财务数据关键指标变化：收入与利润 - 公司2025年全年实现创纪录的净利润1.305亿美元，稀释后每股收益8.93美元，资产回报率(ROA)为1.97%，有形股本回报率(ROTE)为21.2%[2] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为3156.8万美元，2025年全年为1.3049亿美元，较2024年全年的1.1710亿美元增长11.4%[29] - 2025年全年净收入为1.305亿美元，较2024年1.171亿美元增长11.4%[32] - 2025年全年基本每股收益为8.94美元，较2024年的7.91美元增长13.0%；全年稀释每股收益为8.93美元，较2024年的7.89美元增长13.2%[29] - 2025年全年基本每股收益为8.94美元，稀释后每股收益为8.93美元，分别较2024年增长13.0%和13.2%[33] - 截至2025年12月31日，每股账面价值为56.41美元，较2024年末的49.69美元增长13.5%；每股有形账面价值为45.41美元，较2024年末的38.80美元增长17.0%[29] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 净利息收入从2024年的2.202亿美元增至2025年的2.364亿美元，增长7.3%；净息差(NIM)从3.86%提升至3.94%[4][6] - 2025年第四季度净利息收入为6082.5万美元，2025年全年为2.3724亿美元，较2024年全年的2.2111亿美元增长7.3%[29] - 2025年第四季度净息差为3.94%，全年净息差为3.94%，较2024年全年的3.86%上升8个基点[30] - 2025年第四季度净利息收入为6055.7万美元，全年为2.364亿美元，较2024年全年增长7.3%[32] - 2025年全年净利息收入为2.372亿美元，同比增长7.3%，全年净息差为3.94%[42] - 2025年第四季度净利息收入为6055.7万美元，全年净利息收入为2.364亿美元[45] - 2025年第四季度净利息收入（完全应税等值）为6082.5万美元，全年为2.372亿美元[45] 财务数据关键指标变化：非利息收入与非利息支出 - 非利息收入从2024年的7330万美元增至2025年的7780万美元；剔除证券损益后，增长220万美元（2.9%）至7820万美元[11][12] - 非利息支出从2024年的1.472亿美元增至2025年的1.541亿美元，增加690万美元（4.7%）[15] - 2025年全年非利息收入为7776.5万美元，较2024年增长6.0%[32] - 2025年全年非利息支出为1.541亿美元，较2024年增长4.7%[32][33] 财务数据关键指标变化：资产回报率与资本回报率 - 2025年第四季度平均资产回报率为1.86%，全年为1.97%，较2024年全年的1.85%上升12个基点[30] - 2025年第四季度平均有形股本回报率为19.2%，全年为21.2%，与2024年全年持平[30] 财务数据关键指标变化：资本充足率与资本结构 - 公司有形股本比率从2024年末的9.1%提升至2025年末的9.9%，有形股本为6.52亿美元[23] - 截至2025年12月31日，公司普通股一级资本充足率为16.94%，总资本充足率为17.40%，杠杆率为10.96%[30] - 截至2025年12月31日，普通股一级资本（CET1）为7.3045亿美元，风险加权资产为43.1211亿美元，CET1比率约为16.9%[35] - 2025年第四季度有形普通股权益与有形资产比率为9.93%，较前一季度（9.84%）有所提升[45] 业务线表现：贷款业务 - 总贷款从2024年末至2025年末增长2.322亿美元（5.4%），达到45.1亿美元[17] - 截至2025年12月31日，贷款总额为45.07亿美元，较2024年末增长5.4%[34] - 贷款总额持续增长，截至2025年12月31日达到45.07亿美元，较上季度（44.13亿美元）增长2.1%，较上年同期（42.75亿美元）增长5.4%[36] - 商业房地产贷款是最大组成部分，达18.67亿美元，占贷款总额的41.4%[36] - 