净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入为1.498亿美元，净息差（税后等值基础）为3.98%[7] - 2025年第四季度净利息收入为1.498亿美元，环比增长1.74%，同比增长38.2%[10] - 2025年第四季度净利息收入为15.064亿美元，环比增长1.1%（上季度为14.8088亿美元）[16] - 净息差（NIM）环比扩大3个基点至3.98%（上季度为3.95%）[16][18] - 净利息收入环比增长至1.122亿美元，净息差扩大至3.68%[21] - 净利息收入同比增长23.9%，达到5.161亿美元，主要得益于贷款利息收入增长16.8%至7.319亿美元[12] - 净利息收入扣除信贷损失拨备后同比增长16.9%至4.72822亿美元[12] - 2025年全年净利息收入为5.161亿美元，较2024年的4.165亿美元增长23.9%[56] - 2025年全年银行业务板块净利息收入为5.0609亿美元，较2024年的4.1078亿美元增长23.2%[58] - 净利息收入同比增长23.9%，从41.9091亿美元增至51.9393亿美元[27] - 净息差从3.51%扩大30个基点至3.81%[27] 生息资产与付息负债收益率/成本 - 2025年第四季度生息资产收益率为6.23%，总存款成本为2.40%[7] - 生息资产平均收益率从6.35%下降至6.23%，付息负债平均成本率从3.21%降至3.02%[16] - 贷款总额（HFI）平均余额环比增长1.5%至1236.9亿美元，但收益率从6.75%降至6.64%[16] - 总存款平均成本率从2.53%下降至2.40%[16] - 投资证券平均余额增长2.8%至151.6亿美元，但收益率从4.26%降至4.14%[16] - 次级债务平均余额大幅下降53.8%至8.3458亿美元，成本率从6.30%升至7.09%[16] - 平均生息资产与平均付息负债比率稳定在134.1%（上季度为134.3%）[16] - 持有至到期贷款平均余额环比增长至98.4亿美元，收益率微升至6.44%[21] - 总生息资产平均余额环比下降至122.4亿美元，总收益率升至5.99%[21] - 付息存款平均成本环比下降至2.48%，总付息负债成本降至3.13%[21] - 投资证券平均余额环比略降至17.0亿美元，收益率微升至3.78%[21] - 抵押贷款持有待售平均余额环比增长34.2%至1.26亿美元，收益率升至6.96%[21] - 平均生息资产与平均付息负债比率环比提升至135.4%[21] - 贷款HFI收益率构成中，合同利率贡献为6.34%，贷款费用收入贡献0.08%[21][22] - 持有至到期贷款平均余额增长17.4%，从938.4458亿美元增至1,101.5862亿美元，但收益率下降6个基点至6.58%[27] - 总计息负债平均余额增长16.1%，从874.2275亿美元增至1,014.7166亿美元，但付息率下降40个基点至3.13%[27] - 总存款平均付息成本从2.76%下降27个基点至2.49%[27] - 投资证券平均余额下降3.9%至159.9722亿美元，但收益率上升58个基点至3.97%[27] - 货币市场存款平均余额增长26.7%至484.8758亿美元，但付息率下降45个基点至3.39%[27] - 经纪和互联网定期存款平均余额增长89.3%至52.4018亿美元，但付息率下降61个基点至4.25%[27] 贷款表现与构成 - 2025年第四季度贷款HFI为123.8363亿美元，贷款与存款比率为89.0%[7] - 2025年第四季度贷款利息及费用收入为2.097亿美元，与上季度基本持平，但同比增长33.8%[10] - 截至2025年12月31日，贷款总额（HFI）为123.84亿美元，较2024年12月31日的96.02亿美元增长29.0%[35] - 贷款组合中浮动利率贷款占比从2024年12月的49.4%上升至2025年12月的52.2%，其中一年后到期的浮动利率贷款占比从43.5%升至49.3%[35] - 商业房地产贷款（自用与非自用）是最大类别，合计占比40%（自用17%，非自用23%），总额为50.49亿美元[35] - 截至2025年12月31日，未提取贷款承诺总额为31.99亿美元，其中商业与工业贷款承诺占比45%，为14.64亿美元[35] - 总资产同比增长23.9%至163.00292亿美元，其中持有至到期投资贷款同比增长29.0%至123.83626亿美元[14] 存款表现与构成 - 2025年第四季度总存款达138.9996亿美元，其中无息存款占比18.9%[7] - 截至2025年12月31日，公司总存款达139.09961亿美元，较2024年12月31日的112.10434亿美元增长24.1%[40] - 总存款同比增长24.1%至139.09961亿美元，其中货币市场及储蓄存款增长37.6%至59.6964亿美元，无息存款增长24.5%至26.34395亿美元[14] - 社区市场存款占比从2024年12月的42%增长至2025年12月的50%，金额达69.26897亿美元[40] - 