净利润表现 - 第三季度净利润为62.6万美元，相比去年同期净亏损461.6万美元，实现扭亏为盈[14] - 九个月累计净利润为363.1万美元，相比去年同期净亏损43.1万美元，业绩大幅改善[14] - 公司2025年前九个月净收入为363.1万美元，相比2024年同期的净亏损52.4万美元，实现扭亏为盈[23] - 2025年第三季度净收入为62.6万美元，相比2024年同季度的净亏损464.4万美元，业绩大幅改善[34] 综合收益表现 - 第三季度其他综合收益（税后）为160.1万美元，相比去年同期的207万美元有所下降[14] - 九个月累计其他综合收益（税后）为188.7万美元，相比去年同期的288.9万美元下降34.7%[14] - 第三季度综合收益总额为222.7万美元，相比去年同期综合亏损254.6万美元，显著好转[14] - 九个月累计综合收益总额为551.8万美元，相比去年同期的245.8万美元增长124.5%[14] 股东权益与融资活动 - 截至2025年9月30日，公司留存收益为7956万美元，相比2024年底的7781.6万美元增长2.2%[20] - 截至2025年9月30日，股东权益总额为1.263亿美元，相比2024年底的1.2148亿美元增长4.0%[20] - 九个月内公司支付普通股股息（每股0.30美元）总计184.9万美元[20] - 九个月内通过股票期权行权获得融资122.5万美元[20] 现金流量表现 - 2025年前九个月经营活动产生的净现金流入为900.8万美元，相比2024年同期的1386.4万美元，下降了34.9%[23] - 2025年前九个月投资活动产生的净现金流入为1215.2万美元，相比2024年同期的净流出2619.5万美元，财务状况显著改善[23] - 2025年前九个月融资活动产生的净现金流出为121.6万美元，相比2024年同期的净流出107.7万美元，流出额略有增加[23] 利息支出与贷款活动 - 公司2025年前九个月支付了2394.6万美元的利息，相比2024年同期的3022.8万美元，减少了20.8%[23] - 2025年前九个月贷款净增加额为1353.6万美元，而2024年同期为净减少3330万美元，显示贷款组合恢复增长[23] 每股收益 - 公司2025年前九个月加权平均流通投票普通股为476.9万股，计算出的基本每股收益为0.58美元[34] 投资证券组合表现（可供出售） - 截至2025年9月30日，可供出售投资组合总摊余成本为301,979千美元，总公允价值为294,457千美元，未实现净损失为7,522千美元（约-2.5%）[36] - 与2024年12月31日相比，可供出售投资组合总摊余成本从279,550千美元增加至301,979千美元，增幅为8.0%[36][37] - 与2024年12月31日相比，可供出售投资组合总公允价值从269,331千美元增加至294,457千美元，增幅为9.3%[36][37] - 在可供出售债务证券中，私人标签抵押贷款债务（Collateralized mortgage obligations - Private label）规模最大，摊余成本为92,707千美元，公允价值为91,650千美元[36] - 按到期日划分，可供出售债务证券中十年后到期的部分摊余成本最高，为79,096千美元，公允价值为76,882千美元[38] - 截至2025年9月30日，公司可供出售证券投资组合的总未实现损失为931.9万美元，对应公允价值为4.382亿美元，损失比例为2.1%[39] - 与2024年12月31日相比，可供出售证券总未实现损失从1118.5万美元减少至931.9万美元，下降了16.7%[39] - 在可供出售组合中，处于未实现损失状态超过12个月的证券数量从80个（2024年底）增至82个（2025年9月），但相关损失从987万美元降至863.9万美元[39] - 美国国债、机构债和GSEs类别的可供出售证券未实现损失从383.4万美元（2024年底）减少至300.8万美元（2025年9月）[39] - 私人标签抵押贷款债务（CMO）在可供出售组合中的未实现损失为152.6万美元，是各类别中最高[39] - 截至2025年9月30日，可供出售(AFS)证券投资组合的摊余历史成本总额为3.018亿美元，公允价值低于摊余成本750万美元，下降2.5%[44] - 截至2024年12月31日，可供出售(AFS)证券投资组合的摊余历史成本总额为2.796亿美元，公允价值低于摊余成本1020万美元，下降3.7%[44] - 在截至2025年9月30日的九个月内，AFS投资组合的公允价值相对于摊余成本改善了270万美元，主要因利率环境变化[44] - AFS证券的未实现损益（扣除信用损失部分）在税后作为股东权益的调整计入累计其他综合收益[43] - 可供出售投资证券总额从2024年12月31日的26.91亿美元微增至2025年9月30日的29.00亿美元[104][118] - 累计其他综合收益中可供出售证券未实现损失在2025年9月30日为555.5万美元，较年初754.8万美元有所改善[133] 投资证券组合表现（持有至到期） - 截至2025年9月30日，持有至到期投资组合总摊余成本为142,538千美元，总公允价值为137,001千美元，未实现净损失为5,537千美元（约-3.9%）[36] - 