收入和利润（同比环比） - 第四季度总收入为2.929亿美元，环比增长超2%；税前拨备前收入为1.123亿美元，环比增长10%[2] - 2025年第四季度净利息收入为2.514亿美元，环比下降0.8%，但同比增长6.8%[66] - 2025年全年净利息收入为9.774亿美元，较2024年的9.261亿美元增长5.5%[66] - 2025年第四季度净利润为7739万美元，环比增长11.1%，摊薄后每股收益为0.42美元[66] - 2025年全年净利润为2.290亿美元，较2024年的1.269亿美元大幅增长80.4%[66] - 2025年第四季度净收益（Net Earnings）为7739.1万美元，较上季度6962.9万美元增长11.1%[87] - 2025年全年净收益为2.2897亿美元，较2024年1.2689亿美元增长80.5%[87] - 2025年第四季度调整后净收益（用于调整后ROATCE）为8235.6万美元，较上季度7483.1万美元增长10.1%[90] - 2025年全年调整后净收益（用于调整后ROATCE）为2.7867亿美元，较2024年2.0017亿美元增长39.2%[90] - 2025年第四季度净收益为7739.1万美元，摊薄后每股收益为0.42美元[93] - 2025年全年净收益为2.2897亿美元，调整后净收益为2.5799亿美元[93] - 2025年第四季度净利息收入为2.5136亿美元，非利息收入为4157.1万美元[96] - 2025年第四季度税前拨备前利润为1.1229亿美元，全年为3.8368亿美元[96] - 2025年全年总营收为11.1953亿美元，非利息支出为7.3585亿美元[97] - 2025年第四季度调整后归属于普通股股东的净收益为6744.4万美元[93] 每股收益 - 第四季度稀释后每股收益为0.42美元，环比增长11%；全年稀释后每股收益为1.17美元，同比增长显著[1] - 2025年全年归属于普通股及同等权益股东的净利润为1.892亿美元，调整后为2.182亿美元[1][4] 贷款和租赁业务表现 - 第四季度总贷款和租赁额为252亿美元，季度年化增长率为15%，同比增长6%[2] - 第四季度贷款发放和拨付总额为27亿美元，加权平均利率为6.83%；全年贷款发放和拨付总额为96亿美元，同比增长31%[2] - 投资性贷款和租赁总额在第四季度增加9.22亿美元，截至2025年12月31日总额达250.0亿美元[35] - 第四季度贷款发放和拨付总额为27.0亿美元，加权平均利率为6.83%[35] - 2025年第四季度贷款和租赁平均余额为244.4亿美元，收益率降至5.83%，环比（6.05%）和同比（6.01%）均下降[72] 存款表现 - 第四季度无息存款为78亿美元，较第三季度年化增长11%，占总存款的28%[2] - 总存款从2025年第三季度的271.8亿美元增至2025年第四季度的278.4亿美元，增加6.586亿美元[45][46] - 无息支票存款为78.2亿美元，占总存款的28%；未投保存款为77亿美元，占总存款的28%[45][47] - 2025年第四季度非计息活期存款平均余额为78.1亿美元，环比增长1.6%[72] 净息差与利率 - 第四季度净息差为3.20%，全年净息差为3.15%，同比扩大30个基点[2] - 第四季度平均生息资产收益率降至5.31%，平均总资金成本降至2.20%[5][8] - 平均总资金成本下降49个基点至2.35%，平均存款成本下降47个基点至2.05%，平均借款成本下降76个基点至4.92%[13] - 生息资产平均收益率下降18个基点至5.40%，主因贷款和租赁平均收益率下降18个基点[14] - 2025年全年净利息收入为9.77386亿美元，净息差为3.15%，较2024年的2.85%上升30个基点[15] - 2025年第四季度平均贷款收益率环比下降22个基点至5.83%，净息差环比下降2个基点至3.20%[69] - 2025年第四季度平均计息负债成本环比下降21个基点至2.98%，平均有息存款成本环比下降23个基点至2.66%[69] - 2025年第四季度净利息收入为2.514亿美元，净息差为3.20%，环比（第三季度：3.22%）和同比（2024年第四季度：3.04%）均有所变化[72] - 