资产与贷款变化 - 总资产减少4570万美元（4.7%）至9.258亿美元，主要由于现金及现金等价物减少2100万美元（40.2%）以及贷款总额减少4250万美元（6.0%）[91] - 贷款总额下降4250万美元（6.0%）至6.692亿美元，其中一至四户住宅房地产贷款减少2320万美元（4.9%），建筑贷款减少1800万美元（41.6%）[94] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为8.60044亿美元，较2024年同期的9.18916亿美元下降6.4%[104] - 2025年第三季度贷款平均余额为6.82956亿美元，较2024年同期的7.11601亿美元下降4.0%[104][115] - 证券投资平均收益率在2025年第三季度为5.46%，较2024年同期的4.05%上升141个基点[104] - 证券利息收入增加20.6万美元（10.9%），平均收益率上升141个基点至5.46%，但平均余额下降3330万美元至1.539亿美元[116] - 公司于2024年第四季度进行资产负债表重组，出售约6600万美元（摊余成本）收益率为1.89%的证券，并将3270万美元再投资于收益率为5.60%的证券[116] - 截至2025年9月30日，公司归类为可供出售的证券总额为1.607亿美元[150] 负债与存款变化 - 总负债减少4910万美元（5.9%）至7.851亿美元，主要因借款减少5280万美元[98] - 存款总额增加460万美元（0.7%）至6.468亿美元，其中定期存单增加920万美元（1.9%），储蓄账户增加570万美元（12.3%）[99] - 经纪存款总额从1.016亿美元增至1.129亿美元，占存款总额比例从15.8%升至17.5%[100] - 未投保存款总额为5970万美元，涉及312个账户，占存款总额的9.2%[100] - 2025年第三季度付息负债总成本为3.61%，较2024年同期的3.94%下降33个基点[104] - 大额存单平均余额在2025年第三季度为5.02657亿美元，成本率为3.89%，较2024年同期的4.50%下降61个基点[104] - 利息支出减少120万美元（15.4%），从800万美元降至670万美元[117] - 付息存款利息支出减少53.5万美元（8.7%），平均存款成本下降46个基点至3.58%[118] - 九个月期间存款证平均余额减少2060万美元至4.899亿美元，NOW/货币市场账户和储蓄账户平均余额分别增加680万美元和450万美元[131] - 截至2025年9月30日的一年内到期的存款凭证总额为4.446亿美元，占总存款的68.8%[151] 资产质量与信贷风险 - 逾期贷款增加750万美元至2180万美元，占总贷款比例从2.0%升至3.2%，主要归因于一笔710万美元的商业房地产贷款[95] - 不良资产从1400万美元增至2050万美元，占总资产比例达2.2%[95] - 公司信贷损失准备金占总贷款比例为0.38%，覆盖不良贷款的比例为12.42%，低于去年同期的18.77%[95] 净利息收入与净息差 - 公司净利息收入在2025年第三季度达到389.4万美元，较2024年同期的265.7万美元增长46.6%[105][112] - 2025年第三季度净息差为1.80%，较2024年同期的1.15%上升65个基点[105] - 公司净利息收入增长主要得益于利率变动带来的正面影响，在2025年第三季度贡献了305.2万美元[111] - 净利息收入增加120万美元（46.6%），达到390万美元，净息差扩大65个基点至1.80%[120] - 九个月期间净利息收入增加310万美元（38.9%），达到1120万美元，净息差扩大55个基点至1.73%[133] 盈利能力 - 公司净利润在2025年第三季度为45.5万美元，而2024年同期为净亏损36.7万美元，实现扭亏为盈[112] - 九个月期间公司净收入增加270万美元，从净亏损120万美元转为净收入140万美元[125] - 九个月期间非利息收入增加61.2万美元（65.9%），达到150万美元，主要受银行自有寿险收入增长56.4万美元（87.1%）驱动[135] - 所得税收益减少81.4万美元（99.1%），主要由于税前收入增加350万美元[137] 资本与流动性 - 股东权益增加340万美元至1.407亿美元，平均股东权益与平均总资产比率从14.10%升至15.02%[102] - 现金及等价物平均余额在2025年第三季度为1.6683亿美元，较2024年同期的1.0195亿美元增长63.7%[104][114] - 截至2025年9月30日，公司现金及现金等价物总额为3120万美元[150] - 截至2025年9月30日，公司可从纽约联邦住房贷款银行借款额度为2.341亿美元，其中1.194亿美元已提取，720万美元用作担保[148] - 截至2025年9月30日，公司在四家代理银行拥有5400万美元的无担保信贷额度，未提取余额[148] - 截至2025年9月30日，公司作为合格社区银行的杠杆比率为15.42%，超过9%的监管要求[152] 利率敏感性分析 - 公司净投资组合价值在利率上升400个基点时减少45,353千美元，降幅34.67%，NPV比率降至10.20%，降幅29.29%[143] - 公司净投资组合价值在利率下降400个基点时增加46,981千美元，增幅35.91%，NPV比率升至18.08%，增幅25.34%[143] - 公司净利息收入在利率上升400个基点时预计一年内将减少15.44%[146] - 公司净利息收入在利率下降400个基点时预计一年内将增加11.62%[146]