财务数据关键指标变化：收入与利润 - 第四季度摊薄后每股收益为1.04美元，环比增长14%，同比增长22%[1][5] - 2025年第四季度净利润为7.31亿美元，摊薄后每股收益为1.04美元[46] - 净收入为7.31亿美元，环比增长13%，同比增长18%[42] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为6.99亿美元，环比增长15%，同比增长20%[48] - 归属于普通股东的净利润在2025年第四季度为6.99亿美元，环比增长15.0%（从6.08亿美元），同比增长20.1%（从5.82亿美元）[74] - 2025年第四季度净利润为7.31亿美元，同比增长17.9%（从6.20亿美元增至7.31亿美元）[54] - 2025年全年净利润为25.22亿美元，同比增长9.0%（从23.14亿美元增至25.22亿美元）[54] - 2025年第四季度公司税前利润（FTE）为9.16亿美元，环比增长8.8%（从8.42亿美元）[77] - 调整后拨备前净收入在2025年第四季度为10.72亿美元，环比增长1.0%（从10.61亿美元），同比增长6.2%（从10.09亿美元）[75] 财务数据关键指标变化：净利息收入与息差 - 第四季度净利息收入（FTE）为15.33亿美元，环比增长1%，同比增长6%；全年净利息收入创纪录达60亿美元，同比增长6%[1][2][5][7][8] - 净利息收入为15.29亿美元，环比增长1%，同比增长6%[42] - 2025年第四季度净利息收入为15.29亿美元，全年呈逐季增长趋势[46] - 2025年第四季度净利息收入为15.29亿美元，环比增长1%，同比增长6%[48] - 2025年全年净利息收入为59.82亿美元，较上年增长6%[48] - 净利息收入（FTE）在2025年第四季度为15.33亿美元，环比增长0.5%（从15.25亿美元），同比增长6.2%（从14.43亿美元）[74] - 2025年第四季度净利息收入（FTE）为15.33亿美元，环比微增0.5%（从15.25亿美元）[77] - 2025年第四季度净息差（FTE）为3.13%，与前一季度持平，但同比上升16个基点（从2.97%增至3.13%）[55] - 净息差（FTE）在2025年第四季度为3.13%，与第三季度持平，同比提升16个基点（从2.97%）[74] - 2025年全年净息差（FTE）为3.11%，同比上升21个基点（从2.90%增至3.11%）[58] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 第四季度非利息收入为8.11亿美元，环比增长4%，同比增长11%；剔除特定项目后为8.12亿美元，环比及同比均增长3%[1][5][9][10] - 非利息收入为8.11亿美元，环比增长4%，同比增长11%[42] - 2025年第四季度非利息收入为8.11亿美元，占总收入（FTE）的35%[46] - 2025年第四季度非利息收入为8.11亿美元，环比增长4%，同比增长11%[48] - 2025年第四季度非利息收入为8.11亿美元，环比增长3.8%（从7.81亿美元）[77] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 非利息支出（剔除特定项目及非限定递延薪酬）为12.73亿美元，环比增长2%，同比增长4%[14][15] - 2025年全年非利息支出为51.44亿美元，较上年增长2%[48] - 2025年第四季度非利息支出为13.09亿美元，环比增长3.3%（从12.67亿美元）[77] 财务数据关键指标变化：信贷损失拨备与核销 - 当前季度信贷损失拨备总额为1.19亿美元[27] - 信贷损失拨备为1.19亿美元，环比下降40%，同比下降34%[42] - 2025年第四季度信贷损失拨备为1.19亿美元，较前一季度的1.97亿美元显著下降[46] - 2025年第四季度信贷损失拨备为1.19亿美元，环比大幅下降40%，同比下降34%[48] - 2025年第四季度信贷损失拨备为1.19亿美元，环比减少39.6%（从1.97亿美元）[77] - 第四季度净核销率为0.40%，较上季度的1.09%改善，商业贷款净核销率为0.27%[1] - 当前季度净核销总额为1.25亿美元，较上一季度下降2.14亿美元，净核销率下降69个基点至0.40%[28] - 净核销率为0.40%（年化），环比下降69个基点[42] - 2025年第四季度净核销额为1.25亿美元，年化净核销率降至0.40%[46] - 