财务数据关键指标变化：净利润 - 2025年全年净利润创纪录达8.238亿美元，同比增长19%[2] - 2025年第四季度净利润创纪录达2.23亿美元，环比增长3.1%[3] - 2025年全年净收入为8.24亿美元，较2024年的6.95亿美元增长18.5%[44] - 2025年第四季度净利润为2.23亿美元，全年净利润为8.24亿美元[95] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入增至5.839亿美元，环比增长1690万美元[5][17] - 2025年第四季度净息差提升4个基点至3.52%（非GAAP口径为3.54%）[5][18] - 2025年全年净利息收入为22.24亿美元，较2024年的19.63亿美元增长13.3%[44] - 2025年第四季度净息差为3.52%，全年为3.52%，与2024年全年的3.51%基本持平[44] - 2025年全年净利息收入为22.24亿美元，较2024年的19.63亿美元增长13.3%[49] - 2025年第四季度净利息收入为5.84亿美元，环比增长3.0%，同比增长11.2%[49] - 2025年全年贷款利息与费用收入为32.21亿美元，较2024年的30.43亿美元增长5.9%[49] - 2025年第四季度净利息收入（GAAP）为5.84亿美元，较2024年第四季度的5.25亿美元增长11.2%[59] - 2025年第四季度净息差（GAAP）为3.52%，较上季度3.48%上升4个基点[62] - 2025年全年净利息收入（GAAP）为22.24052亿美元，净息差为3.52%[65] - 2025年第四季度全税等值（FTE）净息差（非GAAP）为3.54%，环比上升4个基点，同比上升3个基点[93] - 2025年全年全税等值净利息收入（非GAAP）为22.35455亿美元，较2024年的19.74425亿美元增长13.2%[93] 财务数据关键指标变化：资产、贷款与存款规模 - 2025年第四季度总贷款增加10亿美元，年化增长率为8%[5][14] - 2025年第四季度总存款增加10亿美元，年化增长率为7%[5][15] - 2025年第四季度总资产增加15亿美元，年化增长率为9%[5][14] - 截至2025年12月31日，总资产为711.42046亿美元，较2024年第四季度增长10%[41] - 截至2025年12月31日，总贷款为531.05101亿美元，较2024年第四季度增长11%[41] - 2025年第四季度总资产为711.42亿美元，较2024年第四季度的648.80亿美元增长9.6%[44] - 2025年第四季度总贷款为531.05亿美元，较2024年第四季度的480.55亿美元增长10.5%[44] - 2025年第四季度总存款为577.17亿美元，较2024年第四季度的525.12亿美元增长9.9%[44] - 总资产从2024年12月31日的648.80亿美元增长至2025年12月31日的711.42亿美元，增长约62.62亿美元（9.6%）[48] - 贷款净额（扣除未实现收入及贷款损失准备）从2024年12月31日的476.91亿美元增长至2025年12月31日的527.26亿美元，增长约50.35亿美元（10.6%）[48] - 总存款从2024年12月31日的525.12亿美元增长至2025年12月31日的577.17亿美元，增长约52.05亿美元（9.9%）[48] - 总贷款净额（扣除未实现收入）为531.05亿美元，较2024年12月31日增长11%，较2025年9月30日年化增长8%[50] - 总存款为577.17亿美元，较2024年12月31日增长10%，较2025年9月30日年化增长7%[53] - 2025年末贷款总额为531.05101亿美元，较2024年末的480.55037亿美元增长[74] 财务数据关键指标变化：平均余额与收益率/成本率 - 2025年第四季度总生息资产平均余额为657.63亿美元，较2024年第四季度的598.48亿美元增长9.9%[56] - 2025年第四季度贷款净额平均余额为521.94亿美元，较2024年第四季度的471.53亿美元增长10.7%[56] - 2025年第四季度计息存款平均余额为453.94亿美元，较2024年第四季度的406.03亿美元增长11.8%[56] - 2025年第四季度投资证券平均余额为100.84亿美元，较2024年第四季度的80.90亿美元增长24.6%[56] - 2025年第四季度货币市场账户平均余额为204.76亿美元，较2024年第四季度的175.79亿美元增长16.5%[56] - 2025年第四季度净自由资金平均余额为160.66亿美元，较2024年第四季度的149.55亿美元增长7.4%[56] - 2025年全年平均生息资产收益率降至5.91%，低于2024年的6.24%[65] - 2025年全年计息负债平均成本率为3.15%，低于2024年的3.63%[65] - 2025年第四季度总生息资产收益率降至5.79%，计息负债成本率降至2.97%[62] - 2025年全年贷款平均余额为502.52196亿美元，收益率为6.43%[65] - 