收入和利润（同比环比） - 第三季度净利润为17.87亿欧元[1] - 第三季度税前利润为25.6亿欧元，环比增长8.1%，但同比下降4.0%[1][20] - 2025年第三季度净收益为17.87亿欧元，环比增长6.7%，同比下降4.9%；实际税率为27.5%[42] - 商业净利息收入环比增长5100万欧元，同比减少7400万欧元[24] - 2025年第三季度按国际财务报告准则计算的净利息收入为37.05亿欧元，同比增长0.4%；商业净利息收入为38.23亿欧元，同比下降1.9%[122] 成本和费用（同比环比） - 总运营费用为30.12亿欧元，其中包含6700万欧元监管成本和7300万欧元临时性成本项目[32] - 剔除监管及临时性项目后的运营费用为28.72亿欧元，同比增长2.9%，环比增长1.1%[33][34] - 2025年第三季度营业费用为1.29亿欧元，同比下降9%，主要因2024年同期包含2100万欧元诉讼拨备[118] 各条业务线表现 - 第三季度核心贷款净增长142亿欧元，其中零售银行贡献86亿欧元，批发银行贡献57亿欧元[9][22] - 第三季度核心存款净减少2亿欧元，零售银行存款减少71亿欧元，批发银行存款增加69亿欧元[9][23] - 零售银行移动主要客户数在第三季度增加19.7万，同比增长110万（或8%）[2][9] - 净手续费及佣金收入达11.65亿欧元，同比增长15%，环比增长4%；批发银行业务手续费收入为3.83亿欧元，同比增长19%，环比增长6%[29] - 零售银行业务核心贷款净增长86亿欧元，主要由抵押贷款增长77亿欧元驱动[81][83] - 零售银行业务核心存款净减少71亿欧元，主要因德国和比利时促销活动结束后的资金外流[81][84] - 零售银行业务净利息收入同比下降2.1%至27.92亿欧元，净手续费和佣金收入同比增长13.8%至7.83亿欧元[81] - 零售银行业务成本收入比升至51.1%，风险成本为平均客户贷款的15个基点，拨备前利润同比下降8.3%至18.99亿欧元[81] - 零售荷兰业务核心贷款净增长39亿欧元，核心存款增长9亿欧元，税前利润为7.01亿欧元[90][93] - 零售比利时业务核心贷款净减少10亿欧元，核心存款减少15亿欧元，税前利润为2.24亿欧元[90][97] - 零售荷兰业务风险成本为1600万欧元，占平均客户贷款的4个基点[90][94] - 零售比利时业务风险成本为3600万欧元，占平均客户贷款的14个基点[90][98] - 零售银行德国分部（Retail Banking Germany）2025年第三季度净利息收入为6.47亿欧元，同比下降6.2%（3Q2024: 6.90亿欧元），环比增长9.3%（2Q2025: 5.92亿欧元）[99][100] - 零售银行其他分部（Retail Banking Other）2025年第三季度净利息收入为9.55亿欧元，同比下降1.2%（3Q2024: 9.67亿欧元）[99][105] - 零售银行德国分部2025年第三季度净费用和佣金收入为1.35亿欧元，同比增长32%（3Q2024: 1.02亿欧元）[99][101] - 零售银行其他分部2025年第三季度净费用和佣金收入为1.81亿欧元，同比增长10%（3Q2024: 1.64亿欧元）[99][106] - 批发银行（Wholesale Banking）2025年第三季度总收入为18.10亿欧元，同比增长3.8%（3Q2024: 17.44亿欧元），环比增长6.8%（2Q2025: 16.94亿欧元）[109] - 批发银行2025年第三季度净费用和佣金收入为3.83亿欧元，同比增长18.9%（3Q2024: 3.22亿欧元）[109] - 批发银行2025年第三季度贷款业务（Lending）收入为8.84亿欧元，同比增长12.6%（3Q2024: 7.85亿欧元）[109][112] - 零售银行德国分部2025年第三季度核心贷款净增长20亿欧元，核心存款净流出84亿欧元[99][102] - 零售银行其他分部2025年第三季度核心贷款净增长36亿欧元，核心存款净增长20亿欧元[99][107] - 批发银行2025年第三季度核心贷款净增长57亿欧元，核心存款净增长69亿欧元[109][111] - 公司企业线2025年第三季度总收入为2.08亿欧元，环比增长3100万欧元，同比增长1900万欧元[116][117] - 2025年第三季度净利息收入为1.49亿欧元，较2024年第三季度的9400万欧元增长59%[116] - 2025年第三季度净核心贷款增长14.2亿欧元，其中批发银行业务增长5.7亿欧元，荷兰零售业务增长3.9亿欧元[122] - 2025年第三季度净核心存款下降0.2亿欧元，其中德国零售业务下降8.4亿欧元，批发银行业务增长6.9亿欧元[122] 各地区表现 - 