财务数据：季度及年度净收入与每股收益 - 2025年第四季度净收入为5500万美元，摊薄后每股收益为0.40美元[4] - 2025年全年净收入为2.093亿美元，摊薄后每股收益为1.52美元[6] - 2025年第四季度净收益为5504.4万美元，环比增长4.7%，同比增长8.2%[56] - 2025年第四季度基本每股收益为0.40美元，上一季度为0.38美元，去年同期为0.36美元[56] - 2025年全年净收益为2.09298亿美元，较2024年的2.00716亿美元增长4.3%[56] - 2025年第四季度净收益为5.50亿美元，每股摊薄收益为0.40美元[66] - 2025年第四季度净利润为5504.4万美元，同比增长8.2%（对比2024年第四季度5085.8万美元）[77] - 2025年全年净利润为2.09298亿美元，同比增长4.3%（对比2024年2.00716亿美元）[77] 财务数据：季度及年度净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入为1.22658亿美元，环比增长6.13%[13] - 2025年第四季度净息差为3.49%，环比上升16个基点[15] - 2025年全年净息差为3.36%，高于2024年的3.09%[12] - 2025年第四季度净息差（TE）为3.49%，环比增长16个基点，同比增长31个基点[18] - 2025年第四季度净利息收入为1.22658亿美元，环比增长6.1%，同比增长11.1%[56] - 2025年第四季度净利息收入（税收等价）为12.27亿美元，环比增长5.7%，同比增长10.6%[58] - 2025年全年净利息收入（税收等价）为46.04亿美元，同比增长2.4%[58] - 2025年第四季度净息差（税收等价）为3.49%，环比增长16个基点，同比增长31个基点[58] - 2025年第四季度净利息收入为12.27亿美元，环比增长6.1%（从11.56亿美元）[66] 财务数据：季度及年度贷款表现 - 2025年第四季度贷款环比增长2.28亿美元[12] - 2025年全年贷款增长1.63亿美元，增幅2%[12] - 2025年第四季度贷款平均收益率升至5.47%，环比增长22个基点，同比增长32个基点[18] - 截至2025年12月31日，总贷款为87.0亿美元，环比增长2.69%，同比增长1.91%[29][30] - 2025年第四季度贷款和租赁融资应收款总额为85.17188亿美元，较上一季度83.72383亿美元增长1.7%[54] - 截至2025年12月31日，贷款总额为86.99亿美元，较上季度（84.71亿美元）增长2.7%[68] 财务数据：季度及年度存款表现 - 截至2025年12月31日，存款及客户回购协议总额为125.6亿美元，环比微降0.1%，同比增长2.89%[35] - 无息存款为68.01亿美元，较2025年9月30日的72.45亿美元减少4.443亿美元（6.13%），占总存款比例从59.76%降至56.33%[36] - 总存款为120.72亿美元，其中无息存款68.01亿美元，储蓄及货币市场存款41.85亿美元[52] - 2025年第四季度总存款为120.8918亿美元，较上一季度121.6725亿美元略有下降[54] - 截至2025年12月31日，存款总额为120.72亿美元，其中无息存款占比最高，为68.01亿美元[69] 财务数据：季度及年度信贷损失拨备 - 2025年第四季度信贷损失拨备转回250万美元[11] - 2025年第四季度公司录得250万美元的信贷损失回拨，而2025年第三季度为计提100万美元的信贷损失准备[19] - 2025年第四季度信贷损失拨备回拨250万美元，而上一季度为计提100万美元[56] - 2025年第四季度信贷损失拨备回拨2500万美元，而第三季度为计提1000万美元[66] 财务数据：季度及年度非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入为1120万美元，环比下降13.8%，同比下降14.5%，部分原因是确认了280万美元的AFS投资出售损失[20] - 2025年第四季度非利息收入为1119.3万美元，环比下降13.9%[56] - 2025年第四季度非利息收入为1.12亿美元，环比下降13.9%（从1.30亿美元）[66] 财务数据：季度及年度非利息支出 - 2025年第四季度非利息支出为6200万美元，环比增长5.8%，同比增长6.0%，效率比为46.3%[22] - 