收入和利润表现 - 2025年第三季度净利息收入为501万美元，与2024年同期的499.9万美元基本持平[17] - 2025年前九个月净利息收入为1315.2万美元，较2024年同期的1542.6万美元下降14.7%[17] - 2025年第三季度数字支付收入为268.4万美元，较2024年同期的133.3万美元增长101.4%[17] - 2025年前九个月数字支付收入为655万美元，较2024年同期的350.9万美元增长86.7%[17] - 2025年第三季度净亏损为265.7万美元，而2024年同期净亏损为2695.4万美元[17] - 2025年前九个月净亏损为1043.5万美元，而2024年同期净亏损为3033.4万美元[17] - 2025年第三季度净亏损为265.7万美元[21] - 2025年前九个月净亏损为1043.5万美元，较2024年同期的3033.4万美元亏损收窄65.6%[23] - 2025年第三季度净亏损为265.7万美元，较2024年同期的2695.4万美元亏损大幅收窄90.1%；2025年前九个月净亏损为1043.5万美元，较2024年同期的3033.4万美元亏损收窄65.6%[17] - 截至2025年9月30日的三个月和九个月，公司基本每股亏损分别为0.03美元和0.16美元，净亏损分别为265.4万美元和1043.2万美元；加权平均流通股数分别为99,937,915股和63,946,427股[142] 成本和费用 - 2025年第三季度非利息支出为1031万美元，较2024年同期的839.6万美元增长22.8%[17] - 2025年前九个月非利息支出为2877.9万美元，较2024年同期的2362.1万美元增长21.8%[17] - 2025年前九个月信贷损失拨备为182.6万美元，较2024年同期的477.6万美元减少61.8%[23] - 公司支付利息现金为2326.2万美元，相比2024年同期的2518.2万美元下降了7.6%（192万美元）[25] - 公司所得税净退税额为1.8万美元，而2024年同期为支付50万美元[25] - 2025年前九个月，与限制性股票单位相关的股权激励费用为310万美元[124] - 2025年前九个月，股票期权产生的总薪酬费用为5.4万美元[128] - 2025年前九个月，限制性股票奖励的股权激励费用为净冲回7000美元，主要由于2025年第二季度发生 forfeitures[119] - 截至2025年9月30日的三个月和九个月，公司401(k)计划匹配供款分别为4.4万美元和20万美元，而2024年同期分别为6.8万美元和20万美元[130] - 2025年前9个月支付利息现金为2326.2万美元，相比2024年同期的2518.2万美元下降了7.6%[25] - 2025年前9个月所得税净现金退还款为1.8万美元，相比2024年同期支付50万美元的税款有显著改善[25] - 2025年前9个月资本募集递延成本为12万美元[25] 资产和负债变化 - 总资产从2024年12月31日的10.12292亿美元下降至2025年9月30日的9.50752亿美元，减少6.1%[13] - 贷款净额从2024年底的7.00167亿美元下降至5.81479亿美元，减少17.0%[13] - 总存款从2024年底的9.66597亿美元下降至8.30855亿美元，减少14.0%[13] - 截至2025年9月30日，总存款额为8.308亿美元，较2024年12月31日的9.666亿美元下降14.0%[109] - 不计息存款从2024年底的1.192亿美元降至8777万美元，降幅26.4%[109] - 计息存款总额从8.474亿美元降至7.431亿美元，降幅12.3%，其中货币市场存款从2.620亿美元降至1.629亿美元，降幅37.8%[109] - 数字支付部门存款总额从2024年底的2.655亿美元降至2.369亿美元，降幅10.8%[110] - 截至2025年9月30日，存单和经纪存款总额为3.500亿美元，其中1.113亿美元为活期[111] - 截至2025年9月30日，总资产为9.50752亿美元，较2024年12月31日的10.12292亿美元下降6.1%[13] - 存款总额从2024年底的9.66597亿美元下降至2025年9月30日的8.30855亿美元，降幅为14.0%[13] - 贷款总额（扣除信贷损失准备后）从2024年底的7.00167亿美元下降至2025年9月30日的5.81479亿美元，降幅为16.9%[13] 贷款组合构成与质量 - 截至2025年9月30日，贷款总额为5.887亿美元，较2024年底的7.075亿美元减少1.188亿美元，信贷损失准备为718万美元[48] - 商业地产贷款是最大贷款类别，截至2025年9月30日余额为3.608亿美元，较2024年底的4.195亿美元有所下降[48] - 住宅地产贷款截至2025年9月30日余额为8367万美元，公司在2025年第三季度购买了2600万美元此类贷款[48][56] - 商业和工业贷款截至2025年9月30日余额为1.234亿美元，消费及其他贷款余额为2080万美元[48] - 截至2025年9月30日，银团贷款总额为560万美元，较2024年12月31日的570万美元略有减少[60] - 