财务数据关键指标变化：净利润 - 2025年第四季度净利润为560万美元，同比增长15%[3] - 2025年全年净利润为2210万美元，同比增长46%[4] - 2025年第四季度净收入为560万美元，同比增长15%[27] - 2025年第四季度净收入为5647万美元，同比增长15.2%；全年净收入为2.2057亿美元，同比增长46.4%[50] - 净收入为564.7万美元，较上季度增长1.2%，较去年同期增长15.3%[55] - 净收入大幅增长46.4%至2.2057亿美元，每股摊薄收益增长47.6%至1.21美元[58] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净息差为3.05%，环比提升14个基点，同比提升28个基点[5] - 2025年第四季度净利息收入为1690万美元，同比增长13%[28] - 2025年第四季度净息差为3.05%，同比上升28个基点[29] - 2025年全年净利息收入为6380万美元，同比增长15%[34] - 2025年全年净息差为2.92%，同比上升30个基点[34] - 2025年第四季度净利息收入为1.6925亿美元，同比增长13.5%；全年净利息收入为6.3769亿美元，同比增长14.7%[50] - 2025年第四季度净息差为3.05%，同比提升28个基点；全年净息差为2.92%，同比提升30个基点[50] - 净利息收入为1692.5万美元，较上季度增长5.6%，较去年同期增长13.5%[55] - 净利息收入增长至6.3769亿美元，同比增长14.7%[58] - 净息差从2024年第四季度的2.77%扩大至2025年第四季度的3.05%[60] - 净息差从2024年的2.62%显著扩大至2025年的2.92%，净利息收入从5.56亿美元增至6.38亿美元[61] 财务数据关键指标变化：税前拨备前营业收入（非GAAP） - 2025年第四季度税前拨备前营业收入（非GAAP）为840万美元，同比增长32%[5] - 调整后税前拨备前收入为837.6万美元[56] - 调整后税前拨备前收入（非GAAP）为2.9745亿美元，调整后平均资产回报率为1.33%[59] 财务数据关键指标变化：资产与贷款质量 - 截至2025年12月31日总存款为20.0亿美元，同比增长7%[5] - 截至2025年12月31日总贷款为19.4亿美元，同比增长4%[5] - 截至2025年12月31日不良贷款为1090万美元，占总资产0.48%，同比下降15%[5] - 截至2025年12月31日总资产为22.92256亿美元，总存款为19.97277亿美元，总贷款净额为19.41283亿美元[50] - 截至2025年12月31日，不良贷款为1.0926亿美元，占总资产的0.48%，同比下降10个基点；贷款损失拨备覆盖率为172.86%[51] - 总资产为22.92亿美元，较上季度下降1.2%，但较去年同期增长4.2%[53] - 总贷款净额（扣除费用后）为19.41亿美元，较上季度增长4.5%，较去年同期增长3.8%[53] - 总存款为19.97亿美元，较上季度增长1.0%，较去年同期增长6.8%[53] 财务数据关键指标变化：资本与回报率 - 截至2025年12月31日银行总风险资本比率为15.38%[5] - 截至2025年12月31日有形账面价值每股为13.74美元，同比增长10%[15] - 2025年第四季度平均资产回报率为1.00%，平均股本回报率为8.94%；全年平均资产回报率为0.99%，平均股本回报率为8.99%[50] - 截至2025年12月31日，银行总风险资本比率为15.38%，一级普通资本比率为14.37%，一级杠杆比率为12.23%[51] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为11.38%，每股有形账面价值为13.74美元[51] - 基本每股收益为0.31美元，较上季度增长0.3%，较去年同期增长14.8%[55] 成本和费用：贷款损失拨备 - 2025年第四季度贷款损失拨备为90.9万美元，全年为160万美元[17] - 信贷损失拨备为90.9万美元，较上季度大幅增加142.4%，去年同期为0[55] - 信贷损失拨备大幅增加至1589万美元，而去年同期为6万美元[58] 成本和费用：非利息支出 - 2025年第四季度非利息支出为950万美元，同比增长6%（增加53.5万美元）[38] - 2025年第四季度薪酬福利支出同比增长11%（增加51.3万美元），环比增长2%（增加7.7万美元）[38] - 