零售荷兰业务核心贷款净增长39亿欧元，核心存款增长9亿欧元，税前利润为7.01亿欧元[90][93] - 零售比利时业务核心贷款净减少10亿欧元，核心存款减少15亿欧元，税前利润为2.24亿欧元[90][97] - 零售荷兰业务风险成本为1600万欧元，占平均客户贷款的4个基点[90][94] - 零售比利时业务风险成本为3600万欧元，占平均客户贷款的14个基点[90][98] - 零售银行德国分部（Retail Banking Germany）2025年第三季度净利息收入为6.47亿欧元，同比下降6.2%（3Q2024: 6.90亿欧元），环比增长9.3%（2Q2025: 5.92亿欧元）[99][100] - 零售银行其他分部（Retail Banking Other）2025年第三季度净利息收入为9.55亿欧元，同比下降1.2%（3Q2024: 9.67亿欧元）[99][105] - 零售银行德国分部2025年第三季度净费用和佣金收入为1.35亿欧元，同比增长32%（3Q2024: 1.02亿欧元）[99][101] - 零售银行其他分部2025年第三季度净费用和佣金收入为1.81亿欧元，同比增长10%（3Q2024: 1.64亿欧元）[99][106] - 零售银行德国分部2025年第三季度核心贷款净增长20亿欧元，核心存款净流出84亿欧元[99][102] - 零售银行其他分部2025年第三季度核心贷款净增长36亿欧元，核心存款净增长20亿欧元[99][107] 管理层讨论和指引 - 公司宣布16亿欧元的股东回报分配[6][8] - 公司上调2025年总收入展望至约228亿欧元，并将全年净资产收益率预测从约12.5%上调至超过12.5%[47] - ING宣布启动一项最高总额为11亿欧元的股票回购计划，并将在2026年1月15日向股东支付5亿欧元现金，两项合计将使普通股一级资本比率降低约48个基点[61] - ING将其普通股一级资本比率目标调整至约13%，当前的结构性超额资本将继续返还给股东[62] 其他财务数据 - 普通股权一级资本比率(CET1)为13.4%，较第二季度上升0.1个百分点[1][9] - 滚动四个季度的平均股本回报率(ROE)为12.6%[5][9] - 2025年第三季度商业净息差为2.22%，环比基本稳定；平均负债利润率环比上升1个基点至0.99%[25] - 2025年第三季度投资收入为6600万欧元，其中包括来自北京银行股权的5900万欧元最终股息[30] - 2025年第三季度贷款损失拨备净增加额为3.26亿欧元，相当于平均客户贷款的19个基点[36] - 2025年第三季度净资产收益率为15.0%；基于四个季度滚动平均的净资产收益率为12.6%[43] - 普通股一级资本比率从13.3%上升至13.4%，主要得益于季度净利润中预留了9亿欧元用于分配[55] - 一级资本比率上升50个基点至15.6%，总资本比率上升90个基点至19.1%，主要由于发行了15亿美元AT1工具和12.5亿欧元二级资本工具[56] - 风险加权资产总额在第三季度增加4亿欧元，达到3362亿欧元[57][58] - 信贷风险加权资产增加22亿欧元（扣除2亿欧元外汇影响），主要由55亿欧元的业务增长驱动[58] - 市场风险加权资产减少17亿欧元[59] - 最低要求合格负债比率要求为风险加权资产的28.02%和杠杆敞口的7.24%，第三季度因监管机构认可其可处置性进展而有所下降[65] - 12个月移动平均流动性覆盖率在第三季度末为140%，净稳定资金比率为129%[68][69] - 贷款与存款比率从0.93上升至0.96，客户存款占总融资组合的比例保持稳定[71] - 信贷风险拨备总额从30亿欧元增至60.11亿欧元，主要因第三阶段拨备增加1亿欧元至43.59亿欧元[79][80] - 第三阶段贷款拨备覆盖率从34.1%微升至34.2%[79] - 2025年第三季度每股净收益为0.60欧元，期末股价为22.08欧元，市盈率为11.0，市净率为1.31[123] 可持续发展与ESG - 2025年前九个月可持续融资规模达1103亿欧元，同比增长29%[4][14] - ING的MSCI ESG评级在2025年10月从“AA”提升至“AAA”[126] 其他重要事项 - 公司从北京银行股权获得5900万欧元最终股息，推动了季度总收入增长[116] - 公司对Van Lanschot Kempen的持股比例自2025年7月24日起增至20.3%[116] 法律声明与风险提示 - 内容主要为法律声明与风险提示，未包含具体财务数据或运营业绩[130] - 声明包含前瞻性陈述，涉及未来预期但并非历史事实[130] - 提醒读者参考ING集团年度报告及最新披露以获取完整风险因素[130] - 文件中可能包含基于公开信息及内部数据的ESG相关材料，但对其准确性、完整性不作保证[130] - 明确表示文件不构成在美国或任何其他司法管辖区出售或购买任何证券的要约[131]