2025年第四季度贷款（扣除未赚取收入）收益率为6.27%，连续下降[62] - 2025年全年付息存款平均成本率为3.09%，其中货币市场账户成本率为3.36%[65] 财务数据关键指标变化：信贷损失与资产质量 - 2025年第四季度信贷损失拨备为2760万美元，环比增加580万美元[5][20] - 2025年第四季度净核销额为2180万美元，占年均总贷款的17个基点（年化），环比下降[5][22] - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为1.858亿美元，占总贷款的0.35%[6][24] - 期末贷款损失拨备覆盖率为0.87%，与上一季度持平[44] - 贷款损失准备从2024年12月31日的3.64亿美元增至2025年12月31日的3.79亿美元，增加约1527万美元（4.2%）[48] - 2025年全年信贷损失拨备为9555万美元，较2024年的1.01亿美元下降5.4%[49] - 2025年全年净核销额为7231.5万美元，较2024年的9439.6万美元有所下降[74] - 2025年第四季度净核销额为2178万美元，年化净核销率占平均贷款总额的0.17%[74] - 2025年第四季度其他信贷损失拨备为2758.8万美元，其中包含1335.4万美元的未使用贷款承诺损失拨备[75] - 2025年第四季度商业贷款核销额为1289.4万美元，财产与意外险保费融资应收款核销额为835.4万美元[74] - 截至2025年12月31日，贷款总额（扣除未实现收入）为531.05亿美元，贷款损失准备金为4.602亿美元，准备金率为0.87%[77] - 总贷款中，非应计贷款（Nonaccrual）余额为1.667亿美元，占总贷款的0.31%[78] - 商业贷款的非应计部分为7806万美元，较上一季度的6658万美元有所增加[78] - 商业房地产贷款的非应计部分为2515万美元，较上一季度的2820万美元有所改善[78] - 总贷款中，逾期30-59天的贷款为2.647亿美元，较上一季度的1.944亿美元有所上升[78] - 截至2025年12月31日，公司不良贷款总额为1.858亿美元，较上季度（2025年9月30日）的1.626亿美元环比增长14.3%[79] - 截至2025年12月31日，公司不良资产总额为2.066亿美元，占总资产的0.29%[79] - 2025年第四季度，新增不良贷款4619.8万美元，而同期通过还款、收回等方式减少了3395.5万美元[81] - 2025年全年，新增不良贷款总额达1.574亿美元，但通过还款、核销等方式总计减少了1.395亿美元[81] - 财产与意外险保费融资应收账款的不良贷款在2025年12月31日达到4846.9万美元，占其类别期末余额的0.59%[79] - 商业地产类不良贷款在2025年12月31日为2514.7万美元，占其类别期末余额的0.18%[79] - 贷款损失及未提取贷款承诺拨备覆盖率为非应计贷款的276.15%[79] - 2025年第四季度，贷款净核销额为1699.8万美元[81] - 住宅房地产类不良贷款在2025年12月31日为3286.2万美元，占其类别期末余额的0.76%[79] - 2025年第四季度信贷损失拨备为2758.8万美元[94] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 2025年第四季度非利息总收入为1.3039亿美元，环比基本持平（下降0.4%），但同比增长15%[84] - 2025年全年非利息总收入为5.0194亿美元，较2024年的4.88325亿美元增长3%[84] - 2025年全年非利息收入为5.02亿美元，较2024年的4.88亿美元增长2.8%[49] 财务数据关键指标变化：非利息支出 - 2025年第四季度非利息支出总额为3.84453亿美元，环比增长1%（442.5万美元），同比增长4%（1591.4万美元）[90] - 2025年全年非利息支出总额为15.12032亿美元，较2024年增长8%（1.09308亿美元）[90] - 2025年全年非利息支出为15.12亿美元，较2024年的14.03亿美元增长7.8%[49] 财务数据关键指标变化：每股收益与股东回报 - 2025年全年普通股每股基本收益为11.57美元，较2024年的10.47美元增长10.5%[49] - 2025年第四季度普通股每股基本收益为3.21美元，环比增长13.8%，同比增长19.8%[49] - 2025年第四季度基本每股收益为3.21美元，稀释后每股收益为3.15美元[95] - 2025年全年基本每股收益为11.57美元，稀释后每股收益为11.40美元[95] - 调整后（非GAAP）2025年全年基本每股收益为11.86美元，稀释后每股收益为11.68美元[95] 财务数据关键指标变化：资本与回报率 - 2025年第四季度平均资产回报率为1.27%，全年为1.23%，高于2024年全年的1.17%[44] - 2025年第四季度平均普通股权益回报率为12.63%，全年为12.13%[44] - 2025年第四季度一级资本充足率（预估）为11.0%，普通股一级资本充足率（预估）为10.3%[44] - 