净利润和每股收益 - 2025年第三季度净利润为560万美元，摊薄后每股收益0.31美元，较2024年同期的470万美元（每股0.25美元）增长91万美元或19%[162] - 2025年前九个月净利润为1640万美元，摊薄后每股收益0.90美元，而2024年同期为1020万美元（每股0.55美元）[165] - 2025年第三季度摊薄后每股核心营业利润为0.31美元，较2024年同期的0.25美元增长24%[169] - 截至2025年9月30日的九个月，公司核心营业利润（非GAAP）为1630万美元，较2024年同期的1260万美元增长29.4%[168] 净利息收入 - 2025年第三季度净利息收入为1600万美元，较2024年同期的1420万美元增长180万美元或13%[163] - 2025年前九个月净利息收入为4680万美元，较2024年同期的4070万美元增长620万美元或15%[166] - 2025年第三季度净利息收入为1600万美元，较2024年同期的1420万美元增长13%[180] - 净利息收入为4680万美元，较上年同期的4070万美元增加620万美元，增幅为15%[194] 净息差和生息资产/负债收益率 - 2025年第三季度净息差为2.91%，较2024年同期的2.64%上升27个基点[181] - 净息差为2.88%，较上年同期的2.57%上升31个基点，增幅为12%[195] - 生息资产平均收益率上升10个基点至5.39%，而资金成本下降21个基点至2.80%，导致净息差扩大[195] - 2025年第三季度计息负债成本为3.41%，较2024年同期的3.80%下降39个基点[181] - 2025年第三季度贷款平均收益率5.90%，较2024年同期的5.83%上升7个基点[183] - 平均贷款收益率上升15个基点至5.80%[197] - 计息存款成本下降39个基点至3.38%[186] - 存款总成本（含不计息存款）为2.73%，较上年同期的3.04%下降31个基点[187] - 其他借款成本下降15个基点至3.78%[188] - 计息存款成本在截至2025年9月30日的九个月内下降29个基点至3.38%，而2024年同期为3.67%[200] 生息资产平均余额 - 2025年第三季度计息资产平均余额为21.9亿美元，较2024年同期的21.4亿美元增加4460万美元[182] - 总生息资产平均余额增加5770万美元至21.7亿美元，推动利息收入增加380万美元（增幅4%）至8780万美元[196] - 2025年第三季度平均贷款余额为18.3亿美元，较2024年同期的18.8亿美元减少4960万美元[183] - 贷款总额平均余额减少1470万美元至18.5亿美元，但贷款利息收入因贷款组合向收益率较高的商业及工业贷款倾斜而增加140万美元[197] - 在其他金融机构的平均生息存款（主要为存放于美联储的超额准备金）增至1.639亿美元，较上年同期的5800万美元增加1.059亿美元[184]，九个月期间平均余额增至1.252亿美元，较上年同期的3840万美元增加8680万美元[198] - 公司平均计息存款在截至2025年9月30日的九个月内增加8680万美元至15.3亿美元，而2024年同期为14.4亿美元[200] - 平均不计息存款增加600万美元（增幅2%）至3.646亿美元[186] 利息收入和支出 - 2025年第三季度总利息收入为2980万美元，较2024年同期的2920万美元增长2%[182] - 2025年第三季度商业和工业贷款利息收入增加135万美元，主要受平均余额增长推动[179] - 计息负债平均余额增加4780万美元至16.0亿美元，但利息支出因平均利率下降而减少240万美元至4100万美元[199] - 计息存款平均余额增加3920万美元至15.4亿美元，但其利息支出减少110万美元至1310万美元[186] - 其他借款平均余额减少700万美元至5000万美元，其利息支出减少8.5万美元至47.8万美元[188] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备为37.5万美元，而2024年同期为释放20万美元拨备[163] - 2025年前九个月信贷损失拨备为68万美元，而2024年同期为6000美元[167] - 公司记录了37.5万美元和68万美元的信贷损失拨备，分别对应截至2025年9月30日的三个月和九个月，而2024年同期为释放20万美元拨备和记录6000美元拨备[204] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为100万美元，较2024年同期的81.5万美元增长21.8万美元或27%[163] - 非利息收入在截至2025年9月30日的三个月内为103.3万美元，较2024年同期的81.5万美元增加21.8万美元，增幅26.7%[209][211] - 非利息收入在截至2025年9月30日的九个月内为271.1万美元，较2024年同期的208.1万美元增加63万美元，增幅30.3%[209][211] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出为950万美元，较2024年同期的920万美元增长27.7万美元或3%[163] - 非利息支出在截至2025年9月30日的九个月内为2803.2万美元，较2024年同期的2681.6万美元增加121.6万美元，增幅4.5%[216] - 薪酬和员工福利支出在截至2025年9月30日的九个月内为1493.3万美元，较2024年同期的1407.3万美元增加86万美元，增幅6.1%[216][218] 资产回报率和股本回报率 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.00%，高于2024年同期的0.85%[164] - 2025年第三季度年化平均股本回报率为9.05%，高于2024年同期的8.15%[164] 所得税 - 截至2025年9月30日九个月的所得税拨备为440万美元，而2024年同期为580万美元，有效税率分别为21.3%和36.2%[220] 