2025年全年净利息收入为9.774亿美元，同比增长5.5%；全年净息差为3.15%，较2024年的2.85%扩大30个基点[74] - 2025年第四季度计息负债总成本为2.98%，较第三季度的3.19%和2024年同期的3.48%显著下降[72] - 2025年全年总存款平均成本为2.05%，较2024年的2.52%下降47个基点[74] - 2025年全年总资金平均成本为2.35%，较2024年的2.84%下降49个基点[74] 成本和费用（同比环比） - 第四季度非利息支出为1.806亿美元，环比减少500万美元；效率比率从第三季度的62.05%降至59.35%[2] - 2025年第四季度非利息支出为1.806亿美元，环比下降2.7%，效率比改善至59.35%[66][69] - 2025年第四季度非利息支出为1.8064亿美元，效率比率为59.35%[97] 信贷质量与拨备 - 2025年全年信贷损失拨备为7060万美元，较2024年的4280万美元增加，其中包含与2025年第二季度战略贷款出售相关的2630万美元拨备[21][22] - 截至2025年12月31日，拖欠贷款总额为2.010亿美元，占投资性贷款总额的0.80%，较上一季度上升[37][39] - 截至2025年12月31日，不良贷款(NPLs)为1.592亿美元，占投资性贷款总额的0.64%，较上一季度下降[37][40][41] - 截至2025年12月31日，不良资产(NPAs)为1.763亿美元，占总资产的0.51%[37][41] - 贷款损失拨备为2.456亿美元，是不良贷款(NPLs)的154.31%[37] - 截至2025年12月31日，被批评类贷款占投资性贷款总额的5.03%，较上一季度下降24个基点[38] - 截至2025年12月31日，关注类贷款占投资性贷款总额的1.83%，较上一季度下降27个基点[37][38] - 贷款信用损失拨备总额从2025年第三季度的2.707亿美元增至2025年第四季度的2.805亿美元，占贷款和租赁总额的比例稳定在1.12%[42] - 2025年第四季度净核销额为268.9万美元，占平均贷款和租赁的年度化比率为0.04%，而第三季度为净回收0.04%[42][45] - 2025年第四季度贷款损失拨备为1250万美元，其中贷款和租赁损失拨备780万美元，未提用贷款承诺拨备470万美元[42] - 对不良贷款和租赁的拨备覆盖率从2025年第三季度的155.11%提高至2025年第四季度的176.25%[42][44] - 2025年第四季度信贷损失拨备为1250万美元，环比增加280万美元[66] - 截至2025年12月31日，贷款和租赁投资组合的信用损失准备金覆盖率为1.12%[99] - 截至2025年12月31日，包含未赚取信用利差和信用挂钩票据的经济覆盖率为1.62%[99] 非利息收入 - 2025年全年非利息收入为1.421亿美元，较2024年的7710万美元增加6500万美元，因上年同期包含作为资产负债表重组一部分出售7.42亿美元证券造成的5990万美元损失[25] - 2025年第四季度非利息收入为4157万美元，环比增长21.3%，占总收入比例提升至14.19%[66][69] 贷款组合构成 - 房地产贷款占投资性贷款组合的63%，其中多户住宅抵押贷款占比最高，为24%[34] - 商业贷款占投资性贷款组合的36%，其中其他商业贷款占比最高，为15%[34] 借款与负债 - 借款从2025年第三季度的20亿美元增至2025年第四季度的21亿美元，增加5880万美元[49] 股东权益与资本充足率 - 第四季度末每股账面价值为19.56美元，环比增长2%；每股有形账面价值为17.51美元，环比增长3%[2] - 2025年第四季度股东权益总额增加7450万美元至35亿美元，主要受7740万美元净利润驱动[50] - 截至2025年第四季度，公司普通股一级资本充足率（CET1）为10.01%，一级杠杆率为9.99%[52] - 2025年第四季度有形普通股权益（Tangible Common Equity）为27.23亿美元，较上季度26.42亿美元增长3.1%[84] - 2025年第四季度每股有形账面价值（Tangible Book Value Per Share）为17.51美元，较上季度16.99美元增长3.1%[84] 