资产与负债规模变化 - 总资产增长2570万美元或2.4%，达到11.1亿美元[113] - 总负债增长2750万美元或3.1%，达到9.182亿美元[118] - 总权益减少180万美元或1.0%，降至1.919亿美元[121] 贷款组合规模与构成 - 贷款净额增长2920万美元或3.7%，达到8.264亿美元[115] - 截至2025年9月30日，贷款总额为82.9504亿美元，较2025年6月30日的80.0239亿美元增长3.66%[124] - 住宅抵押贷款是最大贷款类别，占比53.03%，金额为43.9851亿美元[124] - 多户住宅贷款为第二大类别，金额22.4867亿美元，占总贷款的27.11%[124] - 商业贷款总额为37.5867亿美元，占总贷款的45.31%，其中其他商业地产贷款为8.0969亿美元[124] - 住宅抵押贷款和商业贷款分别占总贷款组合的53.0%和45.3%[122] - 超过15年到期的长期贷款占比最高，金额达57.7604亿美元，占贷款总额的69.63%[126] - 在2026年9月30日之后到期的贷款中，浮动利率贷款占主导，金额为47.6365亿美元，固定利率贷款为33.6425亿美元[127] - 在截至2025年9月30日的三个月内，公司发放了4370万美元贷款并购买了930万美元贷款[180] 存款规模与构成 - 存款增长2360万美元或2.8%，达到8.696亿美元[119] - 截至2025年9月30日，存款总额为8.69612亿美元，其中无保险存款为1.682亿美元[144] - 非生息存款占总存款的13.4%，金额为1.169亿美元[119] - 未投保存款占总存款的19.3%，金额为1.682亿美元[119] - 截至2025年9月30日，一年内到期的存款证总额为2.386亿美元，占总存款的27.4%[178] - 截至2025年9月30日，无保险存单总额为2703.3万美元，其中超过1200万美元将在未来12个月内到期[144][146] - 截至2025年9月30日，存款总额为8.696亿美元，较2025年6月30日的8.460亿美元增加了2360万美元，增幅为2.8%[181] 投资与现金状况 - 证券减少360万美元或2.5%，降至1.382亿美元[114] - 现金及现金等价物增长52.6万美元或0.9%，达到5830万美元[114] - 截至2025年9月30日，投资组合总额为1.38234亿美元，加权平均收益率为1.75%[139] - 截至2025年9月30日，公司现金及现金等价物总额为5830万美元[177] 收入与利润表现 - 2025年第三季度净收入为69.3万美元，同比下降49.3%[147] - 2025年第三季度净利息收入为760万美元，与去年同期持平[151] - 2025年第三季度利息收入为1190万美元，同比增长4.1%[148] - 净利息收入为759.5万美元，与去年同期基本持平（759.4万美元）[154] - 非利息收入下降23.6万美元（29.5%）至56.5万美元，主要因服务费及其他收入减少[160] 成本与费用表现 - 2025年第三季度利息支出为430万美元，同比增长12.1%[149] - 非利息支出增长27.5万美元（4.0%）至709.4万美元，主要由薪资福利支出增长61.3万美元（18.9%）驱动[161] - 所得税费用为20.2万美元，有效税率从21.0%升至22.6%[162] 净息差与收益率/成本分析 - 2025年第三季度净息差为3.05%，同比下降16个基点[151] - 2025年第三季度生息资产平均收益率下降6个基点，而付息负债平均成本上升9个基点[148][149] - 平均生息资产总额增长至99.702亿美元，平均收益率从4.85%降至4.79%[154] - 贷款总额增长至80.956亿美元，但平均收益率从5.49%降至5.38%[154] - 计息存款总额增长至74.335亿美元，平均付息率从2.09%微升至2.13%[154] - 净息差从3.21%收窄至3.05%[154] 信贷质量与拨备 - 贷款损失拨备为5533万美元，较上季度的5362万美元增加171万美元[124] - 截至2025年9月30日，逾期30天以上的贷款总额为248.1万美元，占总贷款的0.03%[131] - 住宅抵押贷款逾期情况最显著，逾期30-59天170.1万美元，60-89天54.3万美元[131] - 公司截至2025年9月30日和2025年6月30日没有不良资产或针对财务困难借款人的贷款修改[129][131] - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金总额为553.3万美元，占总贷款余额的0.67%[136] - 信贷损失拨备为17.1万美元，而去年同期为15.4万美元的拨备回拨[158] - 公司无不良贷款，信贷损失拨备占总贷款比例从0.66%微升至0.67%[158] 利率风险敏感性 - 截至2025年9月30日，若利率瞬时平行上升200个基点，公司股权经济价值（EVE）将减少35,416千美元，降幅为17.40%[168][171] - 截至2025年9月30日，若利率瞬时平行下降200个基点，公司股权经济价值（EVE）将增加18,923千美元，增幅为9.30%[168][171] - 截至2025年9月30日，若市场利率瞬时平行上升200个基点，公司第一年净利息收入（NII）将减少1,672千美元，降幅为4.97%[173] - 截至2025年9月30日，若市场利率瞬时平行下降200个基点，公司第一年净利息收入（NII）将减少186千美元，降幅为0.55%[173] 流动性状况 - 公司流动性资产（包括现金和出售的联邦基金）占总存款比率目标为4%至30%，截至2025年9月30日，该比率为6.7%[175] - 截至2025年9月30日，公司有6770万美元未偿还贷款承诺和4330万美元未使用信贷额度[178]