商业房地产贷款中，非住宅建筑出租类贷款占比最高，达14.12%，余额为6.347亿美元[46] - 住宅建筑与住宅出租类贷款占总贷款的11.24%，余额为5.054亿美元[46] - 酒店与汽车旅馆类贷款占总贷款的8.88%，余额为3.991亿美元，平均债务偿还保障比率（DSC）为1.77[46] - 商业贷款平均余额为505美元，中位数余额为103美元；商业房地产贷款平均余额为572美元，中位数余额为131美元[46] 业务线表现：存款业务 - 期末存款余额从2024年末至2025年末增长1.568亿美元（3.0%）；2025年平均存款余额为52.3亿美元，较2024年增加1.928亿美元[18] - 截至2025年12月31日，存款总额为53.01亿美元，较2024年末增长3.0%[34] - 截至2025年12月31日，公司估计总存款中未保险存款占比为15%[47] - 2025年新增活期存款账户（DDA）净数量为3，548个，净增长率为1.4%[48] - 2025年新增活期存款账户（DDA）总数为31，427个，低于2024年的32，238个[48] 业务线表现：资产质量与信贷风险 - 不良资产与总贷款及自有不动产比率从2024年末的0.35%（1500万美元）改善至2025年末的0.32%（1440万美元）[9] - 贷款损失准备金期末余额为1986.2万美元，占贷款总额的0.44%，较上季度（0.45%）和上年同期（0.51%）均有所下降[37] - 2025年第四季度净冲销额为89.6万美元，年化净冲销率占平均贷款余额的0.08%[37] - 2025年全年净冲销额为66万美元，年化净冲销率占平均贷款余额的0.02%，显著低于2024年的0.06%[37] - 不良贷款总额为1.3919亿美元，较上季度（1.3792亿美元）微增0.9%，但较2025年第一季度（1.5994亿美元）下降13.0%[38] - 不良资产占贷款及自有不动产的比例为0.32%，与上季度持平，低于2025年第一季度的0.38%[38] - 逾期贷款总额为854.7万美元，占贷款总额的0.19%，资产质量保持稳定[38] - 贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率为142.7%，较上季度（142.5%）和2025年第一季度（135.5%）有所提升[37] - 2025年第四季度，公司计提了110万美元的信贷损失准备金，而第三季度为收回50万美元[37] - 2025年第四季度信贷损失拨备为110万美元，而全年为信贷损失回收140万美元[32] 业务线表现：利息收入与支出构成 - 2025年第四季度总贷款平均余额为44.36亿美元，同比增长5.2%，贷款收益率环比下降9个基点至5.76%[39] - 2025年第四季度证券投资平均余额为15.54亿美元，收益率环比下降20个基点至4.07%[39] - 2025年第四季度计息负债平均成本为1.87%，环比下降4个基点，同比下降27个基点[39] - 2025年第四季度定期存款平均余额为13.03亿美元，成本为3.11%，环比下降10个基点[39] - 2025年全年总贷款平均余额为43.55亿美元，同比增长5.3%，全年贷款收益率为5.80%[42] - 2025年全年证券投资平均收益率为4.18%，同比上升17个基点[42] - 2025年全年计息负债平均成本为1.94%，同比下降12个基点[42] - 2025年全年与收购相关的公允价值调整摊销总额为259.4万美元，显著低于2024年的363.4万美元[43] 其他财务数据：资产与负债总额 - 截至2025年12月31日，总资产为67.22亿美元，较2024年末增长5.1%[34] 其他财务数据：股东回报与资本运作 - 公司2025年第四季度有效所得税率为20.2%，全年为19.2%，分别高于2024年同期的16.9%和19.0%[19] - 公司2025年以加权平均价115.24美元回购了39.7万股普通股，当前回购计划下仍可回购约42.4万股；期末现金余额为1.49亿美元[25] - 2025年全年现金股息为每股3.32美元，较2024年的3.01美元增长10.3%[29] - 2025年全年以平均每股115.24美元的价格回购了39.7万股库存股[30]