美元，较2024年同期增加710万美元[305] - 2025年九个月期间净利息收入为19亿美元，比2024年同期增加1.921亿美元[325] - 2025年九个月期间应税等价净利息收入为21亿美元，比2024年同期增加2.646亿美元[325] - 2025年第三季度净利息收入为6.465亿美元，同比增长7400万美元；应税等价基础净利息收入为7.208亿美元，同比增长1.079亿美元[321] - 2025年第三季度净利息收入（应税等价基础，非GAAP）为20.82亿美元，同比增长2.65亿美元，净息差从3.44%扩大至3.83%[327] - 2025年第三季度非利息收入为1.712亿美元，同比增长710万美元[334] - 2025年前九个月非利息收入为4.917亿美元，同比减少250万美元[334] - 2024年前九个月美国通用会计准则净收入为4.36395亿美元，经调整后非美国通用会计准则净收入为4.68331亿美元[313] - 2025年第三季度公司集团净收入为460万美元，上年同期为50万美元[346] - 波多黎各大众银行（BPPR）部门2025年第三季度净利润为1.89亿美元，较去年同期的1.258亿美元增长50.2%[347] - BPPR部门2025年前九个月净利润为5.395亿美元，较去年同期的4.043亿美元增长33.4%[348] - 美国大众（Popular U.S.）部门2025年第三季度净利润为1780万美元，较去年同期的2880万美元下降38.2%[348] - 2025年前九个月，公司净收入为5.993亿美元，同期以平均每股103.78美元的价格回购了3,407,821股普通股，总金额3.537亿美元[364][365] - 2025年前九个月，义务集团（PIHC和PNA）从非义务子公司获得股息收入3.715亿美元，净收入为3.42681亿美元[427] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度运营费用为4.953亿美元，较2024年同期增加2800万美元[305] - 2025年第三季度信贷损失拨备为7510万美元，较2024年同期增加370万美元[302] - 2025年第三季度信贷损失拨备为7510万美元，同比增加370万美元[328] - 2025年前九个月营业费用为15亿美元，同比增加3910万美元；若剔除前期税款应计利息640万美元及2024年FDIC特别评估影响1430万美元，则同比增加5970万美元[335] - 2025年第三季度营业费用为4.953亿美元，同比增加2800万美元[335] - 2025年第三季度人事成本增加3112万美元，主要受利润分享计划1300万美元及其他绩效激励等因素驱动[336] - 2025年前九个月人事成本增加6039.9万美元，主要受利润分享计划2600万美元及其他绩效激励等因素驱动[338] - 公司美国设备租赁子公司发生1300万美元的非现金商誉减值[336] - 非美国通用会计准则调整包括：FDIC特别评估费905.3万美元，以及与美国子公司分配相关的预扣税等费用2288.3万美元[313][314] 净息差与利率敏感性 - 2025年第三季度净息差为3.51%，同比上升27个基点；应税等价基础净息差为3.90%，同比上升43个基点[322] - 2025年第三季度存款总成本下降37个基点至1.79%[322] - 2025年九个月期间净息差为3.46%，较2024年的3.20%上升26个基点[325] - 2025年九个月期间应税等价净息差为3.83%，较2024年同期上升39个基点[325] - 2025年第三季度末总生息资产平均余额为726.56亿美元，同比增长22.79亿美元，平均收益率从5.46%上升至5.57%[327] - 2025年第三季度末贷款总额平均余额为376.93亿美元，同比增长22.81亿美元，平均收益率微降至7.49%[327] - 总生息资产平均余额为734.2亿美元，收益率为5.63%，较2024年分别增加30.09亿美元和10个基点[324] - 总计息负债（不含活期存款）平均余额为535.21亿美元，成本率为2.37%，较2024年分别增加29.31亿美元和下降50个基点[324] - 2025年第三季度，带息存款平均成本从2.76%下降至2.32%，总带息存款平均余额增长至516.75亿美元[327] - 截至2025年9月30日，净利息收入敏感性分析显示，利率上升200个基点将导致净利息收入减少1076万美元（下降0.41%），而利率下降200个基点将增加1731.9万美元（上升0.66%）[382] 利息收入与支出构成 - 投资证券和货币市场投资收入增加1750万美元，主要因美国国债证券收入增加4930万美元（或57个基点）[323] - 贷款收入增加4560万美元，主要由商业、建筑和抵押贷款组合增长推动，但收益率下降7个基点[323] - 存款利息支出减少4760万美元（或37个基点），计息存款成本下降52个基点[323] - 与市场挂钩的波多黎各公共存款重新定价后成本下降105个基点至3.19%[323] - 投资证券和货币市场投资收入增加2930万美元，主因是美国国债证券收入增加1.032亿美元，收益率上升47个基点且平均余额增加11亿美元[326] - 货币市场投资收入减少6630万美元，收益率下降102个基点[326] - 