与2024年12月31日相比，持有至到期投资组合总摊余成本从158,683千美元减少至142,538千美元，降幅为10.2%[36][37] - 与2024年12月31日相比，持有至到期投资组合总公允价值从151,023千美元减少至137,001千美元，降幅为9.3%[36][37] - 在持有至到期债务证券中，私人标签抵押贷款债务（Collateralized mortgage obligations - Private label）规模最大，摊余成本为56,336千美元，公允价值为55,619千美元[36] - 公司为持有至到期投资组合计提了262千美元的信贷损失准备金[36] - 截至2025年9月30日，公司持有至到期证券投资组合的总未实现损失为610.6万美元，对应公允价值为8549万美元，损失比例为7.1%[39] - 持有至到期组合中，公司债类别未实现损失为166.7万美元，对应公允价值为2190.8万美元，损失比例为7.6%[39] - 截至2025年9月30日，持有至到期(HTM)证券投资组合的摊余历史成本总额为1.428亿美元，公允价值低于摊余成本580万美元，下降4.1%[45] - 截至2024年12月31日，持有至到期(HTM)证券投资组合的摊余历史成本总额为1.589亿美元，公允价值低于摊余成本790万美元，下降5.0%[46] - 在截至2025年9月30日的九个月内，HTM投资组合的公允价值相对于摊余成本改善了210万美元，主要因利率环境变化[46] - 公司无意出售HTM证券，且在摊余成本回收前被要求出售的可能性不大[46] - 截至2025年9月30日，持有至到期投资证券的摊余成本总额为14.28亿美元，较2024年12月31日的15.894亿美元下降了10.1%[48] 投资证券信用损失与实现损益 - 截至2025年9月30日，持有至到期投资证券的信用损失备抵总额为26.2万美元，其中公司债券部分为26.1万美元[47] - 2025年第三季度，公司未计提任何信贷损失准备，而2024年同期计提了负31万美元的信贷损失准备[47] - 2025年前九个月，投资证券实现净损失为2万美元，而2024年同期实现净损失为32万美元，同比改善93.8%[48] - 2025年前九个月可供出售证券的已实现亏损重分类为净亏损4千美元，相比2024年同期的10.2万美元亏损收窄96.1%[134] - 2025年前九个月投资证券销售和赎回的已实现净亏损为2万美元，相比2024年同期的32万美元亏损收窄93.8%[138] 其他投资活动 - 截至2025年9月30日，用于抵押市政存款关系的证券公允价值为1.339亿美元，较2024年底的1.198亿美元增长11.8%[48] - 公司持有两项公司投资证券，截至2025年9月30日的摊余历史成本为410万美元，总公允市值为420万美元[98] - 公司持有两项由非关联第三方管理的有限合伙投资，截至2025年9月30日的总公允市值为540万美元，较2024年12月31日的410万美元增长31.7%[99] - 截至2025年9月30日，按公允价值计量的可供出售证券投资组合总额为2.94457亿美元，其中债务证券为2.90249亿美元，权益证券为20.6万美元[103] - 截至2025年9月30日，按资产净值计量的可销售权益证券总额为535.2万美元[103] 贷款组合规模与构成 - 截至2025年9月30日，贷款总额为8.99875亿美元，较2024年12月31日的9.20573亿美元下降2.2%[53] - 截至2025年9月30日，公司总贷款组合为8.985亿美元[61] - 商业房地产贷款总额为3.717亿美元，占总贷款组合的41.4%[61] - 1-4户住宅第一顺位抵押贷款总额为2.39亿美元，占总贷款组合的26.6%[61] - 商业信用额度总额为7902万美元，占总贷款组合的8.8%[61] - 其他商业和工业贷款总额为8669万美元，占总贷款组合的9.6%[61] - 房屋净值及次级留置权贷款总额为5011万美元，占总贷款组合的5.6%[61] - 截至2024年12月31日，公司总贷款组合为9.209亿美元，其中商业房地产贷款占比最高，为3.776亿美元[62] - 截至2025年9月30日，总贷款组合为8.999亿美元，较2024年12月31日下降2.3%[67] 贷款信用质量 - 贷款组合中“通过”评级的贷款总额为8.285亿美元，占总贷款组合的92.2%[61] - 关注类贷款（特别提及）总额为3477万美元，占总贷款组合的3.9%[61] - 次级类贷款总额为2357万美元，占总贷款组合的2.6%[61] - 可疑类贷款总额为84.6万美元，占总贷款组合的0.1%[61] - 截至2024年12月31日，贷款组合中"可疑"类别的贷款总额为209万美元[62] - 公司确认其贷款组合中没有重大的次级或高风险住宅抵押贷款风险敞口[63] - 公司确认其对次级或高风险住宅抵押贷款的风险敞口极小[49] 贷款逾期与不良资产 - 截至2024年12月31日，总贷款中逾期90天及以上的贷款为2.208亿美元，占总贷款组合的2.4%[66] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款中逾期90天及以上的部分为1.026亿美元，占该类别贷款总额的2.7%[66] - 