财务数据关键指标变化：净利润与净资产收益率 - 公司3Q25归属于Credicorp的净利润同比增长14.1%至17.387亿索尔，净资产收益率(ROE)为19.6%[6] - 第三季度归属于Credicorp的净利润为17.387亿索尔，环比下降4.6%，同比增长14.1%[35] - 截至第三季度末，股东权益为365.6亿索尔，环比增长6.1%，同比增长9.3%；第三季度年化平均净资产收益率为19.6%[35] - 公司重申2025年全年净资产收益率指引约为19.0%[45] - 公司重申中期股本回报率目标为19.5%，效率比率目标接近42%[51] 财务数据关键指标变化：收入与费用 - 年初至今，营业费用增长12.8%，营业收入增长8.2%；前九个月效率比为45.7%[34] - 其他核心收入同比增长11.9%，创下新高；其他非核心收入同比下降19.0%[6][28][29] - 其他核心收入环比增长4.0%至1,457,604千索尔[180]，同比增长11.9%[180] - 其他非核心收入第三季度环比下降28.7%至1.966亿索尔，同比下降19.0%[193][198][199] - 证券净收益第三季度环比下降37.5%至1.12亿索尔，同比下降6.7%[193] - 联营公司净收益第三季度同比下降85.4%至519.2万索尔，年初至今下降62.9%[193][200] - 其他非经营性收入第三季度环比增长22.6%至7165.6万索尔，主要受太平洋公司准备金释放推动[193][198] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 净利息收入(NII)同比增长2.7%，环比增长2.0%；净息差(NIM)为6.57%，同比扩大14个基点，环比扩大15个基点[6][20][21] - 第三季度净息差为6.6%，环比上升15个基点；风险调整后净息差为5.5%，环比上升9个基点[46] - 净利息收入（NII）第三季度环比增长2.0%，同比增长2.7%[127][129] - 净息差（NIM）同比增长14个基点至6.57%，主要受资金成本下降25个基点推动[128][129][133] - 风险调整后净息差同比增长60个基点，达到创纪录的5.53%[128][133] - 净息差（NIM）在3Q25环比上升至6.3%（3Q24: 6.2%， 2Q25: 6.2%），其中本币（LC）NIM为8.7%，外币（FC）NIM为3.2%[139] - 3Q25净利息收入（NII）环比增长2.0%，本币NII增长1.8%，外币NII增长2.5%[136][137][138] - 截至9月25日（YTD）净利息收入同比增长3.7%，本币NII增长4.3%，外币NII增长1.7%[144][145][146] - 3Q25贷款利息收入为3,961百万索尔，收益率为11.1%；存款利息支出为565百万索尔，成本为1.4%[135] - 3Q25生息资产（IEA）平均收益率为8.6%（3Q24: 8.6%， 2Q25: 8.4%），其中本币资产收益率10.8%，外币资产收益率5.7%[135][143] - 3Q25计息负债（Funding）平均成本为2.7%（3Q24: 2.9%， 2Q25: 2.7%），其中本币负债成本2.7%，外币负债成本2.7%[135][142][143] - 利息及类似收入第三季度环比增长1.3%，但同比下降0.2%[129] - 利息及类似费用第三季度同比下降7.5%，年初至今同比下降10.1%[129] 财务数据关键指标变化：信贷损失与资产质量 - 不良贷款率(NPL Ratio)为4.8%，同比下降105个基点，环比下降15个基点[6][24] - 信贷损失拨备同比下降30.5%，环比增长4.8%；风险成本同比下降71个基点至1.7%[6][26][27] - 第三季度信贷损失拨备为6.029亿索尔，环比增长4.8%，但同比下降30.5%；信贷成本为1.7%，环比上升6个基点[46] - 贷款组合质量改善，第三季度内部逾期率为3.4%，环比下降16个基点；不良贷款率为4.8%，环比下降15个基点[46] - 