股东权益总额从2024年12月31日的63.44亿美元增长至2025年12月31日的72.59亿美元，增长约9.15亿美元（14.4%）[48] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益比率（非GAAP）为8.5%[94] - 截至2025年12月31日，每股有形账面价值（非GAAP）为88.66美元[94] - 2025年全年年化平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为14.43%[94] - 2025年第四季度年化平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为14.83%[94] - 截至2025年底，普通股有形账面价值为43.07亿美元，有形每股账面价值为70.33美元[95] - 截至2024年底，普通股有形账面价值为37.09亿美元，有形每股账面价值为61.00美元[95] 业务线表现：抵押银行业务 - 抵押银行业务收入在2025年第四季度为2260万美元，较第三季度减少180万美元[38] - 抵押贷款银行业务收入在2025年第四季度为2262.5万美元，环比下降7%，但同比增长11%[84] - 2025年第四季度抵押银行业务总收入为2262.5万美元，其中经营性收入为2239.6万美元[86] - 2025年全年抵押银行业务总收入为9077.5万美元，较2024年的9321.3万美元下降2.6%[88] - 2025年全年服务收入为4142.8万美元，较2024年的4262.4万美元下降2.8%[88] 业务线表现：存款账户服务费 - 存款账户服务费在2025年第四季度总计2040万美元，较第三季度的1980万美元有所增长[38] - 存款账户服务费收入在2025年第四季度为2040.2万美元，环比增长3%，同比增长8%[84] - 2025年全年存款账户服务费收入为7909.1万美元，较2024年的6565.1万美元大幅增长20%[84] 业务线表现：专业金融业务 - 专业金融业务中，保险保费融资应收账款组合在2025年第四季度的新增额为54亿美元[39] - 专业金融业务平均余额较2025年第三季度减少6120万美元[39] 业务线表现：财富管理业务 - 财富管理收入在2025年第四季度总计3940万美元，较第三季度有所增长[40] - 截至2025年12月31日，公司财富管理子公司管理资产约561亿美元，其中公司及其子银行拥有96亿美元资产[40] - 财富管理业务收入在2025年第四季度为3936.5万美元，环比增长6%，同比增长2%[84] - 2025年全年财富管理收入为1.47416亿美元，较2024年的1.46227亿美元微增1%[84] 业务线表现：贷款组合细分 - 核心贷款总额为313.09亿美元，较2024年12月31日和2025年9月30日（年化）均增长9%[50] - 利基贷款总额为217.96亿美元，较2024年12月31日增长13%，较2025年9月30日年化增长6%[50] - 抵押贷款仓库信贷额度为15.15亿美元，较2024年12月31日大幅增长69%，较2025年9月30日年化大幅增长102%[50] - 商业及商业房地产贷款总额为309.85亿美元，其准备金率为1.37%，较上一季度（1.39%）和2025年第二季度（1.41%）有所下降[77] - 商业房地产贷款总额为139.41亿美元，其中建筑与开发贷款为24.10亿美元，其准备金率高达3.86%[77] - 住宅房地产贷款总额为43.17亿美元，其准备金率维持在0.29%的低位[77] - 财产与意外险保费融资应收账款为81.83亿美元，其准备金率为0.12%[77] 业务线表现：存款组合细分 - 无息存款为114.24亿美元，占比20%，较2024年12月31日基本持平（增长0%），较2025年9月30日年化增长17%[53] - 货币市场存款为213.69亿美元，占比37%，较2024年12月31日增长19%，较2025年9月30日年化增长22%[53] - 定期存单为98.78亿美元，占比17%，较2024年12月31日增长5%，较2025年9月30日年化下降21%[53] - 财富管理存款为19.08亿美元，较2024年12月31日增长30%，较2025年9月30日年化大幅增长76%[53] 业务线表现：贷款发放与生产 - 2025年第四季度总贷款发放额为11.62亿美元，环比增长16.9%[86] - 2025年全年总贷款发放额为39.39亿美元，较2024年的36.44亿美元增长8.1%[88] - 2025年第四季度生产利润率为1.78%，较第三季度的1.95%下降17个基点[86] - 2025年全年生产利润率为1.91%，较2024年的1.86%提升5个基点[88] - 2025年第四季度零售贷款发放占出售贷款总额的74%，退伍军人优先贷款占26%[86] - 2025年全年用于出售的贷款发放中，购买交易占比68%，再融资占比32%[88] 其他财务数据：资产与负债构成 - 可供出售证券从2024年12月31日的41.41亿美元增长至2025年12月31日的62.36亿美元，增长约20.95亿美元（50.6%）[48] - 现金及存放同业款项从2024年12月31