财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2025年第四季度净利润为2210万美元，摊薄后每股收益1.15美元；经收购相关费用及21%税率调整后，净利润为2320万美元，每股收益1.21美元[1] - 2025年第四季度净利润为2208.4万美元，同比增长30.0%[33] - 2025年全年净利润为2272.6万美元，同比下降63.7%[33] - 2025年第四季度基本每股收益为1.16美元，同比增长9.4%[33] - 2025年全年基本每股收益为1.24美元，同比下降69.3%[33] - 2025年第四季度净亏损为2966万美元，主要受证券交易损失5335万美元影响[35] - 2025年第四季度基本每股亏损为1.55美元[35] - 2025年第四季度年化核心平均资产回报率为1.57%，高于上一季度的1.51%和2024年同期的1.37%[38] - 2025年第四季度年化平均股本回报率为12.07%，从第三季度的-16.45%大幅反弹，并接近2024年同期的12.67%[38] - 2025年第四季度归属于普通股股东的核心净收入为2423万美元，核心摊薄后每股收益为1.26美元[45] - 2025年第四季度年化核心平均资产回报率(Core ROAA)为1.57%，核心平均股本回报率(Core ROAE)为13.23%[45] - 2025年第四季度年化核心有形普通股权益回报率(CROATCE)为15.56%[44] - 2025年第三季度因证券交易损失导致净亏损2966.3万美元，摊薄后每股亏损1.55美元[45] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净息差为4.47%，环比扩大2个基点；剔除收购会计调整及非应计贷款影响后，核心净息差为4.36%[3] - 2025年全年净利息收入为2.261亿美元，较2024年的1.862亿美元增长21.4%[3] - 第四季度净利息收入为6350.2万美元，同比增长28.4%[33] - 全年净利息收入为2.26081亿美元，同比增长21.4%[33] - 2025年第四季度净利息收入为6350万美元，环比增长1.6%[35] - 2025年第四季度年化净息差为4.47%，略高于上一季度的4.45%和2024年同期的4.17%[38] - 2025年全年净利息收入为22.608亿美元，较2024年的18.616亿美元增长21.4%[40] - 2025年第四季度净利息收入为6.3502亿美元，环比增长1.6%，同比增长28.4%[41][43] - 2025年全年净息差为4.33%，同比提升35个基点；第四季度净息差为4.47%，环比提升2个基点，同比提升30个基点[40][41][43] - 2025年第四季度净利息收入为6350.2万美元，调整后非利息收入为937.8万美元[45] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2025年第四季度非利息支出为4658.7万美元，同比增长23.2%[33] - 全年非利息支出为1.7472亿美元，同比增长21.2%[33] - 2025年第四季度非利息支出为4659万美元，环比下降5.1%[35] - 2025年第四季度合并费用为616万美元，显著高于前一季度的148万美元[35] - 2025年第四季度效率比为59.98%，非利息支出占平均资产比例为3.01%[38] - 2025年第四季度效率比率为59.98%[45] 资产与负债状况 - 截至2025年12月31日，总贷款和总存款余额同比分别增加6.974亿美元和7.635亿美元[3] - 截至2025年12月31日总资产为63.73亿美元，较上季度末基本持平[37] - 截至2025年12月31日贷款总额（扣除损失准备）为41.45亿美元，较上季度末下降1.7%[37] - 截至2025年12月31日存款总额为51.38亿美元，较上季度末增长0.9%[37] - 截至2025年12月31日股东权益为7.32亿美元，较上季度末增长2.8%[37] - 截至2025年12月31日，总持有至到期投资贷款为41.98亿美元，较上季度（42.69亿美元）略有下降，但较2024年同期（35.01亿美元）增长19.9%[38] - 2025年第四季度总资产为63.73亿美元，较上季度略有增长[44] 信贷质量 - 2025年第四季度净冲销额为69.7万美元，年化率为0.07%；全年净冲销额为250万美元，年化率为0.06%[3][8] - 截至2025年第四季度末，信贷损失准备金占未偿还贷款余额的1.26%[3] - 2025年第四季度末不良资产为4670万美元，占总资产的0.7%，环比下降[15] - 全年信贷损失拨备为895.3万美元，同比增长251.6%[33] - 2025年第四季度贷款损失拨备为负16万美元，而前一季度为622.8万美元[35] - 信贷损失拨备占总贷款的比例为1.26%，与近几个季度水平（1.24%-1.26%）基本持平[38] - 逾期或非应计贷款占总贷款的比例为1.53%，较上一季度的1.55%和2024年同期的1.14%有所上升[38] 非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入为950万美元，经调整后环比增长65.9万美元或7.4%[10] - 全年非利息收入亏损1602.8万美元，主要因证券交易损失5317.4万美元[33] - 2025年第三季度非利息收入因证券交易损失影响为-4447.9万美元，调整后为887.3万美元[45] 资本充足率与资本状况 - 截至2025年12月31日，公司普通股一级资本充足率为13.1%，总资本充足率为16.3%，杠杆率为10.6%[17] - 2025年第四季度普通股一级资本比率为13.08%，总风险资本比率为16.31%，资本水平保持稳健[39] - 截至2025年12月31日，每股账面价值为38.64美元，每股有形账面价值为32.86美元，均实现连续增长[39] - 2025年第四季度有形普通股权益与有形资产比率为9.94%[44] - 截至2025年第四季度末，普通股每股有形账面价值为32.86美元[44] 业务运营与资产结构详情 - 2025年全年平均生息资产规模为521.9168亿美元，同比增长11.6%；第四季度平均生息资产规模为564.2066亿美元，环比增长1.2%[40][43] - 2025年全年贷款总额平均余额为393.836亿美元，同比增长14.4%；第四季度贷款平均余额为420.9562亿美元，环比下降0.9%[40][43] - 2025年第四季度证券投资平均收益率为4.92%，环比大幅提升71个基点，主要受应税证券收益率提升至4.96%驱动[43] - 2025年第四季度计息负债平均成本为2.59%，环比下降15个基点，同比下降21个基点，主要得益于存款成本下降[41][43] - 2025年全年商业房地产贷款平均余额为158.302亿美元，同比增长13.0%，平均收益率为7.16%[40] - 2025年第四季度活期、储蓄及货币市场存款平均成本为2.06%，环比下降20个基点，同比下降12个基点[41][43] - 2025年第四季度联邦住房贷款银行借款平均余额为13.0978亿美元，环比下降22.0%，平均成本为4.02%[43] - 2025年第四季度年化贷款收益率为7.01%，低于上一季度的7.18%和2024年同期的7.15%[38] 收购活动 - 2026年1月1日完成对Frontier的收购，增加约13.4亿美元贷款余额和11亿美元存款余额，交易对价包括3250万美元现金及发行222万股普通股[3]