贷款收入增加1.172亿美元，主因是平均余额增加23亿美元，但贷款收益率下降3个基点[326] - 存款成本降低1.241亿美元，主因是波多黎各公共存款重新定价导致其成本下降96个基点[326] 信贷损失与资产质量 - 截至2025年9月30日的九个月内，信贷损失拨备总额为1.881亿美元，同比减少270万美元[330] - 截至2025年9月30日，贷款组合的信贷损失备抵金总额为7.862亿美元，较2024年底增加4020万美元，占贷款总额的比例从2.01%升至2.03%[331] - 在BPPR业务板块，2025年第三季度贷款损失拨备为7260万美元，同比减少450万美元，主要受消费组合（尤其是汽车贷款和信用卡）信贷质量改善推动[333] - 在Popular U.S.业务板块，2025年第三季度贷款损失拨备为190万美元，同比增加630万美元，主要受商业房地产组合的定性拨备增加驱动[333] - 2025年前九个月，因经济不确定性调整情景概率权重，对截至9月30日的累计信贷损失备抵金水平产生了1370万美元的额外准备金净影响[329] - 2025年第三季度，公司不良贷款(NPLs)因两笔重大商业敞口增加1.884亿美元[446] - 截至2025年9月30日，总不良资产(NPAs)为5.452亿美元，较2024年12月31日增加1.371亿美元[450] - 截至2025年9月30日，总不良贷款(NPLs)为5.022亿美元，较2024年12月31日增加1.514亿美元[450] - 截至2025年9月30日，不良贷款与总贷款组合的比率为1.30%，高于2024年12月31日的0.95%[451] - 截至2025年9月30日，公司总不良资产为5.45152亿美元，较2024年12月31日的4.08048亿美元增加1.37104亿美元[458] - 截至2025年9月30日，投资组合内不良贷款总额为5.02202亿美元，占投资组合内贷款总额的1.3%，高于2024年末的3.5078亿美元（占比0.9%）[458] - 2025年第三季度，BPPR部门投资组合内不良贷款新增流入2.41745亿美元，而Popular U.S.部门新增流入仅478.6万美元[462] - 2025年第三季度，公司（不含消费贷款）投资组合内不良贷款总流入较2024年同期增加1.87亿美元[460] - 截至2025年9月30日，商业不良贷款总额为2.52877亿美元，占相关贷款组合的1.3%，显著高于2024年末的7475.5万美元（占比0.4%）[458] - 2025年第三季度，商业不良贷款新增流入2.12968亿美元，其中BPPR部门贡献2.11193亿美元[464] - 截至2025年9月30日，抵押贷款不良贷款为1.67767亿美元，占相关贷款组合的2.0%，低于2024年末的1.88332亿美元（占比2.3%）[458] - 截至2025年9月30日，消费类不良贷款为7381.1万美元，占相关贷款组合的1.0%，低于2024年末的7810.5万美元（占比1.1%）[458] - 截至2025年9月30日，公司不良资产占总资产比率为0.73%，高于2024年末的0.56%[458] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备覆盖率为156.55%，低于2024年末的212.68%[458] - 截至2025年9月30日，公司不良抵押贷款（NPLs）期末余额为1.67767亿美元，较期初1.75516亿美元下降4.4%[467] - 2025年前九个月，公司新增不良贷款10.1264亿美元，同时有11.3734亿美元贷款恢复计息或收回，占期初不良贷款余额的60.4%[467] - 截至2025年9月30日，公司总贷款拖欠率（逾期30天以上）为3.54%，较2024年12月31日的3.47%略有上升[470] - 商业和工业（C&I）贷款拖欠率从2024年末的0.65%大幅上升至2025年9月30日的2.44%，拖欠金额从4994.2万美元增至2.00876亿美元[470] - 抵押贷款（Mortgage）拖欠率从2024年末的9.84%改善至2025年9月30日的8.40%，拖欠金额从7.9813亿美元降至7.1894亿美元[470] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金（ACL）为7.862亿美元，较2024年12月31日增加4020万美元[472] - 公司贷款组合的信贷损失准备金率从2024年末的2.01%微升至2025年9月30日的2.03%[475] - 信贷损失准备金对不良贷款的覆盖率从2024年末的212.7%显著下降至2025年9月30日的156.6%[475] - 2025年第一季度，公司将悲观情景的权重调整至与基准情景相同，导致准备金增加1820万美元[472] - 2025年第二季度，公司适度降低了悲观情景的权重，导致ACL准备金水平减少450万美元[473] - 截至2025年9月30日，公司贷款组合的总信用损失准备金为7.862亿美元，占总贷款组合386.872亿美元的2.03%[477] - 截至2025年9月30日，消费者贷款组合的信用损失准备金覆盖率为5.18%，显著高于商业贷款组合的1.52%[477] - 