2025年全年非利息支出为3760万美元，同比增长约5%（增加180万美元）[40] - 2025年全年数据处理及网络管理支出为220万美元，同比下降18%（减少48.3万美元）[41] 成本和费用：所得税拨备 - 2025年第四季度所得税拨备为180万美元，2024年同期为150万美元[43] 各条业务线表现：贷款业务 - 截至2025年12月31日，商业地产及建筑贷款总额为11.85亿美元，占总贷款的61%[23] - 商业和工业贷款为4.23亿美元，较上季度大幅增长26.1%，较去年同期增长34.7%[53] - 商业和工业贷款平均余额增长至38.4873亿美元，平均收益率为7.98%[60] - 商业和工业贷款平均余额从2024年的2.63亿美元增至2025年的3.47亿美元，利息收入从2.11亿美元增至2.78亿美元，平均收益率稳定在约8.00%[61] - 商业房地产贷款平均余额从2024年的10.76亿美元降至2025年的10.00亿美元，利息收入从5.51亿美元微降至5.18亿美元，平均收益率从5.12%略升至5.18%[61] 各条业务线表现：非利息收入 - 对ACM的少数股权投资在2025年第四季度录得收入24.7万美元，全年收入120万美元[24] - 2025年第四季度贷款相关费用收入为7.6万美元，而2024年同期为4.3万美元[36] - 2025年第四季度存款账户服务费为37.6万美元，同比增长32%（增加9.1万美元），环比增长17%（增加5.5万美元）[36] - 2025年第四季度非利息收入总额为360万美元，同比增长44%（增加110万美元）[37] - 2025年全年存款账户服务费为120万美元，同比增长11%（增加12.2万美元）[37] - 非利息收入增长43.5%至3637万美元，主要受少数成员权益收入增长231.6%的推动[58] 各条业务线表现：利息收入与支出 - 2025年第四季度贷款收益率为6.00%，同比上升13个基点[29] - 2025年第四季度存款成本为2.68%，同比下降23个基点[33] - 总贷款平均收益率从2024年第四季度的5.87%上升至2025年第四季度的6.00%[60] - 计息负债总成本从2024年第四季度的3.64%下降至2025年第四季度的3.38%[60] - 总生息资产平均余额从2024年的212.22亿美元增至2025年的218.13亿美元，利息收入从11.33亿美元增至11.84亿美元，平均收益率从5.34%提升至5.43%[61] - 贷款总额平均余额从2024年的18.69亿美元微降至2025年的18.62亿美元，但利息收入从10.67亿美元增至10.89亿美元，平均收益率从5.71%提升至5.85%[61] - 总计息负债平均余额从2024年的15.54亿美元增至2025年的15.99亿美元，但利息支出从5.77亿美元降至5.46亿美元，平均付息率从3.71%降至3.42%[61] - 计息存款平均余额从2024年的14.55亿美元增至2025年的15.41亿美元，利息支出从5.32亿美元微降至5.20亿美元，平均付息率从3.66%降至3.38%[61] - 在其他金融机构的计息存款平均余额从2024年的4436万美元大幅增至2025年的1.25亿美元，利息收入从229万美元增至538万美元，但平均收益率从5.17%降至4.32%[61] - 次级票据平均余额从2024年的1961万美元微降至2025年的1872万美元，利息支出从1027万美元增至1134万美元，平均成本从5.23%升至6.06%[61] 管理层讨论和指引：未来重新定价贷款 - 预计未来12个月内将有1.121亿美元固定利率商业贷款（加权平均利率5.07%）和2620万美元浮动利率商业贷款（加权平均利率4.86%）重新定价[31] 其他没有覆盖的重要内容：效率比率 - 2025年第四季度效率比率为53.4%，较2024年同期的58.6%和2025年第三季度的55.5%有所改善[42] - 2025年第四季度效率比率为53.43%，同比改善515个基点；全年效率比率为55.74%，同比改善589个基点[50] 其他没有覆盖的重要内容：核心运营调整后指标 - 2025年第四季度核心运营调整后净收入为5695万美元，调整后每股基本收益为0.32美元；全年核心运营调整后净收入为2.1986亿美元，调整后每股基本收益为1.21美元[51] - 核心运营调整后净收入为569.6万美元，调整后基本每股收益为0.32美元[55] - 核心运营调整后净收入（非GAAP）为2.1987亿美元，调整后平均资产回报率为0.99%[59] 其他没有覆盖的重要内容：股东权益 - 股东权益从2024年的2.27亿美元增至2025年的2.45亿美元[61]