收入和利润表现 - 2025年第三季度净利息收入为757万美元，较2024年同期的679万美元增长11.5%[9] - 2025年前九个月净利息收入为2196万美元，较2024年同期的2016万美元增长8.9%[9] - 2025年第三季度净收益为223万美元，较2024年同期的173万美元增长28.6%[9] - 2025年前九个月净收益为559万美元，较2024年同期的484万美元增长15.6%[9] - 2025年第三季度每股基本和稀释后收益为0.64美元，较2024年同期的0.50美元增长28.0%[9] - 净收益为559万美元，较上年同期的483.7万美元增长15.6%[12] - 2025年前九个月净收益为560万美元，较2024年同期的480万美元增长16%[86] - 2025年第三季度净收益为223万美元，比上季度的183万美元增长21.5%[177] - 2025年前九个月净收益为559万美元，较2024年同期的484万美元增长15.6%[179] - 第三季度净利息收入为757.2万美元，同比增长11.5%（2024年同期为679.0万美元）[9] - 九个月净利息收入为2196.1万美元，同比增长8.9%（2024年同期为2015.6万美元）[9] - 第三季度净收益为222.7万美元，同比增长28.6%（2024年同期为173.2万美元）[9] - 九个月净收益为559.0万美元，同比增长15.6%（2024年同期为483.7万美元）[9] - 第三季度每股收益为0.64美元，同比增长28.0%（2024年同期为0.50美元）[9] - 九个月每股收益为1.60美元，同比增长15.9%（2024年同期为1.38美元）[9] - 净利息收入同比增长11.4%，从2024年第三季度的681.1万美元增至2025年第三季度的759.0万美元[181] - 前九个月净利息收入同比增长8.9%，从2024年的2021.6万美元增至2025年的2201.5万美元[183] 净息差和盈利能力指标 - 2025年前九个月净息差（税后）为3.26%，较2024年同期的3.05%上升21个基点[87] - 2025年第三季度净息差（税后）为3.30%，较2024年同期的3.05%上升25个基点[94] - 2025年前九个月税后净利息收入为2200万美元，较2024年同期的2020万美元增长9%[87] - 2025年第三季度净息差为3.30%，较上季度的3.27%有所改善[177] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.89%，高于上季度的0.74%[177] - 2025年前九个月效率比为71.32%，较2024年同期的73.08%有所提升[179] - 净息差（税后等值）从2024年第三季度的3.05%扩大25个基点至2025年第三季度的3.30%[181] - 前九个月净息差（税后等值）从2024年的3.05%扩大21个基点至2025年的3.26%[183] - 2025年第三季度，公司按GAAP计算的净利息收入为757.2万美元，税收等值调整后净利息收入为759万美元[176] - 2025年前九个月，公司按GAAP计算的净利息收入为2196.1万美元，税收等值调整后净利息收入为2201.5万美元[176] - 2025年第三季度净利息收入为759万美元，比上季度的736.3万美元增长3.1%[177] 贷款组合构成与变化 - 贷款总额从2024年底的5.640亿美元微降至2025年9月30日的5.579亿美元，下降1.1%[8] - 贷款总额从5.640亿美元下降至5.579亿美元，减少610万美元或1.1%[28] - 截至2025年9月30日，公司贷款总额为55.79亿美元，较2024年12月31日的56.40亿美元下降1.1%[35] - 截至2025年9月30日，公司贷款总额为55.79亿美元，较2024年12月31日的56.40亿美元下降1.1%[40][42] - 截至2025年9月30日，贷款总额为5.579亿美元，较2024年底的5.64亿美元略有下降；贷款组合主要由商业房地产（54%）、住宅房地产（21%）、建筑和土地开发（14%）以及商业和工业（10%）构成[114] - 九个月贷款净减少601.2万美元（2024年同期为净增加840.7万美元）[12] - 商业房地产贷款总额从2.900亿美元增长至2.987亿美元，增加869万美元或3.0%[28] - 商业房地产贷款总额从2024年末的28.99亿美元增至2025年第三季度末的29.87亿美元，增长3.0%[35] - 多户住宅类商业房地产贷款总额为5.15亿美元，较2024年末的4.36亿美元增长18.2%[35] - 多户住宅贷款（Multi-family）总额从2024年底的4.36亿美元增至2025年9月底的5.15亿美元，增幅为18.2%[40][42] - 住宅房地产贷款总额从1.186亿美元下降至1.163亿美元，减少235万美元或2.0%[28] - 2025年第三季度末，住宅房地产贷款总额为11.63亿美元，其中消费抵押贷款有68,000美元处于非应计状态[35] - 消费抵押贷款（Consumer mortgage）总额从2024年底的6.04亿美元微降至2025年9月底的5.94亿美元，降幅为1.7%[40][42] - 