收入和利润（同比环比） - 2025年全年净利润创纪录，达到8.238亿美元，较2024年的6.95亿美元增长19%[2] - 2025年第四季度净利润创纪录，达到2.23亿美元，环比第三季度的2.163亿美元增长3%[3] - 公司2025年第四季度净收入为2.23024亿美元，环比增长3%，同比增长20%[41] - 2025年全年净收入为27.26亿美元，较2024年全年的24.51亿美元增长11.2%[44] - 2025年全年净利润为8.24亿美元，较2024年全年的6.95亿美元增长18.5%[44] - 2025年全年净收入为8.24亿美元，较2024年的6.95亿美元增长18.5%[49] - 2025年第四季度净收入为2.23亿美元，2025年全年净收入为8.24亿美元[95] - 2025年第四季度归属于普通股的净收入为2.15亿美元，全年为7.74亿美元[95] 净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入为5.839亿美元，环比增加1690万美元，主要受净息差改善和生息资产增长110亿美元（年化7%）驱动[5][17] - 2025年第四季度净息差为3.52%（非GAAP完全应税等值基础为3.54%），环比提升4个基点[5][18] - 公司2025年第四季度净利息收入为5.83874亿美元，环比增长3%，同比增长11%[41] - 2025年全年净利息收入为22.24亿美元，较2024年全年的19.63亿美元增长13.3%[44] - 2025年第四季度净息差为3.52%，全年净息差为3.52%[44] - 2025年全年净利息收入为22.24亿美元，较2024年的19.63亿美元增长13.3%[49] - 2025年第四季度净利息收入为5.84亿美元，环比增长3.0%，同比增长11.2%[49] - 2025年全年贷款利息与费用收入为32.21亿美元，较2024年的30.43亿美元增长5.9%[49] - 2025年全年存款利息支出为13.42亿美元，与2024年的13.44亿美元基本持平[49] - 2025年第四季度净利息收入（GAAP）为5.84亿美元，较2024年第四季度的5.25亿美元增长11.2%[59] - 2025年第四季度贷款利息收入为8.25亿美元，占总利息收入86.0%[59] - 2025年第四季度计息存款利息支出为3.32亿美元，占总利息支出89.2%[59] - 2025年全年净利息收入（GAAP）为22.24052亿美元，净息差为3.52%[65] - 2025年第四季度净息差（GAAP）为3.52%，较上季度3.48%上升4个基点[62] - 2025年第四季度经调整（非GAAP）净息差为3.54%，环比上升4个基点，同比上升3个基点[93] - 2025年全年经调整（非GAAP）净利息收入为22.35455亿美元，较2024年的19.74425亿美元增长13.2%[93] 成本和费用（同比环比） - 2025年第四季度非利息支出为3.845亿美元，环比增加450万美元，非利息支出占平均资产的比率降至2.19%[30] - 2025年全年非利息支出为15.12亿美元，较2024年的14.03亿美元增长7.8%[49] - 2025年第四季度非利息支出总额为3.84453亿美元，环比增长1%（442.5万美元），同比增长4%（1591.4万美元）[90] - 2025年全年非利息支出总额为15.12032亿美元，较2024年的14.02724亿美元增长8%（1.09308亿美元）[90] - 2025年第四季度薪酬与员工福利总额为2.22557亿美元，环比增长1%（288.9万美元），同比增长5%（1042.4万美元）[90] - 2025年全年薪酬与员工福利总额为8.73292亿美元，较2024年的8.17108亿美元增长7%（5618.4万美元）[90] - 2025年第四季度广告与营销费用为1379.2万美元，环比大幅下降28%（523.5万美元），但同比增长5%（69.5万美元）[90] - 2025年第四季度专业费用为828万美元，环比增长11%（81.5万美元），但同比下降27%（305.4万美元）[90] - 2025年第四季度其他不动产（OREO）费用净额为216.2万美元，环比激增（190万美元），同比亦大幅增加（176.5万美元）[90] 贷款表现与构成 - 2025年第四季度总贷款增加10亿美元（年化8%），总存款增加10亿美元（年化7%），总资产增加15亿美元（年化9%）[5][14] - 2025年第四季度总贷款为531.05亿美元，较2024年第四季度的480.55亿美元增长10.5%[44] - 贷款总额（扣除未实现收入）从2024年12月31日的480.55亿美元增长至2025年12月31日的531.05亿美元，增长约10.5%[48] - 总贷款净额（扣除未实现收入）为531.05亿美元，较2024年12月31日增长11%，较2025年9月30日年化增长8%[50] - 核心贷款总额为313.09亿美元，较2024年12月31日和2025年9月30日（年化）均增长9%[50] - 利基贷款总额为217.96亿美元，较2024年12月31日增长13%，较2025年9月30日年化增长6%[50] - 