财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年全年净利润创纪录达8.238亿美元，同比增长19%[2] - 2025年第四季度净利润创纪录达2.23亿美元，环比增长3.1%[3] - 2025年第四季度净收入为22.3024亿美元，环比增长3%，同比增长20%[41] - 2025年第四季度净收入为71.4264亿美元，环比增长2%，同比增长12%[41] - 2025年全年净收入为8.24亿美元，较2024年的6.95亿美元增长18.5%[44] - 2025年全年净收入为8.24亿美元，较2024年的6.95亿美元增长18.5%[49] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为2.15亿美元[94] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为7.74亿美元[94] - 2025年第四季度净利润为2.23亿美元，全年净利润为8.24亿美元[95] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为2.15亿美元，全年为7.74亿美元[95] - 2025年第四季度基本每股收益为3.21美元，稀释后每股收益为3.15美元[95] - 2025年全年基本每股收益为11.57美元，稀释后每股收益为11.40美元[95] - 2025年全年普通股每股基本收益为11.57美元，较2024年的10.47美元增长10.5%[49] - 2025年第四季度普通股每股基本收益为3.21美元，环比增长13.8%，同比增长19.8%[49] - 调整后（非GAAP）2025年全年基本每股收益为11.86美元，稀释后每股收益为11.68美元[95] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入创纪录达5.839亿美元，环比增长1690万美元[5][17] - 2025年第四季度净息差为3.52%（非GAAP完全应税等值基础为3.54%），环比提升4个基点[5][18] - 2025年第四季度净利息收入为58.3874亿美元，环比增长3%，同比增长11%；净息差为3.52%，环比上升4个基点[41] - 2025年全年净利息收入为22.24亿美元，较2024年的19.63亿美元增长13.3%[44] - 2025年第四季度净息差为3.52%，全年为3.52%，与2024年全年的3.51%基本持平[44] - 2025年全年净利息收入为22.24亿美元，较2024年的19.63亿美元增长13.3%[49] - 2025年第四季度净利息收入为5.84亿美元，环比增长3.0%，同比增长11.2%[49] - 2025年全年贷款利息与费用收入为32.21亿美元，较2024年的30.43亿美元增长5.9%[49] - 2025年第四季度净利息收入（GAAP）为5.84亿美元，较上季度的5.67亿美元增长3.0%，较上年同期的5.25亿美元增长11.2%[59] - 2025年第四季度净息差（GAAP）为3.52%，较上季度3.48%上升4个基点，全年净息差（GAAP）为3.52%[62][65] - 2025年全年净利息收入（GAAP）为22.24亿美元，较2024年19.63亿美元增长13.3%[65] - 2025年第四季度经完全应税等值调整后的净利息收入为5.86669亿美元，净息差（非GAAP）为3.54%[93] 财务数据关键指标变化：资产、贷款与存款规模 - 2025年第四季度总贷款增加10亿美元，年化增长率为8%[5][14] - 2025年第四季度总存款增加10亿美元，年化增长率为7%[5][15] - 2025年第四季度总资产增加15亿美元，年化增长率为9%[5][14] - 2025年第四季度末总资产为711.42046亿美元，环比增长9%（年化），同比增长10%[41] - 2025年第四季度末总贷款为531.0501亿美元，环比增长8%（年化），同比增长11%[41] - 2025年第四季度末总存款为577.17191亿美元，环比增长7%（年化），同比增长10%[41] - 2025年第四季度总资产为711.42亿美元，较2024年第四季度的648.80亿美元增长9.6%[44] - 2025年第四季度总贷款为531.05亿美元，较2024年第四季度的480.55亿美元增长10.5%[44] - 2025年第四季度总存款为577.17亿美元，较2024年第四季度的525.12亿美元增长9.9%[44] - 总资产从2024年12月31日的648.80亿美元增长至2025年12月31日的711.42亿美元，增长约9.6%[48] - 贷款总额（扣除未实现收入）从2024年12月31日的480.55亿美元增长至2025年12月31日的531.05亿美元，增长约10.5%[48] - 总存款从2024年12月31日的525.12亿美元增长至2025年12月31日的577.17亿美元，增长约9.9%[48] - 总贷款净额（扣除未实现收入）为531.05亿美元，较2024年12月31日增长11%，较2025年9月30日（年化）增长8%[50] - 总存款为577.17亿美元，较2024年12月31日增长10%，较2025年9月30日（年化）增长7%[53] - 