截至2025年9月30日，贷款组合总额为5.88666亿美元[87] - 商业地产贷款是最大组成部分，总额为3.60802亿美元，占总贷款组合的61.3%[87] - 住宅地产贷款总额为8367.2万美元，其中“正常”类贷款占98.8%，为8269.6万美元[87] - 商业和工业贷款总额为1.23359亿美元，其中循环贷款部分为6965.9万美元，占56.5%[87] - 贷款组合中“正常”类贷款为5.45103亿美元，占比92.6%[87] - “关注”类贷款为1047.2万美元，占比1.8%[87] - “次级”类贷款为3309.1万美元，占比5.6%[87] - 截至2024年12月31日，贷款总额为7.07472亿美元，其中正常类贷款（Pass）占比93.2%（6.59518亿美元）[88] - 截至2025年9月30日，贷款总额降至5.88666亿美元，较2024年底减少16.8%[89] - 商业地产（CRE）贷款是最大贷款类别，截至2024年底总额为4.19489亿美元，占贷款组合的59.3%[88] - 商业地产（CRE）贷款中，次级类（Substandard）贷款在2024年底为2209.5万美元，占该类别贷款的5.3%[88] - 截至2025年9月30日，商业和工业（C&I）贷款总额为1.23359亿美元，其中不良贷款为546.3万美元[89] - 2025年9月30日，正常类（Pass）且当前未逾期贷款占贷款总额的91.4%（5.37961亿美元）[89] - 截至2024年12月31日，总贷款应收总额为7.07472亿美元，其中正常履约贷款为6.81601亿美元，不良贷款为2587.1万美元[90] - 截至2024年12月31日，不良贷款占贷款总额的比例为3.66%（2587.1万美元 / 7.07472亿美元）[90] - 截至2025年9月30日，总贷款应收款总额为5.88666亿美元，较2024年12月31日的7.07472亿美元减少16.8%[81] 信贷损失准备与贷款冲销 - 截至2025年9月30日，未使用贷款承诺的信用损失备抵为5.4万美元，较2024年12月31日的18.2万美元减少了12.8万美元或约70.3%[76] - 截至2025年9月30日，总信用损失备抵为718.7万美元，较2024年同期1498.4万美元减少了779.7万美元或约52.0%[78] - 2025年第三季度，商业地产贷款组合的信用损失备抵增加了21.2万美元，从6月30日的243.6万美元增至250.4万美元[78] - 2025年第三季度，商业和工业贷款组合的信用损失备抵大幅增加了164.2万美元，从6月30日的178.5万美元增至343.0万美元[78] - 2025年第三季度，消费及其他贷款组合的信用损失备抵减少了253.7万美元，从6月30日的305.0万美元降至44.8万美元[78] - 2025年第三季度，公司净冲销额为20.5万美元（总冲销43.6万美元减去回收23.1万美元）[78] - 截至2025年9月30日的九个月内，信贷损失准备金总额为718.7万美元，较2024年12月31日的730.5万美元减少1.6%[80] - 2025年前九个月净冲销额为207.3万美元（冲销287.1万美元，回收79.8万美元），而2024年同期净冲销额为581.1万美元（冲销687.7万美元，回收106.6万美元）[80] - 2025年前九个月信贷损失拨备为195.5万美元，若计入未提用贷款承诺的12.8万美元贷记，则总额为182.7万美元[80][81] - 商业房地产贷款组合的信贷损失准备金从2024年12月31日的224.1万美元增加至2025年9月30日的250.4万美元，增幅为11.7%[80][81] - 商业和工业贷款组合的信贷损失准备金从2024年12月31日的107.7万美元大幅增加至2025年9月30日的343.0万美元，增幅达218.3%[80][81] - 消费者和其他贷款组合的信贷损失准备金从2024年12月31日的338.6万美元大幅减少至2025年9月30日的44.8万美元，降幅达86.8%[80][81] - 截至2025年9月30日，单独评估贷款的信贷损失准备金为168.0万美元，覆盖了2472.6万美元的单独评估贷款[81] - 本报告期内总毛冲销额为287.1万美元，占贷款总额的0.49%[87] - 消费者与其他贷款类别的毛冲销额最高，为196.2万美元，占其贷款总额的9.4%[87] - 2023年发放的贷款毛冲销额最高，为164.2万美元[87] - 2024年当期总核销额为2259.3万美元，其中“Prior”年份（2020年以前）发放的贷款核销额占比最高，达69.3%（1564.8万美元）[88] - 2024年当期核销主要来自商业地产（1388.9万美元）和消费及其他类（743.1万美元）贷款[88] 不良贷款与单独评估贷款 - 2025年9月30日，不良贷款（Non-accruing Loans）总额为2597万美元，占贷款总额的4.4%[89] - 2025年9月30日，逾期30-89天的贷款总额为267.8万美元，占应计贷款总额的0.5%[89] - 截至2025年9月30日，总不良贷款增至2597万美元，较2024年12月31日的2587.1万美元略有增加[91] - 