2025年第三季度末，商业和工业贷款总额为5.51亿美元，较2024年末的6.33亿美元下降12.9%[35] - 建筑与土地开发贷款从2024年末的8.25亿美元降至2025年第三季度末的7.90亿美元，下降4.2%[35] - 2025年第三季度末，消费分期贷款总额为8,805,000美元，较2024年末的9,631,000美元下降8.6%[35] - 2025年第三季度末，酒店/汽车旅馆类商业房地产贷款总额为3.47亿美元，较2024年末的3.52亿美元下降1.5%[35] - 其他贷款（Other）总额从2024年底的15.59亿美元微降至2025年9月底的15.08亿美元，降幅为3.3%[40][42] - 2025年9月30日循环贷款（Revolving Loans）余额为2.20亿美元，与2024年12月31日的2.30亿美元基本持平[40][42] 贷款信用质量 - 2025年9月30日关注类贷款（Special mention）总额为575.5万美元，较2024年12月31日的171.2万美元增长236.2%[40][42] - 2025年9月30日不良贷款（Substandard + Nonaccrual）总额为221.2万美元，较2024年12月31日的255.1万美元下降13.3%[40][42] - 2025年第三季度总贷款冲销额（gross charge-offs）为20.6万美元，较2024年第四季度的18.4万美元增长12.0%[40][42] - 2025年第三季度，商业和工业贷款发生103,000美元的总冲销额[39] - 截至2025年9月30日，所有者占用类商业房地产贷款中，有500,000美元被归类为次级贷款[39] - 2025年9月30日正常类贷款（Pass）总额为54.99亿美元，占贷款总额的98.6%[40] - 截至2025年9月30日，公司持有的非应计贷款总额为104千美元，全部为住宅房地产贷款且已计提准备金[49] - 2025年第三季度净冲销额为78,000美元，占平均贷款的0.06%（年化）[125] - 2025年第三季度，消费分期贷款组合出现净冲销82千美元，但计提了98千美元的准备金[46] - 2025年9月30日不良资产为10万美元，显著低于2024年12月31日的50万美元[128] - 2025年9月30日不良贷款占总贷款比例为0.02%，显著低于2024年同期的0.14%[179] - 2025年9月30日仍有77万美元逾期90天以上但继续计息的贷款，而2024年底为零[131] 信贷损失准备金 - 截至2025年9月30日的季度，贷款信用损失准备金为负196千美元，而去年同期为负206千美元[45] - 截至2025年9月30日的九个月，总信用损失准备金为负152千美元，去年同期为正84千美元[45] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失备抵金期末余额为6,691千美元，较期初余额6,965千美元下降3.9%[46] - 2025年第三季度，商业房地产组合的信用损失准备金为负113千美元，导致其备抵金余额从3,151千美元降至3,038千美元[46] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备为670万美元，占总贷款的1.20%，低于2024年末的690万美元（占比1.22%）[88][102] - 2025年前九个月录得负信贷损失拨备15.2万美元，而2024年同期为拨备支出8.4万美元[89] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备为670万美元，占贷款总额的1.20%，低于2024年底的690万美元和1.22%的占比[121] - 2025年第三季度末贷款损失准备金总额为669.1万美元，其中商业房地产占比最高为53.5%[127] 存款表现 - 存款总额从2024年底的8.958亿美元增至2025年9月30日的9.173亿美元，增长2.4%[8] - 2025年第三季度总存款为9.173亿美元，较2024年底的8.958亿美元增长2%[133] - 2025年第三季度末总存款为9.17亿美元，较2024年同期9.02亿美元增长1.7%[177][179] - 九个月总存款增加2144.2万美元（无息存款增加591.9万美元，有息存款增加1552.3万美元）[12] - 2025年前九个月计息存款平均付息率为1.75%，低于2024年同期的1.80%[134] - 2025年9月30日估计未投保存款为3.691亿美元，占总存款的40%，剔除政府存款后比例为18%[136] - 计息存款平均成本从2024年第三季度的1.96%下降21个基点至2025年第三季度的1.75%[181] - 储蓄和货币市场存款平均成本从2024年第三季度的0.96%上升18个基点至2025年第三季度的1.14%[181] - 大额存单平均成本从2024年第三季度的3.67%下降54个基点至2025年第三季度的3.13%[181] 资产与现金流 - 公司总资产从2024年12月31日的9.773亿美元增长至2025年9月30日的10.112亿美元，增长3.5%[8] - 现金及现金等价物从2024年底的9335万美元增至2025年9月30日的1.429亿美元，增长53.1%[8] - 