收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度净利润为920万美元，较2024年同期的1030万美元下降，主要由于所得税准备金增加280万美元（673.8%）及贷款损失准备金增加79.6万美元（52.6%）[208] - 净利息收入增加240万美元至3370万美元，净息差上升2个基点至4.37%[212][213] - 非利息收入减少37.3万美元至560万美元，主要由于服务费收入减少15.6万美元以及抵押贷款服务权出售收益减少14.1万美元[222] - 九个月净利息收入增加480万美元至9680万美元，总利息收入增加860万美元，总利息支出增加380万美元[226][230] - 非利息收入减少110万美元至1590万美元[239] 成本和费用（同比环比） - 总利息支出增加150万美元至1730万美元，主要由于存款利息支出增加140万美元[217] - 信贷损失拨备从150万美元增至230万美元，其中贷款信用损失拨备从160万美元增至190万美元[220] - 非利息支出减少44.4万美元至2540万美元，效率比率从69.42%改善至64.63%[223][224] - 总利息支出增加380万美元至4970万美元，计息存款平均成本上升6个基点至3.02%[235] - 信贷损失拨备增至590万美元，而去年同期为400万美元[237] - 非利息支出增加270万美元至7590万美元[240] - 效率比率恶化至67.40%，而去年同期为67.21%[241] - 所得税拨备增至590万美元，实际企业所得税率从12.9%升至19.1%[242] 贷款业务表现 - 贷款净额从2024年12月31日的25.0亿美元增至2025年9月30日的26.0亿美元，增加了9770万美元[188] - 未拨付的建设和开发贷款承诺总额从2024年12月31日的1.741亿美元增至2025年9月30日的2.601亿美元，增加了8600万美元[189] - 商业房地产贷款增加6140万美元，主要由4590万美元的商业及投机性建设和开发贷款推动[194] - 消费贷款减少1940万美元，主要由于间接家居改善贷款减少1430万美元[189] - 在截至2025年9月30日的三个月内，公司发放了1691笔间接家居改善贷款，总额达3840万美元，其中五个承包商/经销商占该类别贷款总额的75.7%[180] - 在截至2025年9月30日的九个月内，公司出售了3.754亿美元的一至四家庭贷款，而去年同期为4.26亿美元，贷款销售总额下降[193] - 在截至2025年9月30日的九个月内，房屋贷款销售毛利率为3.14%，高于去年同期的3.06%[193] - 贷款平均余额从25.36亿美元增至26.51亿美元，利息收入增至286.4万美元，平均收益率从6.87%微升至6.98%[215] - 九个月贷款平均收益率从6.79%上升13个基点至6.92%，推动贷款利息收入增加780万美元[228][230] - 净贷款冲销额从160万美元增至400万美元，主要由于一笔230万美元的商业建筑贷款部分冲销[221] - 净贷款冲销增至690万美元，而去年同期为430万美元[238] 贷款信用质量 - 贷款信用损失准备金为3010万美元，占贷款总额的1.14%，低于2024年12月31日的3190万美元和1.26%[195] - 逾期30天或以上的贷款总额降至1850万美元，占贷款总额的0.70%，低于去年同期的2220万美元和0.88%[195] - 不良贷款总额从2024年12月31日的1360万美元增加480万美元至2025年9月30日的1840万美元，不良贷款占总贷款比率从0.54%升至0.70%[196] - 贷款减值准备对不良贷款的覆盖率从2024年12月31日的234.3%下降至2025年9月30日的163.8%[197] 存款与负债表现 - 总负债增加1.749亿美元至29.1亿美元，总存款增加3.471亿美元至26.9亿美元，贷存比从109.5%降至99.3%[199] - 存款结构变化：大额存单增加2.709亿美元至13亿美元，其中经纪存单增加2.264亿美元，非零售大额存单占比从15.0%升至28.8%[201] - 借款减少1.785亿美元至1.293亿美元，公司利用成本较低的经纪存款偿还高成本借款[205] - 未投保存款约为6.944亿美元，占总存款的25.8%，低于2024年末的27.9%[204] - 计息存款平均成本下降6个基点至3.03%，但其平均余额增加2.1亿美元至19.5亿美元[218] 资产与收益表现 - 公司总资产从2024年12月31日的30.3亿美元增至2025年9月30日的32.1亿美元，增加了1.796亿美元[187] - 总利息收入增加390万美元至5100万美元，主要得益于贷款收益率上升11个基点及贷款平均余额增长[212][214] - 公司总生息资产平均余额从28.55亿美元增至30.61亿美元，利息收入增至393万美元，平均收益率从6.56%升至6.61%[215] - 净息差（年化）上升3个基点至4.33%，而去年同期为4.30%[231] - 总利息收入增加860万美元至1.465亿美元，主要得益于贷款平均余额增加和平均收益率上升13个基点[232] - 总生息资产平均余额增至29.882亿美元，平均收益率从6.44%升至6.55%[233] 资本充足率 - 截至2025年9月30日，银行一级杠杆资本比率为11.0%[254] - 截至2025年9月30日，银行一级风险资本比率为12.6%[254] - 截至2025年9月30日，银行总风险资本比率为13.8%[254] - 截至2025年9月30日，银行普通股一级资本（CET1）比率为12.6%[254] - 公司作为银行控股公司，受资产规模超过30亿美元的资本充足率要求约束[255] - 截至2025年9月30日，FS Bancorp一级杠杆资本比率为9.5%[255] - 截至2025年9月30日，FS Bancorp一级风险资本比率为11.0%[255] - 截至2025年9月30日，FS Bancorp总风险资本比率为13.9%[255] - 截至2025年9月30日，FS Bancorp普通股一级资本（CET1）比率为11.0%[255] 股东权益 - 股东权益增加470万美元至3.005亿美元，主要得益于2490万美元的净利润[206] 其他重要内容 - 与2024年10-K报告相比，市场风险披露无重大变化[256]