商业地产贷款是最大的不良贷款类别，截至2025年9月30日，其不良贷款额为1710.9万美元[91] - 截至2025年9月30日，逾期90天或以上的不良贷款额为1417.5万美元，占不良贷款总额的54.6%[91] - 若不良贷款按原合同条款履约，公司在截至2025年9月30日的三个月和九个月内将分别额外确认约180万美元和300万美元的利息收入[93] - 在截至2025年9月30日的三个月和九个月内，公司实际从不良贷款中收取并确认的利息收入分别为23.4万美元和25.1万美元[94] - 与2024年同期相比，2025年九个月内因不良贷款导致的潜在利息收入损失（300万美元）有所增加，而实际确认的利息收入（25.1万美元）则显著下降[93][94] - 2025年9月30日，单独评估贷款总额为24.726百万美元，相关拨备为168万美元，而2024年12月31日总额为25.015百万美元，拨备为46.3万美元[95] - 2025年9月30日，有相关拨备的单独评估贷款总额为281.3万美元，相关拨备为168万美元，而2024年12月31日总额为246.6万美元，拨备为46.3万美元[95] - 2025年前九个月，单独评估贷款确认利息收入总额为25.2万美元，而2024年同期为51万美元[96] 投资证券表现 - 截至2025年9月30日，可供出售证券总公允价值为10.5549亿美元，相比2024年末的7.9992亿美元增长了31.9%[41] - 截至2025年9月30日，可供出售证券未实现总亏损为1665.8万美元，相比2024年末的2025.5万美元，亏损额收窄了17.8%[41] - 美国政府和抵押贷款支持证券的公允价值为8.509亿美元，占可供出售证券总公允价值的80.6%[41] - 截至2025年9月30日，可供出售证券总公允价值为9.029亿美元，未实现亏损总额为1666万美元，其中持有超过12个月的证券未实现亏损为1661万美元，占绝大部分[42] - 美国政府和机构抵押贷款支持证券是最大头寸，截至2025年9月30日公允价值为6.983亿美元，未实现亏损为1298万美元，较2024年底的6.022亿美元公允价值及1547万美元亏损有所变化[42][47] - 公司债券截至2025年9月30日公允价值为1349万美元，未实现亏损为250万美元，较2024年底的1274万美元公允价值及326万美元亏损有所收窄[42][47] - 次级票据和SBA贷款池截至2025年9月30日的公允价值分别为362万美元和334万美元，未实现亏损分别为38万美元和81万美元[42][47] - 公司认为所有处于未实现亏损状态的债务证券均非信用减值，未计提任何信用损失准备，因发行人均能按时支付本息[42][44] - 截至2025年9月30日，可供出售证券总额为1.05549亿美元，其中Level 3级工具（公司债券）价值为0.11758亿美元，较2024年底的0.11123亿美元有所增加[184] - 2025年第三季度，Level 3可供出售证券实现未实现收益28.1万美元，前九个月累计未实现收益为63.5万美元[185] 现金流活动 - 2025年前九个月经营活动所用现金净额为1012.8万美元，而2024年同期为经营活动提供现金净额525.5万美元[23] - 2025年前九个月投资活动提供现金净额为1.03431亿美元，较2024年同期的9191.4万美元增长12.5%[23] - 2025年前九个月融资活动所用现金净额为5438.3万美元，而2024年同期为9093.3万美元[23][24] - 2025年9月30日现金及现金等价物总额为2.0153亿美元，较2024年同期增长176.9%[24] - 2025年前九个月经营活动现金流为净流出1012.8万美元[23] - 2025年前九个月投资活动现金流为净流入10343.1万美元[23] - 2025年前九个月融资活动现金流为净流出5438.3万美元[24] - 2025年前9个月可供出售证券未实现收益净变动为亏损376万美元，相比2024年同期亏损221.7万美元增加了69.6%[25] - 2025年前9个月转回持有待售贷款至应收贷款为404.8万美元，相比2024年同期的552.6万美元下降了26.7%[25] - 2025年前9个月应收贷款转至持有待售贷款为0美元，而2024年同期为433.9万美元[25] 资本募集与融资活动 - 2025年前九个月通过发行优先股和普通股融资共计9101万美元[21][23][24] - 公司通过注册直接发行合计出售31,985,103股普通股，预计发行净收益约为2560万美元[33] - 公司完成5775万美元私募，发行90,832股A系列优先股，总收益为545万美元[34] - Unity Bancorp Inc. 和 American Bank Incorporated 将其持有的优先票据合计约280万美元转换为公司普通股，转换价格为每股0.75美元[32] - 2025年3月20日，公司完成5775万美元的私募配售，发行了60,400,106股普通股和90,832股A类优先股（可转换为7,266,560股普通股），同时票据持有人将约700万美元票据本金转换为9,333,334股普通股[