经营活动产生的净现金为884.9万美元，较上年同期的800.9万美元增长10.5%[12] - 投资活动产生的净现金为2210.9万美元，较上年同期的928.7万美元大幅增长138.1%[12] - 融资活动产生的净现金为1861.3万美元，较上年同期的116.5万美元大幅增长1498.5%[12] - 现金及现金等价物净增加4957.1万美元，期末余额为1.429亿美元[12] - 2025年9月30日总资产为10.11亿美元，较2024年同期9.90亿美元增长2.1%[179] - 期末现金及现金等价物为1.42925亿美元，较期初增长59.6%（2024年同期为8983.0万美元）[12] - 截至2025年9月30日，公司总资产为10.112亿美元，较2024年12月31日的9.773亿美元增长3.5%[8] 投资证券表现 - 2025年第三季度其他综合收益为223万美元，主要源于可供出售证券公允价值变动[10] - 可供出售证券的公允价值总额从2.430亿美元下降至2.364亿美元，减少660万美元[21] - 可供出售证券的未实现损失总额从3954万美元收窄至2814万美元，改善1140万美元[25] - 截至2025年9月30日，可供出售证券的公允价值总额为236,420千美元，较2024年12月31日的243,012千美元下降2.7%[61] - 截至2025年9月30日，可供出售证券为2.364亿美元，较2024年底的2.43亿美元下降2.7%；证券未实现损失在2025年前九个月下降29%[112] - 九个月其他综合收益为853.5万美元，同比增长40.3%（2024年同期为608.3万美元）[10] - 截至2025年9月30日，可供出售证券总额的摊余成本为2.64558亿美元，公允价值为2.3642亿美元，未实现损失总额为2813.9万美元[21] - 与2024年12月31日相比，可供出售证券总额的摊余成本从2.82548亿美元降至2.64558亿美元，减少1799万美元（约6.4%）[21] - 截至2025年9月30日，用于质押的证券公允价值为2.028亿美元，较2024年12月31日的2.223亿美元减少1950万美元（约8.8%）[22] - 截至2025年9月30日，几乎所有未实现损失（2813.9万美元中的2813.8万美元）均来自持有期超过12个月的证券[25] - 与2024年底相比，机构抵押贷款支持证券（Agency MBS）的未实现损失从2890.1万美元改善至2062.9万美元，减少了827.2万美元（约28.6%）[21][25] - 公司评估认为，截至2025年9月30日的证券未实现损失主要由利率变化引起，而非信用质量恶化，因此无需计提信用损失准备或进行减值[26] 非利息收支 - 2025年前九个月非利息收入为240万美元，较2024年同期的260万美元下降7.7%[90] - 2025年前九个月非利息支出为1740万美元，较2024年同期的1670万美元增长4.2%[91] - 2025年第三季度非利息收入为82.9万美元，较2024年同期的84.6万美元略有下降；2025年前九个月非利息收入为236.5万美元，较2024年同期的262.9万美元下降10.1%[103] - 2025年前九个月抵押贷款业务总收入为391万美元，较2024年同期的463万美元下降15.6%；其中，发起收入为150万美元，较194万美元下降22.7%[107][108] - 2025年前九个月非利息支出为1738.8万美元，较2024年同期的1669.4万美元增长4.1%；薪酬和福利支出为994.3万美元，增长6.2%[110] - 2025年前九个月所得税费用为150万美元，有效税率为21.16%，高于2024年同期的120万美元和19.48%的有效税率[111] 资本充足率与流动性 - 截至2025年9月30日，公司总风险资本比率为16.49%，一级杠杆比率为10.72%，普通股一级资本（CET1）比率为15.51%[93] - 2025年第三季度末一级杠杆比率为10.72%，普通股一级资本充足率为15.51%，总资本充足率为16.49%，均远超监管要求[145] - 2025年9月30日普通股权一级资本充足率为15.51%，高于2024年同期的14.75%[179] - 公司股东权益从2024年底的7830万美元增至2025年9月30日的8960万美元，主要受560万美元净收益和860万美元税后可供出售证券未实现损益变动影响[141] - 公司在2025年9月30日和2024年12月31日均无长期债务、无经纪存款、无其他房地产拥有（OREO）[132][139] - 2025年9月30日公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的可用信贷额度为3.086亿美元[140] - 截至2025年9月30日，公司持有3.086亿美元联邦住房贷款银行（FHLB）可用信贷额度，且无未偿还预付款[158] - 截至2025年9月30日，公司持有6520万美元可用联邦基金信贷额度，且无未偿还借款[158] 公允价值计量 - 抵押贷款服务权（MSRs）因其估值涉及重大不可观察输入值（如提前还款速度和贴现率），被归类为第三层级公允价值计量[64] - 截至202