收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度净利息收入为1719.9万美元，较2024年同期的1315.7万美元增长30.7%[158] - 2025年第三季度净利润为558.4万美元，较2024年同期的342.4万美元增长63.1%[158] - 2025年前九个月净利润为388.0万美元，较2024年同期的915.7万美元下降57.6%[158] - 2025年前九个月净利润受到证券销售损失的重大影响，税后损失为980万美元[158] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.10%，高于2024年同期的0.75%[158] - 2025年前九个月按公认会计准则计算的年化平均资产回报率为0.27%，调整后（非公认会计准则）为0.94%[153] - 2025年前九个月按公认会计准则计算的基本和稀释后每股收益为0.76美元，调整后（非公认会计准则）为2.68美元[153] - 2025年第三季度净利息收入为1.7224亿美元，同比增长30.6%[160] - 2025年前九个月净利息收入为4.6312亿美元，同比增长22.5%[162] - 公司税后净利息收入在2025年第三季度达到1720万美元，较2024年同期的1320万美元增加400万美元，增长30.6%；2025年前九个月为4630万美元，较2024年同期的3780万美元增加850万美元，增长22.5%[169] - 船舶贷款部门2025年前九个月净收入为471.9万美元，同比下降13%，贷款组合总额从2024年9月的2.259亿美元降至2025年9月的1.859亿美元[209] - 财富管理部门2025年前九个月其他非利息收入为528.6万美元，同比增长24.55%，净收入增长至528.6万美元[211] 净息差表现 - 2025年第三季度净息差（非GAAP）为3.58%，较去年同期的3.03%上升55个基点[160] - 2025年前九个月净息差（非GAAP）为3.33%，较去年同期的2.98%上升35个基点[162] - 公司净息差在2025年前九个月同比增加35个基点，第三季度同比增加55个基点[170] 生息资产与计息负债 - 总生息资产平均余额从2024年第三季度的173.2323亿美元增至190.9551亿美元，增长10.2%[160] - 计息负债平均余额从2024年第三季度的128.2272亿美元降至122.9341亿美元，下降4.1%[160] - 证券平均收益率从2024年第三季度的2.53%上升至4.30%[160] - 贷款平均收益率从2024年第三季度的5.71%微降至5.68%[160] - 无息存款平均余额从2024年第三季度的40.9753亿美元大幅增至57.9568亿美元，增长41.4%[160] - 联邦基金出售和同业存款平均余额从2024年第三季度的12.0272亿美元增至33.6562亿美元，增长179.9%[160] - 证券平均收益率在2025年第三季度同比上升177个基点，前九个月同比上升129个基点[171] - 2025年第三季度和前九个月的总平均贷款余额分别减少2630万美元和490万美元[172] - 售出联邦基金和在其他银行的计息存款总额平均余额在2025年第三季度同比增加2.163亿美元，前九个月同比增加1.892亿美元[173] - 计息存款平均余额在2025年第三季度同比增加5580万美元，前九个月同比增加1.071亿美元；平均支付利率在第三季度同比下降33个基点，前九个月同比下降12个基点[174] 成本和费用（同比环比） - 总非利息支出：2025年第三季度增加145.4万美元（11.28%），前九个月增加255.5万美元（6.76%）[191] - 薪资与员工福利支出：2025年第三季度增加116.9万美元（15%），前九个月增加165.5万美元（7%）；全职等效员工人数从2024年9月30日的233人增至2025年的249人[192][193] - 房产支出：2025年第三季度增加16.1万美元（30%），前九个月增加38.2万美元（24%），主要受售后回租交易及新长期租赁影响[192][194] - 计算机软件费用：2025年第三季度增加16.3万美元（72%），前九个月增加31.6万美元（46%），反映公司在技术安全与运营效率上的持续投资[192][197] - 其他运营支出：2025年第三季度增加41.2万美元（28%），前九个月增加51.3万美元（11%），主要因客户账户欺诈活动增加、贷款催收成本及董事费用上升[192][200] - 效率比率：2025年第三季度为64.06%（2024年同期71.34%），前九个月为66.68%（2024年同期75.22%），改善源于净利息和非利息收入增长[201] - 所得税费用：2025年第三季度为132.4万美元，有效税率为19.17%（2024年同期55万美元，税率13.84%）[204] 信贷损失与资产质量 - 贷款信用损失拨备在2025年第三季度为113.1万美元，较2024年同期减少39.5万美元，下降26%；前九个月为313.3万美元，较2024年同期增加81.8万美元，增长35%[179] - 2025年第三季度净冲销额为230万美元，高于2024年同期的120万美元；2025年前九个月净冲销额为340万美元，高于2024年同期的150万美元[180] - 