净利润表现 - 2025年第三季度净利润为540万美元（每股摊薄收益1.19美元），同比增长26.9%[122] - 2025年前九个月净利润为1520万美元（每股摊薄收益3.39美元），同比增长43.1%[122] - 2025年前九个月净利润为1520万美元，股息支付率为28.76%，低于2024年同期的39.74%[192] 净利息收入与净息差 - 净利息收入同比增长24.2%，从1465.2万美元增至1819.3万美元，净息差从2.97%扩大至3.32%[130] - 2025年前九个月税收等价净利息收入增长860万美元，从4320万美元增至5170万美元[140] - 净利息收入增长至5103.6万美元，净息差扩大至3.20%[143] - 2025年第三季度年化净资产收益率为13.39%，净息差为3.32%[122] - 2025年前九个月年化平均资产回报率为0.90%，平均股权回报率为13.31%[124] 非利息收入 - 非利息收入（扣除证券交易）增长5.7%，从455万美元增至481.1万美元，主要由财富管理费增长8.0%推动[133][134] - 非利息收入（扣除证券交易前）增长131.8万美元至1448.2万美元，增幅10.0%[147] - 财富管理业务费用为230万美元，同比增长8.0%；管理资产规模为14.18363亿美元[122][124] - 财富管理费收入增长53.1万美元至689.7万美元，增幅8.3%[147] 非利息支出 - 非利息支出增长8.8%，从1391.7万美元增至1514.8万美元，主要因薪酬福利增长13.0%，增加105.2万美元[135][137] - 法律和专业费用增长38.8%，从49万美元增至68万美元，主要与审计费用增加有关[135][137] - 非利息支出增长255.3万美元至4411.4万美元，增幅6.1%[149] - 员工薪酬与福利支出增长229万美元至2650.3万美元，增幅9.5%[149] 信贷损失准备金与资产质量 - 信贷损失准备金从47.4万美元增至130万美元，主要因一笔抵押贷款计提了89.4万美元的特定准备金[131] - 贷款损失准备金增至270万美元，贷款ACL比率升至1.30%[144] - 贷款拨备覆盖率从2024年底的1.26%上升至2025年9月30日的1.30%[131] - 2025年第三季度业绩受到次级票据赎回产生的11.3万美元费用摊销以及一笔89.4万美元商业房地产信贷专项准备金的不利影响[122] - 截至2025年9月30日，针对一笔商业房地产建设贷款的特定减值准备为89.4万美元，而2024年12月31日该准备为零[182] 贷款总额与构成 - 截至2025年9月30日，净贷款总额为15.44515亿美元，较2024年底增长11.8%[122][124] - 总贷款同比增长15.3%，从13.39亿美元增至15.44亿美元，贷款收益率从5.71%提升至5.93%[130] - 截至2025年9月30日，贷款总额为15.64亿美元，较2024年12月31日的13.98亿美元增长11.9%，增加16.58亿美元[157] - 商业房地产贷款增至9.05亿美元，较2024年底的8.03亿美元增长12.6%，增加1.01亿美元[161] - 住宅房地产建设贷款总额增至5175万美元，较2024年底的3243万美元增长59.6%，其中商业用途贷款增长108.9%至2442万美元[157] - 消费类第一留置权住宅房地产贷款增至2.18亿美元，较2024年底的1.82亿美元增长19.7%，增加3588万美元[157] - 截至2025年9月30日，公司购买的贷款参与总额为1.41亿美元，较2024年底的1.33亿美元有所增加，占商业目的贷款的9.0%[163] - 2025年前九个月，公司发放了9.53亿美元的抵押贷款，其中包括通过二级市场出售的2.86亿美元，而2024年同期总发放额为9.01亿美元[158] 关注及不良贷款 - 关注名单贷款总额增至5350万美元，较2024年底的2150万美元大幅增加，主要受商业房地产贷款评级下调影响[166] - 不良贷款总额增至1070万美元，较2024年底的26.6万美元显著上升，不良贷款与总贷款比率从0.02%升至0.68%[170] - 截至2025年9月30日，银行内部人关联方贷款余额为470万美元，被归类为需密切关注等级（OAEM，评级6）[174] 存款总额与构成 - 截至2025年9月30日，总存款为19.02895亿美元，较2024年底增长4.8%[122][124] - 2025年前九个月总存款增加8720万美元，达到19.039亿美元，增幅为4.8%[186][189] - 货币管理存款增加9030万美元至7.852亿美元，增幅13.0%，是存款增长的主要驱动力[186][189] - 定期存款减少2980万美元至2.861亿美元，降幅9.4%，部分原因是一笔2940万美元的一年期定期存款于2025年9月到期[186][189] - 付息存款总额从13.59亿美元增至15.90亿美元，但存款成本从2.37%下降至2.18%[130] - 截至2025年9月30日，银行互惠存款占总负债的比例为15.7%，低于2024年末的16.2%[187] - 截至2025年9月30日，约88%的存款已投保FDIC或被抵押，高于2024年12月31日的85%[188] 资本与流动性 - 股东权益总额增加2160万美元至1.663亿美元，较2024年12月31日增长[192] - 银行资本保全缓冲为4.88%，高于2.5%的监管要求，资本状况为“资本充足”[195] - 截至2025年9月30日，银行一级杠杆率为8.32%，高于5%的“资本充足”最低要求[197] - 无抵押可供出售证券的公允价值为7170万美元，作为即时流动性来源[202] - 银行总可用流动性为7.32324亿美元，其中来自联邦住房贷款银行的额度为5.23389亿美元[205] - 截至2025年9月30日，公司商业房地产集中度比率为风险资本的357.6%，高于2024年底的332.9%[161] 股息与股票回购 - 2025年第四季度宣布每股普通股现金股息0.33美元，较2024年同期股息增加3.1%[123] - 2025年第三季度每股股息为0.33美元，2025年第四季度宣布的股息较2024年第四季度增加3.1%[193] - 董事会授权一项回购计划，可在一年内回购最多15万股普通股[194] 税务支出 - 所得税费用增加41.9万美元，实际税率从2024年第三季度的17.3%升至19.6%[138] - 所得税支出增长140万美元至360万美元，实际税率升至19.2%[150] 资产与借款 - 截至2025年9月30日，总资产为22.97077亿美元，较2024年底增长4.5%[122][124] - 总生息资产平均余额增长至21.644亿美元，收益率提升至5.31%[143] - 截至2025年9月30日，银行从联邦住房贷款银行（FHLB）的借款总额为2亿美元，利率为4.32%，到期日为2027年1月12日[190] - 可供出售证券投资组合未实现损失收窄至3040万美元[153] - 现金及现金等价物减少1550万美元至1.881亿美元[152] - 截至2025年9月30日，公司持有的限制性股票价值890万美元，其中除3万美元外均为匹兹堡联邦住房贷款银行的股票[156] 贷款减值准备与信用承诺 - 截至2025年9月30日，组合贷款减值准备为1950万美元，其中约70%（约1365万美元）来自定性评估部分[182] - 截至2025年9月30日，未提取承诺的信用损失准备为190万美元，较2024年12月31日的200万美元有所下降[183] - 表外信贷承诺总额为45.5699亿美元，包括30.0729亿美元的商业信贷承诺[207] 市场风险 - 市场风险敞口在截至2025年9月30日的九个月内无重大变化[209]