财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第四季度总收入为1.677亿美元，同比增长4%；调整后收入为1.699亿美元[12] - 2025年第四季度净利润为5120万美元，摊薄后每股收益1.49美元；2025全年净利润为1.954亿美元，摊薄后每股收益5.64美元[2][3] - 2025年全年净收入为1.954亿美元，全年基本每股收益为5.67美元[29] - 2025年调整后营收为6.615亿美元，调整后净利润为1.977亿美元，均高于2024年的6.148亿美元和1.736亿美元[42] - 2025年摊薄后调整后每股收益为5.70美元，高于2024年的5.01美元[42] - 2025年平均资产回报率为1.21%，调整后为1.22%，均高于2024年的1.07%和1.10%[41][42] - 2025年平均股本回报率为10.51%，调整后为10.63%，均高于2024年的9.91%和10.19%[41][42] - 平均资产回报率为1.24%，平均股本回报率为10.56%[40] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入为1.524亿美元，环比增长1.6%，同比增长8.5%；净息差（税收等价基础）为4.03%，环比上升5个基点，同比上升21个基点[3][8] - 2025年第四季度净利息收入为1.524亿美元，较上年同期增长8.5%[29] - 净利息收入（税后等价）环比增长1.6%至15.594亿美元，净息差（税后等价）扩大5个基点至4.03%[40] - 2025年净利息收入为5.879亿美元，净息差（税后）为3.87%，相比2024年的5.417亿美元和3.66%有所提升[41] - 2025年净利差（税后等价）为3.84%，相比2024年的3.63%扩大了21个基点[41] - 2025年第四季度净利息收入为1.52448亿美元，非利息收入为1522.5万美元[43] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入为1520万美元，环比下降26.6%，同比下降24%[13] - 2025年第四季度非利息收入为1522万美元，较上年同期下降24.0%[29] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第四季度非利息支出为1.041亿美元，环比增长2.1%，同比增长4.6%；效率比为62.11%[15][16] - 2025年第四季度非利息支出为1.041亿美元，较上年同期增长4.7%[29] - 2025年效率比率为61.87%，调整后为60.19%，相比2024年的64.33%和62.29%有所改善[41] - 经调整效率比为59.87%，环比改善128个基点[40] - 2025年第四季度调整后效率比率为59.87%，较上一季度的58.54%上升133个基点，较2024年同期的60.74%下降87个基点[43] - 2025年全年调整后效率比率为60.19%，较2024年全年的62.29%改善210个基点[43] - 2025年第四季度调整后非利息支出为1.01688亿美元，调整后总收入为1.69852亿美元[43] - 2025年全年调整后非利息支出为3.9813亿美元，调整后总收入为6.61458亿美元[43] 资产与贷款表现 - 截至2025年12月31日，总资产为163.5亿美元，净贷款为115.6亿美元（同比增长3%），总存款为137.4亿美元[5][12] - 总贷款应收款为117.2亿美元，较2024年12月31日的113.5亿美元增长3%[18] - 截至2025年末总资产为163.5亿美元，较上年末增长1%[30] - 截至2025年末贷款总额为117.2亿美元，较上年末增长3%[30] - 贷款总额为117.22亿美元，环比基本持平，同比增长3%[32] - 截至2025年12月31日，总资产（GAAP）为163.54488亿美元，股东权益（GAAP）为19.46297亿美元[44] - 公司总资产平均余额环比增长0.7%至164.22亿美元[40] - 总生息资产平均余额环比增长0.4%至1534.01亿美元，收益率下降4个基点至5.39%[40] - 2025年总生息资产平均余额为151.74亿美元，平均收益率为5.39%，高于2024年的5.26%[41] - 平均生息资产与平均付息负债比率环比略升至160.01%[40] 贷款组合与构成 - 商业房地产贷款总额为40.5亿美元，较2024年12月31日的38.6亿美元增长5%[18] - 商业房地产贷款中，投资性物业贷款达17.01亿美元，环比增长3%，同比增长5%[32] - 建筑与土地开发贷款总额为17.12亿美元，其中商业建筑贷款环比增长8%至1.56亿美元，同比增长28%[32] - 