2025年12月31日，估计未保险且无抵押存款占总存款的29.4%，金额为40.84362亿美元[40] 信贷质量与拨备 - 2025年第四季度信贷损失准备金为123.2万美元，期末贷款HFI的信贷损失准备金率为1.50%[7] - 2025年第四季度不良贷款HFI占贷款HFI的比率为0.97%[7] - 2025年第四季度信贷损失拨备大幅减少，持有至到期贷款拨备为242.8万美元，环比锐减91.9%[10] - 持有至到期贷款的信贷损失拨备同比激增126.3%至3.3189亿美元，而未动用承诺的信贷损失拨备从上年同期的拨回266.3万美元转为计提1008.9万美元[12] - 2025年第四季度贷款信用损失拨备为242.8万美元，而第三季度为2995.7万美元，拨备大幅减少[38] - 截至2025年12月31日，贷款信用损失拨备总额为1.86亿美元，占贷款总额（HFI）的1.50%，与上一季度持平[38] - 2025年第四季度年化净核销率为0.05%，与第三季度持平，但显著低于2024年第四季度的0.47%[38] - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为12.05亿美元，占贷款总额的0.97%，略高于第三季度的0.94%[38] - 截至2025年12月31日，总不良资产为15.81亿美元，占总资产的0.97%，高于第三季度的0.89%[38] - 2025年第四季度总冲销额为181.8万美元，其中消费者与其他贷款冲销额最高，为138.5万美元[38] - 2025年第三季度因收购贷款计提初始信贷损失拨备2836.6万美元[51][53] 非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入为2879.5万美元，环比增长8.11%，同比增长30.9%[10] - 非利息收入同比增长12.4%至4.391亿美元，其中抵押贷款银行业务收入增长12.5%至5244.4万美元[12] - 2025年第二季度证券业务净亏损达6054.9万美元，导致当季总非利息收入为亏损3455.2万美元[56] - 2025年第二季度银行业务板块非利息收入因证券亏损影响为亏损4772万美元，调整后为1262.6万美元[58] - 抵押贷款部门2025年第四季度非利息收入为1.3588亿美元，全年为5.2685亿美元[60] 非利息支出与效率比率 - 2025年第四季度调整后效率比率（税后等值基础）为56.3%[7] - 2025年第四季度非利息支出为1.075亿美元，环比下降2.10%，但同比上升47.0%[10] - 非利息支出同比增长27.4%至3.78214亿美元，其中并购整合成本为2380.3万美元，薪酬福利支出增长18.4%至2.17721亿美元[12] - 2025年第四季度调整后非利息支出为1.004亿美元，较第三季度的9352.9万美元增长7.4%[56] - 2025年全年调整后效率比率（税收等价基础）为56.4%，较2024年的57.3%改善90个基点[56] - 2025年第四季度银行业务经调整效率比为53.5%，优于第三季度的50.6%和上季度的110.0%[47] - 2025年第四季度银行业务板块调整后效率比率（税收等价基础）为53.5%，较第三季度的50.6%上升290个基点[58] - 抵押贷款部门2025年第四季度效率比率为83.2%，全年为85.1%[60] - 2025年全年并购与整合成本为2380.3万美元，主要发生在第三和第四季度[51][53] - 2025年第四季度并购及整合成本为461.1万美元，较上季度的1605.7万美元大幅下降71.3%[10] - 2025年全年合并及整合成本为2380.3万美元，主要发生在第三季度（1605.7万美元）和第四季度（461.1万美元）[56][58] - 抵押贷款部门2025年第四季度非利息支出为1.3992亿美元，全年为5.345亿美元[60] 总营收与净利润 - 2025年第四季度总营收为1.786亿美元，环比增长2.72%，同比增长37.0%[10] - 总营收同比增长22.9%至5.6001亿美元，但税前收入下降5.56%至1.38518亿美元，主要受信贷损失拨备大幅增加和非利息支出上升影响[12] - 2025年第四季度归属于FB Financial Corporation的净利润为5697.7万美元，环比大幅增长143.8%，同比增长50.4%[10] - 2025年第四季度摊薄后每股收益为1.07美元，环比增长148.8%，同比增长32.1%[10] - 2025年第四季度调整后净利润为6149.4万美元，调整后稀释每股收益为1.16美元[7] - 2025年全年调整后净利润为2.00029亿美元，较2024年的1.59281亿美元增长25.6%[51] - 2025年全年调整后净收入为20.0029亿美元，较2024年的15.9281亿美元增长25.6%[65] - 2025年第四季度净收入为5.6977亿美元，但第三季度仅为2.3375亿美元，季度间波动显著[65] - 2025年第四季度调整后税前拨备前净收入为7711.8万美元[53] - 2025年全年调整后税前拨备前净收入为2.68881亿美元，较2024年的2.17140亿美元增长23.8%[53] - 