截至2025年12月31日，公司总资产为711.42亿美元[94] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年全年存款利息支出为13.42亿美元，与2024年的13.44亿美元基本持平[49] - 2025年第四季度存款利息支出为3.32亿美元，其中货币市场账户利息支出为1.64亿美元，占存款利息支出的49.3%[59] - 2025年第四季度总利息支出为3.72亿美元，较上季度的3.97亿美元下降6.4%[59] - 2025年全年非利息支出为15.12亿美元，较2024年的14.03亿美元增长7.8%[49] - 2025年第四季度非利息支出总额为3.84453亿美元，环比增长1%（增加442.5万美元），同比增长4%（增加1591.4万美元）[90] - 2025年全年非利息支出总额为15.12032亿美元，较2024年的14.02724亿美元增长8%（增加1.09308亿美元）[90] - 2025年第四季度薪酬和员工福利总额为2.22557亿美元，同比增长5%（增加1042.4万美元），其中福利支出增长12%（增加421.2万美元）[90] - 2025年全年薪酬和员工福利总额为8.73292亿美元，较2024年增长7%（增加5618.4万美元），其中福利支出增长14%（增加1933.7万美元）[90] - 2025年第四季度广告和营销支出为1379.2万美元，环比大幅下降28%（减少523.5万美元）[90] - 2025年全年专业费用支出为3403.2万美元，较2024年下降16%（减少660.5万美元）[90] - 2025年第四季度其他收购相关无形资产摊销为499.9万美元，同比下降13%（减少77.4万美元）[90] - 2025年全年其他收购相关无形资产摊销为2139.3万美元，较2024年大幅增长77%（增加929.8万美元）[90] 财务数据关键指标变化：信贷损失与资产质量 - 2025年第四季度信贷损失拨备为2760万美元，环比增加580万美元[5][20] - 2025年第四季度净核销额为2180万美元，占年均总贷款的17个基点，环比下降[5][22] - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为1.858亿美元，占总贷款的0.35%，环比上升[6][24] - 2025年全年信贷损失拨备为9555万美元，较2024年的1.01亿美元下降5.4%[49] - 2025年第四季度信贷损失拨备总额为2758.8万美元，全年拨备总额为9555.3万美元[74] - 2025年末信贷损失总拨备余额为4.60465亿美元，较2024年末的4.3706亿美元增加2340.5万美元[74] - 2025年全年净核销额为7231.5万美元，较2024年的9439.6万美元减少23.4%[74] - 2025年第四季度净核销额为2178万美元，年化净核销率占总贷款平均额的0.17%[74] - 2025年第四季度贷款损失拨备（其他）为1436.9万美元，而第三季度为1961万美元[75] - 2025年第四季度未使用贷款承诺损失拨备（其他）为1335.4万美元，显著高于第三季度的216万美元[75] - 2025年末贷款损失拨备余额为3.79283亿美元，未使用贷款承诺损失拨备为8092.2万美元[75] - 2025年第四季度信贷损失拨备为2758.8万美元[94] 业务线表现：抵押银行业务 - 2025年第四季度抵押银行业务收入为2260万美元，环比减少180万美元[38] - 2025年第四季度抵押银行业务收入为2262.5万美元，环比下降7%（减少182.6万美元），但同比增长11%（增加217.3万美元）[84] - 2025年第四季度总贷款发放额为11.62亿美元，其中用于出售的发放额为7.97亿美元，用于投资的发放额为3.65亿美元[86] - 2025年第四季度生产利润率为1.78%，较第三季度的1.95%有所下降；2025年全年生产利润率为1.91%，略高于2024年的1.86%[86][88] - 2025年第四季度零售发放额占出售贷款发放额的74%，退伍军人优先发放额占26%[86] - 截至2025年底，为他人服务的贷款余额为126.09亿美元，对应的抵押贷款服务权公允价值为1.95亿美元，占比1.55%[86][88] - 2025年第四季度抵押银行业务总收入为2262.5万美元，其中经营性收入为2239.6万美元，公允价值变动收入为22.9万美元[86] - 2025年全年总贷款发放额为39.39亿美元，较2024年的36.44亿美元增长8.1%[88] - 2025年全年，购买贷款占出售贷款发放额的68%，再融资占32%；而2024年购买贷款占75%，再融资占25%[88] - 2025年全年抵押银行业务总收入为9077.5万美元，较2024年的9321.3万美元略有下降[88] - 2025年全年服务收入为4142.8万美元，略低于2024年的4262.4万美元[88] - 2025年抵押贷款服务权公允价值因模型假设变动减少1109.3万美元，而2024年则增加438.9万美元[88] 业务线表现：保险与租赁业务 - 2025年第四季度保险保费融资应收账款发放额为54亿美元；平均余额环比减少6120万美元[39] - 