与2024年末相比，2025年9月末商业和工业贷款的信用损失准备金对不良贷款的覆盖率从692.53%大幅下降至97.03%[477] - 2025年第三季度，公司年化净核销率为0.60%，较2024年同期的0.65%有所改善[479] - 2025年第三季度净核销总额为5780万美元，较2024年同期减少70万美元[479] - 2025年前九个月净核销总额为1.491亿美元，较2024年同期减少2530万美元[479] - 2025年第三季度，BPPR板块的消费者贷款净核销额减少了1050万美元[479] - 2025年前九个月，公司整体年化净核销率为0.53%，低于2024年同期的0.66%[479] 贷款组合表现 - 截至2025年9月30日，公司商业房地产(CRE)贷款组合为110亿美元[452] - 截至2025年9月30日，商业房地产不良贷款为7840万美元，高于2024年12月31日的5370万美元[453] - 截至2025年9月30日，有7.24亿美元的未偿贷款（主要为商业贷款）未来可能被归类为不良贷款[456] - 2025年第三季度，针对财务困难借款人的贷款修改总额为1.56亿美元，其中1.468亿美元处于计息状态[480] - 2025年第三季度，BPPR板块的贷款修改主要为1.301亿美元的商业贷款和1770万美元的抵押贷款[480] 各业务部门表现 - BPPR部门2025年第三季度净利息收入为5.507亿美元，同比增加6270万美元，净息差为3.71%，同比上升30个基点[347] - 贷款组合总额在2025年9月30日为386.9亿美元，较2024年底增加15.8亿美元，其中BPPR部门增加9.828亿美元，PB部门增加5.967亿美元[354] - 商业贷款总额在2025年9月30日为192.9亿美元，较2024年底增加6.264亿美元[356] 资产与负债状况 - 截至2025年9月30日，公司总资产为751亿美元，较2024年底增加21亿美元[305] - 截至2025年9月30日，存款总额为665亿美元，较2024年底增加16亿美元[305] - 公司总资产在2025年9月30日为751亿美元，较2024年底的730亿美元增加21亿美元[350] - 货币市场投资减少16亿美元，可供出售证券增加24亿美元，持有至到期证券减少3.249亿美元[351] - 公司总负债在2025年9月30日为690亿美元，较2024年底增加15亿美元[358] - 其他资产在2025年9月30日为17亿美元，较2024年底减少5290万美元，主要受递延所得税资产减少8900万美元等因素影响[357] - 截至2025年9月30日，公司总存款为665.1亿美元，较2024年12月31日的648.8亿美元增加16.3亿美元[359][362] - 波多黎各公共存款为200.8亿美元，占总存款的30%，较2024年底增加6.127亿美元[359][362] - 截至2025年9月30日，公司借款总额为12亿美元，较2024年底增加7070万美元[363] - 截至2025年9月30日，股东权益为61.2亿美元，较2024年底增加5.026亿美元[364] - 截至2025年9月30日，可供出售债务证券和持有至到期债务证券的规模分别为207亿美元和74亿美元[377] - 公司交易证券的公允价值为3310万美元，占总资产的0.04%，其中抵押贷款支持证券为2430万美元（加权平均收益率5.23%），美国国债为800万美元（加权平均收益率2.57%）[385] - 存款是公司最主要的资金来源，占总资产的89%（2025年9月30日和2024年12月31日）[390] - 总贷款与存款的比率在2025年9月30日为58%，在2024年12月31日为57%[390] - 公司可用流动性从2024年12月31日的215.5亿美元增加至2025年9月30日的257.8亿美元，主要得益于第二季度合并后增加的借款能力[393] - 核心存款占总存款的92%，金额为609亿美元（2025年9月30日），为核心盈利资产提供了85%的资金[398] - 波多黎各公共部门存款总额从2024年12月31日的195亿美元增至2025年9月30日的201亿美元[397] - 经纪存款为18亿美元，约占公司总资产的2%（2025年9月30日）[399] - 面额25万美元及以上的存单总额为39.0亿美元，其中3个月或以内到期的占23.7亿美元[399] - 截至2025年9月30日，公司合并存款总额为665.13亿美元，较2024年底的648.84亿美元增长2.5%[402] - 存款结构：受保存款（余额低于25万美元）占比48%，金额为321.35亿美元；有抵押公共资金存款占比31%，金额为207.38亿美元[402] - 公司持有47亿美元的美联储现金储备，债务证券组合可作为额外流动性来源[413] 资本与监管指标 - 截至2025年9月30日，普通股有形账面价值为每股79.12美元，较2024年底增加10.96美元[305] - 截至2025年9月30日，普通股一级资本（CET1）比率为15.79%，低于2024年底的16.03%[305] - 有形普通股权益与有形资产比率从2024年12月31日的6.62%提升至2025年9月30日的7.13%[376] - 截至2025年9月30日，公司普通股一级资本充足率为15.79%，一级资本充足率为15.84