2025年第四季度调整后税前拨备前净收入为7.7118亿美元，全年为26.8881亿美元[65] - 2025年第二季度证券投资净损失为6054.9万美元，对当季税前利润造成重大影响[51][53] - 2025年第二季度确认一项非经常性税收收益871.3万美元，源于修正税表的诉讼时效到期[51][53] 资本与流动性状况 - 2025年第四季度总风险资本比率为13.2%，一级杠杆比率为10.3%[7] - 2025年第四季度有形普通股权益与有形资产比率为9.84%[7] - 2025年第四季度基本加权平均流通股数为52,621,950股，环比下降1.88%，同比增长12.8%[10] - 股东权益总额同比增长24.3%至19.48258亿美元，其中留存收益增长11.1%至8.4662亿美元[14] - 普通股股东权益平均余额增长18.0%，从150.5739亿美元增至177.6945亿美元[27] - 截至2025年12月31日，普通股一级资本充足率为11.4%，较2024年同期的12.8%下降140个基点[44] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为9.84%，较2024年同期的10.2%有所下降[44] - 截至2025年12月31日，公司总资产为163.00292亿美元，有形资产为159.18655亿美元[62] - 截至2025年12月31日，公司普通股股东权益为19.48165亿美元，有形普通股权益为15.66528亿美元[62] - 截至2025年12月31日，普通股每股账面价值为37.64美元，每股有形账面价值为30.27美元[62] - 截至2025年12月31日，普通股股东权益占总资产比例为12.0%，有形普通股权益占有形资产比例为9.84%[62] - 截至2025年12月31日，表内流动性资产为18.0505亿美元，占总资产比例为11.1%[62] - 2025年全年加权平均完全稀释普通股流通股数为50,070,121股，较2024年有所增加[51] - 2025年全年平均有形普通股权益为146.0552亿美元，较2024年的125.6001亿美元增长16.3%[65] - 2025年第四季度调整后平均有形普通股权益为157.3979亿美元[65] - 截至2025年12月，可供出售债务证券总额为14.59579亿美元，其中美国机构证券占46%（6.70088亿美元），住宅抵押贷款支持证券占41%（6.0232亿美元），市政证券占12%（1.6837亿美元）[32] - 投资证券占总资产比例从2024年12月的11.7%下降至2025年12月的8.96%[32] - 可供出售债务证券的未实现损失从2024年12月的-1.41389亿美元改善至2025年12月的-4788.7万美元[32] - 资产负债表内流动性（现金及等价物+未质押AFS证券+权益证券）在2025年12月为18.0505亿美元，其中现金及等价物占64%（11.55895亿美元）[32] - 可用流动性来源总额（无担保借款能力+FHLB剩余借款能力+美联储贴现窗口）在2025年12月大幅增至90.09696亿美元，较2025年9月的77.6689亿美元增长[32] - 无担保借款能力在2025年12月为39.15314亿美元，占可用流动性来源的43%[32] - 资产负债表内流动性占总资产比例从2025年6月的12.8%下降至2025年12月的11.1%[32] - 资产负债表内流动性及可用来源对估计无保险/无抵押存款的覆盖率在2025年12月为264.8%，较2025年9月的245.0%有所提升[32] - 住宅抵押贷款支持证券在投资组合中的占比从2024年12月的53%（8.10999亿美元）显著下降至2025年12月的41%（6.0232亿美元）[32] - 现金及现金等价物从2025年9月的12.80033亿美元减少至2025年12月的11.55895亿美元[32] - 现金及现金等价物同比增长10.9%至11.55895亿美元，但环比下降38.5%[14] 投资证券 - 可售投资证券的平均未实现损失从6478.1万美元改善至5141.5万美元[17] - 回购逾期90天以上GNMA贷款的期权平均权利从2164.5万美元增至2320.8万美元[18] - 投资证券中包含未实现损失，2025年第二季度平均为1.288亿美元[23] 资产与负债总额 - 总资产同比增长23.9%至163.00292亿美元，其中持有至到期投资贷款同比增长29.0%至123.83626亿美元[14] - 总资产同比增长14.8%，从2024年的12,725.748亿美元增至2025年的14,611.535亿美元[27] - 截至2025年12月31日，总资产达163.00292亿美元，较2024年同期增长23.9%[44] - 非生息资产中的其他资产平均余额环比下降至8.24亿美元[21] 业务板块表现 (银行业务) - 2025年第四季度银行业务净利息收入为1.46565亿美元，抵押贷款业务净利息收入为323.9万美元[47] - 2025年第四季度银行业务信贷损失拨备为79.6万美元，显著低于第三季度的3407万美元[47] - 2025年全年银行业务板块调整后