资产与贷款变化 - 公司总资产从2025年6月30日的2.388亿美元增加720万美元（3.0%），至2025年9月30日的2.460亿美元[152] - 公司贷款净额增加550万美元（2.7%），现金及现金等价物增加110万美元（7.5%）[152] - 现金及现金等价物增加110万美元（7.5%），达到1550万美元，主要由于存款增加650万美元（4.2%）[153] - 总贷款增长550万美元（2.7%），达到2.08亿美元，主要由多户住宅房地产贷款增加290万美元（6.1%）和一到四户住宅贷款增加260万美元（4.6%）驱动[154] 存款与借款变化 - 总存款增加650万美元（3.7%）至1.817亿美元，主要因活期、NOW及货币市场存款增加390万美元（8.1%）以及储蓄账户增加280万美元（7.4%）[158] - 在其他金融机构的计息存款增加58.1万美元（244.9%）[152] - 公司拥有来自芝加哥联邦住房贷款银行的总计8340万美元的信贷额度，截至2025年9月30日，该额度下有1500万美元的未偿还借款[204] - 截至2025年9月30日，一年内到期的定期存款总额为4510万美元，其中包含230万美元的经纪存款证[209] 收入表现：净利息收入 - 公司净利息收入是利息收入与利息支出之间的差额，为主要收入来源[132] - 净利息收入为195.3万美元，同比增长53.3万美元，净息差从2.85%扩大至3.49%[162] - 净利息收入增长53.3万美元（37.5%），至2025年第三季度的200万美元，净息差扩大64个基点至3.49%[173] - 贷款平均收益率上升59个基点至5.25%，贷款平均余额增加2220万美元（12.3%）至2.019亿美元[162][168] - 净利息收益资产增加1430万美元（39.3%），至2025年第三季度的5060万美元[173] 收入表现：利息收入 - 利息收入增长56.3万美元（24.4%）至290万美元，其中贷款利息收入贡献了54.5万美元的增长[167] - 贷款利息收入增长54.5万美元（26.3%）至260万美元，原因是贷款收益率提高和平均贷款余额增加[168] - 债务证券利息收入增长1.1万美元（23.9%），至2025年第三季度的5.7万美元，主要因平均收益率上升145个基点至4.05%，但被平均余额减少140万美元至570万美元所部分抵消[169] 收入表现：利息支出 - 存款利息支出略微增加1.1万美元（1.4%），至2025年第三季度的78.2万美元，平均存款利率下降7个基点至1.96%[171] - 联邦住房贷款银行借款利息支出增加1.9万美元，至2025年第三季度的14万美元，因平均借款余额增加340万美元至1500万美元[172] 收入表现：非利息收入 - 公司非利息收入主要来源于抵押银行收入、存款账户服务费以及银行自有寿险的净退保价值收益[134] - 非利息收入略微下降3000美元（1.6%），至2025年第三季度的19万美元[179] 成本与费用 - 非利息支出增加8.2万美元（5.3%），至2025年第三季度的163.5万美元，主要与薪资和福利增加有关[180][182] - 所得税费用增加6.2万美元，至2025年第三季度的10.3万美元，实际税率均为18.8%[183] 利润表现 - 公司净利润为44.4万美元，较去年同期增长26.9万美元（154.0%），主要得益于净利息收入增长[166] 信贷损失准备金 - 信贷损失拨备录得4万美元的回收，而去年同期为15.5万美元的回收[175] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备为170万美元，占未偿还贷款的0.80%，而去年同期为170万美元，占比0.92%[176] - 截至2025年9月30日，公司信贷损失准备金（ACL）总额为166.9万美元，较期初的170.8万美元有所减少[200] - 信贷损失准备金占期末总贷款的比率为0.80%，低于2024年同期的0.92%[200] - 在贷款类别中，一到四户住宅贷款的信贷损失准备金分配最高，为97.9万美元，占准备金总额的58.7%[203] 信贷损失准备金模型的经济假设 - 威斯康星州失业率、房价指数和GDP的变化对信贷损失准备金模型有重大影响[144] - 截至2025年9月30日，将关键经济假设调整至下一水平会导致信贷损失准备金增加10.8万美元（6.3%）[144] - 威斯康星州失业率历史实际范围为3.0%-3.7%，假设变化范围为3.7%-6.0%[145] - 威斯康星州年度房价指数历史实际范围为4.5%-6.5%，假设变化范围为0.9%-4.5%[145] - 威斯康星州年度GDP历史实际范围为2.4%-4.1%，假设变化范围为-6.6%至2.4%[145] 资产质量与不良资产 - 截至2025年9月30日，公司总不良资产为118.6万美元，较2025年6月30日的106.3万美元有所增加[189] - 总不良贷款占总资产的比率从2025年6月30日的0.03%上升至2025年9月30日的0.08%[189] - 准备金对不良贷款的覆盖率为878.42%[200] - 公司于2025年8月接受了一项以110万美元出售不动产（OREO）的要约，并相应记录了37.8767万美元的估值备抵[190] 商业房地产贷款组合构成 - 商业房地产贷款组合中，零售业占比最大，为4565%（9月30日），工业类占比27.05%[156] 资本状况与流动性 - 截至2025年9月30日，Marathon Bank被归类为监管资本“资本充足”机构[208] - 截至2025年9月30日，公司未偿还的贷款发放承诺额为750万美元[209] - 公司预计将有足够资金满足当前贷款承诺[209] - 管理层预计大部分到期定期存款将续存[209] - 截至2025年9月30日的三个月，投资活动所用净现金为590万美元，而2024年同期为融资活动提供净现金750万美元[206] 合同义务与运营成本 - 公司日常运营中涉及数据处理服务、场所和设备经营租赁等合同义务[210] - 公司运营成本增加是通货膨胀的主要影响[212] 利率与通货膨胀影响 - 利率对金融机构业绩的影响通常比通货膨胀更显著[212]