收入和利润（同比/环比） - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为9640万美元，摊薄后每股收益0.53美元，环比减少150万美元[2] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为3.814亿美元，摊薄后每股收益2.08美元，同比增加1.029亿美元[2] - 2025年第四季度净利息收入为2.66042亿美元，净息差为3.59%，连续五个季度环比上升[14][16] - 2025年第四季度净利差为普通股股东9.6408亿美元，摊薄后每股收益0.53美元[14] - 2025年第四季度净利息收入总计2.66亿美元，环比增加180万美元[5] - 2025年第四季度净利息收入为2.66042亿美元，全年净利息收入为10.36347亿美元，较2024年全年9.60325亿美元增长7.9%[18] - 2025年全年净利润为3.91609亿美元，较2024年全年2.88743亿美元增长35.6%[18] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为3.81361亿美元，基本每股收益为2.10美元，稀释后每股收益为2.08美元[18][19] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为9640.8万美元，基本每股收益为0.53美元[18][19] - 2025年第四季度净利息收入（完全应税等价）环比增长0.7%至2.7046亿美元，净息差扩大2个基点至3.59%[21] - 净利息收入增长至10.36亿美元，净息差扩大9个基点至3.51%[23] - 2025年第四季度归属于普通股股东的营运净收入为9938.5万美元，摊薄后每股营运收益为0.55美元[26] - 2025年第四季度运营净收入为1.019亿美元，运营平均资产回报率为1.27%[27] - 2025年全年运营每股摊薄收益为2.16美元，高于2024年的1.85美元[29] - 2025年第四季度净利息收入为2.660亿美元[29] - 2025年全年运营归属于普通股东的净收入为3.967亿美元[29] 成本和费用（同比/环比） - 2025年第四季度非利息支出为2.13亿美元，环比增加1640万美元，主要因薪酬福利支出增加1040万美元[3][5] - 2025年全年非利息支出为7.91829亿美元，较2024年全年8.19791亿美元下降3.4%[18] - 2025年第四季度运营效率比率为60.0%，较上一季度的56.5%有所上升[16] - 2025年第四季度效率比率为60.0%[29] - 2025年第四季度运营非利息支出与总平均资产比率为2.53%[29] 信贷资产质量与拨备 - 截至2025年12月31日，信贷损失拨备为290万美元，贷款损失准备金为3.645亿美元，占总净贷款的1.51%[5][9] - 2025年第四季度信贷损失拨备为294.8万美元，较上一季度的1024.5万美元显著下降71.2%[14] - 2025年第四季度不良贷款率降至0.76%，较上年同期的0.92%有所改善[16] - 2025年第四季度贷款拨备覆盖率（ACL/不良贷款）为198%，较上年同期的172%显著提升[16] - 2025年第四季度信贷损失拨备为294.8万美元，全年拨备为3569.8万美元，较2024年全年7163.6万美元大幅下降50.2%[18] - 期末信贷损失拨备余额为3.64462亿美元，较期初的3.79156亿美元下降3.87%[25] - 2025年第四季度净核销贷款1.4347亿美元，净核销率（年化）为0.24%[25] - 2025年全年净核销贷款4.9581亿美元，净核销率（年化）为0.21%[25] - 2025年第四季度信贷损失拨备支出为255.1万美元，全年拨备支出为3488.7万美元[25] - 期末不良资产总额为1.85161亿美元，较上季度末的2.01039亿美元下降7.90%[25] - 期末不良贷款总额为1.83796亿美元，其中商业房地产贷款占7498.1万美元[25] - 贷款损失准备金（ACL - loans）在2025年第四季度末为3.64462亿美元，较上一季度（3.76258亿美元）下降3.1%，较去年同期（3.79156亿美元）下降3.9%[17] 资产负债规模与结构 - 截至2025年12月31日，总净贷款为241亿美元，环比增加1.034亿美元[9] - 截至2025年12月31日，存款总额为266亿美元，环比增加2.569亿美元[9] - 2025年第四季度总存款为265.894亿美元，较上一季度增加2.569亿美元[14] - 2025年第四季度净贷款为241.449亿美元，较上一季度增加10.3395亿美元[14] - 总资产在2025年第四季度末为321.184亿美元，较上一季度（319.95086亿美元）增长0.4%，较去年同期（320.7181亿美元）基本持平[17] - 