抵押贷款仓库信贷额度余额为15.15亿美元，较2024年12月31日大幅增长69%，较2025年9月30日年化增长102%[50] - 截至2025年12月31日，公司贷款总额为531.05亿美元，其中一年或以内到期的贷款占比最高，为394.50亿美元（约74.3%）[71] - 贷款组合中浮动利率贷款占比高，总额为328.35亿美元，占总贷款额的61.8%[71] - 一年内到期的浮动利率贷款为297.66亿美元，占浮动利率贷款总额的90.7%[71] - 浮动利率贷款主要挂钩SOFR和CMT指数，其中挂钩一个月期SOFR的贷款为185亿美元，挂钩十二个月期CMT的贷款为77亿美元[73] - 商业贷款总额为170.45亿美元，其中一年内到期的浮动利率贷款为103.72亿美元[71] - 商业房地产贷款总额为139.41亿美元，其中一年内到期的浮动利率贷款为99.93亿美元[71] - 住宅房地产贷款总额为43.17亿美元，其中五至十五年到期的浮动利率贷款为23.10亿美元[71] - 财产险保费融资应收账款总额为81.83亿美元，几乎全部（80.68亿美元）为一年内到期的固定利率贷款[71] - 核心贷款（Core loans）总额为313.09亿美元，准备金率为1.32%；利基贷款（Niche loans）总额为217.96亿美元，准备金率为0.22%[77] 存款表现与构成 - 2025年第四季度总存款为577.17亿美元，较2024年第四季度的525.12亿美元增长9.9%[44] - 总存款从2024年12月31日的525.12亿美元增长至2025年12月31日的577.17亿美元，增长约9.9%[48] - 无息存款从2024年12月31日的114.10亿美元略降至2025年12月31日的114.24亿美元[48] - 计息存款从2024年12月31日的411.02亿美元增长至2025年12月31日的462.93亿美元，增长约12.6%[48] - 总存款为577.17亿美元，较2024年12月31日增长10%，较2025年9月30日年化增长7%[53] - 无息存款为114.24亿美元，占总存款的20%，余额较2024年12月31日基本持平[53] - 货币市场存款为213.69亿美元，占总存款的37%，较2024年12月31日增长19%[53] - 定期存单余额为98.78亿美元，占总存款的17%，较2024年12月31日增长5%[53] - 截至2025年12月31日，98.78亿美元定期存单中，有38.48亿美元（约39%）将在未来3个月内到期/重新定价，加权平均利率为3.81%[55] - 所有定期存单的加权平均利率为3.54%[55] 信贷质量与拨备 - 2025年第四季度信贷损失拨备为2760万美元，高于第三季度的2180万美元[5][20] - 2025年第四季度净核销额为2180万美元，占平均总贷款年化17个基点，低于第三季度的2460万美元（年化19个基点）[5][22] - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为1.858亿美元，占总贷款的0.35%，高于9月30日的1.626亿美元（占比0.31%）[6][24] - 2025年全年信贷损失拨备为9555万美元，较2024年的1.01亿美元下降5.4%[49] - 2025年全年净核销额为7.2315亿美元，较2024年的9.4396亿美元下降23.4%[74] - 2025年第四季度净核销额为2.178亿美元，年化净核销率占总贷款平均余额的0.17%[74] - 2025年末贷款损失准备金占期末贷款总额的比率为0.71%，低于第三季度的0.74%[74] - 2025年第四季度商业贷款净核销率为0.29%，低于第三季度的0.49%[74] - 2025年第四季度财产与意外险保费融资应收款净核销率为0.20%，与第三季度持平[74] - 2025年全年其他贷款损失拨备为8.7412亿美元，低于2024年的9.7904亿美元[75] - 2025年全年其他未提取贷款相关承诺损失拨备为833.7万美元，而2024年为拨回1251.4万美元[75] - 2025年末贷款及未提取承诺损失准备金总额为4.60205亿美元，占期末贷款总额的0.87%[74] - 截至2025年12月31日，总贷款净额为531.05亿美元，贷款损失准备金为4.602亿美元，占总贷款的0.87%[77] - 商业及商业房地产贷款总额为309.85亿美元，其准备金率为1.37%，较上一季度（1.39%）和2025年第二季度（1.41%）有所下降[77] - 商业房地产贷款总额为139.41亿美元，其中建筑与开发贷款为24.10亿美元，其准备金率最高，为3.86%[77] - 住宅房地产贷款总额为43.17亿美元，准备金率仅为0.29%，资产质量稳定[77] - 财产险保费融资应收账款为81.83亿美元，准备金率为0.12%；寿险保费融资应收账款为90.24亿美元，准备金率极低，为0.01%[77] - 截至2025年12月31日，总贷款中非应计贷款（Nonaccrual）为1.66651亿美元，较上一季度（1.49566亿美元）有所增加[78] - 商业贷款非应计部分为7805.9万美元，较上一季度（6657.7万美元）显著上升[78] - 