回报率指标 - 2025年第四季度平均有形普通股权益回报率（ROTCE）为10.75%，环比提升88个基点[69] - 2025年第四季度平均有形普通股权益回报率（ROATCE）为10.75%，较上季度9.87%增长88个基点[87] - 2025年全年平均有形普通股权益回报率（ROATCE）为7.95%，较2024年4.35%增长360个基点[87] - 2025年全年调整后平均有形普通股权益回报率（Adjusted ROATCE）为9.05%，较2024年6.23%增长282个基点[90] - 2025年第四季度平均总资产为337.525亿美元，年化平均资产回报率为0.91%[93] 流动性 - 表外客户投资基金从2025年第三季度的11亿美元增至2025年第四季度的12亿美元[48] - 截至2025年12月31日，现金及现金等价物总额为23亿美元，较2025年9月30日减少9030万美元[53] - 公司立即可用的现金及现金等价物（不包括受限现金）为21亿美元[53] - 公司总可用借款能力为98亿美元，未质押的可供出售证券为23亿美元[53] - 第四季度末，公司总可用流动性为142亿美元[53] 资产与负债年度变化 - 总资产从2024年12月31日的335.43亿美元增长至2025年12月31日的347.97亿美元，增幅约为3.7%[64] - 投资性贷款和租赁净额从2024年12月31日的235.42亿美元增长至2025年12月31日的247.87亿美元，增幅约为5.3%[64] - 总存款从2024年12月31日的271.92亿美元微增至2025年12月31日的278.43亿美元，增幅约为2.4%[64] - 借款从2024年12月31日的13.92亿美元大幅增加至2025年12月31日的20.64亿美元，增幅约为48.3%[64] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的25.02亿美元下降至2025年12月31日的23.08亿美元，降幅约为7.8%[64] - 待售证券从2024年12月31日的22.47亿美元增长至2025年12月31日的24.54亿美元，增幅约为9.2%[64] - 贷款损失拨备从2024年12月31日的2.39亿美元微降至2025年12月31日的2.46亿美元[64] - 留存亏损从2024年12月31日的4.31亿美元收窄至2025年12月31日的2.42亿美元[64] - 其他综合亏损净额从2024年12月31日的3.55亿美元收窄至2025年12月31日的2.69亿美元[64] - 普通股流通股数从2024年12月31日的约1.688亿股减少至2025年12月31日的约1.555亿股[64] 净利息收入构成分析 - 存款利息支出减少1.575亿美元，主要因美联储在2024年下半年和2025年下半年分别降息100和75个基点后存款重新定价，以及平均余额下降[12] - 借款利息支出减少2560万美元，主因2024年偿还高成本借款后平均余额下降，并由低成本长期FHLB预付款替代[12] - 投资证券利息收入增加1250万美元，得益于2024年资产负债表重组行动和向更高收益证券的再投资[12] - 存放金融机构存款利息收入减少8740万美元，主因公司维持更低现金目标水平导致余额下降及市场利率降低[12] - 贷款利息收入减少6110万美元，主因反映美联储降息的市场利率下降、2024年7月出售19.5亿美元Civic贷款导致平均余额下降，以及净贷款折价摊销收入减少[12] 净贷款折价摊销 - 2025年第四季度净贷款折价摊销为1270万美元，低于第三季度的1930万美元和2024年同期的2070万美元[72] - 2025年全年净贷款折价摊销为6420万美元，低于2024年的8800万美元[74] 非GAAP指标与调整后业绩 - 公司管理层使用包括有形普通股回报率和调整后效率比率在内的非GAAP指标评估业绩[77][78][79][80] 税率 - 2025年第四季度有效税率为26.86%，上季度为27.34%，2024年同期为24.76%[87][90] 公司规模与业务范围 - 公司总资产超过340亿美元[56] - 公司通过位于加利福尼亚州、科罗拉多州丹佛和北卡罗来纳州达勒姆的79家全方位服务分行开展业务[56]