净贷款总额在2025年第四季度末为241.44884亿美元，较上一季度（240.41489亿美元）增长0.4%，较去年同期（240.44919亿美元）微增0.04%[17] - 存款总额在2025年第四季度末为265.89407亿美元，较上一季度（263.3249亿美元）增长1.0%，较去年同期（261.29433亿美元）增长1.8%[17] - 借款总额在2025年第四季度末为12.97375亿美元，较上一季度（14.71961亿美元）下降11.9%，较去年同期（17.82048亿美元）下降27.2%[17] - 商业房地产抵押贷款在2025年第四季度末为98.20944亿美元，是贷款组合中最大的类别，较去年同期（96.01858亿美元）增长2.3%[17] - 无息活期存款在2025年第四季度末为52.56096亿美元，占存款总额的19.8%，较去年同期（54.9976亿美元）下降4.4%[17] - 投资证券在2025年第四季度末为48.33744亿美元，较上一季度（50.4527亿美元）下降4.2%，较去年同期（48.06468亿美元）增长0.6%[17] - 联邦住房贷款银行预付款在2025年第四季度末为2.5亿美元，较上一季度（4.5亿美元）下降44.4%，较去年同期（8.5亿美元）下降70.6%[17] - 净贷款平均余额为240.53亿美元，收益率环比下降11个基点至5.82%，同比则下降15个基点[21] - 总生息资产平均余额环比基本稳定，为300.33亿美元，但收益率从5.51%降至5.40%[21] - 总存款平均余额环比增长0.9%至265.38亿美元，其中付息存款成本环比下降13个基点至2.32%[21] - 非生息存款平均余额环比微增至52.43亿美元，占总存款的19.8%[21] - 总借款平均余额环比下降14.0%至13.46亿美元，其成本从4.20%降至3.83%[21] - 总生息资产平均余额增长4.9%至299.9亿美元，但平均收益率下降15个基点至5.45%[23] - 净贷款平均余额增长3.7%至239.95亿美元，但平均收益率下降21个基点至5.87%[23] - 投资证券平均余额增长17.5%至52.70亿美元，平均收益率上升47个基点至3.66%[23] - 总存款平均余额增长7.1%至262.84亿美元，其中计息存款平均余额增长9.6%至209.85亿美元[23][24] - 总借款平均余额下降29.6%至16.04亿美元，其中联邦住房贷款银行预付款下降33.5%至5.34亿美元[23][24] - 2025年第四季度总平均资产为320.1亿美元[27] 贷款业务表现 - 商业地产贷款是最大贷款类别，平均余额为97.86亿美元，环比略有增长[22] - 商业和工业贷款平均余额连续四个季度下降，本季为44.74亿美元[22] - 商业房地产贷款平均余额增长7.2%至97.04亿美元，成为最大的贷款类别[24] - 住宅抵押贷款平均余额增长9.8%至65.07亿美元，是增长最快的贷款类别[24] - 商业和工业贷款平均余额下降5.3%至45.26亿美元[24] 存款业务表现 - 储蓄存款平均余额环比增长1.5%至85.19亿美元，成为最大的付息存款类别[22] - 经纪存款平均余额环比大幅增长15.7%至8.0376亿美元[22] - 计息负债平均成本下降33个基点至2.57%，主要得益于存款成本下降[23] 资本状况与回报率 - 2025年第四季度平均资产回报率为1.23%，平均普通股股东权益回报率为11.69%[16] - 2025年第四季度有形普通股权益比率（TCE）为8.5%，一级杠杆比率为9.7%，资本状况持续增强[16] - 股东权益在2025年第四季度末为34.90447亿美元，较上一季度（34.13598亿美元）增长2.3%，较去年同期（31.97325亿美元）增长9.2%[17] - 期末有形普通股权益为26.84573亿美元，每股有形普通股权益为14.92美元[26] - 2025年第四季度有形普通股平均运营回报率为14.86%[27] - 2025年第四季度有形普通股权益与有形资产比率（TCE比率）为8.52%[27] 股东回报活动 - 2025年第四季度，公司以1990万美元回购1,082,678股普通股，平均每股18.34美元[5] - 2026年股票回购计划授权回购高达1.5亿美元的公司普通股[5] - 2025年全年现金分红为每股0.73美元，2024年为每股0.69美元[19] - 2025年第四季度加权平均摊薄股数为1.82197亿股[26] 其他财务数据 - 2025年第四季度运营净息差为3.59%，总资金成本环比下降13个基点[3] - 2025年第四季度所得税费用为2111.8万美元，全年所得税费用为9397.7万美元[18] - 2025年全年收购相关费用为118.2万美元，较2024年全年3763.5万美元大幅下降[18] - 2025年全年非利息收入为2.76766亿美元，其中财富管理收入为9058.4万美元，商业银行业务收入为9203.8万美元[18] - 2025年第四季度其他项目调整包括与收购贷款相关的500万美元贷款回收调整[26] - 2025年第四季度包含一笔与收购贷款相关的500万美元贷款回收调整[28]