2025年第四季度末租赁部门资本租赁、贷款和经营租赁设备余额分别为29亿美元、12亿美元和3.606亿美元，较上季度末均有增长[39] - 财产险保费融资应收账款总额为81.83亿美元，其中98.6%（80.68亿美元）为一年内到期的固定利率贷款[71] - 财产与意外险保费融资贷款在2025年第四季度核销835.4万美元，年化净核销率为0.20%[74] - 财产险保费融资应收账款为81.83亿美元，其准备金率从2025年6月30日的0.19%下降至2025年12月31日的0.12%[77] - 财产险保费融资应收账款中，逾期90天及以上仍在计息的金额从2025年9月30日的1301万美元增加至2025年12月31日的1912万美元[78] - 财产与意外险保费融资应收账款的不良贷款余额为4846.9万美元，占其自身期末余额的0.59%[79] 业务线表现：财富管理业务 - 2025年第四季度财富管理收入为3940万美元，环比增长；期末管理资产约561亿美元，其中公司及子公司自有资产96亿美元[40] - 财富管理业务收入在2025年第四季度为3936.5万美元，环比增长6%（增加217.7万美元），同比增长2%（增加59万美元）[84] - 财富管理存款为19.08亿美元，较2024年12月31日增长30%，较2025年9月30日（年化）大幅增长76%[53] 业务线表现：贷款组合细分 - 核心贷款总额为313.09亿美元，较2024年12月31日增长9%，较2025年9月30日（年化）增长9%[50] - 特色贷款总额为217.96亿美元，较2024年12月31日增长13%，较2025年9月30日（年化）增长6%[50] - 抵押贷款仓库信贷额度为15.15亿美元，较2024年12月31日大幅增长69%，较2025年9月30日（年化）增长102%[50] - 商业贷款总额为170.45亿美元，其中约64.1%（109.32亿美元）将在一年内重新定价或到期[71] - 商业房地产贷款总额为139.41亿美元，其中约77.7%（108.29亿美元）将在一年内重新定价或到期[71] - 商业及商业房地产贷款总额为309.85亿美元，其准备金为4.255亿美元，准备金率从2025年6月30日的1.41%下降至2025年12月31日的1.37%[77] - 商业房地产贷款总额为139.41亿美元，其中建筑与开发贷款为24.10亿美元，其准备金率最高，为3.86%[77] - 住宅房地产贷款总额为43.17亿美元，其准备金率保持稳定，为0.29%[77] 业务线表现：存款组合细分 - 无息存款为114.24亿美元，占总存款的20%，余额较2024年12月31日基本持平[53] - 货币市场存款为213.69亿美元，占总存款的37%，较2024年12月31日增长19%[53] - 定期存单总额为98.78亿美元，占总存款的17%，加权平均利率为3.54%[53][55] - 截至2025年12月31日，约68.5%的定期存单（67.53亿美元）将在未来9个月内到期/重新定价[55] 其他财务数据：资产与负债结构 - 可供出售证券从2024年12月31日的41.41亿美元增长至2025年12月31日的62.36亿美元，增长约50.6%[48] - 无息存款从2024年12月31日的114.10亿美元微降至2025年12月31日的114.24亿美元[48] - 贷款损失拨备从2024年12月31日的3.64亿美元增至2025年12月31日的3.79亿美元[48] - 股东权益从2024年12月31日的63.44亿美元增长至2025年12月31日的72.59亿美元，增长约14.4%[48] - 其他综合收益累计亏损从2024年12月31日的5.08亿美元收窄至2025年12月31日的2.96亿美元[48] - 应收未结算证券销售额在2025年12月31日为8.35亿美元，而2024年12月31日为零[48] - 租赁投资净额从2024年12月31日的2.78亿美元增长至2025年12月31日的3.61亿美元，增长约29.9%[48] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为657.63亿美元，较上季度的646.36亿美元增长1.7%，较上年同期的598.48亿美元增长9.9%[56] - 2025年第四季度贷款净额平均余额为521.94亿美元，较上季度的514.04亿美元增长1.5%，较上年同期的471.53亿美元增长10.7%[56] - 2025年第四季度计息负债平均余额为496.97亿美元，较上季度的490.84亿美元增长1.2%，较上年同期的448.93亿美元增长10.7%[56] - 2025年第四季度净自由资金平均余额为160.66亿美元，较上季度的155.52亿美元增长3.3%[56][58] - 2025年第四季度投资证券平均余额为100.84亿美元，较上季度的93.78亿美元增长7.5%[56] - 2025年第四季度非计息存款平均余额为110.80亿美元，较上季度的107.92亿美元增长2.7%[56] - 2025年全年平均生息资产规模为632.60亿美元，较2024年558.93亿美元增长13.2%[65] - 截至2025年12月31日，公司普通股股东权益为68.34亿美元[94] - 截至2025年底，普通股有形账面价值为43.07亿美元[95] - 截至2025年底，普通股有形账面价值每股为70.33美元[95] - 公司总股东权益