商业净核销率为0.27%，较上一季度下降119个基点[28] - 消费者净核销率为0.59%，较上一季度上升7个基点[29] - 2025年第四季度净核销损失为1.25亿美元，较2025年第三季度的3.39亿美元大幅下降63.1%[63] - 2025年第四季度商业贷款净核销损失为5100万美元，消费者贷款净核销损失为7400万美元[63] - 2025年第四季度商业和工业贷款净核销损失为4400万美元，较2025年第三季度的2.74亿美元下降84.0%[63] - 2025年第四季度间接担保消费贷款净核销损失为2700万美元，信用卡净核销损失为1500万美元[63] - 2025年第四季度净核销率（年化）为0.40%，较上一季度的1.09%显著改善[64][65] - 商业和工业贷款净核销率从上一季度的2.01%大幅下降至0.32%[64] - 信用卡贷款净核销率保持在较高水平，为3.62%[64] - 2025年第四季度总净核销额为1.25亿美元，远低于上一季度的3.39亿美元[65] 业务线表现：贷款组合 - 第四季度平均贷款组合为1234.3亿美元，同比增长5%；其中中型市场贷款增长7%[1] - 平均贷款和租赁组合总额为1234.3亿美元，环比基本持平，同比增长5%[16][17] - 平均贷款和租赁余额为1241.47亿美元，同比增长5%[42] - 截至2025年第四季度末，平均贷款和租赁余额为1241.47亿美元，较上年同期增长[46] - 期末消费贷款组合为490.89亿美元，环比增长1%，同比增长6%[19][20] - 消费贷款总额环比增长1%至490.89亿美元，同比增长6%[50] - 2025年第四季度消费者贷款总额为490.89亿美元，较2024年第四季度的464.98亿美元增长5.6%[60] - 2025年第四季度商业贷款和租赁总额为735.62亿美元，较2024年第四季度的732.93亿美元增长0.4%[60] - 2025年第四季度末总贷款和租赁组合为1226.51亿美元，较2024年第四季度的1197.91亿美元增长2.4%[60] - 贷款和租赁组合总额环比持平为1226.51亿美元，同比增长2%[50] 业务线表现：存款与融资 - 第四季度平均存款为1683.84亿美元，活期存款同比增长4%；贷存比为72%[1] - 平均存款总额为1683.84亿美元，环比增长2%，同比增长1%[22][23] - 总存款环比增长3%至1718.19亿美元，同比增长3%[50] - 平均批发融资为188.53亿美元，环比下降14%，同比下降7%[26] - 短期借款环比大幅下降82%至9.26亿美元，同比下降80%[50] 业务线表现：财富与资产管理及商业支付 - 资产管理规模达800亿美元，同比增长16%[1][3] - 管理资产规模为800亿美元，环比增长4%，同比增长16%[43] - 截至2025年第四季度末，公司管理资产（AUM）为800亿美元，托管资产（AUC）为6900亿美元[46] - 2025年第四季度财富与资产管理收入为1.85亿美元，环比增长2%，同比增长13%[48] - 2025年第四季度商业支付收入为1.67亿美元，环比增长6%，同比增长8%[48] 业务线表现：各业务板块利润 - 消费者与小企业银行业务是主要利润贡献者，2025年第四季度税前利润为6.08亿美元，占公司总额的66.4%[77] - 商业银行业务2025年第四季度税前利润为4.45亿美元，环比大幅增长77.3%（从2.51亿美元）[77] - 公司与通用业务2025年第四季度税前亏损为2.03亿美元，亏损额环比扩大40.0%（从1.45亿美元）[77] 资产质量与信贷指标 - 当前季度不良贷款总额为7.67亿美元，不良贷款率为0.62%，与上一季度持平[27][30] - 当前季度不良资产总额为7.97亿美元，不良资产率为0.65%，与上一季度持平[27][30] - 期末信贷损失总拨备为24.1亿美元，占贷款和租赁组合总额的1.96%，覆盖不良贷款的比例为314%[27] - 信贷损失拨备总额为24.1亿美元，较上季度末的24.16亿美元略有下降[65] - 期末不良资产总额为8.67亿美元，较上季度的8.05亿美元有所增加[65] - 信贷损失拨备对不良组合贷款和租赁的覆盖率为314%，保持强劲[65] - 不良组合贷款和租赁占组合贷款和租赁总额的比例为0.62%，与上季度持平[65] - 商业和工业贷款的不履约余额为3.93亿美元，与上季度持平[65] - 太阳能安装贷款的不履约余额为2200万美元，与上季度持平[65] 资本状况与回报率 - 