财务数据关键指标变化：收入与利润 - 第四季度净收入为1.182亿美元，全年净收入创纪录达4.754亿美元，同比增长18%[2][12] - 2025年第四季度净收入为1.18225亿美元，全年为4.75441亿美元[54] - 2025年第四季度摊薄后每股收益为0.60美元，全年为2.41美元，较2024年全年2.01美元增长19.9%[56] - 2025年全年总净收入为1,090,870千美元，较2024年1,017,348千美元增长7.2%[59] - 2025年全年GAAP净利润为4.75441亿美元，稀释后每股收益为2.41美元[67] - 2025年全年调整后净利润为4.64113亿美元，调整后稀释每股收益为2.35美元[67] - 2025年第四季度GAAP净利润为1.18225亿美元，稀释后每股收益为0.60美元[67] - 2025年全年归属于普通股股东的GAAP净利润为4.75441亿美元[69] 财务数据关键指标变化：盈利能力比率 - 全年平均资产回报率为2.10%，第四季度为2.06%[2][3] - 2025年全年平均资产回报率（ROA）为2.10%，高于2024年的1.77%[56] - 2025年全年平均普通股权益回报率（ROE）为11.61%，高于2024年的10.43%[56] - 2025年全年平均有形普通股权益回报率（ROTCE）为17.87%，高于2024年的16.66%[56] - 2025年全年平均资产回报率为2.10%，调整后为2.05%[67] - 2025年第四季度普通股平均回报率（ROE）为11.04%，全年为11.61%[69] - 2025年第四季度有形普通股平均回报率（ROTCE）为16.65%，全年为17.87%[69] 财务数据关键指标变化：净息差与息差构成 - 第四季度净息差为4.61%，较第三季度的4.56%有所提升[3][17] - 2025年第四季度净息差（FTE）为4.61%，全年为4.51%，均高于2024年第四季度的4.39%和全年的4.27%[59] - 净息差（FTE）在2025年第四季度为4.61%，较第三季度的4.56%上升5个基点[63] - 生息资产平均收益率在2025年第四季度为6.42%，较第三季度的6.49%略有下降[63] - 有息负债平均成本率在2025年第四季度为2.53%，较第三季度的2.69%下降[63] - 2025年全年净利息收入为9.02588亿美元，净息差为4.51%，分别高于2024年的8.57308亿美元和4.27%[65] - 2025年全年总利息收入为12.89048亿美元，收益率为6.45%，略低于2024年的13.08311亿美元和6.51%[65] - 2025年全年总利息支出为3.8646亿美元，付息率为2.68%，低于2024年的4.51003亿美元和3.08%[65] - 2025年全年贷款平均余额为151.69888亿美元，收益率为7.36%，低于2024年的146.75001亿美元和7.50%[65] - 2025年全年计息存款平均余额为133.56615亿美元，付息率为2.60%，低于2024年的128.25305亿美元和2.94%[65] 财务数据关键指标变化：效率与运营支出 - 第四季度效率比率为39.54%，低于40%[3][21] - 2025年第四季度效率比率为39.54%，全年为40.88%，较2024年同期的42.24%和全年的42.74%有所改善[59] - 2025年第四季度效率比率为39.54%，全年为40.88%[69] 成本和费用：利息支出 - 2025年第四季度总利息支出为9204.5万美元，全年为3.8646亿美元[54] 成本和费用：非利息支出 - 2025年第四季度非利息支出为1.14363亿美元，全年为4.58169亿美元[54] - 2025年第四季度薪酬及员工福利支出为6289.1万美元，全年为2.52868亿美元[54] 成本和费用：信贷损失拨备 - 第四季度拨备信贷损失1440万美元，主要因贷款增长[5] - 2025年第四季度贷款信用损失拨备为1440万美元，全年为2410万美元[54] 成本和费用：所得税 - 2025年第四季度所得税费用为3509.8万美元，全年为1.36354亿美元[54] 各条业务线表现：贷款增长 - 第四季度贷款增长4.002亿美元，期末贷款总额达创纪录的156.9亿美元[3][23] - 2025年第四季度贷款总额增加4.002亿美元，其中社区银行部门有机增长1.643亿美元，Centennial CFG部门有机增长2.359亿美元，其贷款总额在2025年12月31日达到20.1亿美元[24] - 贷款总额从2024年12月31日的147.645亿美元增长至2025年12月31日的156.862亿美元[52] - 贷款总额在2025年第四季度末达到156.86亿美元，较2024年第四季度的147.65亿美元增长[61] 各条业务线表现：净利息收入 - 2025年第四季度净利息收入为2.31586亿美元，全年净利息收入为8.9236亿美元[54] - 2025年第四季度净利息收入为2.31586亿美元，全年为8.9236亿美元[69] 各条业务线表现：非利息收入 - 第四季度非利息收入为5050万美元，其中包含490万美元的诉讼和解收入[20] - 2025年第四季度非利息收入为5050万美元，全年为1.9851亿美元[54] - 2025年第四季度非利息收入为5050万美元，全年为1.9851亿美元[69] - 2025年第四季度其他服务费及佣金收入为1114.8万美元，全年为4661万美元[54] 各条业务线表现：总营收 - 第四季度总营收（净额）为2.821亿美元，连续季度增长[3][6] - 