财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第三季度净利息收入为458.5万美元，同比增长13.0%至405.8万美元[131] - 2025年前六个月净利息收入为907.6万美元，同比增长13.1%至802.4万美元[132] - 2025年第三季度净利润为88.2万美元，低于2024年同期的95.2万美元[121] - 截至2025年9月30日的三个月，非利息收入为67.9万美元，同比增长5.5万美元（8.8%）[136] - 截至2025年9月30日的六个月，非利息收入为133.3万美元，同比增长9.7万美元（7.8%）[137] - 贷款销售收益在三个月内增长至9.8万美元，同比增加5.5万美元（127.9%）[136] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第三季度存款利息支出增长7.3%至216.5万美元，主要受平均余额增加及储蓄、货币市场、NOW账户利率上升影响[128] - 截至2025年9月30日的三个月，非利息支出为406万美元，同比增长53.9万美元（15.3%）[140] - 三个月内，薪酬及员工福利支出增长至219.4万美元，同比增加25.6万美元（13.2%）[140] - 三个月内，占用及设备费用增长至42.9万美元，同比增加15.9万美元（58.9%）[140] - 截至2025年9月30日的三个月，所得税费用为23.3万美元，有效税率为20.9%[142] 业务线表现：贷款业务 - 总贷款增长2010万美元，增幅5.0%，达到4.223亿美元[104][107] - 农业贷款增长830万美元，增幅19.4%，达到5110万美元[107] - 2025年第三季度贷款平均余额增长5.4%至4.099亿美元，收益率上升28个基点至6.04%[123] - 2025年前六个月贷款平均余额增长6.0%至4.067亿美元，收益率上升26个基点至5.94%[125] - 公司商业房地产贷款通常将贷款价值比限制在购买价或评估价值（以较低者为准）的75%[165] - 公司商业房地产贷款的债务偿还覆盖率通常至少为1.20倍[168] 业务线表现：存款业务 - 总存款减少800万美元，降幅1.9%，至4.0819亿美元[104][109] - 定期存单增长1740万美元，增幅14.2%，达到1.401亿美元[110] - 经纪定期存款余额为1740万美元，较期初的730万美元有所增加[110] 财务数据关键指标变化：资产与收益率 - 2025年第三季度生息资产平均收益率上升28个基点至5.69%，净息差上升28个基点至3.85%[117][132] - 2025年第三季度计息负债平均成本为2.56%，净利差扩大35个基点至3.13%[117][132] - 2025年第三季度利息及股息收入增长10.3%至680万美元，主要受生息资产收益率上升和贷款增长驱动[122] - 2025年前六个月生息资产平均收益率上升26个基点至5.60%，净息差上升25个基点至3.80%[119][133] 资产与负债状况 - 总资产增长130万美元，增幅0.3%，达到5.1003亿美元[104] - 现金及现金等价物减少1980万美元，降幅69.0%，至889万美元[104][105] - 股东权益增长290万美元，增幅3.4%，达到8618万美元[112] - 证券投资未实现损失净额减少110万美元[106][112] 现金流活动 - 截至2025年9月30日的六个月，现金及现金等价物净减少1980万美元[159] - 同期，经营活动产生现金100万美元，主要由190万美元净利润、47.8万美元折旧、37.6万美元股权激励等驱动[160] - 同期，投资活动使用现金2020万美元，主要由于贷款净增加2010万美元及购买340万美元可供出售投资证券[160] - 同期，融资活动使用现金58.4万美元，主要由于存款减少800万美元[160] - 截至2024年9月30日的六个月，现金及现金等价物净减少160万美元[161] - 同期，经营活动产生现金170万美元，主要由190万美元净利润、25.9万美元折旧等驱动[162] - 同期，投资活动使用现金1900万美元，主要由于贷款净增加1880万美元及购买190万美元可供出售投资证券[162] - 同期，融资活动提供现金1580万美元，主要由于存款增加1670万美元[162] 风险管理与市场分析 - 利率敏感性分析显示，若市场利率在一年内逐步上升200个基点，公司净利息收入预计将下降0.17%[148][149] - 利率敏感性分析显示，若市场利率立即上升200个基点，公司股权市场价值预计将增加3.23%[152][154] 其他重要内容 - 公司在六个月内以平均每股14.96美元的价格回购了23,404股股票，总金额为34.5万美元[115] - 截至2025年9月30日，公司从联邦住房贷款银行获得的剩余借款额度约为3200万美元[157]