普通股一级资本比率（CET1）为10.77%，环比上升20个基点[1] - 调整后平均资产回报率（ROA）为1.41%，调整后有形普通股回报率（ROTCE）为16.2%[1] - 普通股一级资本充足率（CET1）为10.77%，环比上升20个基点[42] - 普通股一级资本充足率为10.77%，较上一季度上升20个基点[31] - 2025年第四季度CET1资本为181.01亿美元，CET1资本比率为10.77%[61] - 2025年第四季度风险加权资产为1681.21亿美元，总监管资本为230.75亿美元，总风险资本比率为13.73%[61] - 2025年第四季度有形普通股回报率（ROTCE）为19.0%，效率比率（FTE）为55.8%[46] - 有形普通股权益回报率（含AOCI）在2025年第四季度为19.0%，环比提升170个基点（从17.3%），同比提升60个基点（从18.4%）[75] - 调整后有形普通股权益回报率（含AOCI）在2025年第四季度为19.6%，环比提升190个基点（从17.7%），同比提升30个基点（从19.3%）[75] - 调整后平均资产回报率在2025年第四季度为1.41%，环比提升16个基点（从1.25%），同比提升18个基点（从1.23%）[75] - 调整后效率比率在2025年第四季度为54.3%，环比改善20个基点（从54.1%），同比改善50个基点（从54.8%）[75] 其他财务数据：资产负债项目 - 平均生息资产总额为1941.44亿美元，环比与同比均基本持平[16] - 平均证券投资为525.12亿美元，环比下降4%，同比下降7%[16][18] - 总资产环比增长1%至2143.76亿美元，同比亦增长1%[50] - 权益证券环比大幅增长58%至4.53亿美元，同比增长33%[50] - 可供出售债务和其他证券环比下降1%至361.59亿美元，同比下降9%[50] - 贷款损失拨备环比下降1%至22.53亿美元，同比下降4%[50] - 总股本环比增长3%至217.24亿美元，同比增长11%[50] - 其他短期投资环比增长10%至188.76亿美元，同比增长10%[50] - 2025年第四季度平均总资产为2130.21亿美元，平均股东权益占总资产比例为10.11%[46] - 平均生息资产在2025年第四季度为1941.44亿美元，环比增长0.3%（从1935亿美元）[74] 其他财务数据：收益率与成本 - 2025年第四季度总利息收入为24.68亿美元，环比下降2%，同比下降2%[48] - 2025年第四季度存款利息支出为7.26亿美元，环比下降3%，同比下降15%[48] - 2025年第四季度总贷款和租赁平均余额为1241.47亿美元，收益率5.96%，环比下降16个基点（从6.12%降至5.96%）[55] - 2025年第四季度计息负债平均成本为2.60%，环比下降17个基点（从2.77%降至2.60%）[55] - 2025年第四季度商业和工业贷款平均余额为539.6亿美元，收益率5.96%，环比下降24个基点（从6.20%降至5.96%）[55] - 2025年第四季度计息核心存款平均余额为1246.65亿美元，成本2.25%，环比下降13个基点（从2.38%降至2.25%）[55] 股东回报与账面价值 - 2025年全年向股东返还资本16亿美元，有形账面价值每股增长21%[1][2] - 截至2025年第四季度末，普通股每股账面价值为30.18美元，市场价值为46.81美元[46] - 有形每股账面价值（不含AOCI）在2025年第四季度为27.30美元，环比增长2.6%（从26.61美元），同比增长6.6%（从25.61美元）[74] - 2025年第四季度宣布普通股现金股息2.68亿美元，同比增长6.3%（从2.52亿美元增至2.68亿美元）[54] 管理层讨论和指引 - 2025年第四季度因待决的Comerica收购案，公司未进行股票回购活动[31] - 2025年第一季度公司进行了报告结构调整，将部分商业银行业务关系及人员划入消费者与小企业银行业务板块[78] 其他重要内容：税务与投资损益 - 当前季度有效税率为19.8%，上一季度为22.6%，上年同期为18.8%[32] - 2025年第四季度可供出售债务证券未实现收益净增15.9亿美元，而去年同期为亏损7.47亿美元[54] 其他重要内容：贷存比与趋势 - 期末贷款与核心存款比率降至72%，前一季度为75%，去年同期为73%[25] - 2025年全年公司税前利润（FTE）呈逐季增长趋势，从第一季度的6.58亿美元增至第四季度的9.16亿美元，累计增长39.2%[77]