2025年第四季度总利息收入为3.23631亿美元，全年为12.7882亿美元[54] 资产质量与信贷指标 - 期末不良资产与总资产比率为0.55%，普通股一级资本比率为16.3%[3] - 截至2025年12月31日，不良贷款率为0.54%，不良资产率为0.55%，分别较上一季度（0.56%和0.56%）略有改善[25] - 2025年第四季度净核销贷款为250万美元，较上一季度的290万美元有所下降[25] - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为8500万美元，不良资产总额为1.248亿美元，较上一季度（不良贷款8520万美元，不良资产1.265亿美元）均略有下降[28] - 截至2025年12月31日，贷款信用损失拨备为2.976亿美元，占总贷款的1.90%，覆盖不良贷款的比率为350.17%，均高于上一季度（拨备2.856亿美元，占比1.87%，覆盖率335.22%）[28] - 贷款损失准备金从2024年12月31日的2.759亿美元增加至2025年12月31日的2.976亿美元[52] - 信贷损失拨备期末余额在2025年第四季度为2.98亿美元，拨备覆盖率为总贷款的1.90%[61] - 净核销额与平均总贷款比率在2025年第四季度为0.06%[61] - 不良贷款总额在2025年第四季度为8498.2万美元，占总贷款的0.54%[61] 资本状况与股东回报 - 截至2025年12月31日，股东权益为43.0亿美元，较上一季度增加约8190万美元，主要得益于留存收益增加7700万美元及其他综合亏损减少1720万美元[29] - 2025年第四季度，公司以每股0.21美元支付股息，较上一季度的0.20美元增加0.01美元，增幅为5.0%[31] - 2025年第四季度，公司回购了540,706股普通股，相当于0.27%的股东回购收益率，高于上一季度的350,000股（回购收益率0.18%）[31] - 截至2025年12月31日，每股普通股账面价值为21.88美元，每股有形账面价值（非GAAP）为14.60美元，均为公司历史新高[29] - 股东权益从2024年12月31日的39.610亿美元增长至2025年12月31日的42.969亿美元[52] - 留存收益从2024年12月31日的19.424亿美元增长至2025年12月31日的22.589亿美元[52] - 其他综合亏损从2024年12月31日的2.561亿美元收窄至2025年12月31日的1.659亿美元[52] - 2025年全年每股普通股股息为0.805美元，高于2024年的0.750美元[56] - 2025年末普通股每股账面价值为21.88美元，高于2024年末的19.92美元[56] - 普通股权益与资产比率在2025年第四季度末为18.78%，呈逐季上升趋势[61] - 有形普通股权益与有形资产比率（非GAAP）在2025年第四季度末为13.36%[61] - 截至2025年12月31日，每股有形账面价值为14.60美元[71] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为13.36%[71] - 2025财年第四季度股东回购收益率为0.27%[73] - 2025财年全年股东回购收益率为1.46%，低于2024财年的1.69%[73] - 2025财年第四季度回购股票541,000股，总成本1,488.8万美元[73] - 2025财年全年回购股票2,891,000股，总成本8,213.2万美元[73] - 2025财年第四季度平均每股回购价格为27.26美元[73] - 2025财年全年平均每股回购价格为28.13美元[73] - 截至2025财年末，公司流通股数量为1.969亿股[73] - 2025财年第四季度期初市值为55.72亿美元[73] - 2025财年全年期初市值为56.28亿美元[73] - 2025财年第四季度股票回购消费税为14.1万美元[73] 资产负债表关键项目变化 - 期末总资产为228.8亿美元，总存款为174.8亿美元[23] - 总资产从2024年12月31日的224.907亿美元增长至2025年12月31日的228.819亿美元[52] - 存款总额从2024年12月31日的171.463亿美元增长至2025年12月31日的174.800亿美元[52] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的9.103亿美元增长至2025年12月31日的6.673亿美元[52] - 投资证券总额从2024年12月31日的43.478亿美元下降至2025年12月31日的41.312亿美元[52] - 总贷款与总存款比率在2025年第四季度末为89.74%，较前一季度的88.22%有所上升[61] - 2025年第四季度平均总资产为227.86852亿美元，全年平均总资产为226.93595亿美元[67] 税前拨备前净收益（PPNR） - 2025年第四季度税前拨备前净收益（PPNR）为167,723千美元，全年为632,701千美元，较2024年同期的146,154千美元和全年的570,412千美元增长[59] - 2025年第四季度税前拨备前净收入（PPNR）为1.67723亿美元[69] - 2025年第四季度调整后税前拨备前净收入为1.57704亿美元[69] 其他重要事项：分支机构网络 - 公司目前拥有分支机构：阿肯色州75家，佛罗里达州78家，德克萨斯州59家，阿拉巴马州5家，纽约市1家[33] 其他重要事项：并购活动 - 公司已就拟收购MCBI的交易向SEC提交了S-4表格注册声明[47]