总资产和总存款 - 截至2025年9月30日，公司总资产为23.2亿美元，较2024年12月31日的22亿美元增加了1.201亿美元，增幅为5.5%[222] - 总存款增至19.8亿美元，较2024年12月31日的18.7亿美元增加了1.073亿美元，增幅为5.7%[222] - 截至2025年9月30日，公司总存款为19.8亿美元，较2024年12月31日的18.7亿美元增加1.073亿美元[257] 贷款组合构成 - 商业和工业贷款增至3.861亿美元，较2024年12月31日的3.367亿美元增加了4950万美元，增幅为15%[225] - 商业房地产贷款总额为9.946亿美元，占贷款总额的54%，较2024年12月31日的10.4亿美元（占56%）有所下降[224][234] - 截至2025年9月30日，由办公物业担保的贷款为1.055亿美元，占贷款总额的6%[234] - 截至2025年9月30日，公司商业地产和建筑贷款总额为11.648亿美元，占总贷款组合的63%[236] - 公司商业地产和建筑贷款总额较2024年12月31日的12.007亿美元减少了3.59亿美元（约3%）[236] - 2025年9月30日，与大麻行业客户相关的存款和贷款余额分别约为1.27亿美元（占总存款的6.4%）和1.516亿美元（占总贷款的8%）[298] - 2024年12月31日，与大麻行业客户相关的存款和贷款余额分别约为1亿美元（占总存款的5%）和1.083亿美元（占总贷款的6%）[298] 信贷资产质量 - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为1110万美元，占总资产的0.48%，而截至2024年12月31日为1290万美元，占总资产的0.58%[205] - 截至2025年9月30日，不良贷款为1110万美元，较2024年12月31日的1290万美元减少了180万美元，降幅为14%[229] - 不良贷款与总资产的比率降至0.48%，低于2024年12月31日的0.58%[229][234] - 贷款损失拨备覆盖不良贷款的比率为162.12%，高于2024年12月31日的140.97%[234] - 截至2025年9月30日，被列为"次级"的贷款为1020万美元，较2024年12月31日的1120万美元减少了100万美元[231] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金为1794.3万美元，其中商业地产部分占比最高，为873.1万美元（48.66%）[247] 贷款冲销和回收 - 在2025年第三季度，公司记录了49.8万美元的净冲销，而2024年同期为6.3万美元的净回收[206] - 2025年第三季度，公司核销净额为49.8万美元，而2024年同期为净回收6.3万美元[232] - 2025年前九个月，贷款净冲销额为87.6万美元，占期间平均贷款余额1.8528亿美元的0.03%[244] - 2025年第三季度，贷款净冲销额为49.8万美元，占该季度平均贷款余额1.8296亿美元的0.11%[245] 投资证券 - 公司投资证券组合中可供出售证券的公允价值在2025年9月30日为1.569亿美元，较2024年末增加42.5万美元[248] - 公司投资证券组合的有效久期略高于五年，且大部分证券被评级为AAA级[249] - 公司投资证券组合因市场利率上升导致未实现损失，但无信用恶化迹象，因此未计提减值[250] - 公司为担保公共存款而质押的投资证券在2025年9月30日为1970万美元，较2024年末的5510万美元减少[249] 其他资产 - 截至2025年9月30日，公司持有利息为360万美元的联邦储备银行股票和400万美元的联邦住房贷款银行股票[251] 存款构成 - 核心存款（不包括批发存款）在2025年前九个月增加1.222亿美元，增幅为8%[257] - 无息存款在总存款中占比为19%，金额为3.744亿美元[257] - 计息支票存款增至8.033亿美元，较2024年底增加1.795亿美元，增幅为29%[257] - 储蓄和货币市场存款降至2.914亿美元，较2024年底减少0.917亿美元，降幅为24%[257] - 截至2025年9月30日，估计未保险存款总额为9.45亿美元，占总存款的48%；剔除抵押存款后为7.458亿美元，占比38%[259] - 截至2025年9月30日，公司估计的无保险存款（不包括抵押存款）占总存款的38%，而2024年12月31日为31%[278] 股东权益和资本比率 - 股东权益从2024年12月31日的2.354亿美元增至2025年9月30日的2.498亿美元，增加0.145亿美元[268] - 2025年前九个月的净收入为0.164亿美元，是股东权益增加的主要贡献因素[268] - 截至2025年9月30日，公司总风险资本比率为15.77%，一级风险资本比率为14.78%，普通股一级资本比率为14.78%，均远高于监管要求[273] - 有形账面价值从2024年12月31日的每股12.52美元增至2025年9月30日的每股13.41美元[277] 流动性 - 2025年9月30日，包括现金、存放同业款项、售出联邦基金和可供出售投资证券在内的流动性资产总额为3.858亿美元，占总资产的17%，高于2024年12月31日的2.474亿美元（占总资产的11%）[280] - 2025年9月30日，作为市政存款抵押品的可供出售投资证券总额为1970万美元，而2024年12月31日为5510万美元[280] - 2025年9月30日，公司使用的FHLB有担保借款为13亿美元，可用的流动性为900万美元[283] 表外承诺 - 2025年9月30日和2024年12月31日，未使用的贷款和信贷额度承诺总额分别为3.565亿美元和1.967亿美元[294] - 2025年9月30日和2024年12月31日，商业和备用信用证总额分别为950万美元和2520万美元[294] - 2025年9月30日和2024年12月31日，未提取承诺准备金总额分别为50.2万美元和51万美元[294]