信贷损失准备（Provisions）在3Q25环比上升，但同比下降30.5%；风险成本（Cost of Risk）在季度末为1.7%，环比上升6个基点，同比下降71个基点[149] - 核销（Write-offs）在3Q25环比大幅上升22.8%，但同比下降22.7%[152] - Credicorp整体不良贷款率环比下降15个基点至4.8%[158]，同比下降105个基点至4.8%[161] - BCP Stand-alone不良贷款率环比下降12个基点[158]，同比下降119个基点[161] - Mibanco不良贷款率环比下降41个基点[159]，同比下降215个基点[162] - 贷款组合净信贷损失拨备环比增长4.8%至-602,918千索尔[163]，同比下降30.5%[163] - 信贷成本环比上升6个基点至1.7%[164]，同比下降71个基点[165] - 截至3Q25末，不良贷款余额环比下降0.3%至6,969,745千索尔[169]，同比下降16.6%[169] - 截至3Q25末，不良贷款覆盖率环比上升58个基点至110.1%[169]，同比上升1143个基点[169] 业务线表现：贷款业务 - 总贷款（剔除会计调整影响）同比增长4.4%（外汇中性增长7.0%），环比增长1.6%（外汇中性增长2.4%）[6][13][14] - 调整BCP玻利维亚资产重估影响后，Credicorp总贷款季度环比增长1.6%，同比增长4.4%[79][82][83] - 按汇率中性计算，Credicorp总贷款季度环比增长2.4%，同比增长7.0%[80][81][82][83] - Mibanco Colombia贷款同比增长30.1%（汇率中性）[83][85] - BCP Stand-alone贷款季度环比增长2.4%（汇率中性），主要由零售银行业务（+3.0%）带动[88][89] - BCP独立实体贷款总额在汇率中性基础上同比增长7.0%，达到1258.73亿秘鲁索尔[91][92] - 零售银行业务贷款在汇率中性基础上同比增长6.4%，其中抵押贷款增长8.7%，消费贷款增长9.5%[91][92] - 批发银行业务贷款在汇率中性基础上同比增长7.4%，其中中型市场银行业务增长12.1%[91][92] - 第三季度末总贷款为1447.52254亿索尔，环比增长2.7%[46] - 贷款余额环比增长2.7%，同比增长1.5%，达到144,752,254千索尔[123] - 截至3Q25末，总贷款余额为144,752.3百万索尔，环比增长2.7%，同比增长1.5%[152] - 截至3Q25末，总贷款季度末余额环比增长2.7%至144,752,254千索尔[169] - 生息资产总额（IEA）同比增长2.3%，主要由贷款增长驱动，特别是BCP的贷款增长[120][124] 业务线表现：存款业务 - 总存款（剔除会计调整影响）同比增长5.9%（外汇中性增长10.8%），环比增长1.3%（外汇中性增长3.8%），其中低成本存款占比达69.8%[6][15][16] - 总存款在排除玻利维亚BCP资产重估影响后，季度环比增长1.3%，同比增长5.9%；在汇率中性基础上，季度环比增长3.8%，同比增长10.8%[98][99][100] - 低成本存款（活期+储蓄）占总存款的69.8%，Credicorp在该市场占有39.5%的份额[100][102] - 储蓄存款余额在汇率中性基础上季度环比增长4.0%，同比增长17.6%[100][102] - 定期存款余额在汇率中性基础上季度环比增长2.6%，同比增长11.3%[100][102] - 总存款的美元化水平季度环比下降53个基点至44.6%，同比下降341个基点[105][106] - Credicorp的贷存比（L/D ratio）为91.4%[110] - BCP独立实体在秘鲁金融系统的总存款市场份额为32.1%，同比增长51个基点[116] - 第三季度末总存款和债务为1584.30455亿索尔，环比增长2.4%[46] - 