贷款地域分布集中，华盛顿州占比46%，金额达53.71亿美元；加州占比26%，金额为31.05亿美元，同比增长9%[33] - 2025年第四季度贷款发放总额为8.67亿美元，其中建筑与土地类发放额最高，达3.62亿美元[34] - 贷款总额平均余额环比增长1.0%至117.88亿美元，收益率下降7个基点至6.10%[40] - 2025年总贷款平均余额为116.31亿美元，利息收入为7.114亿美元，平均收益率为6.12%，高于2024年的5.97%[41] 存款表现 - 核心存款占总存款的89%；不良资产为5120万美元，占总资产的0.31%[5][12] - 总存款为137.4亿美元，较上一季度的140.2亿美元略有下降，但较去年同期的135.1亿美元有所增长[20] - 核心存款为122.1亿美元，占总存款的89%，与前期保持稳定[20] - 截至2025年末存款总额为137.4亿美元，较上年末增长2%[30] - 总存款为137.43亿美元，环比下降2%，同比增长2%[38] - 核心存款总额为122.11亿美元，环比下降2%，同比增长2%[38] - 无息存款为44.90亿美元，环比下降2%，同比下降2%[38] - 付息交易和储蓄账户总额为77.21亿美元，环比下降2%，同比增长4%[38] - 存款地域集中：华盛顿州占55%（75.00亿美元），俄勒冈州占22%（30.35亿美元），加利福尼亚州占18%（24.84亿美元），爱达荷州占5%（7.24亿美元）[38] - 公共存款总额为4.08亿美元，同比略有下降[38] - 平均每存款账户余额为31美元，与前一季度持平，同比略有增长[38] - 总付息存款平均成本环比下降11个基点至2.14%，其中储蓄账户成本下降13个基点至2.08%[40] - 非付息存款占总存款比例环比略升至32.8%，平均余额为45.85亿美元[40] - 2025年计息存款平均成本率为2.20%，低于2024年的2.32%[41] 信贷质量与拨备 - 2025年第四季度信贷损失拨备为240万美元，低于前一季度的270万美元和去年同期的300万美元[3][11] - 信贷损失拨备为1.603亿美元，占贷款总额的1.37%，是不良贷款的351%[24] - 第四季度净贷款冲销额为93.4万美元，较前一季度的220万美元和去年同期的230万美元有所下降[24] - 不良贷款为4560万美元，较前一季度的4000万美元和去年同期的3700万美元有所增加[24] - 不良资产为5120万美元，占总资产的0.31%[24] - 2025年第四季度贷款损失拨备为244万美元，较上年同期减少18.6%[29] - 期末信贷损失准备金余额为1.60亿美元，占总贷款比例稳定在1.37%[35] - 第四季度净核销额为934,000美元，净核销率环比改善至0.008%[35] - 期末不良资产总额为5.12亿美元，占总资产比例为0.31%，环比上升[37] - 不良贷款总额为4.56亿美元，环比增长14%[37] - 按风险评级，关注类贷款（Special Mention）环比大幅增长122%至8,206万美元[37] 资本状况与股东权益 - 截至2025年12月31日，普通股每股账面价值为57.08美元，环比增长2%，同比增长11%；有形普通股每股账面价值为46.09美元，环比增长3%，同比增长14%[12] - 普通股股东权益为19.5亿美元，占总资产的11.90%[22] - 截至2025年末股东权益为19.5亿美元，较上年末增长10%[30] - 普通股有形权益与有形资产比率为9.84%，较上年末提升100个基点[30] - 公司合并总资本与风险加权资产比率为14.69%，远高于10%的“资本充足”最低要求[39] - 公司合并一级普通资本与风险加权资产比率为12.81%[39] - Banner Bank一级资本与风险加权资产比率为12.89%，高于8%的“资本充足”要求[39] - 股东权益平均余额环比增长2.8%至19.26亿美元，权益资产比升至11.73%[40] - 截至2025年12月31日，有形普通股股东权益与有形资产比率为9.84%，较上一季度的9.50%和2024年同期的8.84%有所提升[44] - 截至2025年12月31日，普通股股东权益与总资产比率（GAAP）为11.90%[44] - 截至2025年12月31日，有形普通股股东权益（非GAAP）为15.71685亿美元，有形资产（非GAAP）为159.79876亿美元[44] - 截至2025年12月31日，每股有形账面价值（非GAAP）为46.09美元，较上一季度的44.79美元和2024年同期的40.57美元增长[44] 资本分配与融资活动 - 公司宣布季度现金股息为每股0.50美元，并于2025年第四季度以平均每股63.14美元的价格回购了249,975股普通股[4][12] - 联邦住房贷款银行预付款增长50%至1.5亿美元[21]