财产险保费融资应收账款非应计部分为2935.4万美元，且仍有1911.5万美元的逾期90天以上但仍在计息贷款[78] - 总贷款中，逾期30-59天的贷款为2.64666亿美元，逾期60-89天的贷款为9480.2万美元[78] - 截至2025年12月31日，公司不良贷款总额为1.858亿美元，较上季度（1.626亿美元）环比增长14.2%[79] - 2025年第四季度，新增不良贷款4619.8万美元，而同期通过还款、收回等方式减少了3375.5万美元[81] - 2025年全年，公司不良贷款净增1.5亿美元（从2024年末的1.708亿美元增至2025年末的1.858亿美元）[81] - 截至2025年12月31日，总不良资产（含其他房地产自有资产）为2.066亿美元，占总资产的0.29%[79] - 财产险保费融资应收账款的不良贷款占比最高，达0.59%，其不良贷款余额为4846.9万美元[79] - 2025年第四季度，贷款净冲销额为1699.8万美元，全年净冲销总额达5885.8万美元[81] - 截至2025年12月31日，贷款损失及未融资承诺损失拨备覆盖率为非应计贷款的276.15%[79] - 2025年第四季度，其他房地产自有资产（OREO）余额减少至2083.9万美元，主要因处置及公允价值调整[82] - 商业地产类不良贷款占比从2024年12月的0.16%上升至2025年12月的0.18%[79] - 2025年第四季度，有286万美元的不良贷款被转移至其他房地产自有资产（OREO）[81] 非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入为1.304亿美元，环比减少400万美元，其中投资证券净收益为150万美元，低于第三季度的300万美元[5][25][28] - 抵押银行业务收入在2025年第四季度为2260万美元，较第三季度减少180万美元[38] - 存款账户服务费在2025年第四季度总计2040万美元，较第三季度的1980万美元有所增长[38] - 财富管理收入在2025年第四季度总计3940万美元，较第三季度实现增长[40] - 2025年第四季度非利息收入为1.30亿美元，环比下降0.3%，同比增长14.9%[49] - 2025年第四季度非利息总收入为1.3039亿美元，环比基本持平（下降0.4%），但同比增长15%[84] - 财富管理总收入在2025年第四季度为3936.5万美元，环比增长6%，同比增长2%[84] - 抵押贷款银行业务收入在2025年第四季度为2262.5万美元，环比下降7%，但同比增长11%[84] - 存款账户服务费收入在2025年第四季度为2040.2万美元，环比增长3%，同比增长8%[84] - 投资证券净收益在2025年第四季度为150.5万美元，环比大幅下降49%[84] - 备兑看涨期权费用在2025年第四季度为599.2万美元，环比增长7%，且同比大幅增长（从230.5万美元）[84] - 2025年全年非利息总收入为5.0194亿美元，较2024年增长3%[84] - 2025年全年存款账户服务费收入为7909.1万美元，较2024年大幅增长20%[84] - 2025年全年备兑看涨期权费用为2068.1万美元，较2024年（1019.6万美元）大幅增长[84] - 2025年全年“其他”类别总收入为9336.8万美元，较2024年下降20%，主要受杂项收入下降29%影响[84] 抵押银行业务 - 2025年第四季度抵押银行业务总收入为2262.5万美元，全年为9077.5万美元[86][88] - 2025年第四季度总贷款发放额为11.62亿美元，环比增长16.9%[86] - 2025年第四季度生产利润率为1.78%，较第三季度的1.95%有所下降[86] - 2025年全年总贷款发放额为39.39亿美元，较2024年的36.44亿美元增长8.1%[88] - 2025年全年生产利润率为1.91%，略高于2024年的1.86%[88] - 截至2025年底，为他人服务的贷款余额为126.09亿美元，抵押服务权（MSR）公允价值为1.95亿美元，占比1.55%[86][88] - 2025年第四季度零售贷款发放占出售贷款总额的74%，退伍军人优先贷款占26%[86] - 2025年全年出售贷款中，购买贷款占比68%，再融资贷款占比32%[88] - 2025年第四季度服务收入为1018.5万美元，全年为4142.8万美元[86][88] - 2025年全年MSR公允价值因模型假设变动减少1109.3万美元[88] 专业金融业务 - 专业金融业务中，保险保费融资应收账款组合在2025年第四季度的新增额为54亿美元[39] - 专业金融业务平均余额较2025年第三季度减少6120万美元[39] - 截至2025年12月31日，公司租赁部门的资本租赁、贷款和经营租赁设备余额分别为29亿美元、12亿美元和3.606亿美元，较上一季度均有所增长[39] 财富管理业务 - 截至2025年12月31日，公司财富管理子公司管理资产约561亿美元，其中96亿美元为公司及其子银行自有资产[40] 资产与负债规模 - 截至2025年12月31日，公司总资产为711.42046亿美元，总贷款为531.05101亿美元，总存款为577.17191亿美元[41] -