收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度净亏损2.22亿美元，而2024年同期净利润为1820万美元，净收入下降2.402亿美元[178] - 2025年第三季度每股稀释后亏损为4.69美元，相比2024年同期每股收益0.41美元[178] - 2025年前九个月净亏损1.774亿美元，而2024年同期净利润为4630万美元，净收入下降2.237亿美元[179] - 2025年前九个月每股稀释后亏损为3.94美元，相比2024年同期每股收益1.05美元[179] 净利息收入表现 - 2025年第三季度净利息收入为5840万美元，同比增长1150万美元或24.5%[180] - 2025年第三季度净联邦税收等值（FTE）利息边际为3.52%，同比上升86个基点[180] - 2025年前九个月净利息收入为1.66亿美元，同比增加3050万美元[180] - 2025年前九个月净FTE利息边际为3.26%，同比上升66个基点[180] - 2025年第三季度净利息收入（FTE）为5998.3万美元，同比增长22.6%，净息差为3.52%，同比上升86个基点[181] - 2025年前九个月净利息收入（FTE）为1.716亿美元，同比增长21.2%，净息差为3.26%，同比上升66个基点[182] - 净利息收入（FTE）在2025年第三季度同比增长1.106亿美元，主要得益于利率因素带来的0.77亿美元增长[185] 非利息收入表现 - 非利息收入下降是净收入下降主因，2025年第三季度下降3.068亿美元，其中2.991亿美元为证券销售损失[178] - 非利息收入转为亏损，2025年第三季度录得净损失2.953亿美元，同比大幅下降3.068亿美元[186] - 证券出售损失是导致非利息收入亏损的主因，2025年第三季度产生2.991亿美元损失，主要源于资产负债表重构[186][187] - 其他收入损失在2025年第三季度为658万美元，同比下降733万美元，部分因出售间接汽车组合产生770万美元税前损失[186][188] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度非利息支出增加1370万美元，主要源于借款赎回的预付罚金[178] - 非利息支出在2025年第三季度同比增长1368万美元至5295万美元，增幅35%[190][191] - 预付罚金支出在2025年第三季度为1268万美元，源于偿还7亿美元FHLB预付款的资产负债表重构[190][192] - 员工薪酬与福利支出在2025年第三季度同比增长86.9万美元至2269.8万美元，部分因招聘及更高激励薪酬计提[190][193][194] - 其他支出在2025年第三季度同比下降27.8万美元至324.9万美元，部分因市场营销广告费用减少[190][195] 资产与负债规模变化 - 2025年第三季度总生息资产平均余额为67.667亿美元，同比下降7.7%，但利息收入增至9443.3万美元，平均收益率升至5.54%[181] - 2025年前九个月贷款平均余额为49.39亿美元，同比增长6.7%，利息收入增至2.338亿美元，平均收益率升至6.33%[182] - 2025年第三季度付息负债平均成本为2.54%，同比下降39个基点，主要得益于存款和借款成本下降[181] - 2025年第三季度总存款平均余额为45.432亿美元，其中计息存款成本为2.25%，无息存款占比为19.8%[181] - 2025年第三季度借款平均余额为6.019亿美元，同比大幅下降47.6%，其平均成本为3.65%[181] - 2025年前九个月投资证券平均余额为19.016亿美元，同比下降22.3%，但平均收益率升至2.60%[182] - 2025年第三季度次级票据平均余额为9103.2万美元，同比增长63.5%，其平均成本为7.54%[181] - 公司总平均资产从2024年第三季度的78.58亿美元降至2025年第三季度的72.979亿美元，降幅为7.1%[181] - 贷款利息收入在2025年第三季度同比增长411.3万美元，其中规模因素贡献326.2万美元[185] - 总利息支出在2025年第三季度同比增加952.8万美元，规模和利率因素分别导致增加485.9万和466.9万美元[185] 信贷资产质量 - 截至2025年9月30日，贷款信用损失拨备为5018万美元，占期末持有待投贷款总额的1.04%[197][211] - 2025年第三季度，公司录得贷款信用损失收益340万美元，而2024年同期为计提104万美元[196] - 2025年第三季度净核销贷款增加50万美元至83万美元，主要因商业贷款组合核销增加[196][197] - 截至2025年9月30日，未提取贷款承诺负债为227万美元，而2024年同期为70万美元[198] - 截至2025年9月30日，总不良资产增加830万美元，增幅30%，占总资产的0.53%[212] - 总不良资产增至3571.5万美元，较2024年12月31日的2738.2万美元增长30.4%[213] - 非应计贷款总额达2935.8万美元，较2024年12月31日的2579.2万美元增长13.8%[213] - 净冲销额为83.1万美元，较2024年12月31日的62.6万美元增长32.7%[213] - 信贷损失拨备为5017.8万美元，较2024年12月31日的5198万美元下降3.5%[213] - 未使用信贷额度为15.2亿美元，较2024年12月31日的17亿美元下降10.6%[215] 现金流与资本 - 2025年第三季度所得税收益为6430万美元，而2024年同期为10万美元[199] - 经营活动产生现金流4570万美元[216] - 投资活动提供现金10亿美元，主要由于出售AFS证券获得14亿美元[216] - 融资活动使用现金9.066亿美元，主要用于偿还11亿美元长期借款[216] - 股东权益总额为6.60771亿美元，较2024年12月31日的7.636亿美元下降13.5%[217] 资产负债表构成变化 - 截至2025年9月30日，公司总资产为67亿美元，较2024年12月31日的78亿美元减少11亿美元，降幅14.0%[201] - 总存款余额为55亿美元，较2024年12月31日减少7980万美元，降幅1.4%[204] - 总借款为2.472亿美元，较2024年12月31日减少9.851亿美元，降幅79.9%[205] - 投资证券总额降至9亿美元，较2024年12月31日减少12亿美元，降幅58.0%[202] 利率风险敏感性 - 利率上升200个基点情景下净利息收入预计增加320.8万美元（1.2%），下降200个基点则减少601.3万美元（-2.3%）[231]