存款及债务余额环比增长2.4%，同比增长2.6%，达到158,430,455千索尔[125] - 融资总额同比增长3.1%，主要由存款增长驱动，特别是低成本存款[120][126] 业务线表现：手续费收入 - 手续费收入环比增长3.8%至1,063,032千索尔[182]，同比增长8.2%[182] - 集团总净手续费收入在第三季度环比增长3.8%至10.63亿索尔，同比增长8.2%，年初至今增长10.6%至30.82亿索尔[184][186] - BCP独立业务手续费收入第三季度环比增长2.3%至8.732亿索尔，同比增长8.6%，年初至今增长16.5%至25.58亿索尔[184][188] - Yape业务手续费收入第三季度环比大幅增长25.3%至1.65亿索尔，同比增长74.6%，年初至今增长91.2%至4.17亿索尔[188][190][195] - Mibanco手续费收入第三季度同比增长56.8%至2887.3万索尔，年初至今增长31.8%至8484.5万索尔[184][186] - BCP玻利维亚手续费收入第三季度同比大幅下降44.3%至1024.4万索尔，年初至今下降30.8%至3764万索尔[184][186] - 支付和交易服务手续费第三季度同比下降9.9%至2.7亿索尔，主要受忠诚度计划费用和Visa费用增加影响[188][191][192] 业务线表现：保险业务 - 保险承保业绩同比增长33.1%，环比增长10.7%[6][30][31] 业务线表现：创新与数字业务 (Yape) - 数字钱包Yape月活跃用户达1550万，贡献了公司总风险调整后收入的6.6%，其贷款业务占Yape收入比例从3Q24的7%提升至20%[6] - 创新业务组合贡献了风险调整后收入的7.4%，正朝着2026年达到10%的目标迈进[5] - 创新业务组合（以Yape为首）风险调整后收入占比在3Q25达到7.4%，目标是在2026年达到10%[51] - BCP独立业务数字客户占比达79%，数字货币交易占比达89%，无现金交易占比达65%[52] - Yape在3Q25的月活跃用户达1550万，同比增长18.8%；产生收入的月活跃用户达1320万，同比增长27.3%[56] - Yape在3Q25的交易量达26.401亿笔，同比增长58.6%；每用户月均交易58.5笔，同比增长32.6%[56] - Yape在3Q25的总支付额达1139亿索尔，同比增长48.1%；产生收入的支付额达120亿索尔，同比增长91.1%[56] - Yape在3Q25的贷款发放笔数达419.6万笔，同比增长223.8%；截至9月25日累计发放1115.1万笔，同比增长335.6%[56] - Yape在3Q25的电子商务总交易额达1.686亿索尔，同比增长50.8%[56] - Yape在3Q25的每用户月均收入为7.4索尔，同比增长60.4%；每用户月均支出为5.0索尔，同比增长20.6%[56] - Yape计划到2028年将预批准贷款池从3Q25的600万增加30%[69] - Yape本季度贡献了Credicorp风险调整后收入的6.6%[71] - Yape的收入中，支付业务占比53%，金融业务占比43%，电子商务业务占比4%[71] 业务线表现：金融包容与可持续金融 - 截至3Q25，BCP和Yape自2020年以来累计实现金融包容的客户达630万人，较4Q24增长11%[77][78] - 截至3Q25，超过340万人通过Yape获得至少一笔贷款，其中30%为首次从正规金融系统借款[78] - Mibanco Peru在3Q25向中小企业发放贷款总额达118.12亿秘鲁索尔[77] - BCP Peru截至3Q25（至8月）已发放可持续融资21.30亿美元[77] 资本充足率 - 第三季度BCP独立业务的全球资本充足率为17.72%，环比上升42个基点；普通股一级资本充足率为13.17%，环比上升57个基点[46] - 第三季度Mibanco的全球资本充足率为21.13%，环比上升153个基点[46] 其他财务数据 - 发行债券及票据余额同比下降28.0%，至12,209,724千索尔[125][126]