截至2024年12月31日，其他商业和工业贷款中逾期90天及以上的部分为6503万美元，占该类别贷款总额的7.2%[66] - 截至2025年9月30日，总贷款中逾期90天及以上的贷款为2.331亿美元，占总贷款组合的2.6%[67] - 截至2025年9月30日，商业房地产贷款中逾期90天及以上的部分为1.471亿美元，占该类别贷款总额的4.0%[67] - 截至2025年9月30日，其他商业和工业贷款中逾期90天及以上的部分为4418万美元，占该类别贷款总额的5.1%[67] - 截至2025年9月30日，公司不良贷款总额为2330.5万美元，占贷款总额的2.6%，较2024年12月31日的2208.4万美元（占贷款总额的2.4%）增加了122.1万美元[69] - 截至2025年9月30日，公司不良贷款数量为73笔，较2024年12月31日的93笔有所减少[69] - 截至2025年9月30日，止赎房地产持有金额为13.7万美元，涉及3处物业；正在进行止赎的房地产贷款金额为55.2万美元，较2024年12月31日的120万美元下降54%[92] 信贷损失准备金 - 截至2025年9月30日，信贷损失备抵为1865.4万美元，较2024年底的1724.3万美元增加8.2%[53] - 2025年第三季度信贷损失拨备为350万美元，较2024年同期的900万美元显著减少；2025年前九个月拨备为510万美元，低于2024年同期的1000万美元[77] - 2025年第三季度信贷损失拨备增加主要与两笔本地商业关系贷款转为不良状态有关，此外该期间发生了67万美元的净冲销[78] - 2025年第三季度，针对未提取承诺的信贷损失拨备增加了15.3万美元[79] - 截至2025年9月30日，总贷款减值准备为1865.4万美元，较2024年12月31日的1724.3万美元有所增加[81] - 截至2024年9月30日，贷款信用损失准备金总额为18,082千美元，较2023年12月31日的16,916千美元增长6.9%[82] - 2024年前九个月贷款拨备金支出为10,118千美元，是准备金增加的主要原因[82] - 截至2025年9月30日季度末，商业房地产贷款组合的信用损失准备金余额最高，为8,639千美元[84] - 2025年第三季度，商业房地产贷款组合的拨备金支出为2,286千美元，是各贷款类别中最高[84] - 2025年第三季度，1-4家庭第一顺位住宅抵押贷款拨备金支出为872千美元，导致其准备金余额环比增长65.0%[84] - 截至2024年9月30日，信贷损失准备金总额为1.727亿美元[85] - 2024年第三季度，商业房地产贷款组合的信贷损失准备金增加了112.2万美元（约16.8%），期末余额为658.1万美元[85] - 2024年第三季度，其他商业和工业贷款组合的信贷损失准备金增加了122万美元（约66.5%），期末余额为305.3万美元[85] - 2024年第三季度，房屋净值贷款和次级留置权贷款组合的信贷损失准备金增加了481.3万美元（约218%），期末余额为703.8万美元[85] - 截至2024年9月30日的九个月内，信贷损失准备金总额从1.5975亿美元增至1.7274亿美元，增加了1011.8万美元[86] - 截至2024年9月30日的九个月内，1-4户住宅第一顺位抵押贷款准备金减少142美元，期末余额为149.7万美元[86] - 截至2024年9月30日的九个月内，住宅建筑抵押贷款准备金减少48美元，期末余额为81万美元[86] - 截至2024年9月30日的九个月内，商业房地产贷款准备金增加201.6万美元，期末余额为658.1万美元[86] - 截至2024年9月30日的九个月内，其他商业和工业贷款准备金增加237.8万美元，期末余额为273.5万美元[86] - 公司信贷损失准备金方法包括对定性因素的分析，这些因素被添加到历史损失率中以确定总准备金[86] - 截至2025年9月30日，公司信贷损失准备金总额为1865.4万美元，其中特定准备金为862.5万美元，历史损失率准备金为878.5万美元，定性因素准备金为124.4万美元[87] - 公司信贷损失准备金的定性因素调整基于国家和地方经济趋势、投资组合增长率、拖欠和非应计余额趋势、贷款政策变化以及贷款管理经验等因素[89] 贷款冲销与回收 - 2025年第三季度总冲销额为922千美元，其中其他消费贷款冲销额最高，为565千美元[84] - 2025年第三季度总回收额为252千美元，其中其他消费贷款回收额最高，为141千美元[84] - 2024年前九个月贷款净冲销额为8,819千美元（冲销8,993千美元减去回收174千美元）[82] 购入贷款池 - 截至2025年9月30日，公司持有的购入贷款池总当前余额为7478.1万美元，未摊销净折扣为551.8万美元，累计净冲销额为361.2万美元[54] - 截至2024年12月31日，公司持有的购入贷款池总当前余额为7566万美元，未摊销净折扣为596.4万美元，累计净冲销额为301.8万美元[54] - 与这些贷款池相关的信用损失拨备在2025年9月30