2025年第四季度非利息支出为6198.8万美元，环比增长5.8%[56] 财务数据：季度及年度资产回报率与权益回报率 - 2025年第四季度年化平均资产回报率为1.40%，年化平均有形普通股权益回报率为14.41%[5] - 2025年第四季度平均资产年化回报率为1.40%，平均权益年化回报率为9.48%[58] - 2025年第四季度有形净资产收益率（年化）为14.41%，略高于前一季度的14.11%[77] 资产与负债状况 - 截至2025年12月31日，总资产为156.3亿美元，环比下降0.22%，同比增长3.15%[25][26] - 总资产为156.31亿美元，其中贷款及租赁融资应收款净额为86.22亿美元，投资证券为49.53亿美元[52] - 现金及现金等价物为3.7639亿美元，较2025年9月30日的7.8392亿美元大幅减少[52] - 截至2025年底，总资产为156.48975亿美元，股东权益为23.04085亿美元[54] - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为468.5万美元，占总贷款的0.05%，较2025年第三季度末大幅下降2311.9万美元[33] - 2025年第四季度不良资产总额为484.8万美元，占总贷款和OREO的0.06%，较上一季度大幅改善[62] - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为4685万美元，占总贷款比例大幅改善至0.05%（上季度为0.33%）[71] 资本与权益状况 - 2025年公司回购了430万股普通股[12] - 公司总权益为23.0亿美元，较2024年增加1.089亿美元，主要来自2.093亿美元净收益和0.844亿美元其他综合收益，部分被1.103亿美元现金股息抵消[38] - 2025年以平均每股18.60美元回购4,321,777股普通股，总计0.804亿美元，年末每股有形账面价值为11.24美元[38] - 截至2025年12月31日，一级杠杆资本比率为11.6%，普通股一级资本比率为15.9%，总风险资本比率为16.7%，均显著高于监管最低要求[40] - 客户回购协议为4.906亿美元，其他借款为5亿美元[52] - 总借款为5亿美元FHLB预付款，其中3亿美元平均成本4.73%于2026年5月到期，2亿美元成本4.27%于2027年5月到期[37] - 2025年第四季度信贷损失拨备为7716.1万美元，拨备覆盖不良资产比率高达1591.60%[62] - 2025年末有形普通股权益比率（TCE）为10.25%，较2024年末的9.81%有所提升[59] - 2025年末每股账面价值为16.93美元，每股有形账面价值为11.24美元[60] - 2025年第四季度股息支付率为49.38%，全年为52.69%[59] - 公司监管资本充足，2025年12月31日普通股一级资本充足率为15.9%，总风险资本充足率为16.7%[73] - 2025年12月31日有形普通股权益比率为10.3%，较上季度（10.1%）和去年同期（9.8%）有所提升[73] - 2025年12月31日有形账面价值每股为11.24美元，较上季度（10.98美元）增长2.4%[75] 业务线表现：CitizensTrust - CitizensTrust资产管理规模约51.1亿美元，其中管理资产37.5亿美元；2025年第四季度收入为400万美元，全年收入为1500万美元[41] 其他财务数据：贷款回收与摊销 - 2025年第四季度贷款净回收额为325万美元，占平均贷款的0.004%[62] - 2025年第四季度无形资产摊销为88.1万美元，同比减少24.2%（对比2024年第四季度116.3万美元）[77] - 2025年全年无形资产摊销为419.3万美元，同比减少21.2%（对比2024年532.4万美元）[77] 其他财务数据：平均权益与资产 - 2025年全年平均有形普通股权益为14.86705亿美元，高于2024年的13.67272亿美元[77] - 2025年第四季度平均股东权益为23.04085亿美元，高于2024年同期的22.13556亿美元[77] - 2025年全年平均股东权益为22.60275亿美元，高于2024年的21.45665亿美元[77] - 2025年第四季度平均有形普通股权益为15.32087亿美元，高于2024年同期的14.37084亿美元[77] - 2025年全年平均无形资产为774.8万美元，低于2024年的1257.1万美元[77]