2025年前九个月信贷损失准备金反映了300万美元的冲销，以及三笔总额230万美元的商业贷款产生的33.3万美元特定准备金[207] - 截至2025年9月30日的九个月内，净冲销额为340万美元，而2024年同期为150万美元[226] - 贷款信用损失准备金占贷款总额的比率从2024年12月31日的1.02%微降至2025年9月30日的1.01%[231] - 不良资产从2024年12月31日的258.6万美元显著增加至2025年9月30日的1426.7万美元，增幅达1161万美元[231] - 不良贷款占总贷款的比例从2024年12月31日的0.14%大幅上升至2025年9月30日的0.90%[231] - 2025年第三季度，与一个非业主占用商业房地产关系相关的冲销额为120万美元，该关系在九个月内的总冲销额达220万美元，占年初至今总冲销额的50%以上[225] - 分类贷款从2024年12月31日的451.8万美元增加至2025年9月30日的1476.5万美元，主要由于两笔大型商业房地产贷款被列为不良贷款[229][230] 证券投资活动 - 2025年第一季度，公司出售了摊销成本为9920万美元的可供出售证券，产生1240万美元的税前已实现净亏损，并再投资6600万美元购买可供出售证券[148] - 2025年前九个月，公司出售了9920万美元的待售债务证券，公允价值为8680万美元，导致1240万美元的税前亏损[185] - 2025年3月资产负债表重组导致出售公允价值为8680万美元的证券，产生1240万美元的税前亏损，并直接降低了所得税费用[208] - 截至2025年9月30日，可供出售证券总额为12.1379亿美元，较2024年末增长4.9万美元，期间购买了10.22亿美元证券，其中6.6亿美元为重组交易[213] - 截至2025年9月30日，可供出售证券的未实现损失为710万美元，较2023年末的2360万美元未实现损失有所改善[214] - 2025年3月的资产负债表重组交易包括出售加权平均收益率为1.72%、账面价值9.92亿美元的证券，并回购加权平均收益率为4.72%、价值6.6亿美元的证券，产生1240万美元税前亏损[216] 贷款销售活动 - 2025年前九个月，公司通过出售抵押贷款获得254.5万美元收益，较2024年同期增长99%；期间共出售7230万美元抵押贷款，包括5350万美元为出售而发起的贷款和1880万美元原持有至到期的贷款池[186] - 贷款销售收益：2025年第三季度抵押贷款销售收益为2160万美元，SBA商业贷款销售收益为640万美元；2024年同期分别为1490万美元和420万美元[187] - 社区银行贷款销售收益：2025年第三季度为101.2万美元，同比增长38.5万美元（61%）；前九个月为254.5万美元，同比增长126.5万美元（99%）[205] 业务线表现 - 社区银行净利息收入：2025年第三季度为1596.3万美元，同比增长406.7万美元（34%）；前九个月为4257.7万美元，同比增长919.1万美元（28%）[205] - 净利息收入在2025年前九个月增长，主要得益于非船舶贷款收入、投资组合重组后更高收益的证券、在其他银行的生息存款余额增加以及借款费用减少[206] 存款与负债 - 截至2025年9月30日，总存款为16.55亿美元，较2024年12月31日的15.75亿美元增加7990万美元，增幅5.07%[236][238] - 非计息活期存款从2024年12月31日的4.06亿美元增至2025年9月30日的5.21亿美元，增加1.15亿美元，增幅28%[238] - 核心存款占总存款的比例从2024年12月31日的82%下降至2025年9月30日的79%[238] - 公司于2022年3月31日发行了3000万美元、利率4.50%的次级票据，于2032年4月1日到期[246] 资本与流动性 - 2025年第一季度，公司完成增发1,796,875股普通股，每股公开发行价格为32.00美元，净筹资额为5350万美元[148] - 公司于2025年2月完成公开发行1,796,875股普通股，每股32美元，净筹资5350万美元[212] - 股东权益从2024年12月31日的1.19亿美元增至2025年9月30日的1.856亿美元，增加6660万美元，主要由于公开发行股票募集净资金5350万美元[241] - 截至2025年9月30日，公司普通股一级资本比率为14.29%，较2024年12月31日的11.04%有所上升[244] - 截至2025年9月30日，公司总风险资本比率为15.25%，较2024年12月31日的12.00%有所上升[244] - 截至2025年9月30日，公司一级杠杆比率为10.78%，较2024年12月31日的8.79%有所上升[244] - 截至2025年9月30日，公司流动资产总额为4.677亿美元，较2024年12月31日的3.359亿美元增加[247] - 截至2025年9月30日，流动资产占总负债的26.78%，较2024年12月31日的19.22%有所上升[247] - 根据美联储最终规则，公司需维持最低4.5%的普通股一级资本比率和4.0%的杠杆比率[243] - 资本保存缓冲要求使有效最低普通股一级资本比率达到7.0%，总资本比率达到10.5%[243] - 公司作为总资产低于30亿美元的银行控股公司，不受合并监管资本要求约束[245] 其他重要事项 - 表外安排和合同义务以及市场风险披露自2024年10-K表以来无重大变化[248][249]