财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第四季度净利息收入为3140万美元，环比增加150万美元；净息差为4.60%，环比上升6个基点[6] - 2025年第四季度核心盈利为1440万美元，摊薄后每股收益1.41美元，资产回报率2.04%，股本回报率16.77%[2] - 2025年第四季度净利润为1550万美元，摊薄后每股收益1.52美元，环比（第三季度1440万美元，每股1.41美元）增长[3] - 2025年全年净利润为5800万美元，摊薄后每股收益5.67美元，较2024年全年（4150万美元，每股4.06美元）增长[3] - 净收入为1547.2万美元，环比增长7.5%，同比增长34.5%[11] - 年化平均资产回报率为2.20%，平均股本回报率为18.08%[11] - 2025年第四季度净利息收入为3.1369亿美元，环比增长5.1%，同比增长18.4%[16] - 2025年第四季度净收入为1.5472亿美元，环比增长7.5%，同比增长34.5%[16] - 2025年全年净利息收入为11.7033亿美元，同比增长18.7%[18] - 2025年全年净收入为5.7951亿美元，同比增长39.8%[18] - 2025年第四季度净利息收入为3136.9万美元，同比增长18.4%，环比增长5.1%[20][23] - 2025年第四季度净收入为1547.2万美元，摊薄后每股收益为1.52美元[30] - 2025年第四季度年化平均资产回报率为2.20%，年化平均股本回报率为18.08%[30] - 公司调整后（非GAAP）2025年第四季度净收入为1435.1万美元，调整后摊薄每股收益为1.41美元[35] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 信贷损失拨备为3234.2万美元，环比增长6.9%，同比增长20.7%[11] - 2025年第四季度信贷损失拨备（贷款）为2208万美元，环比增长56.7%，同比大幅增长369.8%[16] - 2025年全年信贷损失拨备（贷款）为6699万美元，同比大幅增长178.3%[18] - 2025年第四季度信贷损失拨备（贷款）为220.8万美元，显著高于2024年同期的47万美元[28] - 截至2025年12月31日，信贷损失拨备为3234.2万美元，占总贷款的1.27%[30] 业务线表现：贷款业务 - 截至2025年12月31日，总贷款较2024年底增长2.841亿美元（增幅12.6%），较2025年9月30日增长7620万美元（增幅3.1%）[6] - 总贷款达25.45亿美元，环比增长3.1%，同比增长12.6%[11] - 商业建筑贷款达1.47亿美元，环比大幅增长25.7%[14] - 2025年第四季度贷款总额利息收入为4.3482亿美元，环比增长3.5%，同比增长15.1%，主要由商业贷款驱动[16] - 2025年全年贷款总额利息收入为16.421亿美元，同比增长12.8%，商业贷款贡献最大，增长25.7%[18] - 2025年第四季度生息资产平均余额为27.08亿美元，同比增长12.2%，其中贷款总额平均余额为25.04亿美元，同比增长12.7%[20] - 商业贷款平均余额为14.87亿美元，同比增长20.6%，是贷款增长的主要驱动力[20] - 2025年末总贷款平均余额为239.63亿美元，同比增长9.8%，贷款平均收益率从6.56%上升至6.76%[26] - 2025年末商业贷款平均余额为140.5106亿美元，同比增长18.4%，其平均收益率从6.28%上升至6.68%[26] - 商业贷款占总贷款组合的59.7%，住宅抵押贷款占26.6%[33] 业务线表现：存款业务 - 截至2025年12月31日，总存款较2024年底增长2.237亿美元（增幅10.7%），较2025年9月30日增长5660万美元（增幅2.5%）；无保险/无抵押存款占比为21.7%[6] - 存款总额为23.24亿美元，环比增长2.5%，同比增长10.7%[14] - 经纪存款为2.74亿美元，环比增长16.6%[14] - 总存款平均余额为23.19亿美元，同比增长13.5%，其中无息活期存款占比为20.0%[20] - 2025年末定期存款平均余额为66.8405亿美元，同比增长24.9%，其平均付息率从4.28%下降至3.83%[26] 业务线表现：非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入为390万美元，环比增加90万美元，主要得益于与Patriot相关的150万美元未实现收益[6] - 2025年第四季度非利息收入为3898万美元，环比增长31.4%，同比增长103.4%，主要受证券净收益1570万美元推动[16] - 2025年全年非利息收入为1.4779亿美元，同比增长74.5%，主要受证券净收益5596万美元推动[18] 资产质量与信贷风险 - 截至2025年12月31日，贷款损失准备金占贷款总额的比率为1.27%[6] - 不良资产增至3130.8万美元，环比大幅增长52.6%[11] - 信贷损失准备为3079.1万美元，较2024年同期增加349.9万美元[20] - 2025年末信贷损失拨备余额为3.2342亿美元，较2024年末的2.6788亿美元增长20.7%[28] - 2025年末非应计贷款总额为2.9836亿美元，较2024年末的1.3082亿美元大幅增长128%，非应计贷款占总贷款比例从0.58%上升至1.17%[28] - 2025年末信贷损失拨备对非应计贷款的覆盖率为108.40%，较2024年末的204.77%显著下降[28] - 截至2025年12月31日，不良资产为3130.8万美元，占总资产的1.06%，占总贷款的1.17%[30] 净息差与利差分析 - 净息差为4.60%，环比上升6个基点[11] - 2025年第四季度净息差为4.60%，同比提升23个基点，环比提升6个基点[20][23] - 2025年第四季度生息资产收益率为6.72%，同比上升8个基点，但环比下降2个基点[20][23] - 2025年第四季度计息负债平均成本为2.94%，同比下降19个基点，环比下降11个基点[20][23] - 证券投资平均余额为12.99亿美元，同比下降9.6%，收益率同比下降22个基点至4.87%[20] - 2025年第四季度净利差为3.78%，同比扩大27个基点，环比扩大9个基点[20][23] - 2025年末净利息收入为11.7033亿美元，净息差为4.52%，较2024年的9.8611亿美元和4.16%有所增长[26] - 2025年末总生息资产平均余额为258.7175亿美元，平均收益率从6.57%上升至6.71%[26] - 2025年末计息负债平均余额为187.6065亿美元，平均付息率从3.28%下降至3.02%[26] - 2025年第四季度净息差为4.60%，净利差为3.78%[30] 资产与负债规模 - 总资产达29.67亿美元，环比增长3.1%，同比增长11.8%[11] - 截至2025年12月31日，总资产为29.66652亿美元，总贷款为25.44713亿美元，总存款为23.24061亿美元[30] 资本状况 - 截至2025年12月31日，股东权益为3.456亿美元，较2024年底增加5000万美元；每股账面价值为34.63美元，较2024年底的29.48美元增长[9] - 截至2025年12月31日，公司杠杆率为12.72%，普通股一级资本比率为14.45%，一级资本比率为14.87%，总资本比率为16.12%，均较2024年底提升约50-55个基点[9] - 公司一级资本充足率为14.87%，总资本充足率为16.12%，杠杆率为12.72%[30][31]