资产与负债规模变化 - 公司总资产增加5840万美元（6.7%），从2024年12月31日的8.668亿美元增至2025年9月30日的9.252亿美元[111] - 总存款增加6590万美元（9.8%），从2024年12月31日的6.735亿美元增至2025年9月30日的7.394亿美元[113] - 总贷款增加1540万美元（2.2%），从2024年12月31日的7.141亿美元增至2025年9月30日的7.295亿美元[112] - 贷款存款比率从2024年12月31日的106.0%改善至2025年9月30日的98.7%[113] - 股东权益减少370万美元（2.9%），主要由于支付每股1.50美元的特殊股息（总计880万美元）及410万美元的普通股回购[115] 贷款组合表现 - 建筑贷款增加680万美元（10.1%），消费分期贷款增加1190万美元（9.9%）[112] - 2025年第三季度贷款平均余额为7.33069亿美元，平均收益率为6.07%[118] - 2025年第三季度贷款平均余额增长3420万美元至7.331亿美元，增幅4.9%，推动贷款利息收入增长62.3万美元至1120万美元[123] - 2025年前九个月贷款平均余额增长4310万美元至7.25亿美元，平均收益率上升11个基点至6.10%[141] - 截至2025年9月30日，公司有8070万美元的未偿还贷款承诺[171] 季度净利息收入与息差 - 2025年第三季度净利息收入为777万美元，净息差为3.49%[118] - 2025年第三季度净利息收入为780万美元，相比2024年同期的740万美元增长35.6万美元或4.8%[129] - 2025年第三季度生息资产平均收益率为5.80%，付息负债平均成本率为3.15%[118] - 2025年第三季度净利差为2.65%，较2024年同期的2.54%上升11个基点；净息差为3.49%，较2024年同期的3.52%下降3个基点[129] 九个月净利息收入与息差 - 截至2025年9月30日的九个月，公司净利息收入为2288.5万美元，相比2024年同期的2173.2万美元增长115.3万美元或5.3%[119][121] - 2025年前九个月净利息收入为2290万美元，较2024年同期的2170万美元增长120万美元，增幅为5.3%；净息差微降1个基点至3.53%[147] - 截至2025年9月30日的九个月，总生息资产平均余额增长4715.3万美元至86.7535亿美元，总利息收入增长210.2万美元[119][121] - 2025年前九个月利息收入为3790万美元，较2024年同期的3570万美元增长210万美元，增幅为5.9%[141] 利息收入构成 - 2025年第三季度生息存款和联邦基金平均余额增加2780万美元至8000万美元，但平均收益率从5.09%降至4.30%[124] 利息支出构成 - 2025年第三季度存款利息支出增加43.8万美元至460万美元，主要因付息存款平均余额增加[126][127] - 2025年第三季度大额存单平均余额增加2920万美元至2.465亿美元，但平均支付利率下降21个基点至4.02%[127] - 2025年第三季度借款利息支出减少17.6万美元至52.5万美元，主要因平均借款余额减少930万美元[128] - 2025年第三季度货币市场及储蓄账户平均余额增长，平均成本率分别为3.04%和3.01%[118] 信贷损失拨备与资产质量 - 公司2025年第三季度净信贷损失拨备为1.2万美元，而2024年同期为零拨备；其中贷款拨备为7万美元，未提用承诺拨备冲回5万美元，持有至到期证券拨备冲回8000美元[134] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失拨备金为860万美元，占总贷款的1.17%，较2024年12月31日的1.19%有所下降；拨备金对不良贷款覆盖率为168.44%，低于2024年底的177.9%[134] - 2025年前九个月贷款净冲销额为12.9万美元，显著低于2024年同期的52.3万美元[149] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入增至58.8万美元，较2024年同期的56.6万美元增长2.2万美元，增幅为3.9%[136] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出总额为542.9万美元，同比下降27.5万美元，降幅为4.8%；其中其他费用下降20.6万美元至112.1万美元，降幅达15.5%[138] - 2025年前九个月非利息支出总额为1625.4万美元，较2024年同期的1799.3万美元下降173.9万美元，降幅为9.7%；其中其他费用大幅下降173.5万美元至303.4万美元，降幅达36.4%[152] 净利润表现 - 2025年第三季度净收入为220万美元，相比2024年同期的170万美元增长29.4%[122] - 2025年前九个月净收入为620万美元，较2024年同期的410万美元增长210万美元[140] 现金流表现 - 2025年前九个月，经营活动产生的净现金为940万美元，较2024年同期的590万美元有所增加[167] - 2025年前九个月，投资活动使用的净现金为1420万美元，较2024年同期的3180万美元有所减少[167] - 2025年前九个月，融资活动提供的净现金为4820万美元，主要反映存款账户增加6590万美元，部分被880万美元股息支付等抵消[167] 资本充足率 - 截至2025年9月30日，公司普通股一级资本（CET1）比率为12.08%（实际金额9883.9万美元），远超4.50%的资本充足要求[170] - 截至2025年9月30日，公司总资本比率为13.21%（实际金额10809.2万美元），远超8.00%的资本充足要求[170] 信贷额度与流动性 - 截至2025年9月30日，公司拥有亚特兰大联邦住房贷款银行2.332亿美元信贷额度，其中5400万美元预付款和1300万美元信用证未偿还[165] - 公司还拥有500万美元、750万美元和2000万美元的无担保联邦基金信贷额度各一项[165] - 公司拥有由8160万美元贷款担保的、与联邦储备银行5960万美元的信贷额度[165] 利率风险敏感性 - 公司利率敏感性分析显示，若利率瞬时上升200个基点，2025年净利息收入将下降2.34%；若下降200个基点，则将下降2.55%[160][161] 定期存款到期情况 - 截至2025年9月30日，一年内到期的定期存款总额为1.32亿美元[171]